قروض المستهلك في Mcredit

تعمل 15/16 شركة تمويل مرخصة في فيتنام ولديها قروض استهلاكية مستحقة بقيمة حوالي 138.800 مليار دونج، وهو ما يمثل حوالي 5٪ من إجمالي القروض المستحقة لاحتياجات المعيشة.

ديون معدومة مثيرة للقلق في الشركات المالية

لقد ساهم رأس مال مؤسسات الائتمان جزئيًا في تلبية احتياجات الاستهلاك، ودعم حياة الناس، وأنشطة الإنتاج والأعمال، وساهم في تحفيز الطلب، ودعم النمو الاقتصادي ، والحد جزئيًا من نطاق وتأثير الائتمان الأسود. ومع ذلك، حتى نهاية فبراير 2024، لم يلبِ معدل نمو الائتمان القائم في الاقتصاد ككل التوقعات، حيث انخفضت قروض الائتمان القائمة لتلبية احتياجات المعيشة بأكثر من 28%، لتصل إلى 2,890 تريليون دونج فقط، وهو ما يمثل 17.3% من إجمالي الائتمان القائم في الاقتصاد.

وفقًا لنائب الرئيس والأمين العام لجمعية المصارف الفيتنامية، نجوين كووك هونغ، يعود السبب إلى انخفاض الطلب على قروض المستهلكين في ظلّ النمو الاقتصادي الصعب الذي أثر على دخل الأفراد والأسر، مما زاد الحاجة إلى الادخار للاستعداد للمستقبل، وقلّل الحاجة إلى القروض المصرفية لتوسيع الإنفاق. إضافةً إلى ذلك، شهدت القروض عبر التطبيقات الإلكترونية مؤخرًا انتشارًا واسعًا، بفضل شروط الإقراض الميسّرة، والإجراءات البسيطة والسريعة، وعدم الحاجة إلى ضمانات، مما جذب الناس إلى الاقتراض عبر التطبيقات دون الحاجة إلى الذهاب إلى البنك.

قال السيد هونغ إن جودة الائتمان الاستهلاكي تتطور بشكل سلبي. تُظهر إحصاءات بنك فيتنام المركزي أن نسبة الديون المعدومة في الائتمان الاستهلاكي تميل إلى الارتفاع، لتصل إلى حوالي 4.1% بنهاية فبراير 2024، بينما لم تتجاوز 3% بين عامي 2018 و2023. أما بالنسبة للديون المعدومة في قروض الاستهلاك القائمة، فتبلغ حوالي 3.7%، بينما تبلغ حوالي 2% في عام 2022. أما بالنسبة للديون المعدومة في الشركات المالية، فعلى الرغم من انخفاضها بشكل طفيف من 15% بنهاية عام 2023 إلى حوالي 14.63% حاليًا، إلا أنها لا تزال عند مستوى ينذر بالخطر.

وأكد السيد هونغ أن "زيادة الديون المعدومة لا ترجع فقط إلى عوامل موضوعية وصعوبات عامة في الاقتصاد، ولكن أيضًا إلى عوامل ذاتية مثل عدم سداد العملاء لديونهم عمدًا، وتشكيل مجموعات "التخلف عن سداد الديون" على شبكات التواصل الاجتماعي، ومعارضة موظفي تحصيل الديون والتشهير بهم، مما يؤثر سلبًا على صورة وسمعة البنوك والشركات المالية، ويؤثر بشكل كبير على نفسية موظفي تحصيل الديون".

في الواقع، تواجه العديد من الشركات المالية خسائر بسبب ارتفاع مخصصات مخاطر الديون المعدومة. كما أن تحصيل الديون صعب للغاية. وقد اضطرت بعض الشركات إلى تقليص عملياتها. وصرح ممثل عن جمعية المصارف الفيتنامية قائلاً: "هذا وضع بالغ الخطورة، لذا يتعين على الشركات المالية والبنوك مراجعة ومراقبة الوضع عن كثب عند إقراض رأس المال".

مواصلة تحسين الممر القانوني

أرسلت جمعية المصارف الفيتنامية العديد من الوثائق إلى السلطات تطلب حلولاً للتعامل بشكل صارم مع جرائم الائتمان السوداء ومجموعات "التخلف عن سداد الديون"...

وبالإضافة إلى ذلك، في الفترة المقبلة، فإن دمج التعريف الإلكتروني سوف يدعم تسجيل الائتمان للعملاء الأفراد، مما يساهم في رفع مستوى الوعي والمسؤولية لدى الناس.

وشاطرًا الرأي، أقرّ السيد داريل دونغ، الممثل الأول لمؤسسة التمويل الدولية (IFC) في فيتنام، بأنه في ظل بيئة اقتصادية وسياسية متزايدة التحديات، بات من الضروري، أكثر من أي وقت مضى، أن تُدرك الجهات المسؤولة عن تسوية الديون المعدومة أهمية بناء إطار مؤسسي قوي وعملي ومحكم قائم على مبادئ السوق. ويلعب تطوير شركات متخصصة في تداول ومعالجة الديون المعدومة، وتشكيل سوق ديناميكية ومهنية لتداولها، دورًا بالغ الأهمية في التعامل الفعال مع ديون المستهلكين المعدومة.

من وجهة نظر البنوك التجارية، صرّح نائب المدير العام لبنك TPBank، نجوين هونغ كوان، بأنه بالإضافة إلى رفع مستوى الوعي وحس المسؤولية لدى المقترضين، من الضروري بناء نظام تقييم ائتماني للمواطنين، وفي الوقت نفسه، من الضروري جعل أنشطة الإقراض الاستهلاكي شفافة. وعلى وجه الخصوص، يتعين على البنوك وشركات التمويل الاستهلاكي الاتفاق على التفاوض لوضع بيانات مشتركة بشأن العقوبات المفروضة على التأخير المتعمد في سداد الديون. على سبيل المثال، إذا تم تقييم المقترض على أنه يتجنب أو يؤخر سداد ديونه في بنك أو شركة تمويل، فلن يُمنح ائتمانًا من جهات أخرى، وخاصة بطاقات الائتمان وقروض شراء الأصول، وما إلى ذلك.

وفقًا للمدير العام لشركة إمكريديت فاينانس، لي كووك نينه، لا يزال السوق الفيتنامي يفتقر إلى خدمات تحصيل الديون الاحترافية. ويتعين على الجهات المعنية استكمال الإطار القانوني قريبًا لضمان الامتثال لفعالية أنشطة تحصيل ديون المستهلكين؛ والسماح بتصنيف أنشطة تحصيل الديون كأنشطة تجارية مشروطة، مع وضع لوائح واضحة وشفافة بشأن شروط التأسيس والتشغيل وآليات الرقابة، بدلاً من حظرها كما هو الحال حاليًا.

وفقًا لـ nhandan.vn