الهدف بحلول عام 2030 هو أن تصبح قيمة المدفوعات غير النقدية 30 ضعف الناتج المحلي الإجمالي.

وقّع وأصدر محافظ بنك الدولة الفيتنامي القرار رقم 3579/QD-NHNN، بالموافقة على "استراتيجية التحول الرقمي للقطاع المصرفي حتى عام 2030". وتُعد هذه الوثيقة بمثابة توجه عام لتطبيق التحول الرقمي الشامل في القطاع بأكمله، بما يتماشى مع سياسات الحزب والحكومة والمتطلبات الجديدة لبناء حكومة رقمية واقتصاد رقمي ومجتمع رقمي.

الناس والشركات هم المركز

من أبرز وجهات النظر في الاستراتيجية أن الأفراد والشركات هم محور التحول الرقمي في القطاع المصرفي، ومحوره الرئيسي، وقوته الدافعة. ويلعب البنك المركزي دورًا رائدًا في تعزيز وتهيئة أفضل الظروف لتطوير التكنولوجيا والابتكار والتحول الرقمي في هذا القطاع بأكمله؛ ويتمثل الهدف النهائي في توفير خدمات مصرفية سهلة وذكية، وواجهة مستخدم سهلة، وإمكانية وصول متعددة القنوات والأجهزة، مع توفير الأمان والموثوقية، مما يُسهم في تحسين الحياة المالية للأفراد وكفاءة الأعمال. وفي الوقت نفسه، يُعد إصلاح الإطار القانوني والمؤسسي وتطويره مهمة أساسية؛ فالبيانات هي الأساس؛ وأمن المعلومات وأمن الشبكات عوامل أساسية.

ويؤكد القرار 3579 أيضًا على ضرورة "الإدراك الصحيح للدور الحاسم في نجاح التحول الرقمي"، حيث يتعين على كل كادر وموظف مدني وموظف عام وعامل في الصناعة أن يعتبروا هذه المهمة استراتيجية، مع اتباع توجيهات الحزب والحكومة وتوجه التنمية طويلة الأجل للصناعة.

استراتيجية التحول الرقمي للقطاع المصرفي بحلول عام 2030

تحدد الرؤية الاستراتيجية أنه بحلول عام 2030، ستواصل الصناعة المصرفية الفيتنامية تأكيد دورها الرائد في التحول الرقمي الوطني، بما يتماشى مع توجهات ورؤية الحزب والدولة بشأن الحكومة الرقمية، وبناء بنك دولة رقمي بنجاح؛ أخذ العملاء كمركز في النظام البيئي المالي الرقمي الذكي، وتطوير بنك رقمي شامل وآمن على أساس التكنولوجيا المتقدمة؛ تحسين كفاءة الإدارة والقدرة التنافسية؛ الرقمنة الشاملة وأتمتة العمليات التجارية إلى أقصى حد، والاستفادة الفعالة من إنجازات الثورة الصناعية 4.0 والابتكار؛ تعزيز التنمية السريعة والمستدامة للصناعة المصرفية على أساس الحوكمة والتشغيل والأعمال التجارية القائمة على البيانات الرقمية المتزامنة والمفتوحة والشفافة؛ ضمان أمن المعلومات وأمن الشبكة المرتبط بالموارد البشرية الرقمية عالية الجودة.

وتتضمن الاستراتيجية ستة أهداف عامة.

أولاً، إتقان المؤسسات والأنظمة والسياسات والقوانين، وخلق ممر ملائم للتحول الرقمي.

ثانياً، تطوير أنشطة إدارة البنك المركزي بشكل شامل في الاتجاه الحديث، وتحسين فعالية إدارة السياسة النقدية والرقابة المالية.

ثالثا، تعمل مؤسسات الائتمان على بناء وتطوير البنوك الرقمية التي تعمل بشفافية وفعالية استنادا إلى البيانات.

رابعا، تطوير البنية التحتية الرقمية والبيانات الرقمية والأمن السيبراني للصناعة المصرفية.

خامسا، تعزيز الابتكار في القطاع المالي، وتطبيق التقنيات الجديدة بقوة (الذكاء الاصطناعي، والبيانات الضخمة، والبلوكشين، والسحابة، وواجهة برمجة التطبيقات المفتوحة، وأتمتة العمليات الروبوتية) في الإدارة وتقديم الخدمات.

سادسًا، تطوير موارد بشرية رقمية عالية الجودة وثقافة رقمية في جميع أنحاء القطاع. تشكيل فريق من الكوادر والخبراء ذوي القدرات الرقمية المتميزة، وتعزيز بناء ثقافة تنظيمية قادرة على التكيف والابتكار المستمر، مع تعزيز الوعي الرقمي وتنمية المهارات الرقمية للكوادر والمؤسسات والأفراد.

سابعاً، تعزيز التعاون المحلي والدولي، والمشاركة بشكل استباقي في المبادرات والمعايير المتعلقة بالتكنولوجيا والابتكار والتحول الرقمي في القطاع المالي والمصرفي وقيادتها.

أهداف محددة: تهدف استراتيجية القطاع بأكمله إلى أن يمتلك 95% من السكان الذين تبلغ أعمارهم 15 عامًا فأكثر حسابات مصرفية لدى البنوك أو الجهات المرخصة الأخرى؛ وبحلول عام 2030، ستبلغ قيمة المدفوعات غير النقدية 30 ضعف الناتج المحلي الإجمالي؛ وسيتم تدريب 100% من موظفي الوحدة على المهارات الرقمية. كما يضع البنك المركزي أهدافًا محددة للوحدات التابعة له، والبنوك التجارية، ومؤسسات التمويل الأصغر، وصناديق الائتمان الشعبية، وغيرها.

9 مجموعات مهام رئيسية وحلول

لتحقيق الرؤى والأهداف المحددة، حدد البنك المركزي 9 مجموعات رئيسية من المهام والحلول لضمان تنفيذ عملية التحول الرقمي بشكل متزامن ومتسق في جميع أنحاء النظام.

أولاً، رفع مستوى الوعي، وتحقيق إنجازات في التفكير الابتكاري، وتعزيز أنشطة التواصل. تتطلب الاستراتيجية تطوير برامج وخطط لإطلاق حركات التعلم الرقمي، مما يُحسّن المعرفة العلمية والتكنولوجية والمهارات الرقمية للكوادر وموظفي الخدمة المدنية والقطاع العام. ووفقاً للوثيقة، يتعين على الوحدات تنظيم دورات تدريبية وتنشيطية منتظمة في العلوم والتكنولوجيا والتقنية الرقمية؛ وفي الوقت نفسه، نشر أنشطة تواصل ومؤتمرات وفعاليات لنشر الوعي بالتحول الرقمي في جميع أنحاء القطاع. كما تُشدد الاستراتيجية على أهمية تعزيز قدرات أمن المعلومات للكوادر والموظفين والعملاء.

ثانيًا، تطوير المؤسسات والإطار القانوني لتسهيل عملية التحول الرقمي في القطاع المصرفي. وبناءً على ذلك، يُطلب مراجعة اللوائح القانونية ودراستها واقتراح إصدارها أو تعديلها، مع إعطاء الأولوية للمحتويات المتعلقة بالذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة وسلسلة الكتل والحوسبة السحابية ومعايير ISO20022. إضافةً إلى ذلك، يُحدد القرار مهمة تطوير الإطار القانوني المتعلق بالسلامة والأمن في تقديم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، ومواصلة البحث في القضايا المتعلقة بالعملة الرقمية للبنك المركزي، وضمان أمن المعلومات وفقًا للمعايير الدولية.

ثالثًا، زيادة الاستثمار وتحسين المنصة الرقمية للتحول الرقمي للقطاع المصرفي. وتحديدًا، يجب تحديث وتوسيع واستبدال المنصات الرقمية وأنظمة المعلومات المهمة في بنك الدولة، وتجديدها، وتوظيفها لتلبية متطلبات التحول الرقمي. وتشمل هذه الأنظمة نظام إعداد التقارير لبنك الدولة، والنظام المصرفي الأساسي، ونظام إدارة المالية والميزانية، ونظام الخزانة المركزي، ونظام مراقبة صندوق الائتمان الشعبي ومؤسسات التمويل الأصغر، ونظام وثائق التشغيل، ونظام الخدمة العامة، ومنصة تبادل البيانات لبنك الدولة (LGSP). بالإضافة إلى ذلك، هناك أيضًا أنظمة مكافحة غسل الأموال والتحذير من الاحتيال (SIMO)، وأنظمة أمن المعلومات (SOC)، ومراكز المراقبة والتشغيل الذكية (IOC).

رابعًا، بناء الحكومة الرقمية وتطبيقها بفعالية في بنك الدولة. تشمل المهام ابتكار عمليات الأعمال، واستكمال رقمنة الإجراءات الإدارية والسجلات الداخلية، ونشر نظام إعداد التقارير، ونظام الخدمات المصرفية الأساسية، ونظام إدارة الخزانة، ونظام مراقبة المؤسسات الائتمانية. إلى جانب ذلك، تعزيز تطبيق أتمتة العمليات (RPA) والذكاء الاصطناعي في أنشطة الأعمال والإدارة والتشغيل، وتلبية متطلبات التحول الرقمي وقانون المعاملات الإلكترونية.

خامسًا، تعزيز التحول الرقمي في وحدات القطاع. وبناءً على ذلك، يجب على الوحدات وضع وإصدار استراتيجية أو خطة للتحول الرقمي؛ وتطوير خدمات مصرفية رقمية وفقًا للمعايير المحلية والدولية؛ وإنشاء نموذج فرع ذاتي الخدمة؛ وتطبيق الذكاء الاصطناعي في العمليات، بما في ذلك تحليل الطلب، وتحسين رحلة العميل، وكشف الاحتيال، وأتمتة العمليات التجارية. بالإضافة إلى ذلك، بناء نموذج فرع يُمكّن العملاء من إجراء معاملات آلية ذاتية الخدمة بالاعتماد على تطبيقات التكنولوجيا الرقمية .

سادسًا، استغلال البيانات الوطنية بفعالية وتطوير بيانات القطاع المصرفي. تتطلب الاستراتيجية إصدار معايير بيانات ومعايير فنية تخدم ربط البيانات وتبادلها واستغلالها في القطاع، وصيانة قواعد البيانات الإحصائية وتحديثها، وربط البيانات ومشاركتها مع المركز الوطني للبيانات، وفي الوقت نفسه، تحديث أنشطة جمع البيانات وإدارتها ومعالجتها وفقًا لمتطلبات الوثائق.

سابعًا، ضمان سلامة وأمن الشبكة. تُحدد الاستراتيجية مهمة تحسين القدرة على حماية أنظمة المعلومات وقواعد البيانات؛ والامتثال للمعايير الدولية لأمن المعلومات؛ وتعزيز رصد المخاطر وكشفها والوقاية منها؛ والتشغيل الفعال لنظام مراقبة أمن المعلومات (SOC). ويطالب قادة SBV بتحسين القدرة على منع الهجمات وضمان سلامة العمليات في الفضاء الإلكتروني.

ثامنًا، تطوير الموارد البشرية في مجال تكنولوجيا المعلومات. وتحديدًا، مهمة التدريب والتطوير، بما في ذلك تنظيم دورات وبرامج تدريبية في مجال التكنولوجيا الرقمية والمهارات الرقمية للموظفين، لتلبية متطلبات نشر المنصات الرقمية وأنظمة تكنولوجيا المعلومات الرئيسية في بنك الدولة.

تاسعا، تعزيز التعاون المحلي والدولي في مجال التحول الرقمي. تشمل المهام تبادل الخبرات الدولية في مجال التحول الرقمي للبنوك؛ وتنظيم برامج ومؤتمرات وحوارات واجتماعات عملاء منتظمة بين البنوك والشركات؛ والتنسيق مع السلطات المحلية؛ وتعزيز التعاون الدولي في مجال معايير التكنولوجيا المالية والمصرفية لدعم عملية التحول الرقمي.

المصدر: https://thoibaonganhang.vn/muc-tieu-den-nam-2030-gia-tri-thanh-toan-khong-dung-tien-mat-gap-30-lan-gdp-173597.html