Národní shromáždění schválilo 18. ledna zákon o úvěrových institucích (zákon o úvěrových institucích z roku 2024), který vstoupí v platnost 1. července 2024. Zákon o úvěrových institucích z roku 2024 doplnil předpisy týkající se činnosti platebních agentur v souladu s nařízeními guvernéra Vietnamské státní banky (SBV).

Dne 21. června vydal guvernér Vietnamské státní banky oběžník č. 07/2024/TT-NHNN (oběžník 07), kterým upravuje činnosti platebních agentů.

Oběžník se skládá ze 4 kapitol a 14 článků, které konkrétně upravují činnosti platebního zastoupení, obsah činností platebního zastoupení, limity transakcí, činnosti příkazce, zástupce, zásady pro provádění činností platebního zastoupení, smlouvy o platebním zastoupení, práva a povinnosti stran atd.

Podle oběžníku č. 07 jsou činnosti platební agentury situací, kdy příkazce zmocní platebního agenta k provedení části procesu otevření platebního účtu, vydávání bankovních karet a poskytování platebních služeb zákazníkům.

Mezi platební agenty patří komerční banky, družstevní banky a pobočky zahraničních bank.

Zmocnitel je přidělen agentovi k provedení řady operací, včetně:

Přijímat dokumenty k otevření platebního účtu, kontrolovat a ověřovat identifikační údaje zákazníka a zasílat je agentovi a poskytovat zákazníkům pokyny k používání platebního účtu;

Přijímat dokumenty o vydání bankovních karet, kontrolovat a ověřovat identifikační údaje zákazníků a zasílat je agentovi a poradit zákazníkům, jak bankovní kartu používat;

Přijímat požadavky na platební služby od zákazníků, vytvářet, podepisovat, kontrolovat a zpracovávat dokumenty o transakcích zákazníků, převádět informace o transakcích zákazníků agentovi, přijímat hotovost od zákazníků nebo vyplácet hotovost zákazníkům za účelem provádění transakcí.

Zmocnitel musí mít opatření pro správu zůstatků a transakčních limitů agenta, kterým je jiná organizace, včetně: Transakčního limitu pro individuální zákazníky, maximálně 20 milionů VND/zákazník/den.

Každý platební terminál může provést transakce v objemu maximálně 200 milionů VND/den a maximálně 5 miliard VND/měsíc.

Banka W-SHB_39 Nam Khanh.jpg
Ilustrační foto. (Nam Khanh).

Výkon agenturní činnosti komerčních bank, družstevních bank, poboček zahraničních bank, fondů lidových úvěrů a mikrofinančních institucí musí být v souladu s obsahem uvedeným v licenci k založení.

Lidové úvěrové fondy jsou agenty Družstevní banky pro členy a zákazníky daného lidového úvěrového fondu.

Mikrofinanční instituce fungují jako zástupci bank vůči svým klientům.

Jiné organizace jsou právně založené podniky, které jsou oprávněny jednat jako zástupci na základě dohody se zmocnitelem.

Komerční banky, družstevní banky, pobočky zahraničních bank a mikrofinanční instituce mohou jednat jako zástupci více zmocnitelé. Jiné organizace mohou jednat jako zástupci pouze jednoho zmocnitele.

Oběžník nabývá účinnosti 1. července, tedy přesně v době, kdy oficiálně nabývá účinnosti zákon o úvěrových institucích z roku 2024.

Vietnamská státní banka uvedla, že vydání oběžníku upravujícího činnosti platebních agentur má za cíl dokončit právní rámec (implementace a pokyny k zákonu o úvěrových institucích do roku 2024) v souladu s Národní komplexní finanční strategií do roku 2025 s vizí do roku 2030; splnit praktické požadavky na rozvoj agenturních činností v platebním sektoru ve Vietnamu v nadcházejícím období, jakož i pochopit vývojové trendy platebního sektoru ve světě , silný a rozsáhlý rozvoj informačních technologií a telekomunikací v současnosti.

Zároveň vydání oběžníku splňuje cíl státního řízení platebních aktivit bank a poboček zahraničních bank, jehož cílem je univerzalizace komplexního financování a vytvoření podmínek pro to, aby platební služby dosáhly venkovských, odlehlých, izolovaných a ostrovních oblastí.

Tuan Nguyen