উচ্চ প্রযুক্তির অপরাধের ঝুঁকির বিরুদ্ধে অর্থপ্রদান ব্যবস্থার "ঢাল" শক্তিশালী করা

যদিও ব্যাংকিং শিল্পের প্রযুক্তিতে বিনিয়োগ বৃদ্ধি, বায়োমেট্রিক্স বাস্তবায়ন এবং ঝুঁকি সমন্বয় প্রক্রিয়ার মানসম্মতকরণের কারণে অর্থপ্রদান কার্যক্রমে জালিয়াতির হার তীব্রভাবে হ্রাস পেয়েছে, উচ্চ প্রযুক্তির অপরাধীরা ক্রমাগত তাদের কৌশল পরিবর্তন করছে, আক্রমণের পরিধি প্রসারিত করছে এবং তাদের পরিশীলিততা বৃদ্ধি করছে। কর্তৃপক্ষ এবং ভিয়েতনাম ব্যাংকিং অ্যাসোসিয়েশনের সতর্কতা দেখায় যে জালিয়াতির ঝুঁকি এখনও বিদ্যমান এবং অপ্রত্যাশিত, যার ফলে ব্যাংকিং ব্যবস্থাকে তার প্রতিরক্ষা "ঢাল" শক্তিশালী করতে হবে, তার সক্রিয়তা উন্নত করতে হবে এবং ডিজিটাল যুগে মানুষ এবং ব্যবসাকে রক্ষা করার জন্য সমলয় সমন্বয় বৃদ্ধি করতে হবে।

কার্ড পেমেন্ট এবং অনলাইন লেনদেনে উচ্চ প্রযুক্তির অপরাধের সতর্কতা

ভিয়েতনামে ডিজিটাল পেমেন্টের দ্রুত বৃদ্ধি ব্যবহারকারীদের জন্য দুর্দান্ত সুবিধা এনেছে এবং ডিজিটাল অর্থনীতিকে উন্নীত করেছে। তবে, নেতিবাচক দিক হল ক্রমবর্ধমান জটিল স্তরের জালিয়াতি এবং কেলেঙ্কারীর বৃদ্ধি। ভিয়েতনাম ব্যাংকিং অ্যাসোসিয়েশনের ভাইস প্রেসিডেন্ট এবং সাধারণ সম্পাদক নগুয়েন কোক হাং-এর মূল্যায়ন অনুসারে, কার্ড পেমেন্টে জালিয়াতি এবং কেলেঙ্কারী ক্রমবর্ধমান জটিল এবং অত্যাধুনিক স্তরে ঘটছে, যা অনেক মানুষ, ব্যবসা এবং সংস্থার ক্ষতি করছে।

এই পরিস্থিতির মুখোমুখি হয়ে, জননিরাপত্তা মন্ত্রণালয় এবং ভিয়েতনামের স্টেট ব্যাংকের মতো রাষ্ট্রীয় ব্যবস্থাপনা সংস্থাগুলি কঠোর ব্যবস্থা গ্রহণ করেছে, এই পরিস্থিতি সীমিত করতে আইনি নথি জারি/সংশোধন করেছে। এছাড়াও, ব্যাংকগুলি নিরাপদ অর্থপ্রদান লেনদেন নিশ্চিত করার জন্য, বিশেষ করে ১ কোটি ভিয়েতনাম ডং-এর বেশি লেনদেনের জন্য, প্রযুক্তিতে, বিশেষ করে বায়োমেট্রিক প্রমাণীকরণ প্রযুক্তিতে বিপুল পরিমাণ সম্পদ বিনিয়োগ করেছে।

যদিও উপরোক্ত সমাধানগুলি কিছু বিষয়কে সীমিত করেছে, মিঃ নগুয়েন কোক হাং-এর মতে, প্রতারণামূলক কৌশলগুলি এখনও ক্রমাগতভাবে উদ্ভূত হয়। বিশেষ করে, যখন ব্যক্তিদের বিরুদ্ধে প্রতারণামূলক কার্যকলাপ সীমিত থাকে, তখন তারা অনলাইন পেমেন্ট কার্যক্রমে ব্যবসার দিকে ঝুঁকে পড়ে।

প্রয়োগের দৃষ্টিকোণ থেকে, সাইবার সিকিউরিটি অ্যান্ড হাই-টেক ক্রাইম প্রিভেনশন ফোর্স (A05) এর একজন প্রতিনিধি উল্লেখ করেছেন যে বেশিরভাগ কার্ড এবং অ্যাকাউন্ট জালিয়াতির মামলায় বিদেশী উপাদান থাকে এবং স্পষ্টতই সীমান্ত অতিক্রম করে। বিভাগ 4 এর প্রধান মিঃ হোয়াং এনগোক বাখ বলেছেন যে অ্যাকাউন্ট এবং কার্ড পেমেন্ট সম্পর্কিত বেশিরভাগ ক্ষেত্রেই স্পষ্টতই বিদেশী উপাদান থাকে। এর একটি সাধারণ উদাহরণ হল স্কিমিং (এটিএম থেকে কার্ডের ডেটা চুরি) এর অপরাধমূলক কার্যকলাপ, যা 2016 - 2019 সময়কালে খুব সাধারণ ছিল, কিন্তু অস্থায়ী প্রবেশ স্থগিতাদেশের নীতির কারণে COVID-19 মহামারীর সময় উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস পেয়েছে। এটি বিদেশী বিষয়গুলির উপর এই ধরণের অপরাধের বিশাল নির্ভরতা প্রমাণ করে।

কার্ড অপরাধগুলি অদৃশ্য হচ্ছে না বরং আরও পরিশীলিত আকারে রূপান্তরিত হচ্ছে এবং আজ ক্রেডিট কার্ডের বিশাল গ্রাহক বেসকে লক্ষ্য করে তৈরি হচ্ছে। মিঃ হোয়াং এনগোক বাখ বলেছেন যে উচ্চ প্রযুক্তির অপরাধীরা সরাসরি আক্রমণ করার উপায় খুঁজে বের করার জন্য এটিএম ডিভাইসগুলি সাবধানতার সাথে অধ্যয়ন করছে। সম্প্রতি, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে, জ্যাকপটিংয়ের ঘটনা রেকর্ড করা হয়েছে - স্বয়ংক্রিয়ভাবে অর্থ বিতরণের জন্য এটিএমগুলিতে আক্রমণ এবং নিয়ন্ত্রণ। যদিও ভিয়েতনামে এটি ব্যাপকভাবে রেকর্ড করা হয়নি, মিঃ হোয়াং এনগোক বাখ আরও উল্লেখ করেছেন যে ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলিকে প্রতিরোধের জন্য প্রস্তুত থাকতে হবে, কারণ এই কৌশলগুলি বিদেশ থেকে উদ্ভূত এবং আমদানি করা হয়। এছাড়াও, কার্ডধারীদের দ্বারা ব্যক্তিগত তথ্যের সুরক্ষা সঠিকভাবে যত্ন নেওয়া হয়নি। অনেক ক্ষেত্রে, গ্রাহকরা কার্ডের তথ্য হারিয়ে গেছে কিনা তা না জেনেই কাউন্টারে সোয়াইপ করার জন্য কর্মীদের তাদের কার্ড দেন। অথবা অনলাইন পেমেন্ট কার্যক্রম (ই-কমার্স) খুবই বৈচিত্র্যময়, লেনদেন করার জন্য শুধুমাত্র পুরো নাম, কার্ড নম্বর, সিভিভি/সিভিসি কোড, মেয়াদ শেষ হওয়ার তারিখের মতো মৌলিক তথ্যের প্রয়োজন হয়, যা গ্রাহকদের জন্য বড় ঝুঁকি তৈরি করে। এমনকি বিদেশী অপরাধীরাও কার্ড থেকে চিপ চুরি করতে পারে, অর্থ প্রদানের জন্য অন্যান্য ডিভাইসের সাথে সংযুক্ত করতে পারে, যার ফলে কার্ডের অর্থ খুব দ্রুত "বাষ্পীভূত" হয়ে যায়।

এমনকি নতুন নিরাপত্তা ব্যবস্থাও আক্রমণের লক্ষ্যবস্তুতে পরিণত হয়েছে। সাইবারজুৎসুর সিইও মিঃ নগুয়েন মান লুয়াটের মতে, অপরাধীরা এখন প্রতিরক্ষা কাটিয়ে ওঠার জন্য বিভিন্ন উন্নত কৌশল ব্যবহার করে, যার মধ্যে রয়েছে ব্যবহারকারীদের ভুয়া ওয়েবসাইট অ্যাক্সেস করার জন্য জাল QR কোড তৈরি করা, ব্যবসায়ী নেতাদের কণ্ঠস্বর বা ছবি অনুকরণ করার জন্য ডিপফেক ব্যবহার করা, OTP কোড চুরি করার জন্য রিয়েল-টাইম ফিশিং আক্রমণ করা, অথবা অননুমোদিত লেনদেন পরিচালনা করার জন্য ব্যবহারকারীদের ডিভাইসের নিয়ন্ত্রণ নেওয়া। NFC কার্ড ক্লোন করার মতো কিছু কৌশল কার্ডধারক প্রমাণীকরণ ছাড়াই লেনদেনের অনুমতি দেয়।

অপরাধীরা এখন আর কেবল ব্যক্তিদের লক্ষ্যবস্তুতে পরিণত হচ্ছে না। বায়োমেট্রিক প্রমাণীকরণ ব্যবস্থা ব্যক্তিগত ব্যবহারকারীদের সাথে জালিয়াতি সীমিত করতে সাহায্য করে, তাই অপরাধীরা ব্যবসাগুলিকে আক্রমণ করার দিকে ঝুঁকছে - যেখানে লেনদেনের পরিমাণ বেশি, অনুমোদনের একাধিক স্তর এবং জটিল প্রক্রিয়া রয়েছে। মিঃ নগুয়েন কোক হাং-এর মতে, এই পরিবর্তনটি দেখায় যে জালিয়াতির বিরুদ্ধে লড়াই কেবল শেষ ব্যবহারকারীদের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে নয়, সিস্টেম স্তরেও করা উচিত।

ব্যবহারকারীদের সুরক্ষার জন্য মৌলিক সমাধান তৈরি করা

সাইবার অপরাধের ক্রমবর্ধমান জটিল এবং পরিশীলিত বিকাশের মুখোমুখি হয়ে, মিঃ হোয়াং এনগোক বাখ ভিয়েতনাম ব্যাংকিং অ্যাসোসিয়েশনের "জালিয়াতি এবং জালিয়াতির সন্দেহে অর্থ স্থানান্তর / অর্থ প্রদান লেনদেনের সাথে সম্পর্কিত অ্যাকাউন্ট / কার্ড / অর্থ প্রদান গ্রহণ ইউনিটগুলির জন্য ঝুঁকি পরিচালনার জন্য সমন্বয় সম্পর্কিত হ্যান্ডবুক" জারি করার জন্য অত্যন্ত প্রশংসা করেছেন। এটি একটি অত্যন্ত প্রয়োজনীয় সমাধান। "আমি বিশ্বাস করি যে ব্যাংকিং শিল্প এবং পুলিশ বাহিনীর মধ্যে সর্বোচ্চ সহযোগিতা, সমন্বয় এবং ঐক্যমত্যের মাধ্যমে, আমরা অপরাধ প্রতিরোধে কার্যকর এবং টেকসই সমাধান তৈরি করতে পারি। কারণ চূড়ান্ত শিকার হলেন জনগণ, ভিয়েতনামী নাগরিক এবং এমনকি আমাদের আত্মীয়স্বজন", মিঃ হোয়াং এনগোক বাখ জোর দিয়েছিলেন।

প্রধান খসড়া তৈরির ইউনিট - NAPAS-এর প্রতিনিধির মতে, হ্যান্ডবুকটিতে তিনটি অধ্যায় এবং তেরোটি প্রবন্ধ রয়েছে, যার মধ্যে জালিয়াতি এবং কেলেঙ্কারির সন্দেহভাজন অ্যাকাউন্ট, কার্ড এবং পেমেন্ট ইউনিট সনাক্তকরণের জন্য প্রক্রিয়া ফ্লোচার্ট এবং ফর্মের একটি পরিশিষ্ট রয়েছে। স্পষ্ট এবং বিস্তারিত কাঠামো সংশ্লিষ্ট সংস্থাগুলিকে সহজেই বাস্তবায়ন করতে এবং পরিস্থিতি এড়াতে সহায়তা করে যেখানে প্রতিটি ইউনিটের আগের মতো নিজস্ব প্রক্রিয়া রয়েছে। সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল হ্যান্ডবুকটি সহায়তার জন্য অনুরোধকারী সংস্থার দায়িত্বগুলিকে স্পষ্টভাবে সংজ্ঞায়িত করে, যার মধ্যে পরিদর্শনের অপব্যবহার বা সিস্টেমে যানজট এড়াতে সময়সীমার মধ্যে সম্পূর্ণ নথি এবং ভাউচার প্রস্তুত করার প্রয়োজনীয়তা অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।

তবে, প্রকৃত বাস্তবায়ন প্রক্রিয়া এখনও অনেক সমস্যার সম্মুখীন। BIDV প্রতিনিধি বলেন যে ব্যাংক হ্যান্ডবুকের উপর ভিত্তি করে অভ্যন্তরীণ পদ্ধতি জারি করেছে এবং সেগুলি পুরো সিস্টেমে ছড়িয়ে দিয়েছে, তবে কিছু সমস্যা এখনও দেখা দেয়, বিশেষ করে সদস্যদের মধ্যে সমন্বয়, ক্ষতিগ্রস্ত গ্রাহকদের অধিকার রক্ষা এবং প্রক্রিয়াকরণ পর্যায়ে অভিযোগ সীমিত করার সাথে সম্পর্কিত।

মিঃ নগুয়েন কোক হাং-এর মতে, হ্যান্ডবুকটি তখনই কার্যকর যখন গুরুত্ব সহকারে এবং সমকালীনভাবে বাস্তবায়িত হয়। তিনি বলেন যে যদিও নথিটি সবেমাত্র জারি করা হয়েছে, প্রাথমিক ফলাফল খুবই উৎসাহব্যঞ্জক। ভিসার পরিসংখ্যান উদ্ধৃত করে মিঃ হাং জোর দিয়ে বলেন যে ভিয়েতনামের কার্ড সেক্টরে জালিয়াতির হার, যা আগে এই অঞ্চলে সর্বোচ্চ ছিল, এখন তীব্রভাবে ৭%-এ নেমে এসেছে, অন্যদিকে পেমেন্ট অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে জালিয়াতির হারও সীমিত করা হয়েছে। এটি একটি ইতিবাচক সংকেত, তবে ব্যাংকিং শিল্পকে অবশ্যই ব্যক্তিগতভাবে প্রভাবিত করা উচিত নয়।

প্রকৃতপক্ষে, কার্ড পেমেন্টের ক্ষেত্রে জালিয়াতি এবং কেলেঙ্কারির সমস্যা কেবল ভিয়েতনামেই একটি চ্যালেঞ্জ নয়, বরং একটি বিশ্বব্যাপী সমস্যা। ব্যাংকিং অ্যাসোসিয়েশনের ভাইস প্রেসিডেন্ট এবং সাধারণ সম্পাদক নগুয়েন কোক হাং বলেছেন যে সম্প্রতি মায়ানমারে অনুষ্ঠিত ৫৩তম আসিয়ান ব্যাংকিং কাউন্সিল সম্মেলনে, দেশগুলি জালিয়াতি এবং কেলেঙ্কারি প্রতিরোধ এবং মোকাবেলায় তাদের উদ্বেগ এবং বিশেষ আগ্রহ প্রকাশ করেছে। একই সাথে, দেশগুলি ভিয়েতনাম ব্যাংকিং অ্যাসোসিয়েশন কর্তৃক হ্যান্ডবুক জারি করার জন্য অত্যন্ত প্রশংসা করেছে। তারা অন্যান্য দেশে স্থানান্তরিত অর্থ ব্লক করার মতো অপরাধ প্রতিরোধের জন্য আন্তঃসীমান্ত সমন্বয়েরও সন্ধান করছে... এটি দেখায় যে হ্যান্ডবুকের ভূমিকা কেবল কার্যক্রমকে মানসম্মত করা নয়, বরং আর্থিক অপরাধ প্রতিরোধে আন্তর্জাতিক সহযোগিতার ভিত্তি তৈরি করাও।

একই সময়ে, ভিয়েতনাম ব্যাংকিং অ্যাসোসিয়েশন জনগণকে সতর্ক করতে, ডিজিটাল জালিয়াতির বিষয়ে সচেতনতা বাড়াতে, গ্রাহকদের ঝুঁকি বুঝতে এবং তাদের নিজস্ব সম্পদ রক্ষা করতে সহায়তা করার জন্য মিডিয়াতে যোগাযোগকে জোরালোভাবে প্রচার করেছে। "চূড়ান্ত ক্ষতিগ্রস্থরা হলেন মানুষ এবং ব্যবসা। প্রযুক্তি এবং প্রক্রিয়া ছাড়াও, ব্যবহারকারীর সতর্কতা এবং সমগ্র ব্যবস্থার দায়িত্ব হল নির্ধারক বিষয়," মিঃ হাং জোর দিয়েছিলেন।

তিনি আরও বলেন যে অ্যাসোসিয়েশন শীঘ্রই একটি নথি জারি করবে যাতে সমস্ত ঋণ প্রতিষ্ঠানকে অভ্যন্তরীণ নিয়মকানুন পর্যালোচনা করতে, হ্যান্ডবুক অনুসারে ঝুঁকি পরিচালনার পদ্ধতি আপডেট করতে এবং উদ্ভূত অসুবিধাগুলি সম্পর্কে প্রতিবেদন করতে বলা হবে যাতে অ্যাসোসিয়েশন নির্দেশনা দিতে এবং যথাযথ সমন্বয় করতে পারে। যখন পুরো সিস্টেমটি বাস্তবায়নে একীভূত এবং সুসংগত হবে তখনই হ্যান্ডবুক ব্যবহারকারীদের সুরক্ষা এবং অর্থপ্রদানের নিরাপত্তা নিশ্চিত করার ক্ষেত্রে "ঢাল" হিসেবে ভূমিকা পালন করতে পারবে।

সূত্র: https://thoibaonganhang.vn/cung-co-la-chan-cho-he-thong-thanh-toan-truoc-nguy-co-toi-pham-cong-nghe-cao-174524.html