ডিজিটাল ব্যাংকগুলিকে একক খেলা থেকে বেরিয়ে আসতে হবে এবং আঞ্চলিক সংযোগগুলি উন্মুক্ত করতে হবে।

ডেটা চাপ, সংযোগের মান এবং আন্তঃসীমান্ত ঝুঁকির অর্থ হল ডিজিটাল ব্যাংকগুলি একা এটি করতে পারে না, তবে প্রতিরক্ষা বৃদ্ধি এবং আরও ভাল পরিষেবা প্রদানের জন্য আঞ্চলিক সহযোগিতা প্রয়োজন।

ডিজিটাল ব্যাংকিং এখন আর একক খেলা নয়

ডেটা সুরক্ষা এবং ইলেকট্রনিক লেনদেনের মান দিন দিন কঠোর হচ্ছে, যার ফলে ব্যাংকিং শিল্পকে আরও দৃঢ়ভাবে একটি নিরাপদ এবং আন্তঃসংযুক্ত ডিজিটাল মডেলের দিকে স্থানান্তরিত হতে হবে। আরও স্পষ্টভাবে বলতে গেলে, আন্তঃসীমান্ত জালিয়াতি বৃদ্ধির সাথে সাথে, ডিজিটাল ব্যাংকগুলি একক কাঠামো হিসাবে কাজ করতে পারে না তবে একটি সাধারণ ঢাল তৈরি করতে এবং গ্রাহক অভিজ্ঞতা উন্নত করতে আঞ্চলিক সহযোগিতা প্রসারিত করতে হবে।

এই বিষয়টি সম্পর্কে কথা বলতে গিয়ে, ভিয়েতনাম ব্যাংকিং অ্যাসোসিয়েশনের নীতি কমিটির সদস্য মিঃ ডো ভিয়েত হাং জোর দিয়ে বলেন যে যখন সরকার জাতীয় ডিজিটাল রূপান্তর কর্মসূচিকে উৎসাহিত করে এবং ব্যাংকিং শিল্পকে একটি অগ্রণী ক্ষেত্র হিসেবে চিহ্নিত করে, তখন একটি ডিজিটাল ইকোসিস্টেম তৈরির প্রয়োজনীয়তা আর কেবল প্রতিটি ঋণ প্রতিষ্ঠানের অভ্যন্তরীণ ইচ্ছা থাকে না। জনগণ এবং ব্যবসায়িক প্রতিষ্ঠানকে আরও ভালোভাবে সেবা প্রদান, অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধি বৃদ্ধি, ব্যাপক অর্থায়ন সম্প্রসারণ এবং রাষ্ট্রীয় ব্যবস্থাপনার কার্যকারিতা উন্নত করা একটি জরুরি কাজ হয়ে উঠেছে।

"২০২৫ সাল থেকে শক্তিশালী প্রবৃদ্ধি অর্জন এবং পরবর্তী বছরগুলিতে দ্বি-অঙ্কের প্রবৃদ্ধি বজায় রাখার লক্ষ্যে, ব্যাংকিং শিল্পের উপর চাপ বাড়ছে, যার জন্য একটি সমলয়, সংযুক্ত এবং সম্প্রসারিত বাস্তুতন্ত্র গড়ে তোলার কৌশল প্রয়োজন," মিঃ হাং জোর দিয়ে বলেন।

সেখান থেকে, তিনি ব্যাংকগুলিকে যে অনেক গুরুত্বপূর্ণ সমস্যার মুখোমুখি হতে হয় তার দিকে ইঙ্গিত করেন, যেমন কেবল প্রতিযোগিতার পরিবর্তে সহযোগিতার প্রয়োজনীয়তা থেকে শুরু করে পরিষেবা সংযোগ ত্বরান্বিত করার জন্য মানসম্মত করার ক্ষমতা, অথবা ডিজিটাল রূপান্তরে সুরক্ষা এবং সুরক্ষার সমস্যা।

একই মতামত প্রকাশ করে, ভিয়েতনাম ব্যাংকস অ্যাসোসিয়েশনের ভাইস চেয়ারম্যান এবং সাধারণ সম্পাদক ডঃ নগুয়েন কোক হাং বলেন যে ডিজিটাল ব্যাংকিং রূপান্তর "শুধু দ্রুততর নয় বরং উন্নত মানের" পর্যায়ে প্রবেশ করেছে। ব্যক্তিগত তথ্য সুরক্ষা, ইলেকট্রনিক লেনদেন এবং নতুন সুরক্ষা মান সম্পর্কিত নিয়মকানুন ধীরে ধীরে প্রয়োগ করা হচ্ছে, প্রতিটি ব্যাংকের ডিজিটাল ইকোসিস্টেমকে অভ্যন্তরীণ সীমানা ছাড়িয়ে যেতে হবে, আন্তঃসীমান্ত জালিয়াতি রোধ করার জন্য আঞ্চলিক সংযোগের লক্ষ্যে, একটি বিষয় যা ASEAN ফোরামে জোরালোভাবে আলোচনা করা হচ্ছে।

যদিও এই অঞ্চলের দ্রুততম ডিজিটাল রূপান্তরিত দেশগুলির মধ্যে একটি হিসেবে বিবেচিত, ভিয়েতনাম এখনও প্রযুক্তিগত সংযোগ, আন্তর্জাতিক অর্থপ্রদানের মানদণ্ড, অথবা আন্তঃসীমান্ত অর্থপ্রদান মডেলগুলিতে খরচ এবং সুবিধা ভাগাভাগি প্রক্রিয়ায় অনেক চ্যালেঞ্জের মুখোমুখি। ডঃ নগুয়েন কোক হাং জোর দিয়ে বলেন: "ডিজিটাল রূপান্তর একক ইউনিটের জন্য একটি খেলা নয়, তবে একটি সাধারণ, সমলয়, নিরাপদ এবং কার্যকর বাস্তুতন্ত্র গড়ে তোলার জন্য সহযোগিতার মনোভাব, ঘনিষ্ঠ সংযোগ এবং স্বার্থের সমন্বয় প্রয়োজন।"

ভিয়েটকমব্যাংক তার ডিজিটাল ইকোসিস্টেম সম্প্রসারণকে আরও জোরদার করছে। ছবি: ডুয় মিন

বাস্তবে, ভিয়েতনামের জয়েন্ট স্টক কমার্শিয়াল ব্যাংক ফর ফরেন ট্রেড (ভিয়েটকমব্যাংক) এর ডিজিটাল ব্যাংকিং সেন্টারের ডেপুটি ডিরেক্টর মিসেস ভু থি থুই মিন বলেন যে ব্যাংক ডিজিটাল ইকোসিস্টেমের সম্প্রসারণকে ত্বরান্বিত করছে, যার লক্ষ্য হল ডিজিটাল ব্যাংকিংকে সমস্ত আর্থিক কার্যকলাপে একটি নিরবচ্ছিন্ন স্পর্শবিন্দুতে পরিণত করা। গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপগুলির মধ্যে একটি হল VNeID প্রমাণীকরণের মাধ্যমে কর্পোরেট অ্যাকাউন্ট খোলার ব্যবস্থা করা, যা জনসংখ্যার তথ্য সিঙ্ক্রোনাইজ করবে এবং লেনদেনের নিরাপত্তা নিশ্চিত করবে। ভিয়েটকমব্যাংকের ডিজিটাল রূপান্তর কৌশল চারটি মূল গ্রাহক যাত্রার চারপাশে আবর্তিত হয়: দৈনিক লেনদেন, ভোক্তা ঋণ, সঞ্চয় - বিনিয়োগ এবং ব্যক্তিগত বীমা।

এদিকে, জয়েন্ট স্টক কমার্শিয়াল ব্যাংক ফর ইনভেস্টমেন্ট অ্যান্ড ডেভেলপমেন্ট অফ ভিয়েতনাম (BIDV) -এ, রিটেইল প্রোডাক্ট ডেভেলপমেন্ট বিভাগের উপ-পরিচালক মিঃ হোয়াং মিন তু বলেন যে ব্যাংকের ডিজিটাল ইকোসিস্টেম চারটি স্তম্ভের উপর নির্মিত: ডিজিটাল সরকার, ডিজিটাল সমাজ, ডিজিটাল নাগরিক এবং ডিজিটাল এন্টারপ্রাইজেস। BIDV হল প্রথম ব্যাংকগুলির মধ্যে একটি যারা জাতীয় পাবলিক সার্ভিস পোর্টালে অর্থ প্রদান, জনসংখ্যার তথ্য সংযুক্ত করা, VNeID-এর মাধ্যমে সামাজিক নিরাপত্তা প্রদান এবং স্টেট ব্যাংক এবং জননিরাপত্তা মন্ত্রণালয়ের মধ্যে প্রকল্প 06-এর অধীনে অনেক পরিষেবা প্রদান করে। বর্তমানে প্রায় 92% লেনদেন ডিজিটাল চ্যানেলে হয়; স্মার্টব্যাংকিং 22 মিলিয়নেরও বেশি ব্যবহারকারীর কাছে পৌঁছায়; BIDV হোম প্রায় 200 অংশীদারদের সাথে সংযোগ স্থাপন করে; BIDV ডাইরেক্ট ব্যবসার জন্য ব্যাপক পরিষেবা প্রদান করে।

তবে, আন্তঃশিল্প তথ্যের সীমাবদ্ধতার কারণে ক্রেডিট ডিজিটাইজেশন প্রক্রিয়া এখনও বড় ধরনের বাধার সম্মুখীন। গ্রাহকদের স্কোরিং এবং বোঝার জন্য ডেটা মূলত অভ্যন্তরীণভাবে এবং ভিয়েতনাম জাতীয় ঋণ তথ্য কেন্দ্র (CIC) থেকে নেওয়া হয়; টেলিযোগাযোগ, বীমা, কর ইত্যাদি থেকে তথ্য ভাগ করা হয়নি; ১০ টিরও বেশি CA প্রদানকারী বিভিন্ন প্রক্রিয়া ব্যবহার করলে ডিজিটাল স্বাক্ষর পরিকাঠামো একীভূত হয় না; VNeID হাব সমস্ত প্রদানকারীকে কভার করে না; ১০০ মিলিয়ন VND এর অনলাইন ঋণ সীমা এখনও একটি বাধা।

ভিয়েতনামের ডিজিটাল ব্যাংকগুলির একটি বিস্তৃত আইনি কাঠামো এবং আন্তঃসংযুক্ত প্ল্যাটফর্মের প্রয়োজন। চিত্রণমূলক ছবি

একটি বিস্তৃত আইনি কাঠামো এবং আন্তঃসংযুক্ত প্ল্যাটফর্মের প্রয়োজন

ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলির মতে, আন্তঃশিল্প তথ্য, প্রযুক্তিগত মানদণ্ড, ডিজিটাল স্বাক্ষর পরিকাঠামো ভাগাভাগি বা অনলাইন ঋণের নিয়মকানুন সীমাবদ্ধতার অসুবিধাগুলি দেখায় যে ভিয়েতনামের ডিজিটাল ব্যাংকিং ইকোসিস্টেমের ব্যবস্থাপনা সংস্থাগুলির কাছ থেকে একটি শক্তিশালী উন্নতি প্রয়োজন।

BIDV প্রতিনিধি কোরিয়ার অভিজ্ঞতা উদ্ধৃত করেন, সরকার একটি অগ্রণী ভূমিকা পালন করে, MyData-এর মতো শেয়ার্ড প্ল্যাটফর্ম পরিচালনা করে, ডিজিটাল স্বাক্ষর পরিকাঠামো, API এবং ডেটা মানসম্মত করে, সম্পদের অপচয় এড়াতে সাহায্য করে এবং নিরবচ্ছিন্ন সংযোগ তৈরি করে। সেখান থেকে, ব্যাংক স্টেট ব্যাংককে একটি পাইলট প্রক্রিয়া তৈরি এবং ওপেন ব্যাংকিংয়ের জন্য সাধারণ মান জারি করার; NAPAS-এর মতো একটি শেয়ার্ড ওপেন ব্যাংকিং প্ল্যাটফর্ম তৈরি করার; এবং অনলাইন এবং ঐতিহ্যবাহী প্রক্রিয়াগুলিকে পৃথক করার জন্য দ্রুত ই-ঋণ নিয়ন্ত্রণ সংশোধন করার সুপারিশ করে।

ভিয়েটকমব্যাংক উন্মুক্ত তথ্যের আইনি কাঠামো সম্পূর্ণ করার প্রস্তাব করেছে; রাষ্ট্রায়ত্ত বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলিকে ফিনটেক এবং প্রযুক্তি সংস্থাগুলিতে সক্রিয়ভাবে বিনিয়োগের অনুমতি দেবে; এবং ব্লকচেইন এবং ডিজিটাল সম্পদের মতো নতুন ক্ষেত্রগুলির জন্য স্যান্ডবক্স প্রসারিত করবে।

সাধারণ দৃষ্টিকোণ থেকে, ডঃ নগুয়েন কোক হাং পাঁচটি মূল সমাধানের প্রস্তাব করেছেন: মানদণ্ডের মান নির্ধারণ; ব্যক্তিগত তথ্য সুরক্ষা আইন অনুসারে ডেটা প্রক্রিয়া নিখুঁত করা; নেটওয়ার্ক নিরাপত্তা নিশ্চিত করা; আন্তঃসীমান্ত পরিষেবার জন্য একটি স্বচ্ছ ফি কাঠামো তৈরি করা; বাণিজ্য অর্থায়ন এবং জালিয়াতি প্রতিরোধে আন্তর্জাতিক সহযোগিতা বৃদ্ধি করা। তিনি জোর দিয়ে বলেন যে, যখন দৃষ্টিভঙ্গি একত্রিত হয় এবং সুবিধাগুলি যথাযথভাবে ভাগ করা হয় তখনই ভিয়েতনামী ব্যাংকগুলি আঞ্চলিকভাবে প্রসারিত হতে পারে এবং সমগ্র অর্থনীতির জন্য প্রতিযোগিতামূলকতা উন্নত করতে পারে।

তথ্য প্রযুক্তি বিভাগের (স্টেট ব্যাংক) নীতি ব্যবস্থাপনা ও ডিজিটাল রূপান্তর বিভাগের প্রধান মিঃ হোয়াং মিন তিয়েন বলেন যে অভ্যন্তরীণ এবং আন্তঃশিল্প তথ্য ভাগাভাগির ভিত্তি তৈরির জন্য স্টেট ব্যাংক শিল্প-ব্যাপী তথ্য এবং প্রযুক্তিগত মানদণ্ডের একটি সেট তৈরি করছে। উন্মুক্ত ব্যাংকিং প্রচারের ক্ষেত্রে, একীভূত API প্রযুক্তিগত মান নির্ধারণের ক্ষেত্রে সার্কুলার 64/2024/TT-NHNN একটি বড় পদক্ষেপ বলে বিবেচিত হয়। তথ্য প্রযুক্তি বিভাগ একটি ডিজিটাল পরিষেবা বাস্তুতন্ত্র তৈরির জন্য বড় তথ্য এবং নির্দিষ্ট তথ্য কাজে লাগানোর নীতিমালা সম্পর্কে পরামর্শ প্রদান অব্যাহত রাখবে।

সূত্র: https://congthuong.vn/ngan-hang-so-can-thoat-khoi-cuoc-choi-don-le-mo-truc-lien-ket-khu-vuc-432548.html