البنوك تزيد برامج الائتمان لدعم الأفراد والشركات

انخفاض نمو الائتمان

في الآونة الأخيرة، نفذت فروع البنوك التجارية في المنطقة، بشكل استباقي وفعال، توجيهات وتوجيهات الحكومة ورئيس الوزراء وبنك الدولة الفيتنامي وبنك الدولة الإقليمي، بهدف زيادة فرص الحصول على رأس المال الائتماني للأفراد والشركات، وتذليل الصعوبات واستعادة الإنتاج والأعمال. ومع ذلك، لا يزال معدل نمو الائتمان منخفضًا، ولم تلبِ نتائج تنفيذ بعض برامج الائتمان التوقعات. وبحلول نهاية عام 2023، سيصل نمو الائتمان في المقاطعة إلى 6.2% فقط، بينما يتراوح هدف نمو الائتمان الذي حدده فرع بنك الدولة الإقليمي في أوائل عام 2023 بين 14 و15%.

يُشكّل هذا ضغطًا كبيرًا على النمو في عام 2024، في ظلّ عدم توقّع نموّ الائتمان في يناير والنصف الأول من فبراير للنظام بأكمله. وفي المؤتمر الإلكتروني للقطاع المصرفي بأكمله حول تعزيز الائتمان لتعزيز النمو الاقتصادي في عام 2024، صرّح بنك الدولة الفيتنامي بأنّ نموّ الائتمان في البنوك التجارية اتجه إلى الانخفاض في يناير والنصف الأول من فبراير. وعلى وجه الخصوص، سجّلت مجموعة البنوك المشتركة أكبر انخفاض في الائتمان بنسبة 3.41%؛ وانخفضت البنوك المملوكة للدولة بنسبة 2.2%؛ وانخفضت مجموعة البنوك التجارية المساهمة المملوكة للدولة بنسبة 0.88%؛ وانخفضت مجموعة البنوك التجارية المساهمة بنسبة 0.51%؛ وانخفضت مجموعة البنوك الأجنبية بنسبة 0.32%.

ومع ذلك، وفقًا لتأكيد نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي داو مينه تو، فإن الانخفاض في نمو الائتمان لا ينبع من آليات السياسة في القطاع المصرفي، ولكن بشكل رئيسي من المشاكل الداخلية للاقتصاد.

تُعدّ الطبيعة الموسمية للاقتصاد العامل الأبرز عندما تنتهي دورة دوران رأس المال قصيرة الأجل للمؤسسات عادةً في نهاية العام؛ بينما في بداية العام، غالبًا ما يحدّ كلٌّ من الأفراد والمؤسسات من اقتراض رأس المال. لذلك، غالبًا ما يميل نمو الائتمان إلى الانخفاض في الشهرين الأولين من العام. إضافةً إلى ذلك، وفي سياق الصعوبات الاقتصادية العامة، يواجه وضع الأعمال العديد من الصعوبات. في الشهرين الأولين من العام، كان هناك عدد قليل جدًا من المشاريع الاستثمارية الجديدة المُنفّذة، وانخفض عدد المؤسسات حديثة التأسيس، بينما ظلّ عدد المؤسسات المنسحبة من السوق يميل إلى الارتفاع، مما أدى إلى انخفاض الطلب على الائتمان.

منذ بداية العام، طبقت البنوك العديد من سياسات الائتمان التفضيلية.

الحاجة إلى تعزيز حلول دعم الأعمال

وفقًا لتوقعات البنوك، سيظل عام ٢٠٢٤ عامًا صعبًا، إذ لا تزال محركات النمو الاقتصادي، كالصادرات والاستهلاك والإنتاج الصناعي والاستثمار الخاص، بطيئة؛ ولا تزال العمليات التجارية تواجه صعوبات جمة. ولا تُشكل ثوا ثين هوي استثناءً من هذا التوجه العام.

وفقًا لتوقعات مكتب الإحصاء الإقليمي، بالإضافة إلى الظروف المواتية من النتائج المتميزة في عام 2023 من حيث استقرار الاقتصاد الكلي والنمو الاقتصادي الجيد وتحسين بيئة الاستثمار والأعمال واستقرار حياة الناس. في عام 2024، من المتوقع أن يواجه اقتصاد ثوا ثين هوي تحديات من داخل الدولة والاقتصاد. سيجد قطاع الخدمات صعوبة في تحقيق نمو مرتفع عندما لا يتبقى لصناعة السياحة أي مجال تقريبًا، في حين أن التراجع في العقارات لم يُظهر أي علامات على التعافي. خلال العام، من المتوقع تشغيل مشاريع ذات قدرة جديدة في الإنتاج الصناعي ومن المتوقع أن تقدم مساهمة كبيرة في الاقتصاد. ومع ذلك، في سياق الطلب العالمي المتوقع أن يكون من الصعب التعافي، فإن الطاقة الإنتاجية لهذه المصانع لن تعمل بكامل طاقتها.

تعكس هذه التوقعات جزئيًا الضغط الكبير على النمو الاقتصادي المحلي عمومًا، ونمو الائتمان خصوصًا في عام ٢٠٢٤. ولن يقتصر دور القطاع المصرفي على تعزيز نمو الائتمان لخلق زخم للنمو الاقتصادي في الوقت الراهن.

في الواقع، يتطلب تعزيز الاقتصاد توافر العديد من الشروط الضرورية والكافية، وليس الائتمان فحسب. وهذا يضع القطاع المصرفي أيضًا في موقف صعب، إذ إن زيادة نمو الائتمان تتطلب أيضًا أن تضمن سلامة الشركات تلبية متطلبات الائتمان. ناهيك عن عوامل أخرى عديدة تؤثر على احتياجات الاقتصاد الائتمانية، مثل السوق، وبيئة الاستثمار في الأعمال، أو ضرورة اغتنام الشركات نفسها لفرص استثمارية جديدة، والاستفادة من الموارد المالية المتاحة للنمو.

في الختام، يُعدّ استقرار وتطور أنشطة الإنتاج والأعمال التجارية للمؤسسات شرطًا أساسيًا لتعزيز نمو الائتمان وضمان سلامة النظام المصرفي. ولأن نمو الائتمان يعتمد إلى حد كبير على قدرة الاقتصاد على استيعاب رأس المال، فإن زيادة قدرة الاقتصاد على استيعاب رأس المال، أو بالأحرى، تعزيز تنمية الأعمال في الفترة الحالية، يتطلب دعمًا كبيرًا من سياسات تحفيز الاستهلاك المحلي، وسياسات تفضيلية لجذب رؤوس الأموال الاستثمارية، وسياسات لدعم التنفيذ المبكر للمشاريع، وتهيئة بيئة استثمارية وتجارية مواتية تُمكّن الشركات من العمل بسلاسة.

المقال والصور: قرض هوانغ