Delegáti znepokojeni situací, kdy jsou zákazníci nuceni půjčovat si peníze na nákup pojištění

Příjmy od pojišťovacích agentů tvoří velkou část zisků bank.

„Příběh ženy, která kvůli dluhům šla do komerční banky a zastavila si svou červenou knížku, aby si půjčila 300 milionů VND, ale musela si koupit životní pojištění na 20 milionů VND, takže jí zbylo jen 280 milionů VND. Z banky vyšla se slzami stékajícími po tváři a vzlykala. Náhodou jsem ji viděl, když šla do komerční banky, která mě naléhala, abych o tomto problému znovu promluvil,“ řekl.

Podle delegáta je maximální sleva pro agenty životního pojištění u dvou oblíbených produktů životního pojištění, termínovaného životního pojištění a smíšeného pojištění, 4 % na pojistné za první rok. U komerčních bank, které jsou přidruženy k agentům životního pojištění, existuje fenomén, kdy se klientům s úvěry navrhuje a nutí se k nákupu životního pojištění s roční splátkou rovnající se 2–4 % z hodnoty úvěru. Zároveň jsou v komerčních bankách bankovním zaměstnancům stanoveny cíle v počtu pojistných smluv a cíle v příjmech z pojistného na životní pojištění.

Poslanec Národního shromáždění Pham Van Thinh.

Delegát Pham Van Thinh rovněž citoval data ze závěru inspekce Ministerstva financí z července 2023 týkajícího se čtyř životních pojišťoven poskytujících pojistné produkty zákazníkům prostřednictvím komerčních bank, která ukazují, že míra zrušení smluv po prvním roce ze strany zákazníků dosahuje až 70 % a pokud zákazníci smlouvu zruší v prvním roce, přijdou o veškeré zaplacené pojistné. Jen jedna životní pojišťovna prodávající prostřednictvím komerční banky měla v prvním roce zrušené pojistné v hodnotě přibližně 2 000 miliard VND.

„Mnoho bank také navrhuje, aby dlužníci platili poplatky za první dva roky, takže částka, kterou musí dlužníci zaplatit, dosahuje až 4–8 % hodnoty úvěru. Reálná úroková sazba kapitálu uvolněného do ekonomiky v důsledku nutnosti pořídit si další životní pojištění se může v prvních dvou letech po skončení úvěrové smlouvy zvýšit o 50–100 %,“ analyzoval.

Spolu s tím tvoří velkou část příjmu komerční banky před zdaněním složená záloha na exkluzivní smlouvu o spolupráci, kterou pojišťovna platí komerční bance a která je zveřejněna při podpisu. Zde jsou údaje některých bank za rok 2020: Vietcombank měla zisk před zdaněním ve výši 23 050 miliard VND, poplatek za předplacení exkluzivní smlouvy o spolupráci na prodej životního pojištění pak činil 9 200 miliard VND.ACB Bank měla 9 596 miliard VND, poplatek za předplacení, který banka obdržela, pak činil 8 400 miliard VND. Nezahrnuje provizi agenta z pojistného přijatého podle předpisů pojišťovnictví.

Diskusi předsedal místopředseda Národního shromáždění Nguyen Duc Hai.

„Lze tedy říci, že v letech 2018 až 2022 tvořily příjmy od agentů životního pojištění komerčních bank velmi velkou část zisků komerčních bank,“ uvedl delegát Národního shromáždění z provincie Bac Giang.

Vzhledem k takové realitě a výhodám uvedl, že pokud návrh zákona pouze přijme směr doplnění článku 113 odstavce 2, kterým se stanoví, že komerční banky mohou vykonávat činnost pojišťovacího zprostředkovatelství v souladu s ustanoveními zákona o pojišťovnictví v souladu s rozsahem činnosti pojišťovacího zprostředkovatelství podle předpisů guvernéra Státní banky, nebude existovat žádná záruka, že budou zákazníci nuceni půjčovat si peníze na nákup pojištění nebo že budou zneužívat nedostatek znalostí zákazníků se spořicími vklady k nákupu produktů životního pojištění, jako tomu bylo v nedávné minulosti.

„Snadný křížový prodej životního pojištění prostřednictvím komerčních bank donutil komerční banky a životní pojišťovny ignorovat profesní hranice a nahromaděnou reputaci a vstoupit do spirály zisku,“ zdůraznil a navrhl, že pokud nebude zaveden zákaz křížového prodeje životního pojištění prostřednictvím komerčních bank, je třeba do návrhu zákona přidat článek, který by měla vydat vláda, a který by reguloval obchodování s pojistnými produkty, u nichž komerční banky a úvěrové instituce jednají jako agenti, aby byla zajištěna publicita, transparentnost a ochrana práv klientů, kteří si v bankách půjčují kapitál a ukládají úspory.

„To bude dobré jak pro image komerčních bank, tak zejména pro životní pojištění, profesi, která vyžaduje více etiky a lidskosti než mnoho jiných obchodních odvětví,“ řekl delegát Pham Van Thinh.

Nutnost sankcí za nedostatečné konzultační chování bankovních zaměstnanců

Poslanec Národního shromáždění Pham Van Hoa.

V souvislosti s tímto obsahem také poslanec Národního shromáždění Duong Khac Mai (Dak Nong) uvedl, že pro ochranu zájmů zákazníků je nutné prostudovat zákon, aby byly stanoveny sankce k prevenci a přísnému řešení porušení ze strany zaměstnanců úvěrových institucí a bank, jako je například nedostatečná konzultace, která vede k tomu, že si někteří zákazníci pletou pojistné produkty s bankovními produkty, nebo žádost o koupi pojištění spojeného s úvěry, když si potřebují půjčit kapitál od bank, jak v nedávné minulosti informovala média.

Delegát Národního shromáždění Pham Van Hoa (Dong Thap) souhlasil s výše uvedenými dvěma názory a potvrdil, že potřetí hájí názor, že „akciové komerční banky by neměly mít povoleno prodávat pojištění pojišťovnám“, a že důsledky se již projevily.

„Pokud vím, v současné době stále existují pojišťovny, u kterých jsou zákazníci k prodeji pojištění velmi skeptičtí. Jaké jsou důsledky? Abyste mohli založit pojišťovnu, musíte mít ústředí pojišťovny, ale tady žádné ústředí pojišťovny neexistuje. Například 13 provincií v deltě Mekongu má pouze 2 ústředí pojišťovny. Takže když mají zákazníci problémy, jdou si do banky koupit pojištění, bankovní zaměstnanci jezdí pouze do Long Xuyen v Can Tho. Já žiji v Dong Thap a musím do Long Xuyen v Can Tho jezdit se stížnostmi a žalobami. Myslím, že je to extrémně složitý problém,“ uvedl delegát příklad.

Místopředseda Národního shromáždění Nguyen Duc Ha na závěr diskuse uvedl, že delegáti se také zmínili o obsahu vztahu mezi bankovními organizacemi a pojišťovnami na základě ochrany zájmů zákazníků a vyhýbání se vykořisťování a negativitě, jak tomu bylo v nedávné minulosti. Mnoho názorů bylo platných a specifických pro jednotlivé kapitoly, články a ustanovení zákona; názory byly velmi oddané a zodpovědné a vyžadovaly pečlivé prostudování, aby byl návrh zákona zdokonalen, a to jak z hlediska obsahu, tak i techniky.

Stálý výbor Národního shromáždění pověří Návrhářovou agenturu, Kontrolní agenturu a příslušné orgány, aby urychleně prostudovaly a plně vstřebaly stanoviska k dokončení, podání zprávy, vysvětlení, vstřebání, revizi a dokončení návrhu zákona a nejprve předložily zprávu Stálému výboru Národního shromáždění na schůzi ve středu 17. ledna ráno, aby připravily návrh k předložení Národnímu shromáždění k posouzení a schválení.

Zdroj