تضمن البنية التحتية للدفع الرقمي إتمام المعاملات.

يعتقد الخبراء أن المدفوعات غير النقدية لا توفر الراحة الفورية فحسب، بل لها أيضًا آثار طويلة المدى على الأمن القومي والاستقلال...

لمحة عامة عن الندوة

تتغير عادات الناس تدريجياً.

في ندوة "استخدام الأموال بمسؤولية وضمان أمان المدفوعات خلال عيد رأس السنة الفيتنامية (تيت)"، التي نظمتها صحيفة "بانكينغ تايمز"، صرّح السيد نغوين هوانغ لونغ، نائب المدير العام للمؤسسة الوطنية للمدفوعات في فيتنام (ناباس)، بأن عيد تيت كان في السابق فترة ذروة لسحب النقود، حيث كان الطلب يرتفع أحيانًا من 5 إلى 10 أضعاف مقارنةً بالأيام العادية. وقد أجبر هذا البنوك على تخصيص موارد لنقل أجهزة الصراف الآلي وتزويدها بالنقد، لا سيما في المناطق الصناعية والمناطق ذات الكثافة العمالية العالية. ولم يقتصر هذا الضغط على زيادة التكاليف فحسب، بل شكّل أيضًا العديد من المخاطر التشغيلية.

في السنوات السابقة، كان الطلب على النقد يرتفع بشكل ملحوظ خلال عطلة رأس السنة القمرية، حيث كان الناس يسحبون الأموال لشراء هدايا رأس السنة، والتسوق، وتغطية نفقات العطلة، وحضور الشعائر الدينية، والسفر، وغيرها. وكان مشهد الناس وهم يصطفون في طوابير طويلة أمام أجهزة الصراف الآلي أو مكاتب البنوك أمراً مألوفاً. إلا أنه مع تطور التكنولوجيا وعملية التحول الرقمي الوطنية، بدأ مشهد المدفوعات خلال رأس السنة القمرية يتغير تدريجياً. وتشير إحصاءات الهيئة الوطنية للمدفوعات الشخصية (NAPAS) إلى انعكاس واضح لهذا الاتجاه. فبين عامي 2020 و2025، انخفض حجم عمليات سحب النقد من أجهزة الصراف الآلي بأكثر من النصف. وبينما لم يتجاوز الانخفاض 7-8% في عامي 2020-2021، فقد وصل إلى 19% في عامي 2022-2023، ومن المتوقع أن ينخفض ​​بنسبة تقارب 30% في عامي 2024-2025.

وأكد السيد نغوين هوانغ لونغ قائلاً: "هذا التراجع مستمر ويتسارع".

في الوقت نفسه، شهدت المدفوعات الإلكترونية نموًا هائلاً. حاليًا، تتم معالجة أكثر من 40 مليون معاملة يوميًا عبر نظام NAPAS، بقيمة إجمالية تتجاوز 200 تريليون دونغ فيتنامي، أي ما يعادل حوالي 9 مليارات دولار أمريكي يوميًا. خلال عطلة رأس السنة القمرية، ارتفع عدد المعاملات بنحو 30% مقارنةً بالأيام العادية، وهي زيادة ملحوظة دون إرهاق النظام. والأهم من ذلك، أن هذه الزيادة مستقرة ويمكن التنبؤ بها، مما يسمح للمؤسسات بوضع سيناريوهات تشغيلية استباقية.

وأضاف السيد لونغ: "على مر السنين، استثمرت الهيئة الوطنية للمدفوعات الآلية (NAPAS) والبنوك التجارية بكثافة في تطوير البنية التحتية للمدفوعات، بدءًا من أنظمة التحويل والمقاصة وصولًا إلى الأنظمة المصرفية الأساسية. صُممت هذه المنصات مع توفير أنظمة احتياطية وقابلية توسع مرنة، قادرة على التعامل مع سيناريوهات يتضاعف فيها حجم البيانات أو يتضاعف ثلاث مرات خلال فترات الذروة مثل عيد رأس السنة القمرية (تيت). ونتيجة لذلك، حتى مع زيادة المعاملات، يظل النظام مستقرًا ولا يعاني من "الازدحام" كما هو الحال عند الاعتماد على القنوات التقليدية."

في هانوي ، صرّح السيد نغوين كوك هوي، نائب مدير الفرع الإقليمي الأول لبنك الدولة الفيتنامي، بأنّ المدفوعات الإلكترونية شهدت نموًا ملحوظًا في السنوات الأخيرة، ليس فقط خلال عيد رأس السنة القمرية (تيت)، بل أصبحت جزءًا لا يتجزأ من الحياة اليومية لسكان هانوي. ويستمر الاستثمار في البنية التحتية للمدفوعات في المنطقة وتحديثها بشكل شامل، حيث تضمّ مئات الآلاف من أجهزة نقاط البيع ووحدات قبول المدفوعات.

بحلول نهاية عام 2025، من المتوقع أن يصل عدد أجهزة نقاط البيع إلى ما يقارب 400,000 جهاز، بزيادة قدرها 80,000 جهاز تقريبًا مقارنةً بنهاية عام 2024. وسيبلغ عدد التجار الذين يقبلون الدفع بالبطاقات 174,862 تاجرًا، بزيادة ملحوظة عن 154,000 تاجر في عام 2024، مما يُلبي احتياجات الدفع للأفراد والشركات بشكل أفضل. في الوقت نفسه، يستمر عدد أجهزة الصراف الآلي في الانخفاض، مما يعكس تحولًا واضحًا نحو المدفوعات غير النقدية. في عام 2025، سيبلغ عدد أجهزة الصراف الآلي في المنطقة بأكملها 2,586 جهازًا، وهو أقل من 2,766 جهازًا في نهاية عام 2024.

من التطورات الإيجابية التي لاحظها قادة بنك الدولة الفيتنامي في المنطقة الأولى، اختفاء طوابير العمال الطويلة في المناطق الصناعية تقريبًا، والذين كانوا يسحبون النقود بعد صرف رواتبهم. وقد ساهم ذلك بشكل كبير في خفض تكاليف البنوك التجارية المتعلقة بصيانة المعدات والبنية التحتية للشبكات وموظفي إعادة تعبئة النقد، حتى خلال فترات الذروة قبل وأثناء رأس السنة القمرية (تيت). والجدير بالذكر أن طرق الدفع الإلكتروني، مثل التحويلات المصرفية ومسح رمز الاستجابة السريعة (QR)، تزداد شيوعًا، وتنتشر في كل مكان، بدءًا من الأسواق التقليدية والمطاعم الصغيرة وصولًا إلى مواقف السيارات. حتى خدمات مواقف السيارات اعتمدت الدفع الإلكتروني، بما في ذلك أنظمة تحصيل الرسوم الآلية. وفي العديد من المناطق الريفية والجبلية، أصبح الدفع الإلكتروني عادةً يومية في المعاملات.

وبناءً على هذه التجربة، يعتقد الخبراء أن المدفوعات غير النقدية لا توفر الراحة الفورية فحسب، بل لها أيضًا آثار طويلة المدى على الأمن القومي والاستقلال.

بحسب السيد نغوين هوانغ لونغ، لا تقتصر المدفوعات غير النقدية على سهولة الاستخدام أو التكلفة فحسب، بل لها أهمية استراتيجية بالغة للأمن المالي والنقدي الوطني. فالسيادة النقدية اليوم لا تكمن فقط في العملة النقدية، بل أيضاً في البنية التحتية للمدفوعات الرقمية. لذا، فإن إنشاء فيتنام لنظام دفع وطني مستقل يربط جميع البنوك المحلية له آثار طويلة الأمد.

رئيسة تحرير صحيفة "بانكينغ تايمز"، لي ثي ثوي سين:

نحو بيئة دفع صحية وحضارية: من منظور وحدة إعلامية في القطاع المصرفي، تبرز عدة قضايا خلال عطلة رأس السنة القمرية، جاذبةً اهتماماً جماهيرياً خاصاً. أهم هذه القضايا هو ضرورة ضمان أمن وسلامة وسرية وسلاسة عمليات خدمات الدفع.

في الواقع، خلال عطلات نهاية العام ورأس السنة القمرية، يزداد الطلب على النقد بشكل ملحوظ، مما يؤدي بسهولة إلى ازدحام أجهزة الصراف الآلي، مُسبباً اختناقات مرورية ومخاطر محتملة. لذا، تُكثّف المؤسسات المصرفية جهودها في التواصل المباشر مع الجمهور، بمن فيهم العاملون في المناطق الصناعية، لتشجيع استخدام وسائل الدفع الإلكتروني. هذا لا يُسهم فقط في تخفيف الضغط على نظام الدفع خلال فترات الذروة، بل يُساعد أيضاً في ترسيخ عادة استخدام الخدمات المالية الحديثة والآمنة والمريحة.

فيما يتعلق بمسألة الفئات النقدية الصغيرة، والأوراق النقدية الجديدة، وصرف العملات خلال رأس السنة القمرية (تيت)، تنص القوانين الحالية بوضوح على لوائح لحماية العملة الفيتنامية. ولا تقتصر مسؤولية حماية العملة على الجهات الإدارية فحسب، بل هي مسؤولية كل مواطن. وتحدد هذه اللوائح الأفعال المحظورة، مثل إتلاف العملة بالحرق أو القطع أو التمزيق أو استخدامها لأغراض تزيينية عشوائية. ويجب التأكيد بشكل خاص على أن تجارة صرف العملات وفرض رسوم عليها تُعد مخالفة للقانون.

من منظور عملي في الإدارة والتواصل، تكمن القيمة الأكبر للأنشطة الدعائية في المساهمة في رفع مستوى وعي الناس بأهمية استخدام المال بطريقة حضارية وقانونية. ومع ازدياد الوعي الاجتماعي، ستتغير العادات غير اللائقة تدريجياً.

علاوة على ذلك، يلعب التثقيف المالي دورًا أساسيًا في بناء عادات إنفاق ودفع حضارية. وعلى الصعيد العالمي، يحظى هذا المجال بتقدير كبير باعتباره حلاً حاسمًا لبناء مجتمع حديث ومتحضر.

في فيتنام، يُعدّ اعتماد رئيس الوزراء للاستراتيجية الوطنية للشمول المالي، إلى جانب المشاريع التي تُشجع على المدفوعات غير النقدية وتُوسّع نطاق الوصول إلى الخدمات المالية، خطواتٍ ملموسة في هذا الاتجاه. ويبقى الهدف الأسمى للتثقيف والتوعية المالية هو تحقيق قيمة عملية للمواطنين، مع المساهمة في بناء بيئة دفع آمنة وسلسة وحضارية، لا سيما خلال رأس السنة القمرية.

ضمان عمليات دفع آمنة وسلسة خلال فترة رأس السنة القمرية (تيت).

لضمان عمليات دفع آمنة وسلسة، قام بنك الدولة الفيتنامي (SBV) منذ بداية العام بتطوير الإطار القانوني بشكل استباقي وأصدر العديد من الوثائق المهمة مثل التوجيه رقم 02/CT-NHNN بتاريخ 9 يناير 2026 بشأن تعزيز التحول الرقمي وضمان أمن المعلومات وسلامتها في العمليات المصرفية في عام 2026؛ والتعميم رقم 77/2025/TT-NHNN الذي يعدل ويكمل التعميم رقم 50/2024/TT-NHNN بشأن السلامة والأمان في تقديم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت؛ والرسالة الرسمية رقم 11241/NHNN-TT التي تطلب من المؤسسات الائتمانية وفروع البنوك الأجنبية ووسطاء الدفع ضمان عمليات دفع آمنة وسلسة خلال عطلة نهاية العام وعطلة رأس السنة القمرية في عام 2026.

على صعيد تنفيذ السياسات، تستثمر البنوك التجارية بشكل استباقي في التكنولوجيا وتُحسّن قدراتها التشغيلية لتلبية الطلب المتزايد على المعاملات خلال عطلة رأس السنة الفيتنامية (تيت). صرّح السيد تران هواي نام، مدير مركز الخدمات المصرفية الرقمية في بنك TPBank، بأن البنك يُولي اهتمامًا خاصًا للاستعداد لموسم الذروة خلال عطلة تيت، وذلك من خلال توفير خدمات استباقية وآمنة وسلسة على مدار الساعة، حيث تتم 99.5% من المعاملات عبر القنوات الرقمية. وإلى جانب ضمان البنية التحتية التكنولوجية، يعمل بنك TPBank أيضًا على تحسين التدفق النقدي من خلال نظام أجهزة الصراف الآلي من الجيل التالي، وتطبيق الذكاء الاصطناعي للتنبؤ بطلبات السحب والإيداع النقدي، مما يُساعد على تخفيف الضغط التشغيلي خلال فترة الذروة.

ونظرًا لتزايد تعقيد عمليات الاحتيال، يُعتبر رفع مستوى الوعي العام واليقظة أمرًا بالغ الأهمية. كما نصح السيد نام العملاء بأنه عند مواجهة طلبات عاجلة، عليهم التحقق من المعلومات بهدوء؛ وعدم النقر على أي روابط مشبوهة، وعدم تقديم رموز التحقق لمرة واحدة، وعدم مشاركة أرقام الهوية الوطنية أو أرقام الهواتف أو أي معلومات شخصية أخرى عبر الرسائل النصية أو المكالمات أو تطبيق زالو أو أي منصات إلكترونية أخرى دون تحديد هوية الشخص المُرسَل إليه بوضوح. وأكد السيد تران هواي نام قائلاً: "كلما كانت المعاملة أكثر إلحاحًا، كلما كان من الأفضل التريث".

في هانوي، صرّح السيد نغوين كوك هوي، نائب مدير الفرع الإقليمي الأول لبنك الدولة الفيتنامي، بأن الفرع الإقليمي الأول لبنك الدولة الفيتنامي قد بادر مؤخراً إلى تطبيق العديد من الحلول الشاملة والفعّالة لتلبية الطلب المتزايد على المدفوعات خلال عطلة رأس السنة الفيتنامية (تيت)، مع التركيز بشكل خاص على تعزيز المدفوعات الإلكترونية وضمان سلامة وأمن نظام الدفع. وعلى وجه الخصوص، تم تعزيز عمليات التفتيش والإشراف على أنشطة الدفع والوسطاء، مما ساهم في ترسيخ الانضباط وتحسين سلامة نظام الدفع في العاصمة.

خلال الفترة المقبلة، ولا سيما خلال رأس السنة القمرية (عام الحصان)، سيواصل بنك الدولة الفيتنامي - المنطقة الأولى توجيه المؤسسات الائتمانية في المنطقة لضمان توفير سيولة نقدية كافية؛ وفي الوقت نفسه، سيشجع الناس على استخدام وسائل الدفع غير النقدية، مثل التحويلات المصرفية ورموز الاستجابة السريعة والمدفوعات الإلكترونية، في أنشطة مثل تقديم الهدايا في بداية العام وزيارة المعابد. إضافةً إلى ذلك، سيواصل بنك الدولة الفيتنامي - المنطقة الأولى التنسيق مع الإدارات والهيئات المحلية، وخاصةً إدارة الثقافة، في جهود التوعية لتشجيع استخدام رموز الاستجابة السريعة في المواقع الدينية والمهرجانات، بما يُسهم في شفافية الأنشطة الخيرية وبناء عادة استخدام المال بطريقة حضارية وآمنة وعصرية في المجتمع.

مع ذلك، لكي تكون هذه السياسات والحلول فعّالة حقًا، فإنه بالإضافة إلى جهود الهيئات التنظيمية والنظام المصرفي، يلعب وعي الناس وسلوكهم دورًا حاسمًا. ووفقًا للخبراء، ثمة حاجة إلى مزيد من الحلول وتعزيز التواصل لرفع مستوى الوعي العام حول استخدام خدمات الدفع بشكل استباقي وحضاري ومسؤول.

المصدر: https://thoibaonganhang.vn/ha-tang-thanh-toan-so-dam-bao-giao-dich-177717.html