নিরাপদে এবং স্বাস্থ্যকরভাবে ই-ওয়ালেট বিকাশের জন্য জায়গা তৈরি করা

ই-ওয়ালেটগুলি ক্রমশ একটি পরিচিত পেমেন্ট টুল হয়ে উঠছে, যা নগদহীন পেমেন্ট প্রচারে গুরুত্বপূর্ণ অবদান রাখছে। সেই ভিত্তিতে, স্টেট ব্যাংক এই পরিষেবা পরিচালনা এবং বিকাশের জন্য আইনি কাঠামো উন্নত করে চলেছে। এই পরিবর্তনের প্রভাব স্পষ্ট করার জন্য, ব্যাংকিং টাইমসের প্রতিবেদক ব্যাংকিং একাডেমির ইনস্টিটিউট অফ ব্যাংকিং সায়েন্স রিসার্চের পরিচালক সহযোগী অধ্যাপক ডঃ ট্রান ভিয়েত ডুং-এর সাথে কথা বলেছেন।

ব্যাংকিং সেক্টরে নিয়ন্ত্রিত পরীক্ষা ব্যবস্থার উপর ডিক্রি 94/2025/ND-CP এবং মধ্যস্থতাকারী পেমেন্ট পরিষেবার বিধান নিয়ন্ত্রণকারী সার্কুলার 41/2025/TT-NHNN সংশোধনকারী সার্কুলার 40/2024/TT-NHNN এর আইনি পরিবর্তনগুলি ই-ওয়ালেট কার্যক্রমকে কীভাবে প্রভাবিত করে, স্যার?

ডিক্রি ৯৪ এর অধীনে নিয়ন্ত্রিত পরীক্ষার ব্যবস্থাটি নতুন পণ্য, প্রযুক্তি এবং ব্যবসায়িক মডেলগুলি ব্যাপকভাবে স্থাপনের আগে পরীক্ষা করার জন্য একটি "অস্থায়ী আইনি সুরক্ষা অঞ্চল" তৈরি করে। ই-ওয়ালেটের জন্য, স্যান্ডবক্সটি সীমিত গ্রাহক পরিসরের মধ্যে উন্নত ইলেকট্রনিক অনবোর্ডিং, বায়োমেট্রিক কেওয়াইসি বা আর্থিক পণ্যগুলির ডিজিটাল লিঙ্কিংয়ের মতো বৈশিষ্ট্যগুলির পরীক্ষা করার অনুমতি দেয়, যার ফলে অবিলম্বে সমস্ত প্রয়োজনীয়তা মেনে না গিয়ে প্রযুক্তি এবং প্রক্রিয়াটি নিখুঁত হয়। এই ব্যবস্থাটি অস্থায়ী আইনি ঝুঁকিও হ্রাস করে, বিল্ডিং নিয়ন্ত্রণ ব্যবস্থায় ব্যবসা এবং ব্যবস্থাপনা সংস্থাগুলির মধ্যে সমন্বয়কে সহজতর করে এবং আর্থিক সুরক্ষা, AML/CFT এবং নিরাপত্তার উপর প্রভাব মূল্যায়ন করার জন্য SBV-এর জন্য অভিজ্ঞতামূলক তথ্য সরবরাহ করে।

ইতিমধ্যে, সার্কুলার ৪১ পেমেন্ট ক্ষমতা, উত্তোলন/স্থানান্তর কার্যক্রম এবং সনাক্তকরণ উন্নত করার জন্য সার্কুলার ৪০ সংশোধন করেছে। উল্লেখযোগ্য বিষয়গুলির মধ্যে রয়েছে: লেনদেনের সীমা বৃদ্ধি, পেমেন্ট গ্যারান্টি অ্যাকাউন্ট যুক্ত করা এবং বায়োমেট্রিক যাচাইকরণ সভা বা আইনি ইলেকট্রনিক সনাক্তকরণ গ্রহণ সহ KYC প্রক্রিয়াগুলি কঠোর করা। এই সমন্বয়গুলি নিরাপত্তা এবং ব্যবহারকারীর সুরক্ষা বৃদ্ধি করে, তবে সম্মতি খরচ বাড়িয়ে দিতে পারে এবং নতুন প্রয়োজনীয়তা পূরণের জন্য ছোট সংস্থাগুলিকে তাদের ক্ষমতা আপগ্রেড করতে বাধ্য করতে পারে।

আপনার মতে, ই-ওয়ালেটের জন্য বর্তমান আইনি কাঠামো কি উদ্ভাবন প্রচার এবং ঝুঁকি নিয়ন্ত্রণের জন্য যথেষ্ট?

বর্তমান আইনি কাঠামো গুরুত্বপূর্ণ অগ্রগতি অর্জন করেছে, কিন্তু সম্পূর্ণরূপে "পর্যাপ্ত" নয়, তবে উন্নয়ন এবং ঝুঁকি নিয়ন্ত্রণের মধ্যে ভারসাম্য অর্জনের জন্য এটি উন্নত করা হচ্ছে। বিশেষ করে, সার্কুলার 40, সার্কুলার 41 এবং ডিক্রি 94 এর সমন্বয় একটি বহু-স্তরীয় আইনি টুলকিট তৈরি করে: কার্যক্রমের মানসম্মতকরণ, অর্থপ্রদানের নিরাপত্তা কঠোর করা এবং প্রযুক্তিগত পরীক্ষাকে উৎসাহিত করা। এটি উদ্ভাবন প্রচার এবং ঝুঁকি পরিচালনা উভয়ের জন্য প্রয়োজনীয় ভিত্তি।

তবে, আমার মতে, আগামী সময়ে, প্রযুক্তিগত ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার (সাইবারসিকিউরিটি, ডেটা, এআই) উপর আইনি কাঠামোর পরিপূরক অব্যাহত রাখা উচিত, যা ব্যবসাগুলিকে সিস্টেমিক ঝুঁকি কমাতে সাহায্য করবে। একই সাথে, বৃহৎ পরিসরে ডিজিটাল কেওয়াইসি বাস্তবায়নের সুবিধার্থে আন্তঃসংযুক্ত ইলেকট্রনিক সনাক্তকরণ অবকাঠামোর সমাপ্তি ত্বরান্বিত করা উচিত। এছাড়াও, স্যান্ডবক্স পরীক্ষার পর্যবেক্ষণ প্রক্রিয়া এবং পরীক্ষার ফলাফলকে সরকারী নিয়মে রূপান্তর করার প্রক্রিয়া স্পষ্ট করা অব্যাহত রাখা উচিত, স্বচ্ছতা, ধারাবাহিকতা তৈরি করা এবং ব্যবসায়িক উদ্ভাবনকে উৎসাহিত করা।

এটা দেখা যায় যে বর্তমান আইনি কাঠামো একটি গুরুত্বপূর্ণ ভিত্তি তৈরি করেছে এবং প্রযুক্তিগত উপাদানগুলির আরও সমাপ্তি ই-ওয়ালেট ইকোসিস্টেমকে আরও টেকসই এবং নিরাপদে বিকশিত করতে সাহায্য করবে।

ডিক্রি ৯৪ উদ্ভাবন এবং পরীক্ষা-নিরীক্ষাকে উৎসাহিত করে, অন্যদিকে সীমা এবং KYC সম্পর্কিত নতুন নিয়মকানুন আরও কঠোর করা হয়েছে। আপনার মতে, ই-ওয়ালেট বাজারের পরবর্তী উন্নয়নের প্রবণতা কী হবে?

লেনদেনের সীমা বৃদ্ধি, শনাক্তকরণ/প্রমাণীকরণ কঠোর করা এবং ডিক্রি ৯৪-এর মাধ্যমে প্রদত্ত প্রযুক্তিগত পরীক্ষা-নিরীক্ষার সুযোগ তৈরি করা থেকে শুরু করে ই-ওয়ালেট বাজারে নতুন প্রবণতা দেখা দেবে।

প্রথমত, বৃহত্তর সীমা ওয়ালেটগুলিকে উচ্চ-মূল্যের লেনদেন পরিবেশন করার সুযোগ দেয়, যা ক্ষুদ্র-ঋণ, সঞ্চয় এবং ক্ষুদ্র-বীমার মতো পরিপূরক আর্থিক পরিষেবা প্রদানের সুযোগ তৈরি করে। এরপর, সলভেন্সি এবং KYC প্রয়োজনীয়তা প্রদানকারীদের ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা এবং নিরাপত্তা প্রযুক্তিতে বিনিয়োগ করতে বাধ্য করে; ভালো প্রযুক্তি প্ল্যাটফর্ম এবং ব্যাংকিং অংশীদারিত্ব সহ ওয়ালেটগুলির প্রতিযোগিতামূলক সুবিধা আরও ভালো হবে। এছাড়াও, স্যান্ডবক্স প্রক্রিয়া ওয়ালেট, ব্যাংক এবং ফিনটেকের মধ্যে নতুন সহযোগিতা মডেলগুলিকে প্রচার করবে। উদাহরণস্বরূপ, ওয়ালেট ডেটা এবং অ-প্রথাগত ক্রেডিট স্কোরের উপর ভিত্তি করে ভোক্তা ঋণ পণ্য।

নতুন নিয়মকানুনগুলি ছোট সরবরাহকারীদের জন্য ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার চাপ এবং সম্মতি খরচ তৈরি করবে যদি এই সংস্থাগুলি তাদের সম্মতি ক্ষমতা আপগ্রেড না করে এবং মূলধনের প্রয়োজনীয়তা পূরণ না করে।

ধন্যবাদ!

সূত্র: https://thoibaonganhang.vn/tao-du-dia-cho-vi-dien-tu-phat-trien-an-toan-lanh-manh-174450.html