يعمل تران مينه كوان (29 عامًا، اسم مستعار) في مجال التسويق لدى شركة أجنبية براتب شهري قدره 40 مليون دونغ فيتنامي. يستأجر كوان شقته الخاصة، ويشتري سيارة بالتقسيط، ويسافر كثيرًا. يحظى بإعجاب العديد من أصدقائه الذين يرونه مثالًا يُحتذى به في النجاح المهني في هانوي.
تغيرت الأمور جذرياً عندما قلصت الشركة عدد موظفيها في نهاية عام ٢٠٢٤. قال كوان إنه لم يستمر سوى شهرين. كانت مدخراته شبه معدومة لأنه كان ينفق ما يقارب ٣٠ مليون دونغ فيتنامي شهرياً. جعله فقدان وظيفته يدرك أنه لم يحقق الاستقرار المالي الحقيقي قط.
بعد صدمة فقدان وظيفته، بدأ كوان بتغيير نهجه في إدارة أمواله. راقب نفقاته اليومية، وقلل من الإنفاق غير الضروري، وانتقل إلى شقة أصغر، وباع سيارته التي كان يسدد أقساطها. وبدلاً من إعطاء الأولوية للاستهلاك، ركز على بناء صندوق ادخار وتعلم مهارات الاستثمار الأساسية.
كما مرّ نغوين هواي نام (27 عامًا، يعمل في مجال التكنولوجيا) بوضع مماثل. فبدخل يبلغ حوالي 35 مليون دونغ فيتنامي شهريًا، استأجر نام شقة في كاو غياي، واستخدم بطاقات الائتمان لمعظم نفقاته، وشارك في العديد من دورات التطوير الذاتي باهظة الثمن.
قال نام إنه لم يفكر في نفسه قط بأنه "فقير" حتى تم نقله إلى المستشفى لإجراء جراحة طارئة في منتصف عام 2024. غطى التأمين جزءًا من التكلفة، لكن الباقي، إلى جانب الإجازة غير المدفوعة الأجر من العمل، أدى بسرعة إلى غرق وضعه المالي في أزمة.
رغم دخله الثابت، لم يتبقَ في حسابه سوى ما يزيد قليلاً عن 40 مليون دونغ فيتنامي. بعد شهر في المستشفى وشهرين من الإجازة غير المدفوعة الأجر في المنزل، اضطر إلى اقتراض المزيد من المال من عائلته. حينها أدرك نام أنه لم يستعد قط لأسوأ الاحتمالات.
في الواقع، في المدن الكبرى مثل هانوي أو مدينة هو تشي منه، يكسب العديد من الشباب ما بين 25 و40 مليون دونغ فيتنامي شهريًا، ويتمتعون بأسلوب حياة فاخر مع شقق جميلة وسيارات جيدة وإقامة متكررة في مطاعم وفنادق راقية، ومع ذلك لا يزالون يفتقرون إلى مدخرات كافية لإعالة أنفسهم عند وقوع أحداث غير متوقعة.
تكمن المشكلة في الخلط الشائع بين "الدخل المرتفع" و"الثروة الحقيقية". فالدخل لا يعكس سوى التدفق النقدي الشهري، بينما تُقاس الثروة بصافي القيمة، أي القيمة المتبقية بعد طرح إجمالي الالتزامات من إجمالي الأصول. فعلى سبيل المثال، من يكسب 35 مليون دونغ فيتنامي ولكنه ينفق معظمها، ومثقل بقروض السيارات أو الديون الاستهلاكية، يمتلك في الواقع وضعًا ماليًا هشًا للغاية.
ماذا يعني أن تكون غنياً حقاً؟
بحسب خبير التمويل الشخصي نغوين مان كوونغ، يجد العديد من الشباب أنفسهم في وضعٍ يحصلون فيه على دخلٍ مرتفع، لكنهم ينفقون ما يقارب دخلهم أو حتى أكثر منه، مما يحول دون زيادة ثروتهم الصافية مع مرور الوقت. ويشبه السيد كوونغ امتلاك دخلٍ مرتفع دون تكوين أصول بالجري السريع على جهاز المشي: يبذل العداء طاقةً كبيرة دون إحراز أي تقدم. فالمهم ليس مقدار ما تكسبه، بل مقدار ما تدخره، وما إذا كان هذا المال يستمر في تحقيق الربح.
في ظل الانتشار الواسع لصور نمط الحياة الناجح على وسائل التواصل الاجتماعي، يزداد الضغط للحفاظ على مستوى معين من النجاح، مما يدفع الإنفاق إلى الارتفاع بما يتناسب مع الدخل. فمع ارتفاع الرواتب، يصبح من الضروري أن تكون الشقق أفخم، والسيارات أفضل، والرحلات أكثر بذخاً. هذه الظاهرة، المعروفة بـ"تضخم نمط الحياة"، تجعل الإنفاق يتبع نمو الدخل أو حتى يتجاوزه، مما يُعيق إمكانية الادخار على المدى الطويل.
لا يظهر الخطر الحقيقي إلا عند وقوع أحداث غير متوقعة، مثل فقدان الوظيفة، أو انخفاض الدخل، أو النفقات الكبيرة غير المتوقعة. وبدون صندوق احتياطي، يضطر الأفراد إلى الاقتراض، أو استخدام بطاقات ائتمان متأخرة السداد، أو سحب استثمارات طويلة الأجل، مما يزيد من تآكل وضعهم المالي الهش أصلاً.
بحسب السيد كوانغ، لا يتحقق الأمن المالي بامتلاك أعلى راتب بين الأصدقاء، بل بالقدرة على الحفاظ على صافي ثروة إيجابية وتحقيق نمو مطرد مع مرور الوقت. في ظل بيئة اقتصادية متقلبة، يُعدّ الدخل المرتفع شرطاً ضرورياً فقط، بينما يُعدّ الانضباط المالي واستراتيجية الادخار شرطين كافيين.
قد يُوهم الدخل المرتفع بنجاح قصير الأجل، ولكن فقط عندما تزداد الثروة الصافية فعلاً ويتم إنشاء صندوق طوارئ كبير، سيحقق الشباب راحة البال على المدى الطويل، وهو أمر ذو قيمة دائمة تفوق أي نمط حياة باذخ.
ينصح الخبراء الشباب بتغيير طريقة تفكيرهم من "إنفاق الباقي بعد الادخار" إلى "الادخار قبل الإنفاق". وبمجرد حصولهم على رواتبهم، ينبغي عليهم تخصيص نسبة ثابتة تلقائياً لحساب التوفير أو الاستثمار لتنمية الانضباط المالي.
في الوقت نفسه، من الضروري تكوين صندوق احتياطي يكفي لتغطية نفقات المعيشة لمدة ستة أشهر على الأقل، وذلك لحماية النفس من مخاطر فقدان الوظيفة أو الأزمات الصحية. إضافةً إلى ذلك، ينبغي الحد من قروض المستهلكين لشراء أصول سريعة التلف، وإعطاء الأولوية للاستثمارات طويلة الأجل في قنوات شفافة تتناسب مع قدرة الفرد على تحمل المخاطر.
والأهم من ذلك، ينبغي اعتبار الإدارة المالية مهارة حياتية إلزامية، وليست خياراً، لأن الأمن المالي لا يأتي من راتب مرتفع، بل من هيكل أصول مستدام.
المصدر: https://vietnamnet.vn/luong-40-trieu-van-trang-tay-bay-giau-ao-cua-nguoi-tre-2490798.html
تعليق (0)