تُسهّل المدفوعات الرقمية على أصحاب المشاريع الصغيرة اقتراض رأس المال.

بحسب الخبراء، ستترك المدفوعات الرقمية أثراً مالياً واضحاً على جميع الأطراف المعنية. كما سيتمكن أصحاب المشاريع الصغيرة من الحصول على بيانات مالية أفضل لاقتراض رأس المال اللازم لتوسيع أعمالهم.

مستهلكون يدفعون إلكترونياً في مقهى بمدينة فو كوي، بمقاطعة لام دونغ - صورة: كوانغ دينه

وفي حديثه إلى موقع Tuoi Tre Online ، صرح آلان نغوين، المؤسس المشارك لشركة EzyRemit، بأن المدفوعات الرقمية ستؤدي أساسًا إلى إنشاء بيانات الدفع، مما يساعد الشركات الصغيرة والأسر على بناء ملفات تعريف مالية للحصول على قروض مصرفية.

ستصبح هذه البيانات أيضًا أساسًا لنظام بيئي مالي رقمي كامل ومتوسع، يربط بين العديد من أصحاب المصلحة مثل البنوك وشركات التأمين وسلطات الضرائب وشركات التجارة الإلكترونية.

تُستخدم المدفوعات الرقمية بشكل أساسي لتوليد البيانات.

ستُسهم المدفوعات الرقمية في إنشاء "بصمة مالية"، مما يُسهّل على الشركات الصغيرة والأسر الوصول إلى الائتمان ورأس المال المصرفي. كما سيُتيح ذلك للمستهلكين سجلاً مالياً لأنشطة الاقتراض الشخصي.

تشهد فيتنام حاليًا تطورًا سريعًا في مجال التمويل الرقمي، وأصبح الناس على دراية واسعة بمعاملات مثل تحويل الأموال والدفع عبر رمز الاستجابة السريعة (QR). مع ذلك، فإن غالبية هذه المعاملات ليست سوى "تحويلات مالية" وليست مدفوعات رقمية حقيقية مرتبطة بفواتير.

هذا يجعل من الصعب على المستهلكين والشركات الصغيرة على حد سواء ترك بصمة مالية. وتشمل هذه "البصمة" الشفافية فيما يتعلق بكيفية استخدام الأموال للدخول والخروج من الحسابات.

تساعد مدفوعات رمز الاستجابة السريعة أيضًا في التحقق من المستلم الصحيح في المعاملة، مما يزيد من الشفافية ويقلل من المخاطر.

في أستراليا، تتضمن الإيصالات المطبوعة خيارات دفع متعددة، مثل الدفع عبر رمز الاستجابة السريعة (QR) والمحافظ الإلكترونية. يتمتع المستخدمون بخيارات واسعة. ينبغي أن تتضمن الإيصالات الرقمية في فيتنام أيضًا خيارات دفع عبر رمز الاستجابة السريعة (QR) لتوفير هذا الخيار الإضافي، ولكن يبدو أن هذا ليس شائعًا في السوق الفيتنامية حتى الآن.

يُعدّ التاريخ الائتماني، أو "البصمة المالية"، بالغ الأهمية. ولهذا السبب أيضاً، غالباً ما تطلب البنوك الأجنبية كشوفات حسابات بنكية لستة أشهر لأغراض الإقراض، وذلك للتحقق من شفافية الدخل والمصروفات.

ستتمكن البنوك أيضاً من تغيير سياساتها الائتمانية؛ فبدلاً من الاعتماد فقط على الأصول كما كان من قبل، مع بيانات الدفع من العملاء، يمكن للبنوك أن تقرض بناءً على مستويات دخل واضحة ومستقرة بالإضافة إلى أنشطة دفع شفافة باستخدام مصادر أموال مشروعة.

السيد آلان نغوين، المؤسس المشارك لشركة إيزي ريميت - الصورة: مقدمة من الشخص الذي أجريت معه المقابلة

تشجع عمليات استرداد النقود والخصومات على الدفع الرقمي.

إن السبب وراء عدم مشاركة الناس بنشاط في المدفوعات الرقمية أو الخدمات المالية الرقمية هو أنهم ما زالوا مترددين بشأن مستوى الأمان والحاجة إلى تغيير عاداتهم.

في رأيي، تحتاج الجهات الحكومية إلى تكثيف جهودها في التواصل مع المستهلكين، وتطبيق المزيد من برامج التحفيز والترويج لتشجيعهم على استخدام الخدمات المالية الرقمية وبناء الثقة بها. فمجرد قولنا للمستهلكين: "يجب أن تدفعوا إلكترونياً!" سيثير ردود فعل فورية من قبيل: "لا، أنا معتاد على الدفع بالطريقة التقليدية".

بدلاً من مجرد منح الناس خياراً، فإن التشجيع والحوافز طويلة الأمد ستبني الثقة وترسّخ العادات، مما يجعل المدفوعات الرقمية أكثر شيوعاً وسهولة. على سبيل المثال، إذا قام المستخدم بدفع رقمي، فقد يحصل على عروض ترويجية مثل استرداد نقدي أو خصومات.

ستتطلب الخدمات المالية الرقمية الأخرى، بما في ذلك الاستثمار في الأسهم أو شراء التأمين عبر المنصات الرقمية، نظامًا بيئيًا متكاملًا. يوفر هذا النظام البيئي المالي الرقمي للمستخدمين منظورًا أوسع وأكثر عملية، بدلاً من مجرد تقديم التشجيع النظري.

بالإضافة إلى ذلك، يجب تصميم أنظمة الدفع الرقمي أو التمويل الرقمي لتكون سريعة وسهلة الاستخدام، مع تجنب الإجراءات المعقدة. علاوة على ذلك، يجب اعتماد هذه الأنظمة على نطاق واسع ونشرها على نطاق واسع.

لا يزال السوق الفيتنامي يتمتع بمساحة كبيرة لشركات التكنولوجيا المالية.

إيزي ريميت هي شركة تكنولوجيا مالية دولية لتحويل الأموال مقرها أستراليا. ستطلق إيزي ريميت قريباً محفظة إيزي واليت الإلكترونية في فيتنام، مما يتيح للمستخدمين إجراء المدفوعات والتحويلات الرقمية بسهولة ويسر، ويوفر وصولاً أوسع إلى الخدمات المالية.

بالإضافة إلى ذلك، تهدف EzyRemit أيضًا إلى نشر خدمة تساعد المستخدمين في فيتنام على الوصول بسهولة إلى التحويلات المالية من عائلاتهم في الخارج بتكلفة أقل، بدلاً من الاضطرار إلى الاتصال من خلال العديد من الشركاء الوسطاء مما يزيد الرسوم ويقلل من حقوق المستفيدين في فيتنام.

إمكانية التعاون في مجال المدفوعات الرقمية بين فيتنام وأستراليا.

ووفقاً لألان، فقد قامت أستراليا ببناء منصة دفع رقمية متكاملة إلى حد ما، بمشاركة العديد من الأسماء الكبيرة، مما يجعل خدمات الدفع الرقمية أسرع وأكثر شفافية وأكثر ارتباطاً بالعديد من الخدمات المالية الأخرى.

لا تكمن نقاط قوة أستراليا في التكنولوجيا فحسب، بل أيضاً في قدرتها على بناء أنظمة امتثال متينة، وإدارة المخاطر، وأمن البيانات، وبنية تحتية متطورة للدفع الرقمي. وهذه مجالات تحتاجها فيتنام بشدة في مسيرة تحولها الرقمي. ويمكن للشركات الأسترالية أن تقدم حلولاً واعدة للغاية للسوق الفيتنامية.

نعود إلى الموضوع

نغي فو

المصدر: https://tuoitre.vn/thanh-toan-so-de-tieu-thuong-de-vay-von-hon-20260521135706029.htm