أصبحت تقنيات الذكاء الاصطناعي أداة قوية للاحتيال المصرفي.

بحسب نائب وزير الأمن العام، فإن عمليات الاحتيال عبر النظام المصرفي تزداد تعقيداً. وفي الوقت نفسه، تُقرّ البنوك التجارية بأن الذكاء الاصطناعي سلاح ذو حدين، فهو يُساعد البنوك على رفع كفاءتها التشغيلية، ولكنه في الوقت نفسه يُصبح أداةً فعّالةً للاحتيال.

صرح نائب الوزير فام ثي تونغ بأن التحول الرقمي لقطاع التمويل والمصارف في فيتنام يحدث بوتيرة سريعة للغاية، مما يفتح العديد من الفرص لتحقيق نمو هائل.

مع ذلك، في عصر الذكاء الاصطناعي، يواجه مفهوم الثقة تحديات جديدة تمامًا. فبينما كانت المخاطر سابقًا تكمن أساسًا في النظام التقني، انتقلت الآن بشكل ملحوظ إلى العنصر البشري، مما يؤثر بشكل مباشر على المستخدمين. وتزداد أساليب الاحتيال تطورًا وتنظيمًا، وقد أدى دعم تقنية الذكاء الاصطناعي إلى خلق ثقة زائفة يصعب تمييزها. وهذا يستلزم تغييرًا في نهج ضمان الأمن المالي الرقمي، من الدفاع السلبي إلى بناء الثقة بشكل استباقي.

وأكد نائب الوزير قائلاً: "إن النظام المالي الآمن ليس مجرد نظام خالٍ من المخاطر، بل هو نظام يتمتع فيه المستخدمون بحماية حقيقية، ويمتلكون القدرة على تحديد المخاطر بوضوح، وتلقي الدعم في الوقت المناسب عند وقوع الحوادث".

بحسب وزارة الأمن العام ، لا يمكن بناء الثقة الرقمية من قِبل جهة واحدة. إنها جهد شامل يتطلب تنسيقًا وثيقًا بين هيئات إدارة الدولة والمؤسسات المالية وشركات التكنولوجيا والمجتمع ككل؛ والأهم من ذلك، يتطلب رفع مستوى الوعي والمهارات لدى الجمهور، لأن الناس في كثير من الأحيان هم الحلقة الأضعف، ولكنهم أيضًا خط الدفاع الأول للنظام بأكمله.

أكد بنك الدولة الفيتنامي (SBV) أيضاً أنه على الرغم من التطور السريع للخدمات المصرفية الرقمية في السنوات الأخيرة، إلا أن الحاجة إلى ضمان السلامة والأمان وحماية المستخدمين أصبحت أكثر إلحاحاً. في عصر الذكاء الاصطناعي، يتسارع الابتكار التكنولوجي، ولكن يجب بناء ثقة الأفراد والشركات بشكل مستدام ومتسق ومسؤول.

بحسب نائب المحافظ فام تيان دونغ، يفتح الذكاء الاصطناعي آفاقاً واسعة أمام القطاع المصرفي. فهو يُسهم في تحسين الكفاءة التشغيلية، وأتمتة العمليات، وتخصيص الخدمات، وتقييم الجدارة الائتمانية، وخدمة العملاء، وكشف المعاملات المشبوهة، ومنع الاحتيال، ومكافحة غسل الأموال.

لكن الذكاء الاصطناعي يؤدي أيضاً إلى مخاطر جديدة مثل التزييف العميق، والاحتيال الشخصي، وانتحال الهوية، والتحيز الخوارزمي، ونماذج "الصندوق الأسود"، والاعتماد على جهات خارجية، وخطر أتمتة القرارات التي لها تأثير كبير على العملاء ولكنها تفتقر إلى الرقابة المناسبة.

لا سيما في القطاع المصرفي، لا تكمن المخاطر في النظام التكنولوجي فحسب، بل أيضاً في سلوك المستخدم، والبيانات الشخصية، وتدفقات المعاملات، ومنصات الربط، وإمكانية استغلال المجرمين لثقة الناس لارتكاب عمليات الاحتيال والخداع.

"هذا يضع مطلباً واضحاً للغاية: لا يمكننا فقط حماية النظام، بل يجب علينا حماية المستخدمين أيضاً؛ لا يمكننا فقط الدفاع على مستوى المنظمات الفردية، بل يجب علينا تشكيل درع مشترك للنظام البيئي بأكمله؛ لا يمكننا فقط التعامل مع المخاطر بعد حدوثها، بل يجب علينا التحول إلى الكشف المبكر والإنذار المبكر والوقاية المبكرة والاستجابة السريعة المنسقة"، كما اقترح نائب الحاكم.

من منظور مصرفي تجاري، أكد السيد نغوين هونغ، المدير العام لبنك TPBank، أن الذكاء الاصطناعي عنصر أساسي لبقاء البنك. فعلى سبيل المثال، يُجري بنك TPBank حاليًا ما بين 5 إلى 7 ملايين معاملة يوميًا، أي آلاف المعاملات كل دقيقة. ولا يقتصر استخدام الذكاء الاصطناعي على مساعدة البنك في زيادة الإنتاجية وخفض التكاليف فحسب، بل يُسهم أيضًا في إنشاء تنبيهات للمخاطر وفلترة المعاملات المشبوهة. ومع ذلك، يُعدّ الذكاء الاصطناعي سلاحًا ذا حدين.

حذّر الرئيس التنفيذي لبنك TPBank من أن الذكاء الاصطناعي بات أداةً بالغة الأهمية في يد المجرمين. فأنظمة الذكاء الاصطناعي المتطورة، مثل WormGPT، قادرة على المسح التلقائي للثغرات الأمنية غير المعروفة في الأنظمة المالية بسرعة تفوق قدرة العديد من خبراء الأمن البشريين على مجاراتها.

بفضل الذكاء الاصطناعي، باتت عمليات الاحتيال تُشكل شركات ضخمة. ومن خلال تحليل البيانات، اكتشفت البنوك أن معظم الأموال الاحتيالية، بمجرد إيداعها في الحساب، تُحوّل في غضون 40-45 ثانية. وفي غضون دقائق معدودة، تتدفق الأموال عبر عشرات البنوك، ثم تُحوّل إلى عملة رقمية أو تُسحب نقداً.

نظراً لسرعة انتشار الأموال الاحتيالية، فإن آلية التنسيق الحالية بين البنوك والشرطة تجعل من الصعب للغاية منع اختفائها. وفي اجتماع عُقد مؤخراً مع جمعية المصارف الفيتنامية، أشار العقيد هوانغ نغوك باخ، رئيس القسم الرابع في مكتب الأمن السيبراني ومكافحة جرائم التقنية العالية (A05) التابع لوزارة الأمن العام، إلى وضعٍ مقلق: إذ يمكن "توزيع" الأموال الاحتيالية عبر مستويات متعددة من الحسابات في غضون ساعات، بينما تتسم عملية تبادل المعلومات الحالية بين القطاع المصرفي والشرطة بالبطء، وقد تستغرق أياماً أو حتى شهوراً.

بسبب عدم وجود آليات تنسيق في الوقت الحقيقي، وعدم وجود أدوات للتدخل في "اللحظة الذهبية" عندما يكتشف الضحايا لأول مرة أنهم تعرضوا للاحتيال، والقدرة المحدودة على تتبع تدفق الأموال، فإن منع الأموال الاحتيالية أمر صعب للغاية.

اقترح العقيد هوانغ نغوك باخ التحول من نموذج التنسيق الإداري إلى نموذج "الحرب الرقمية"، استنادًا إلى مبدأ "الوقاية أولًا - التحقق لاحقًا"، بهدف إنشاء آلية تشغيلية تعمل على مدار الساعة. ويمكن دمج منصة VNeID كقناة لتلقي البلاغات ونقل البيانات مباشرةً إلى أجهزة الشرطة، بالاقتران مع دليل VNBA لتشكيل إجراء معالجة متكامل ومترابط.

المصدر: https://baodautu.vn/ai-dang-la-tro-thu-dac-luc-cho-lua-dao-ngan-hang-d594999.html