গ্রাহক এবং ব্যাংকগুলি কী কী অসুবিধার সম্মুখীন হতে পারে?

[বিজ্ঞাপন_১]

ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান সংক্রান্ত আইনের (সংশোধিত) খসড়ায় গ্রাহক এবং সংশ্লিষ্ট ব্যক্তিদের জন্য মোট বকেয়া ঋণের পরিমাণ হ্রাস করার প্রস্তাব করা হয়েছে।

তদনুসারে, বর্তমান আইনের তুলনায়, খসড়া আইনে একজন গ্রাহকের মোট বকেয়া ঋণ ভারসাম্য এবং একজন গ্রাহক ও সংশ্লিষ্ট ব্যক্তিদের মোট বকেয়া ঋণ ভারসাম্য বাণিজ্যিক ব্যাংক, সমবায় ব্যাংক, বিদেশী ব্যাংক শাখা, জনগণের ঋণ তহবিল এবং ক্ষুদ্রঋণ প্রতিষ্ঠানের ইকুইটি মূলধনের ১৫% এবং ২৫% এর বেশি নয়, যথাক্রমে ১০% এবং ১৫% এ সমন্বয় করা হয়েছে; একইভাবে, ব্যাংক বহির্ভূত ঋণ প্রতিষ্ঠানের জন্য এটি ২৫% এবং ৫০% থেকে কমিয়ে ১৫% এবং ২৫% করা হয়েছে।

এই নিয়ন্ত্রণ সম্পর্কে মন্তব্য করতে গিয়ে, সেন্ট্রাল ইনস্টিটিউট ফর ইকোনমিক ম্যানেজমেন্টের প্রাক্তন পরিচালক ডঃ লে ড্যাং দোয়ান বলেন যে প্রতিটি উদ্যোগ এবং প্রতিটি ব্যাংকের জন্য নির্দিষ্ট গবেষণার ভিত্তিতে ঋণ সীমা নির্ধারণ করা উচিত। "প্রতিটি উদ্যোগ খুব ভিন্ন পরিস্থিতিতে কাজ করে, উদাহরণস্বরূপ, একটি কারাওকে বিনোদন উদ্যোগ একটি তথ্য প্রযুক্তি উদ্যোগ থেকে আলাদা হবে, একটি কৃষি উদ্যোগ একটি ট্যাক্সি পরিবহন উদ্যোগ থেকে আলাদা হবে। অতএব, সমস্ত উদ্যোগের জন্য ১০ বা ১৫% এর একটি সংখ্যা প্রয়োগ করা উচিত নয়," তিনি বলেন।

মিঃ দোয়ানের মতে, কোভিড-১৯ মহামারী দীর্ঘস্থায়ী না হওয়ার প্রেক্ষাপটে, এর পরিণতি এবং পরিণতি এখনও দুর্দান্ত, ব্যবসাগুলি এখনও অনেক সমস্যার সম্মুখীন হচ্ছে, বিশেষ করে মূলধনের অসুবিধা, তাই অতিরিক্ত ঋণ সীমাবদ্ধতা বিধি প্রয়োগ করা "উপকারীর চেয়ে বেশি ক্ষতিকারক" হবে।

ঋণের সীমা কমানো গ্রাহক এবং ব্যাংক উভয়কেই অসুবিধার মুখে ফেলবে। (চিত্র: CafeF)

এই বিষয়টি নিয়ে আলোচনা করতে গিয়ে সহযোগী অধ্যাপক ড. দিন ট্রং থিন ঋণের সীমা হ্রাস করার ইতিবাচক দিকটি অস্বীকার করেননি কারণ এটি ব্যাংকের মূলধনের নিরাপত্তা নিশ্চিত করবে এবং বৃহৎ গ্রাহকদের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে ঝুঁকি হ্রাস করবে।

তবে, মিঃ থিনের মতে, ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান সংক্রান্ত খসড়া আইনে (সংশোধিত) প্রস্তাবিত ঋণ সীমা ব্যাংক এবং ব্যবসা উভয়ের জন্যই ক্ষতিকর হতে পারে।

সেই সময়, ব্যাংকগুলি কেবলমাত্র সর্বনিম্ন সর্বোচ্চ স্তর পর্যন্ত গ্রাহকদের ঋণ প্রদান করতে পারবে। বাজারে মূলধন বিতরণ হ্রাস পাবে। অন্যান্য অংশীদারদের কাছে মূলধন বিতরণ করতে চাইলে ব্যাংকগুলিকে আরও বেশি কাজ করতে হবে এবং নতুন ঋণ সম্পর্কিত জামানত সম্পদ এবং নথি মূল্যায়ন করতে হবে।

গ্রাহকদের (অথবা ব্যবসা প্রতিষ্ঠানের) ক্ষেত্রে, কোভিড-১৯ মহামারীর প্রেক্ষাপটে, যা এখনও অনেক সমস্যার সৃষ্টি করছে, স্টক এবং বন্ডের মতো মূলধন সংগ্রহের চ্যানেলগুলি এখনও মূলধন সংগ্রহে তাদের ভূমিকা পালন করেনি, তাই ব্যাংক মূলধন অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। যদিও ব্যাংকগুলিতে বর্তমান ঋণের শর্তগুলি খুবই কঠিন, নতুন নিয়মগুলি ব্যবসা প্রতিষ্ঠানগুলির জন্য কম মূলধন ধার করা সহজ করে তুলবে, যার ফলে মূলধনের অভাব দেখা দেবে, যা উৎপাদন এবং ব্যবসায়িক কার্যক্রমকে প্রভাবিত করবে।

একজন বিশ্লেষক: গ্রাহকদের জন্য সর্বোচ্চ ঋণ অনুপাত হ্রাস করার দিকে সামঞ্জস্য স্থাপনের ফলে ব্যবসাগুলিকে প্রকল্প বাস্তবায়নের জন্য পর্যাপ্ত আর্থিক সংস্থান নিশ্চিত করার জন্য একই সময়ে অনেক ব্যাংকের কাছে যেতে বাধ্য করা হবে। আর্থিক ব্যয়ও অনেক বেশি হবে, বিশেষ করে ব্যাংকগুলির প্রতিযোগিতামূলকতা হ্রাস পাবে।

বর্তমানেও, সর্বোচ্চ সীমা নিয়ন্ত্রণ অর্থনৈতিক প্রতিষ্ঠানগুলির জন্য অসুবিধার কারণ হয়ে দাঁড়িয়েছে। অনেক উদ্যোগ বা বৃহৎ প্রকল্প, অপর্যাপ্ত ঋণ মূলধনের কারণে, অন্যান্য অনেক উৎস থেকে মূলধন সংগ্রহ করতে হয়। এছাড়াও, অনেক ব্যাংক থেকে ঋণ নিতে হয়, ঋণ সংস্থাগুলির বিভিন্ন শর্ত পূরণ করতে হয়, যদিও তহবিলের মূল উৎস না থাকে, তবুও ব্যবসায়িক কার্যক্রম অনুকূল না হলে বা বিরোধ দেখা দিলে অনেক ঝুঁকির সৃষ্টি হতে পারে।

হোল্ডিং মডেলের অধীনে পরিচালিত বৃহৎ উদ্যোগ, মূল-সহায়ক সংস্থাগুলি প্রায়শই একই সময়ে অনেকগুলি প্রকল্প বাস্তবায়ন করে, প্রতিটি প্রকল্পের মূলধন ধার করার প্রয়োজন হয়। যদি সদস্য সংস্থাগুলি একই ব্যাংক থেকে ঋণ নেয়, তাহলে ধার করা মূলধনের পরিমাণ খুবই কম হবে, যা তাদের ঋণের প্রয়োজন ভাগ করে নিতে বাধ্য করবে অথবা একটি প্রকল্পের জন্য অনেক ব্যাংক থেকে ঋণ নেওয়ার ব্যবস্থা করতে বাধ্য করবে যাতে প্রয়োজন মেটানোর জন্য পর্যাপ্ত মূলধন থাকে। এর ফলে ব্যবসায়িক কার্যক্রম পরিচালনায় অনেক অসুবিধা এবং বাধা সৃষ্টি হয়।

পূর্বে, ১৫তম জাতীয় পরিষদের ৫ম অধিবেশনে, জাতীয় পরিষদের অর্থনৈতিক কমিটিও এই সীমা সংশোধনের বিষয়ে সাবধানতার সাথে বিবেচনা করার প্রস্তাব করেছিল।

কারণ মোট বকেয়া ঋণের পরিমাণ হ্রাস করলে তা অর্থনীতিতে মূলধন সরবরাহের উপর তাৎক্ষণিক প্রভাব ফেলবে, ব্যবসার মূলধনের অ্যাক্সেসকে ব্যাপকভাবে প্রভাবিত করবে এবং মূলধন ব্যয় বৃদ্ধি পাবে।

এছাড়াও, অর্থনৈতিক কমিটি বিশ্বাস করে যে মোট বকেয়া ঋণ ভারসাম্য হ্রাস করলে ভিয়েতনামের এফডিআই আকর্ষণের উপর নেতিবাচক প্রভাব পড়তে পারে। ভিয়েতনামের বিদেশী ব্যবসায়িক সংগঠনগুলির মতে, যদি এই নিয়ন্ত্রণ প্রয়োগ করা হয়, তাহলে বর্তমান আইনের অধীনে ভিয়েতনামে এফডিআই ঋণ গ্রহণকারী প্রতিষ্ঠানগুলিকে মূলধনের নতুন উৎস খুঁজতে হবে।

প্রকৃতপক্ষে, এফডিআই উদ্যোগগুলি প্রথমে ভিয়েতনামের বিশ্বব্যাপী সম্পর্কযুক্ত ব্যাংকগুলি থেকে ঋণ পাবে। এই ব্যাংকগুলির জন্য এফডিআই উদ্যোগগুলির অভ্যন্তরীণ ঋণ গ্রহণের ক্ষমতা হ্রাস করলে ব্যয় বেশি হবে এবং বিদেশ থেকে মূলধন প্রবাহ সংগ্রহের সম্ভাবনা তৈরি হবে, ফলে এফডিআই আকর্ষণ করা কম আকর্ষণীয় হয়ে উঠবে।

কং হিউ

[বিজ্ঞাপন_২]
উৎস