فتح المزيد من المجال أمام الائتمان الاستهلاكي.

من المتوقع أن يؤدي تعديل أحجام القروض وشروطها للائتمان الاستهلاكي إلى تغييرات كبيرة في وصول الناس إلى رأس المال، مع تعزيز نمو الائتمان الاستهلاكي والاستهلاك المحلي.

يساهم توسيع نطاق الإقراض الاستهلاكي في تعزيز الإنتاج والأنشطة التجارية للمؤسسات.

إشارة إيجابية للسوق.

في الاجتماع الحكومي العادي الذي عقد في فبراير 2026، والذي تم عقده في 4 مارس، وجه رئيس الوزراء بنك الدولة الفيتنامي لدراسة تمديد فترة سداد القروض الاستهلاكية من 12 شهرًا كحد أقصى إلى 24 شهرًا، والنظر في آلية مناسبة لفترة السماح لبعض القروض.

يسعى بنك الدولة الفيتنامي حاليًا إلى الحصول على آراء وملاحظات حول مسودة تعميم يُعدّل التعميم رقم 39/2016/TTNHNN بشأن أنشطة الإقراض للمؤسسات الائتمانية. ومن أبرز النقاط المقترحة زيادة الحد الأقصى للقروض الصغيرة من 100 مليون دونغ فيتنامي إلى 400 مليون دونغ فيتنامي، مع إلغاء الحد الأقصى البالغ 100 مليون دونغ فيتنامي للقروض التي تُمنح بالكامل عبر الإنترنت.

يرى الخبراء أن تعديل حجم القرض ومدته في آن واحد قد يُحدث تغييراً كبيراً في إمكانية حصول الأفراد على الائتمان، وذلك لأن الطلب على الائتمان الاستهلاكي لا يزال مرتفعاً في الواقع.

وفقًا لإحصاءات الفرع الإقليمي الثاني لبنك الدولة الفيتنامي، اعتبارًا من نهاية يناير 2026، بلغت قروض المستهلكين القائمة في مدينة هو تشي منه ودونغ ناي حوالي 1.57 تريليون دونغ فيتنامي، وهو ما يمثل 26.9٪ من إجمالي الائتمان القائم، بزيادة قدرها 14.6٪ مقارنة بالفترة نفسها من عام 2025.

من منظور السوق، ووفقًا لشركات التمويل الاستهلاكي، فإن رفع حد قروض المستهلكين من 100 مليون دونغ فيتنامي إلى 400 مليون دونغ فيتنامي يُعد خطوة إيجابية في إزالة بعض العقبات القانونية التي تواجه عمل شركات التمويل الاستهلاكي، مما يساعد العملاء على الوصول بسهولة إلى مصادر رأس المال المشروعة لتلبية احتياجاتهم الحياتية والمشروعة.

يرى الدكتور تشاو دينه لينه، المحاضر في جامعة هو تشي منه المصرفية، أن تمديد آجال القروض ورفع الحد الأدنى للقروض الصغيرة يعكس تحولاً في فكر الإدارة. ووفقاً للدكتور لينه، فإن السياسة تتجه من "التحكم في الائتمان الاستهلاكي لتجنب المخاطر" إلى "فتح المجال المشروط لتحفيز الطلب الاستهلاكي، ودعم النمو، ومكافحة الائتمان غير الرسمي".

علّق السيد لينه قائلاً: "قد تُسفر هذه التعديلات عن فوائد جمّة، منها تحفيز الاستهلاك المحلي، والحدّ من الإقراض غير الرسمي، وتوسيع نطاق الائتمان الرسمي، وتعزيز رقمنة الائتمان الاستهلاكي، وخلق محركات نمو ائتماني جديدة للنظام المصرفي". ومع ذلك، يرى السيد لينه أن توسيع نطاق الائتمان الاستهلاكي يستلزم وجود آليات مناسبة لإدارة المخاطر. فإلى جانب خطر الزيادة البطيئة ولكن المستمرة في الديون المعدومة، قد يواجه السوق أيضاً خطر إساءة استخدام الأموال أو تجاوز سرعة صرفها قدرات الرقابة. لذا، ينبغي ربط تيسير شروط الإقراض بزيادة استخدام البيانات والذكاء الاصطناعي في تقييم الجدارة الائتمانية، والتحقق الإلكتروني من هوية العميل (eKYC)، ومراقبة التدفقات النقدية.

تفعيل دورة نمو جديدة.

مع ازدياد مرونة الإطار القانوني تدريجياً، يتوقع الخبراء أن يدخل سوق التمويل الاستهلاكي مرحلة انتعاش قوية بعد فترة طويلة من الصعوبات خلال الفترة من 2023 إلى 2024.

وفقًا لشركة رونغ فيت للأوراق المالية (VDSC)، بحلول نهاية عام 2025، عادت العديد من شركات التمويل الاستهلاكي مثل FE Credit وVietCredit وEVNFinance إلى مسار النمو بعد إعادة هيكلة محافظ قروضها وتعزيز الرقابة على المخاطر.

بحسب شركة VDSC، فإن تمديد آجال قروض المستهلكين قد يخلق فرص نمو جديدة للبنوك التجارية وشركات التمويل الاستهلاكي. فآجال القروض الأطول تخفف من ضغط السداد الشهري، مما يتيح للعملاء الحصول على قروض أكبر وزيادة إنفاقهم على سلع استهلاكية ذات قيمة أعلى مثل الدراجات النارية والهواتف المحمولة والأجهزة الإلكترونية.

علاوة على ذلك، من المتوقع أن تستفيد الشركات المالية التي تمتلك شبكات توزيع واسعة وقواعد عملاء كبيرة استفادة كبيرة في حال تطبيق السياسات الجديدة. وفي الوقت نفسه، ستتاح للمؤسسات الائتمانية التي تُطبّق التكنولوجيا والبيانات بشكل متزايد في تقييم الجدارة الائتمانية مساحة أكبر لتطوير قروض التقسيط المرتبطة بالسلع الاستهلاكية، وهو قطاع يُعتبر أقل مخاطرة مقارنةً بالقروض النقدية.

يرى الخبراء أنه في ظل الظروف الراهنة، يُمكن أن يُساهم تمديد آجال القروض وزيادة حدود القروض الصغيرة في رفع متوسط ​​قيمة القرض، مما يُعزز فرص نمو شركات التمويل الاستهلاكي. وفي الوقت نفسه، ومع تزايد أهمية الاستهلاك المحلي كأحد المحركات الرئيسية للنمو الاقتصادي ، فإن التوسع في الائتمان الاستهلاكي بشكل مدروس لا يُسهّل فقط حصول الأفراد على رأس المال، بل يُساهم أيضاً في تعزيز الطلب المحلي ودعم أنشطة العديد من القطاعات الاقتصادية.

مع ذلك، ينصح الخبراء أيضاً بتنفيذ توسيع نطاق الائتمان الاستهلاكي بحذر، مع ربطه بآليات مناسبة للمراقبة وإدارة المخاطر. ويهدف ذلك إلى ضمان التوازن بين أهداف تعزيز نمو الائتمان وتوسيع الاستهلاك، وضرورة الحفاظ على سلامة واستقرار النظام المالي والمصرفي.

المصدر: https://thoibaonganhang.vn/mo-them-nhieu-du-dia-cho-tin-dung-tieu-dung-178692.html