من "ما يكفي للعيش" إلى العيش براحة البال: يسعى الفيتناميون إلى تضييق الفجوة في الحماية المالية

يُغيّر النمو السريع للطبقة المتوسطة نظرة الفيتناميين للحياة والمال. ورغم تزايد المدخرات، لا تزال هناك فجوة في الحماية الاجتماعية، مما يُعطّل الخطط المالية عند ظهور مخاطر غير متوقعة.

من المتوقع أنه بحلول عام 2030، قد تشكل الطبقة المتوسطة في فيتنام أكثر من 50% من السكان، وهي زيادة حادة مقارنة بـ 10% في عام 2023. وتساعد زيادة الدخل العديد من الأسر على تحسين نوعية حياتها، ولكن الفجوة في الحماية المالية آخذة في الاتساع أيضًا.

لا يقتصر اهتمامهم على تلبية احتياجاتهم الأساسية، بل يتطلعون أيضًا إلى حياة كريمة وراحة بال، وغرس قيم مستدامة لأطفالهم. أصبح الأمن المالي طويل الأمد المحرك الرئيسي للقرارات المالية للطبقة المتوسطة. ومع ذلك، قد تُعيق المخاطر غير المتوقعة الخطط، وتؤثر على جودة الحياة ومدخراتهم. هذه هي "فجوة الحماية" التي لم تُعرها العديد من العائلات اهتمامًا.

الاستعداد لمستقبل أبنائهم هو رغبة العديد من العائلات الفيتنامية. الصورة: برودينشال

من ناحية أخرى، يُفضل معظم الفيتناميين اختيار الأصول الملموسة كالذهب والعقارات. ورغم ارتفاع قيمة الأصول، إلا أنها لا تزال تفتقر إلى "درع" قوي لحماية أرباحها المتراكمة. وعلّق السيد مانيش جوربوكساني، القائم بأعمال نائب المدير العام للتسويق وخدمة العملاء في شركة برودينشال فيتنام ، قائلاً: "حاليًا، يشارك أقل من 10% من الفيتناميين في منتجات الاستثمار المالي. وهذا يُتيح فرصةً كبيرةً لتأمين الحياة، وخاصةً منتجات التأمين المرتبطة بالوحدات، ليصبح حلاً متكاملاً للحماية والاستثمار ونقل الأصول بشكل مستدام."

وفي حديثه عن سياق القطاع، قال السيد نجو ترونج دونج، نائب الأمين العام لجمعية التأمين الفيتنامية : "يشهد السوق تغيرًا واضحًا في احتياجات العملاء. فهم لا يهتمون فقط بمزايا الحماية، بل يركزون أيضًا على القدرة على تجميع واستثمار ونقل القيمة إلى الجيل التالي".

بحلول نهاية أغسطس 2025، سجّل السوق ما يقارب 1.1 مليون عقد استغلال جديد، بزيادة قدرها 8.3% عن الفترة نفسها من العام الماضي. ومن بينها، ارتفع عدد عقود منتجات التأمين المرتبطة بالوحدات بأكثر من 12%، مما يعكس بوضوح تزايد الطلب على حلول التأمين والاستثمار.

يحظى هذا الحل بشعبية واسعة نظرًا لقدرته على الجمع بين الحماية المالية من المخاطر وفرص تجميع الأصول. وحسب رغبة العملاء في المخاطرة، يختارون تخصيص رأس المال لمحفظة صندوق استثماري متخصص، أو صناديق أسهم، أو سندات، أو صناديق متوازنة، لضمان نمو آمن وطويل الأجل.

في مواجهة هذا التوجه، تواصل شركات التأمين ابتكار منتجات تأمين مرتبطة بالاستثمار، وتطرحها لتلبية طلب السوق. ومن الجدير بالذكر أن منتج التأمين المرتبط بوحدات الاستثمار PRU-Stable، الذي أطلقته شركة برودينشال فيتنام في سبتمبر 2025، استقطب آلاف العملاء من الطبقة المتوسطة للمشاركة بثقة بعد شهر واحد فقط من إطلاقه.

يتيح هذا المنتج للعملاء ممارسة حق نقل القيمة المتراكمة للعقد إلى الجيل التالي (*). وبالمقارنة مع منتجات التأمين المرتبطة بالوحدات التي ستُطرح في السوق عام ٢٠٢٥، يُعد هذا المنتج الأول الذي يتمتع بهذه الميزة.

المنتج هو الحل المالي الأمثل الذي يجمع بين الاستثمار والحماية والميراث. الصورة: برودينشال

فيما يتعلق بالاستثمار، وبناءً على رغبتهم في المخاطرة، يمكن للعملاء اختيار محفظة استثمارية مناسبة من خلال سبعة صناديق مرتبطة بالوحدات من PRUlink (المعلومات هنا) تُديرها شركة إدارة صناديق Eastspring Investments، إحدى أكبر الوحدات من حيث إجمالي الأصول المُدارة في السوق الفيتنامية، بفريق من الخبراء ذوي الخبرة وإجراءات صارمة لإدارة المخاطر. ووفقًا لتقرير الشركة، ورغم تقلبات السوق خلال الفترة 2020-2024، فقد سجلت الصناديق المرتبطة بالوحدات معدل نمو تراكمي تراوح بين 28.2% و66.2%.

فيما يتعلق بالحاجة إلى البحث عن فرص لتراكم الأصول، يُطبّق المنتج آلية مكافأة مضاعفة ابتداءً من السنة العاشرة من العقد. حيث يمكن أن تصل مكافأة النمو إلى 300% من قسط التأمين السنوي الأساسي للسنة الأولى من العقد، مما يُساعد العملاء على زيادة إمكاناتهم الاستثمارية. (**)

وفيما يتعلق باحتياجات الحماية، يتمتع العملاء بفوائد تأمينية تصل إلى 110% من مبلغ التأمين (***)، بالإضافة إلى قيمة حساب العقد، ويمكنهم زيادة مبلغ التأمين بشكل استباقي في مراحل مهمة من الحياة دون الحاجة إلى تقييم صحي.

يتيح هذا المنتج للمشتري تحويل كامل القيمة المتراكمة من خلال حق الاشتراك في عقد جديد مع مؤمَّن عليه جديد، دون الحاجة إلى إعادة تطبيق فترة سداد القسط الإلزامي أو القسط الأصلي. ويحق لمشتري التأمين ممارسة حق تحويل القيمة المتراكمة من المؤمَّن عليه الحالي عند بلوغه سن الستين أو مرور عشرين عامًا على العقد، أيهما لاحقًا.

(*) يجوز للمؤمن عليه ممارسة حق تحويل القيمة المتراكمة إلى عقد تأمين جديد مع مؤمن عليه جديد، اعتبارًا من بلوغ المؤمن عليه الحالي سن 60 عامًا أو أكثر أو من الذكرى السنوية العشرين للعقد، أيهما يأتي لاحقًا.

(**) إذا كنت مهتمًا بمنتج التأمين المرتبط بوحدات الاستثمار المستقرة PRU بالإضافة إلى الشروط اللازمة للحصول على مكافأة النمو ومكافأة المشاركة، فيرجى الرجوع إلى القواعد والشروط التفصيلية للمنتج والحصول على نصائح حول المنتج هنا .

(***) تُطبق على تعويضات الوفاة أو العجز الكلي الدائم غير الناتج عن سرطان الغدة الدرقية في مرحلة مبكرة نسبة ١٠٠٪ من مبلغ التأمين. أما بالنسبة لتعويضات العجز الكلي الدائم الناتجة عن سرطان الغدة الدرقية في مرحلة مبكرة، فتدفع شركة برودينشال نسبة ١٠٪ من مبلغ التأمين، بما لا يتجاوز ١٠٠ مليون دونج فيتنامي.

يجب على العملاء قراءة القواعد والشروط الكاملة لمنتج التأمين المرتبط بوحدة الاستثمار PRU-Vung Tien لفهم المنتج والرسوم والاستثناءات والحقوق والالتزامات بشكل واضح عند المشاركة في التأمين.

إن الدخول في عقد تأمين مرتبط بالوحدات هو التزام طويل الأجل ويجب على حامل الوثيقة عدم إلغاء عقد التأمين في الفترة الأولية لأن الرسوم المفروضة على حامل الوثيقة يمكن أن تكون مرتفعة للغاية خلال هذه الفترة.

عوائد الاستثمار من عقد التأمين هذا غير مضمونة. يتمتع حامل الوثيقة بجميع نتائج الاستثمار ويتحمل جميع مخاطر الاستثمار من الصندوق الذي اختاره، بما يتناسب مع قيمة القسط المستثمر. بناءً على أداء الصندوق الذي اختاره، قد يحقق حامل الوثيقة ربحًا أو يتكبد خسارة من استثماره. الأداء السابق للصندوق هو مرجع فقط، وليس أساسًا لضمان الأداء المستقبلي.

لا يتم ضمان أسعار الفائدة الموضحة في صناديق الوحدات المرتبطة وقد تزيد أو تنقص اعتمادًا على نتائج الاستثمار الفعلية.

المصدر: https://daibieunhandan.vn/tu-du-song-den-song-yen-tam-nguoi-viet-tim-cach-thu-hep-khoang-trong-bao-ve-tai-chinh-10395322.html