ব্যাংকগুলো তাদের 'ডিজিটাল ঢাল' আরও শক্তিশালী করছে।

আর্থিক জালিয়াতির ঢেউ এবং ক্রমবর্ধমান অত্যাধুনিক প্রতারণার কারণে, ব্যাংকিং ব্যবস্থা লেনদেন নিয়ন্ত্রণ কঠোর করতে এবং ঝুঁকি আগেভাগে শনাক্ত করে গ্রাহকদের সুরক্ষার জন্য প্রযুক্তি প্রয়োগ করতে বিভিন্ন সমাধান বাস্তবায়ন করছে। বাস্তবে, ডিজিটাল সমাধানগুলো অত্যন্ত কার্যকর বলে প্রমাণিত হচ্ছে।

১২ লক্ষ সন্দেহজনক লেনদেন অবরুদ্ধ করা হয়েছে।

স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম (এসবিভি)-এর তথ্য অনুযায়ী, ১২ই এপ্রিল পর্যন্ত, পেমেন্ট ফ্রড ম্যানেজমেন্ট, মনিটরিং অ্যান্ড প্রিভেনশন ইনফরমেশন সিস্টেম (সিমো) ব্যবহারকারী প্রতিষ্ঠানগুলো থেকে প্রাপ্ত প্রতিবেদন অনুযায়ী ৩৭ লক্ষেরও বেশি গ্রাহক সতর্কবার্তা পেয়েছেন। এদের মধ্যে, ১২ লক্ষেরও বেশি গ্রাহক সতর্কবার্তা পাওয়ার পর সাময়িকভাবে লেনদেন স্থগিত বা বাতিল করেছেন, যার মোট পরিমাণ প্রায় ৪.১৭ ট্রিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং। এর আগে, সিমো ১৪৯টি প্রতিষ্ঠানে স্থাপন করা হয়েছিল, যার মধ্যে ৯৯টি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান এবং ৫০টি পেমেন্ট মধ্যস্থতাকারী অন্তর্ভুক্ত ছিল এবং এতে ৬ লক্ষ ৮৮ হাজারেরও বেশি সন্দেহজনক জালিয়াতির রেকর্ড ছিল (২৩শে মার্চ পর্যন্ত)।

হো চি মিন সিটির একটি ব্যাংকে গ্রাহকরা বায়োমেট্রিক যাচাইকরণ প্রক্রিয়ার মধ্য দিয়ে যাচ্ছেন। ছবি: মিন হুই

ব্যাংক পর্যায়েও ‘ডিজিটাল শিল্ড’ জোরালোভাবে প্রয়োগ করা হচ্ছে। অ্যাগ্রিব্যাংকে , অ্যাগ্রিনোটিফাই সিস্টেম (জালিয়াতির সন্দেহযুক্ত অ্যাকাউন্ট শনাক্ত ও সতর্ক করার একটি সমাধান) অ্যাগ্রিব্যাংক প্লাস, মোবাইল ব্যাংকিং এবং ইন্টারনেট ব্যাংকিং-এর মতো ডিজিটাল চ্যানেলগুলোতে একযোগে সমন্বিত করা হয়েছে, যা অভ্যন্তরীণ এবং আন্তঃব্যাংক উভয় প্রকার স্থানান্তরের ক্ষেত্রেই প্রযোজ্য। গ্রাহক প্রাপকের তথ্য প্রবেশ করানোর সাথে সাথেই, সিস্টেমটি কোনো অসঙ্গতি শনাক্ত করার জন্য স্বয়ংক্রিয়ভাবে অভ্যন্তরীণ ডেটা এবং সংশ্লিষ্ট কর্তৃপক্ষের ডেটার মধ্যে তুলনা করে। সতর্কতাগুলোকে তিনটি ঝুঁকির স্তরে শ্রেণীবদ্ধ করে তাৎক্ষণিকভাবে প্রদর্শন করা হয়, যা গ্রাহকদের লেনদেন সম্পন্ন করার আগে তাদের বিকল্পগুলো বিবেচনা করতে সাহায্য করে।

শুধু অনলাইনে নয়, লেনদেন কাউন্টারেও বিআইডিভি , ভিয়েটিনব্যাংক, ভিয়েটকমব্যাংক, এমবি-এর মতো অনেক ব্যাংক সতর্কীকরণ ব্যবস্থা চালু করেছে, যা গ্রাহকদের রিয়েল-টাইম তথ্য প্রদান করে। বিভিন্ন 'ডিজিটাল শিল্ড' এবং প্রযুক্তিগত সমাধান প্রয়োগ করার পাশাপাশি, ব্যাংকগুলো গ্রাহকদের সক্রিয়ভাবে সতর্কতা বাড়াতে, ব্যক্তিগত তথ্য ও গোপনীয় ডেটা কঠোরভাবে সুরক্ষিত রাখতে, নিয়মিত ঝুঁকির সতর্কতা আপডেট করতে এবং ব্যাংক ও কর্তৃপক্ষের নিরাপদ লেনদেন নির্দেশিকা মেনে চলতে পরামর্শ দেয়।

৫০০ মিলিয়ন VND থেকে দ্রুত ট্রান্সফার লেনদেন বন্ধ করুন।

অপারেটিং সিস্টেমের নিরাপত্তা রক্ষার জন্য, স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম (এসবিভি) ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠান এবং পেমেন্ট মধ্যস্থতাকারীদের ঝুঁকি নিয়ন্ত্রণ কঠোর করতে, লেনদেন পর্যবেক্ষণ জোরদার করতে এবং পেমেন্ট গ্রহণকারী ইউনিটগুলোকে নিবিড়ভাবে পরিচালনা করতে অনুরোধ করেছে। বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোকে অবশ্যই সমস্ত অভ্যন্তরীণ প্রক্রিয়া পর্যালোচনা করতে হবে, অ্যাকাউন্ট, কার্ড এবং ই-ওয়ালেট খোলা ও ব্যবহারের নিয়মকানুন কঠোরভাবে মেনে চলতে হবে; পেমেন্ট অর্ডারের বৈধতা যাচাই করতে হবে এবং অ্যাকাউন্টের তথ্য সম্পূর্ণ ও নির্ভুলভাবে প্রদর্শিত হচ্ছে কিনা তা নিশ্চিত করতে হবে। ব্যাংকগুলোকে অবশ্যই সন্দেহজনক লেনদেন শনাক্ত করার মানদণ্ড হালনাগাদ করতে হবে, সিমো (SIMO) সিস্টেমে রিপোর্টিং এবং ডেটা শেয়ারিং উন্নত করতে হবে এবং গ্রাহক সচেতনতা বাড়াতে, ব্যক্তিগত তথ্য ফাঁস রোধ করতে এবং অ্যাকাউন্ট বা ই-ওয়ালেট ভাড়া, কেনা বা বেচার মতো কার্যকলাপে সহায়তা করা থেকে বিরত থাকতে যোগাযোগ ব্যবস্থা প্রচার করতে হবে।

এপ্রিল মাসে, অনেক বাণিজ্যিক ব্যাংক একযোগে তাদের ডিজিটাল ব্যাংকিং প্ল্যাটফর্মে ৫০০ মিলিয়ন VND বা তার বেশি মূল্যের ট্রান্সফার লেনদেনের স্বয়ংক্রিয় বিভাজন বন্ধ করে দিয়েছে। এই পদক্ষেপটি নেওয়া হয়েছে পেমেন্ট মধ্যস্থতাকারী পরিষেবা সংক্রান্ত স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনামের সার্কুলার ৪০/২০২৪ মেনে চলার উদ্দেশ্যে। তদনুসারে, ৫০০ মিলিয়ন VND-এর বেশি লেনদেনগুলো সাধারণ ট্রান্সফার চ্যানেলে স্থানান্তরিত করা হবে, যা ব্যক্তিগত গ্রাহকদের জন্য ১লা মে থেকে এবং কর্পোরেট গ্রাহকদের জন্য ৫ই মে, ২০২৬ থেকে কার্যকর হবে।

হো চি মিন সিটির একটি বাণিজ্যিক ব্যাংকের একজন প্রতিনিধি ব্যাখ্যা করেছেন যে, পূর্বে গ্রাহকদের সুবিধার জন্য ব্যাংকটি একটি স্বয়ংক্রিয় অর্ডার বিভাজন ব্যবস্থা চালু করেছিল। এর মাধ্যমে ৫০০ মিলিয়ন VND-এর কম মূল্যের বড় লেনদেনগুলোকে অনেকগুলো ছোট ছোট লেনদেনে বিভক্ত করে দ্রুত স্থানান্তর ব্যবস্থার মাধ্যমে প্রক্রিয়া করা হতো। এর ফলে, এমনকি ১ বিলিয়ন VND-এর বেশি মূল্যের স্থানান্তরও প্রাপকের অ্যাকাউন্টে প্রায় সঙ্গে সঙ্গেই পৌঁছে যেত। তবে, নতুন নিয়ম অনুযায়ী, এই ব্যবস্থাটি বন্ধ করে দেওয়া হয়েছে, কারণ এটি নিরাপদ যাচাইকরণের নিশ্চয়তা দেয় না। দুষ্কৃতকারীরা এই সুযোগ কাজে লাগিয়ে কোনো যাচাইকরণ ছাড়াই একাধিকবার অর্থ স্থানান্তর করতে পারত এবং এর মাধ্যমে অ্যাকাউন্টের সমস্ত টাকা চুরি করে নিতে পারত।

শুধু নগদ প্রবাহ নিয়ন্ত্রণ ও স্বচ্ছতা বাড়ানোর জন্যই নয়, বরং জালিয়াতির ঝুঁকি সীমিত করতে এবং গ্রাহকদের সম্পদ রক্ষা করার জন্যও বড় অঙ্কের লেনদেন ধীর করা প্রয়োজনীয় বলে মনে করা হয়। ভিয়েতনামের স্টেট ব্যাংকের পেমেন্ট বিভাগের পরিচালক জনাব ফাম আন তুয়ান উল্লেখ করেছেন যে, ৫০০ মিলিয়ন VND-এর বেশি বড় লেনদেনের ক্ষেত্রে, গ্রাহকরা সক্রিয়ভাবে লেনদেনটিকে ৫০০ মিলিয়ন VND-এর কম ছোট ছোট পরিমাণে বিভক্ত করতে পারেন, যা উপযুক্ত পেমেন্ট সিস্টেমের মাধ্যমে ২৪/৭ তাৎক্ষণিকভাবে প্রক্রিয়া করা হবে।

২০২৬ সালের প্রথম ত্রৈমাসিকের শেষে, আন্তঃব্যাংক ইলেকট্রনিক পেমেন্ট সিস্টেম প্রায় ১৩০ মিলিয়ন ট্রিলিয়ন VND মূল্যের লেনদেন প্রক্রিয়া করেছে, যা গত বছরের একই সময়ের তুলনায় ৭০%-এর বেশি বৃদ্ধি। নগদবিহীন পেমেন্টের শক্তিশালী বৃদ্ধি অব্যাহত ছিল, যা ডিজিটাল অর্থনীতি , ডিজিটাল সমাজ এবং ডিজিটাল সরকারের প্রসারে অবদান রাখছে।

উৎস: sggp.org.vn

উৎস: https://baodongthap.vn/ngan-hang-tang-cuong-la-chan-so--a240430.html