ডিজিটাল রূপান্তরের প্রেক্ষাপটে ব্যাংকিং আইনের নিখুঁতকরণ

১৪ নভেম্বর, ২০২৫ তারিখে, হ্যানয়ে, আইন বিশ্ববিদ্যালয় - ভিয়েতনাম জাতীয় বিশ্ববিদ্যালয়, হ্যানয় "আজ ভিয়েতনামে ডিজিটাল রূপান্তরের প্রেক্ষাপটে ব্যাংকিং আইন" থিমের সাথে একটি বৈজ্ঞানিক সেমিনারের আয়োজন করে। সেমিনারে বিপুল সংখ্যক ব্যবস্থাপক, আইন বিশেষজ্ঞ, ঋণ প্রতিষ্ঠানের প্রতিনিধিরা উপস্থিত ছিলেন... যারা ডিজিটাল রূপান্তরের প্রেক্ষাপটে ভিয়েতনামী ব্যাংকিং আইনকে নিখুঁত করার বিষয়ে বহুমাত্রিক দৃষ্টিভঙ্গি ভাগ করে নিয়েছিলেন।

ডিজিটাল ব্যাংকিংয়ের ভিত্তি হিসেবে আইন

কর্মশালার উদ্বোধনী অনুষ্ঠানে বক্তব্য রাখতে গিয়ে, হ্যানয়ের ভিয়েতনাম ন্যাশনাল ইউনিভার্সিটির আইন বিশ্ববিদ্যালয়ের ভাইস রেক্টর, সহযোগী অধ্যাপক ডঃ নগুয়েন হোয়াং আন বলেন যে ব্যাংকিং খাতে ডিজিটাল রূপান্তর দৃঢ়ভাবে ঘটছে, যা পরিষেবা প্রদানের জন্য অনেক নতুন মডেল এবং পদ্ধতি তৈরি করছে, একই সাথে বর্তমান আইনি ব্যবস্থার জন্য জরুরি প্রয়োজনীয়তাও তৈরি করছে। নীতিগত সাড়া দেওয়ার ক্ষমতার চেয়ে প্রযুক্তি দ্রুত বিকশিত হওয়ার প্রেক্ষাপটে, আইনকে একটি অগ্রণী ভূমিকা পালন করতে হবে, উদ্ভাবনকে উৎসাহিত করতে এবং আর্থিক ও ব্যাংকিং বাজারের স্থিতিশীলতা, নিরাপত্তা এবং স্বচ্ছতা নিশ্চিত করতে "এক ধাপ এগিয়ে" যেতে হবে।

যদি আইনটি হালনাগাদ না করা হয় এবং প্রযুক্তির দ্রুত পরিবর্তনের সাথে খাপ খাইয়ে নেওয়া না হয়, তাহলে নতুন ডিজিটাল ব্যাংকিং মডেলগুলি অনিয়ন্ত্রিতভাবে বিকশিত হতে পারে, যার ফলে পদ্ধতিগত ঝুঁকি, প্রযুক্তিগত জালিয়াতি এবং গ্রাহকদের আস্থা হ্রাস পেতে পারে। অতএব, একটি স্বচ্ছ, সমলয় এবং নমনীয় আইনি করিডোর তৈরি করা একটি গুরুত্বপূর্ণ বিষয়, যা উদ্ভাবনকে উৎসাহিত করে এবং আর্থিক ও ব্যাংকিং বাজারের জন্য নিরাপত্তা নিশ্চিত করে।

কর্মশালায় উদ্বোধনী বক্তৃতা দেন ভিয়েতনাম ন্যাশনাল ইউনিভার্সিটি, হ্যানয়ের আইন বিশ্ববিদ্যালয়ের ভাইস রেক্টর, সহযোগী অধ্যাপক ড. নগুয়েন হোয়াং আন।

ব্যাংকিং শিল্পের ডিজিটাল রূপান্তর প্রক্রিয়া ব্যাপকভাবে বাস্তবায়িত হচ্ছে এবং এর অনেক অসামান্য ফলাফল রয়েছে, তবে আইনি কাঠামোতে এখনও কিছু ফাঁক রয়েছে যা দ্রুত সম্পন্ন করা প্রয়োজন। হ্যানয়ের ভিয়েতনাম জাতীয় বিশ্ববিদ্যালয়ের আইন বিশ্ববিদ্যালয়ের অর্থ ও ব্যাংকিং আইন বিভাগের প্রধান সহযোগী অধ্যাপক ডঃ লে থি থু থুয়ের মতে, ব্যাংকিং শিল্পের ডিজিটাল রূপান্তর প্রক্রিয়ার একটি গুরুত্বপূর্ণ লক্ষ্য হল প্রকৃত অর্থে একটি "ডিজিটাল ব্যাংক" পরিচালনা করা, অর্থাৎ, ব্যবসায়িক প্রক্রিয়াগুলিকে ব্যাপকভাবে ডিজিটাইজ করা, ডিজিটাল প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে পণ্য ও পরিষেবা বিতরণ করা এবং বিগ ডেটা, ক্লাউড কম্পিউটিং এবং কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তার মতো প্রযুক্তিগুলিকে জোরালোভাবে প্রয়োগ করা।

সহযোগী অধ্যাপক, ডঃ লে থি থু থু, আইন বিশ্ববিদ্যালয়ের অর্থ ও ব্যাংকিং আইন বিভাগের প্রধান - ভিয়েতনাম জাতীয় বিশ্ববিদ্যালয়, হ্যানয় "ডিজিটাল ব্যাংকিং" ধারণার উপর জোর দেন, যার অর্থ ব্যবসায়িক প্রক্রিয়াগুলির ব্যাপক ডিজিটালাইজেশন, ডিজিটাল প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে পণ্য ও পরিষেবা বিতরণ এবং আধুনিক প্রযুক্তির শক্তিশালী প্রয়োগ।

তবে, ডিজিটাল ব্যাংক গঠনের ফলে ইলেকট্রনিক গ্রাহক সনাক্তকরণ (eKYC), ব্যক্তিগত তথ্য সুরক্ষা, তথ্য ভাগাভাগি এবং সংরক্ষণ থেকে শুরু করে প্রযুক্তিগত পরিষেবা প্রদানে অংশগ্রহণের সময় তৃতীয় পক্ষের আইনি দায়িত্ব পর্যন্ত একাধিক নতুন আইনি সমস্যা দেখা দেয়। অতএব, ডিজিটাল ব্যাংকগুলির জন্য একটি আইনি কাঠামো তৈরির পাশাপাশি ব্যবস্থাপনা সংস্থাগুলির তত্ত্বাবধান ক্ষমতা উন্নত করা প্রয়োজন, পাশাপাশি ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলিকে তথ্য সুরক্ষা এবং সুরক্ষা নিশ্চিত করতে এবং ডিজিটাল পরিষেবাগুলিতে গ্রাহকদের আস্থা বৃদ্ধির জন্য উন্নত প্রযুক্তি সরঞ্জাম প্রয়োগ করতে উৎসাহিত করা উচিত। ডিজিটাল যুগে নিরাপদে এবং টেকসইভাবে বিকাশের জন্য ভিয়েতনামী ব্যাংকিং শিল্পের জন্য এটি একটি গুরুত্বপূর্ণ ভিত্তি হিসাবে বিবেচিত হয় - সহযোগী অধ্যাপক ডঃ লে থি থু থুই জোর দিয়েছিলেন।

আন্তর্জাতিক অভিজ্ঞতা থেকে শুরু করে ভিয়েতনামে গৃহপালনের প্রয়োজনীয়তা পর্যন্ত

তুলনামূলক দৃষ্টিকোণ থেকে, ভিয়েতনাম বাণিজ্যিক ও বিনিয়োগ সালিশ কেন্দ্রের সভাপতি সহযোগী অধ্যাপক ডঃ ফাম থি গিয়াং থু চীন, সিঙ্গাপুর এবং মালয়েশিয়ার ডিজিটাল ব্যাংকিং আইনের একটি সাধারণ সারসংক্ষেপ তুলে ধরেন, যার মাধ্যমে ভিয়েতনামের জন্য একটি নিয়ন্ত্রিত পরীক্ষা ব্যবস্থা (স্যান্ডবক্স) এবং ডিজিটাল ব্যাংকগুলির জন্য একটি পৃথক লাইসেন্সিং কাঠামো তৈরির মূল্যবান শিক্ষা তুলে ধরেন।

মিস থুর মতে, ভিয়েতনামকে ডিজিটাল ব্যাংকিং কার্যক্রম, বিশেষ করে ইলেকট্রনিক গ্রাহক সনাক্তকরণ মান, জালিয়াতির ঝুঁকি পর্যবেক্ষণ এবং অনলাইন পরিবেশে ব্যবহারকারী সুরক্ষা, বিশেষ করে কেন্দ্রীয় ব্যাংক ডিজিটাল মুদ্রা (CBDC) সম্পর্কে পাইলট গবেষণা সম্পর্কে স্পষ্ট এবং স্বচ্ছ নিয়মকানুন দ্রুত অভ্যন্তরীণ করতে হবে।

ভিয়েতনাম কমার্শিয়াল অ্যান্ড ইনভেস্টমেন্ট আরবিট্রেশন সেন্টারের সভাপতি, সহযোগী অধ্যাপক ডঃ ফাম থি গিয়াং থু, বিশ্বের ব্যাংকিং আইনের উপর একটি তুলনামূলক দৃষ্টিভঙ্গি প্রদান করেন।

এদিকে, MUFG ব্যাংক ভিয়েতনামের আইন পরিচালক আইনজীবী ফান থি হং থুই বর্তমান ইলেকট্রনিক লেনদেনের আইনি প্রভাব গভীরভাবে বিশ্লেষণ করেছেন। আইনজীবী ফান থি হং থুই পরামর্শ দিয়েছেন যে ভিয়েতনামের উচিত শীঘ্রই অনলাইন লেনদেন থেকে উদ্ভূত বিরোধে ডিজিটাল স্বাক্ষর, ইলেকট্রনিক নথি এবং প্রমাণ প্রক্রিয়া সম্পর্কে একীভূত নির্দেশিকা জারি করা। মিসেস থুই আরও জোর দিয়েছিলেন যে বিস্তারিত নির্দেশিকা জারি করা বাস্তবে ডিজিটাল স্বাক্ষর, ইলেকট্রনিক নথি এবং প্রমাণ প্রক্রিয়ার প্রয়োগকে একত্রিত করতে সহায়তা করবে, যার ফলে আইনি বিরোধ কমবে এবং ডিজিটাল ব্যাংকিং পরিষেবার প্রতি গ্রাহকদের আস্থা বৃদ্ধি পাবে। একই সাথে, এই নিয়মগুলি ব্যবহারকারীদের অধিকার রক্ষা করার জন্য এবং উদ্ভাবন এবং নতুন ডিজিটাল ব্যবসায়িক মডেলের বিকাশকে বাধাগ্রস্ত না করার জন্য নমনীয়ভাবে ডিজাইন করা দরকার।

কর্মশালায় বক্তব্য রাখেন এমইউএফজি ব্যাংক ভিয়েতনামের আইন পরিচালক আইনজীবী ফান থি হং থুই

ডিজিটাল পরিবেশে ঝুঁকি সনাক্তকরণ এবং সাইবার অপরাধ প্রতিরোধকে শক্তিশালী করা

ব্যাংকিংয়ের তীব্র ডিজিটালাইজেশন তরঙ্গের মুখে, স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনামের (SBV) অ্যান্টি-মানি লন্ডারিং বিভাগের প্রাক্তন ডেপুটি ডিরেক্টর মিসেস নগুয়েন থি থুই নগোক, ডিজিটাল ব্যাংকিং কার্যক্রমে নতুন ঝুঁকির একটি সিরিজ উল্লেখ করেছেন, যেমন উচ্চ প্রযুক্তির অপরাধ, ডেটা জালিয়াতি, মানি লন্ডারিং ইত্যাদি। মিসেস নগোক জোর দিয়ে বলেন যে এই ঝুঁকিগুলি কেবল আর্থিক ব্যবস্থার নিরাপত্তার জন্যই সরাসরি হুমকি নয়, বরং ডিজিটাল ব্যাংকিং পরিষেবার প্রতি গ্রাহকদের আস্থাকেও প্রভাবিত করে।

স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনামের অ্যান্টি-মানি লন্ডারিং বিভাগের প্রাক্তন উপ-পরিচালক মিসেস নগুয়েন থি থুই নগক কর্মশালায় একটি প্রবন্ধ উপস্থাপন করেন।

সাম্প্রতিক সময়ে, স্টেট ব্যাংক এই ঝুঁকিগুলি সনাক্ত, প্রতিরোধ এবং প্রশমনের জন্য অনেক সক্রিয় পদক্ষেপ বাস্তবায়ন করেছে, যার মধ্যে রয়েছে তথ্য প্রযুক্তি ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার উপর নির্দেশিকা কাঠামো তৈরি করা, অস্বাভাবিক লেনদেন পর্যবেক্ষণ করা এবং জালিয়াতি, অর্থ পাচার এবং উচ্চ প্রযুক্তির অপরাধ সনাক্তকরণ এবং পরিচালনা করার জন্য উপযুক্ত কর্তৃপক্ষের সাথে ঘনিষ্ঠভাবে সমন্বয় করা। মিসেস এনগোক আরও জোর দিয়েছিলেন যে ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলিকে ঝুঁকি নিয়ন্ত্রণ ক্ষমতা উন্নত করার জন্য বিগ ডেটা, কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা এবং লেনদেন আচরণ বিশ্লেষণের মতো আধুনিক প্রযুক্তি সক্রিয়ভাবে প্রয়োগ করতে হবে, একই সাথে আইনি বিধিবিধানের সম্পূর্ণ সম্মতি নিশ্চিত করা, গ্রাহক অধিকার রক্ষা করা এবং ডিজিটাল যুগে ব্যাংকিং ব্যবস্থার স্থিতিশীলতা বজায় রাখা।

কর্মশালার সারসংক্ষেপ

বিশেষজ্ঞরা সংশ্লিষ্ট ক্ষেত্রগুলির আইনি কাঠামো, বিশেষ করে ব্যক্তিগত তথ্য সুরক্ষা, আমানত বীমা, ডিজিটাল সম্পদ ইত্যাদি সম্পর্কে অনেক আলোচনা করেছেন। বেশিরভাগ মতামতে বলা হয়েছে যে ডিজিটাল ব্যাংকিং সম্পর্কিত বিশেষায়িত আইনি নথি এবং প্রবিধানের মধ্যে সমন্বয় নতুন ব্যাংকিং ব্যবসায়িক মডেল বাস্তবায়নের জন্য একটি শক্ত ভিত্তি তৈরি করবে, একই সাথে আইনি ও প্রযুক্তিগত ঝুঁকি সীমিত করবে, গ্রাহকদের আস্থা বৃদ্ধি করবে এবং ব্যাংকিং শিল্পের টেকসই ডিজিটাল রূপান্তরকে উৎসাহিত করবে।

সূত্র: https://thoibaonganhang.vn/hoan-thien-phap-luat-ve-ngan-hang-trong-boi-canh-chuyen-doi-so-173570.html