قرض خاص بفائدة 0%: لا داعي للقلق بشأن الاستغلال عند نقل السلطة من رئيس الوزراء إلى بنك الدولة

أعرب بعض نواب الجمعية الوطنية عن قلقهم من أن نقل حق منح القروض الخاصة بفائدة 0% من رئيس الوزراء إلى بنك الدولة الفيتنامي من شأنه أن يخلق آلية للطلب والعطاء والإساءة وما إلى ذلك، لكن المحافظ أكد أن هذا لا يمكن أن يحدث.

محافظ بنك الدولة الفيتنامي نجوين ثي هونغ

وقال النائب نجوين هوو ثونج ( بينه ثوان ) خلال مناقشة قانون مؤسسات الائتمان (المعدل) هذا الصباح، إن نقل الحق في تقديم قروض خاصة بفائدة 0٪ من رئيس الوزراء إلى بنك الدولة في فيتنام سيوضح بوضوح دور بنك الدولة في دعم مؤسسات الائتمان في وضع صعب بشكل خاص، من أجل الحفاظ على سلامة النظام المالي والمصرفي.

ومع ذلك، يشعر المندوبون بالقلق من أن القروض الخاصة بفائدة 0% دون شروط تطبيق محددة يمكن أن تؤدي إلى إساءة استخدام السياسة، وخلق المخاطر، وتشويه البيئة التنافسية بين مؤسسات الائتمان وزيادة الضغوط على الميزانية الوطنية.

لذلك، اقترح المندوبون ضرورة النص في التوجيه على أن "معدل الفائدة 0% يُطبق فقط على المؤسسات الائتمانية الخاضعة لرقابة خاصة، أو إعادة هيكلة إلزامية، أو التي لها تأثير منهجي على الاستقرار المالي الوطني". وفي الوقت نفسه، من الضروري استكمال آلية رصد ونشر وتقييم فعالية استخدام هذا المصدر الخاص للقروض.

واقترحت النائبة نجوين ثي سو (مدينة هوي ) أيضًا أنه من الضروري تحديد الموضوعات والشروط بوضوح لتجنب الإساءة، وقيام مؤسسات الائتمان بإطالة عملية إعادة الهيكلة للحصول على قروض بفائدة 0٪، مما يتسبب في عيوب في الميزانية.

وبالمثل، وافق النائب نجوين هاي نام (هوي) على اللامركزية وتفويض الصلاحيات للقروض الخاصة بفائدة 0%، ونقل سلطة اتخاذ القرار من رئيس الوزراء إلى بنك الدولة. ومع ذلك، أشار النائب إلى ضرورة تحديد الشروط والآليات والعمليات والإجراءات وحدود القروض ومسؤوليات إدارتها، وما إلى ذلك.

وفقًا لتوقعاتي، فإن الطلب على القروض الخاصة ليس ضئيلًا، والإقراض دائمًا محفوف بالمخاطر. ستؤثر القروض الكبيرة على مجال إدارة السياسة النقدية ورأس المال اللازم للاقتصاد. لذا، هل ينبغي لنا أيضًا تنظيم مسؤوليات الأفراد والمؤسسات عند تقديم القروض الخاصة؟

لم يقلق المندوب نجوين كوانغ هوان (بينه دونغ) بشأن التجاوزات والتعسف، بل قال إنه بعد صدور قانون مؤسسات الائتمان لعام ٢٠٢٤، أصدر بنك الدولة التعميم رقم ٣٧/٢٠٢٤/TT-NHNN الذي يتضمن لوائح مفصلة للغاية بشأن المبادئ والموضوعات والشروط والإجراءات، وما إلى ذلك. كما وافق المندوب على منح بنك الدولة سلطة قوية لتلبية المتطلبات العملية. ومع ذلك، أشار المندوب إلى ضرورة تنظيم ذلك بحيث يكون لبنك الدولة الحق في اتخاذ قرار بشأن قروض خاصة بفائدة ٠٪، على أن يقدم تقريرًا إلى الحكومة في أقرب اجتماع.

ردًا على تعليقات المندوبين، قالت محافظ بنك فيتنام المركزي، نجوين ثي هونغ، إن قانون مؤسسات الائتمان لعام ٢٠١٧ ينص على أن بنك فيتنام المركزي يملك سلطة اتخاذ القرارات بشأن القروض الخاصة. إلا أن قانون مؤسسات الائتمان لعام ٢٠٢٤ ينقل هذه السلطة إلى رئيس الوزراء.

نظراً للتغيرات المستمرة في واقع مؤسسات الائتمان المحلية والدولية، والتطور التكنولوجي المتواصل، قد تحدث عمليات سحب نقدي جماعي في أي وقت، مما يتطلب معالجة سريعة. لذلك، اقترحت الحكومة في مشروع قانون مؤسسات الائتمان (المُعدّل) نقل صلاحيات التعامل السريع والفعال مع هذه العمليات إلى بنك الدولة، بما يلبي الاحتياجات العملية.

وردا على مخاوف النواب، أكد المحافظ أن القروض الخاصة ذات الفائدة 0% ليست مستمرة وإنما تحدث فقط في حالات خاصة جدا.

أضاف قانون مؤسسات الائتمان لعام ٢٠٢٤ العديد من اللوائح المتعلقة بالكشف المبكر والتدخل المبكر والتدخل عن بُعد مع مؤسسات الائتمان. وبناءً على ذلك، ستُمنح مؤسسات الائتمان "المتعثرة" وضع التدخل المبكر، مما يُلزم المساهمين بالامتثال لمجموعة من متطلبات هيئة الإدارة. في حال دخولها وضع التدخل المبكر، وفي حال نقص السيولة، يُمكن لهذه المؤسسات الحصول على قروض خاصة من بنك الدولة، شريطة دفع فوائد (وليس قروضًا بفائدة صفرية).

وقال المحافظ إن "القرض الخاص بفائدة 0% ينطبق فقط على الحالات التي تخضع فيها مؤسسات الائتمان لعمليات سحب جماعي، لأنه بمجرد حدوث سحب جماعي، فإنه يمكن أن ينتشر في جميع أنحاء النظام".

وفقًا للمحافظ، من الصعب جدًا تحديد شروط محددة للقروض الخاصة بفائدة 0%، لأن كل مؤسسة ائتمانية في الواقع تختلف في وضعها السوقي. في الولايات المتحدة، هناك بنوك حققت أرباحًا لعامين متتاليين، لكن حوادث السحب الجماعي لا تزال تحدث. غالبًا ما لا تكون حوادث السحب الجماعي بسبب ضعف المؤسسات الائتمانية، بل أحيانًا بسبب الشائعات أو الأعطال التقنية، وما إلى ذلك. عند حدوث هذه الحوادث، يتطلب الأمر معالجة سريعة للغاية.

فيما يتعلق بالقروض الخاصة بدون ضمانات، أفاد المحافظ بأن هذه الحالة لا تحدث إلا عندما تكون المؤسسة الائتمانية في ضائقة مالية حقيقية ونفاد ضماناتها. عند منح القروض الخاصة، يشترط بنك الدولة دائمًا تقديم ضمانات، مع إعطاء الأولوية للأصول عالية السيولة (عقود الرهن العقاري التي تضمن قروضًا من المؤسسات الائتمانية، والسندات الحكومية التي تحتفظ بها تلك المؤسسة، إلخ).

المصدر: https://baodautu.vn/cho-vay-dac-biet-lai-suat-0-khong-lo-lam-dung-khi-chuyen-quyen-tu-thu-tuong-sang-ngan-hang-nha-nuoc-d292635.html