جواز السفر الائتماني يساعد البنوك الفيتنامية على التكامل دوليا

ويعتبر التصنيف الائتماني بمثابة "جواز سفر مالي" يفتح الباب أمام التكامل، ويساعد البنوك الفيتنامية على تأكيد قدرتها وشفافيتها ومكانتها في السوق الدولية.

"جواز السفر المالي" للثقة والكفاءة

لا يُعدّ التصنيف الائتماني مجرد مقياس للقدرة المالية وإدارة المخاطر وسمعة العلامة التجارية، بل يُعتبر بمثابة "جواز سفر مالي" يفتح الباب أمام تكامل البنوك الفيتنامية. في سياق العولمة العميقة، يُصبح التصنيف الائتماني "لغة مشتركة" تُساعد مؤسسات الائتمان الفيتنامية على ترسيخ مكانتها، وزيادة الشفافية، والحصول على رأس المال الدولي بتكلفة معقولة.

أكد الدكتور نجوين كوك هونغ، نائب رئيس مجلس الإدارة والأمين العام لجمعية مصارف فيتنام، على أن التصنيف الائتماني يلعب دورًا محوريًا في الوفاء بالالتزامات المالية، ليس فقط للدول، بل لكل مؤسسة ومؤسسة أيضًا. ففي القطاع المصرفي، يُعدّ هذا بمثابة "جواز سفر مالي" مهم، يعكس القدرة المالية وجودة الإدارة وموثوقية المؤسسات الائتمانية في الأسواق المحلية والدولية.

وفقاً للسيد هونغ، يُعدّ التصنيف الائتماني مؤشراً لتقييم القدرة على الاقتراض وسداد الديون، ويُظهر الشفافية، ويُقيس جاهزية النظام المصرفي الوطني وقدرته على التكامل. ومن خلال ذلك، يُمكن للبنوك تقييم قدراتها الداخلية، وتحديد المخاطر، وتعديل استراتيجيات الإدارة المناسبة.

تصنيف فيتنام الائتماني يفصله درجة واحدة فقط عن BBB. صورة توضيحية.

في السنوات الأخيرة، بادرت العديد من البنوك التجارية الفيتنامية بالاستعانة بمؤسسات تصنيف ائتماني دولية مرموقة لإجراء التقييمات. وتُظهر النتائج أن الجدارة الائتمانية للبنوك الفيتنامية قد أحرزت تقدمًا ملحوظًا، بدءًا من جودة الأصول، وسلامة رأس المال، وصولًا إلى الربحية وإدارة المخاطر، مما يُظهر عملية تعزيز القوة الداخلية والجهود المبذولة لجعل النظام المالي بأكمله شفافًا ماليًا.

وأكد الدكتور نجوين كوك هونج أن "هذه أداة مهمة لمساعدة المستثمرين على تحديد مستوى المخاطر لدى الجهة المصدرة، كما تدعم المؤسسات الائتمانية في تقييم وضعها المالي ذاتيًا، وتعزيز ثقة السوق، وخفض تكاليف تعبئة رأس المال".

إن التصنيفات الائتمانية لا تساعد البنوك على "قياس" صحتها المالية فحسب، بل إنها أيضًا بمثابة "جواز سفر" يساعدها على الوصول إلى تدفقات رأس المال الدولية، وإصدار السندات في الخارج، وتوسيع التعاون الاستراتيجي، وتعزيز سمعتها مع الشركاء العالميين.

التكامل من القوة الداخلية والارتقاء من الثقة

وفقًا لوكالة فيتش للتصنيف الائتماني، تضاعف حجم النظام المصرفي الفيتنامي ثلاث مرات منذ عام ٢٠١٤، مما حسّن بشكل ملحوظ من قدرته على الحوكمة وكفاية رأس المال. ولا ينبع هذا النمو من حجم الأصول فحسب، بل أيضًا من عمليات أكثر شفافية وكفاءة واحترافية.

قال السيد ويلي تانوتو، المدير الأول ورئيس قسم التصنيف الائتماني لجنوب شرق آسيا في وكالة فيتش للتصنيف الائتماني، إن فيتنام تجذب اهتمامًا كبيرًا من المنظمات الدولية بفضل تنميتها الاقتصادية المتميزة ومعدل نمو الناتج المحلي الإجمالي المرتفع والمساحة الكبيرة للتوسع.

وقال السيد تانوتو: "إن التصنيف الائتماني لفيتنام حاليا لا يفصله سوى مستوى واحد عن BBB، وهو ما يعكس الثقة المتزايدة للمستثمرين الدوليين" .

وبحسب قوله، تشهد البيئة المالية في فيتنام انفتاحًا متزايدًا. وقد أرست سلسلة من السياسات المتعلقة بإصدار السندات المصرفية خلال العقد الماضي، إلى جانب التحسينات الكبيرة في الإطار القانوني من قِبَل الحكومة والبنك المركزي، أساسًا هامًا للتنمية المستدامة.

يُعتبر التصنيف الائتماني بمثابة "جواز سفر مالي" يفتح الباب أمام تكامل البنوك الفيتنامية. تصوير: نغوك لام.

تُقدّر وكالة فيتش للتصنيف الائتماني عاليًا جهود البنوك الفيتنامية في تعزيز الحوكمة والشفافية المالية والطرح العام، مما يعزز ثقة السوق. على مدار السنوات العشر الماضية، حافظ النظام المصرفي على معدل نمو ائتماني إيجابي، وتحسنت جودة الأصول بشكل ملحوظ.

وبحسب تقرير فيتش، ورغم أن ملف المخاطر لدى البنوك الفيتنامية لا يزال أقل بمستوى واحد من ملف أعمالها، فقد ارتفعت توقعات جودة الأصول إلى مستوى إيجابي، مما يدل على أن النظام المصرفي يقترب من المعايير الدولية للسلامة والكفاءة التشغيلية.

مع ذلك، حذّر السيد ويلي تانوتو أيضًا من أن معظم البنوك قد سجّلت معدلات عالية من الرفع المالي والنمو؛ كما تتزايد المخاطر بالتوازي مع النمو. من حقنا أن نكون متفائلين، ولكن علينا أيضًا الاستعداد جيدًا للتحديات التي قد تنشأ عن معدل النمو هذا.

هذا الحذر ضروري، لا سيما وأن فيتنام لا تزال اقتصادًا ناشئًا، وهيكلها المالي في طور الاكتمال. لذا، لا تُعدّ التصنيفات الائتمانية مجرد مرآة، بل أداةً توجيهيةً تُساعد البنوك على تحديد المخاطر، وبناء احتياطياتٍ احتياطيةٍ بشكلٍ استباقي، وتعزيز قدرتها على إدارة المخاطر.

وأكد السيد أندريه ديباكابوف، مدير إدارة المخاطر في بنك فيتنام بروسبيريتي التجاري المشترك ( VPBank )، أن فيتنام تتمتع بمعدل نمو مرتفع، مصحوبًا بالعديد من الفرص ولكن أيضًا بالعديد من المخاطر التي تحتاج إلى إدارة.

يتعين على البنوك بناء ثقافة إدارة المخاطر، بما يضمن الامتثال للأنظمة، مع الحفاظ على المرونة والاستباقية في الوقاية من المخاطر. وعلى وجه الخصوص، من الضروري تحديد المخاطر الجديدة بسرعة، مثل الأمن السيبراني، والذكاء الاصطناعي، والمخاطر غير المالية، لاتخاذ تدابير الاستجابة المناسبة.

وأشاد السيد أندريه ديباكابوف بالاستقرار السياسي والإطار القانوني الواضح، واعتبرهما الأساس للنظام المصرفي الفيتنامي للعمل في بيئة أكثر أمانا من العديد من الاقتصادات الناشئة الأخرى، وقال إن فيتنام تسير على الطريق الصحيح من خلال بناء احتياطي استباقي وتعزيز قدرة فريق إدارة المخاطر الشاب والديناميكي.

بالنظر إلى الصورة الشاملة، يتضح أن التصنيف الائتماني ليس مجرد مقياس للقدرة المالية، بل هو أيضًا أداة استراتيجية لمساعدة البنوك الفيتنامية على الاندماج بشكل أعمق في السوق العالمية. في بيئة تنافسية متزايدة، ستتمتع المؤسسات المالية ذات القدرة الائتمانية العالية بميزة كبيرة في تعبئة رأس المال والتعاون الدولي وتعزيز ثقة السوق.

كل خطوة متقدمة في التصنيف الائتماني تُعدّ خطوةً إلى الأمام في مجال كفاءة الإدارة وشفافية المعلومات والمعايير التشغيلية. وهذا ثمرة جهود دؤوبة، بدءًا من تشديد إدارة المخاطر، وتوحيد إجراءات الائتمان، وصولًا إلى تحسين التكنولوجيا والموارد البشرية.

ولذلك فإن "جواز السفر المالي" لا يفتح الباب أمام التكامل فحسب، بل هو أيضًا التزام من جانب الصناعة المصرفية الفيتنامية بالشفافية والانضباط والاحترافية، ... القيم الأساسية للنظام المالي الحديث.

عندما يُعتبر التصنيف الائتماني مقياسًا للثقة، فإن رحلة الترقية هي أيضًا رحلة لتعزيز ثقة المستثمرين والشركاء والاقتصاد ككل. في هذه الرحلة، يُثبت كل بنك فيتنامي جدارته تدريجيًا، حاملًا "جواز سفره المالي" بثقة إلى أعالي البحار، مستعدًا للتكامل مع العالم.

المصدر: https://congthuong.vn/ho-chieu-tin-nhiem-giup-ngan-hang-viet-hoi-nhap-quoc-te-430021.html