Každá banka má své vlastní „zelené standardy“.
Podle experta Nguyen Quang Huye je největší překážkou tradiční přístup k hodnocení úvěruschopnosti. Většina úvěrových institucí se stále spoléhá na nemovitosti jako zástavu. Zemědělský sektor se přitom vyznačuje továrnami a pozemky pronajímanými na roční bázi, což je typ aktiva, které banky často váhají používat ve srovnání s pozemky pronajímanými na 30–50 let.
Rozsah úvěrů je navíc stále malý a roztříštěný. Zemědělci a družstva v odlehlých a venkovských oblastech stále pociťují „neviditelný strach“ z digitální transformace (neochota přijmout technologie, nechuť ke změnám).
Odborníci se domnívají, že v kontextu klimatických změn a narušení globálních dodavatelských řetězců v důsledku geopolitických konfliktů je pro Vietnam zásadní zelené a digitální zemědělství, aby si upevnil svou pozici globálního centra pro udržitelné dodávky zemědělských produktů.
Pokud jde o politiku, vláda vydala rozhodnutí č. 21/2025/QD-TTg, které stanoví environmentální kritéria a certifikaci investičních projektů klasifikovaných jako zelené, ale implementace zelených úvěrů v zemědělství stále postrádá jednotnost, protože každá banka má jiné „zelené standardy“, což podnikům způsobuje potíže s přístupem ke kapitálu.
Je pozoruhodné, že expert Nguyen Quang Huy tvrdí, že Vietnamu chybí synchronizovaný ekosystém a stále se jedná o „monopolní systém“. Konkrétně chybí standardizovaná data a transparentnost, což podkopává základy pro inteligentní úvěry; endogenní kapacita zůstává slabá, podniky postrádají standardy v oblasti životního prostředí, sociálních věcí a správy (ESG), družstva postrádají manažerské kapacity a zemědělci postrádají digitální dovednosti, což obecně brání přístupu k úvěrům a zejména k zeleným úvěrům.
Do konce roku 2025 se očekává, že celkový nesplacený dluh celé ekonomiky dosáhne více než 18 bilionů VND, z čehož zemědělský sektor bude tvořit více než 4 biliony VND. Podíl zelených úvěrů však zůstává nízký. Celkové zelené úvěry v roce 2025 se předpokládají na úrovni 780 000–850 000 miliard VND, přičemž zemědělský sektor bude tvořit pouze asi 4–5 % této částky.
Uplatňování financování na základě cash flow a dat.
Z bankovního hlediska Nguyen Quang Ngoc, zástupce vedoucího oddělení úvěrové politiky Agribanky, uvedl, že současné nesplacené úvěry Agribanky pro zemědělství a venkovské oblasti dosahují 1,26 bilionu VND, což představuje přibližně 64 % jejích celkových nesplacených úvěrů.
„Agribank v současné době poskytuje služby přibližně 2,7 milionu klientů poskytujících úvěry, z nichž více než 90 % tvoří individuální klienti ve venkovských oblastech. Zelené úvěry byly zavedeny, ale v současné době neexistuje dostatečně silný mechanismus, který by tento přechod podpořil. Lidé stále upřednostňují nízkonákladové, krátkodobé možnosti a modely udržitelné výroby dosud nebyly široce přijaty,“ uvedl pan Nguyen Quang Ngoc.
Nguyen Anh Tuan, finanční ředitel akciové společnosti PAN Group, na základě praktických zkušeností s mobilizací zeleného kapitálu potvrdil, že to „vůbec není jednoduché“. Je to proto, že požadavky úvěrových institucí a finančních organizací na trhu jsou „relativně četné“, například požadavek, aby podniky splňovaly standardy ESG, a požadavek na pravidelné podávání zpráv, hodnocení a měření dopadu zeleného kapitálu.
To vyžaduje, aby podniky, které financování dostávají, měly dobře strukturovaný systém správy informací a dostatečnou kapacitu k poskytování spolehlivých dat. Náklady na přístup k zelenému financování jsou přitom často vyšší než u konvenčního financování.
Někteří odborníci tvrdí, že úvěry musí být o krok napřed a směřovat kapitálové toky do nových zemědělských modelů namísto tradičních metod. Na podporu úvěrů pro digitální a zelené zemědělství navrhuje finanční expert Nguyen Quang Huy komplexní restrukturalizaci zemědělského ekosystému, přechod od individuálního financování k směřování kapitálových toků v rámci hodnotového řetězce. V tomto procesu musí být posíleny vazby mezi státem, bankami, podniky, družstvy a zemědělci na základě infrastruktury digitálních dat. Konkrétně by měly být zavedeny inteligentní úvěry, které poskytují financování na základě peněžních toků a dat.
„I když je to velmi obtížné, musíme jednat rozhodně a vyhnout se tradičnímu způsobu myšlení, kdy se spoléháme na zástavu,“ navrhl pan Nguyen Quang Huy. Dále musíme vybudovat digitální ekosystém, komplexně koordinovat budování zemědělských a environmentálních dat a systémů sledovatelnosti (velká data); zřídit strategické transformační fondy: fond pro zelené zemědělství a fond pro digitální transformaci a pověřit komerční banky jejich implementací za účelem optimalizace zdrojů.
Dále je nezbytná restrukturalizace výroby prostřednictvím scelování pozemků a velkých modelových farem, čímž se přilákají významné hráči v zemědělství. Banky musí být partnery podniků a družstev, hluboce se podílet na rozvoji obchodních strategií, řízení a propagace obchodu; stát se poradci a společníky svých klientů. To je jeden z proaktivních přístupů k úvěrům a proaktivní prevenci rizik; zároveň je nutné mobilizovat mezinárodní zdroje, aby se podílely na poskytování zeleného financování a zelených úvěrů pro zemědělství.
Vietnamská státní banka musí zavést jednotné ekologické standardy; uplatňovat preferenční politiku úrokových sazeb, refinancování a úvěrových limitů pro banky aktivně působící v tomto sektoru. Dále je podle pana Nguyen Quang Huye nutné prozkoumat a vyvinout systém garančních fondů pro zelené úvěry a také pojištění pro zelené úvěry, protože se jedná o velmi rizikovou oblast pro zemědělství.
Jedním z největších „úzkých hrdel“, které podniky uvádějí, je nadměrná závislost na nemovitostech jako zástavě. Podle pana Nguyen Van Longa, předsedy představenstva a generálního ředitele akciové společnosti Nhat Long, je většina podniků působících v zemědělském sektoru malými, roztříštěnými výrobními podniky. Při přechodu na průmyslový rozsah čelí tyto podniky právním problémům týkajícím se vlastnictví půdy.
Současná realita je taková, že většina zemědělské půdy je pronajímána na základě ročních plateb, nikoli jednorázových. To bankám během procesu oceňování vytváří značné potíže. „U rozsáhlých investičních projektů v hodnotě stovek miliard dongů, které jsou realizovány na pozemcích pronajatých na základě ročních plateb, je získání schválení úvěru extrémně obtížné,“ uvedl pan Nguyen Van Long.
Aby se tento problém překonal, pan Nguyen Van Long navrhl, aby banky odvážně změnily své myšlení z „půjček založených na zajištění“ na „půjčky založené na peněžních tocích a efektivitě výrobních plánů“. Pokud je tedy dodavatelský řetězec transparentní a používá se technologie pro sledování původu, stává se to typem zajištění s nejvyšší úrovní důvěry.
Pan Nguyen Quang Ngoc sdílí názor, že je třeba reformovat postupy poskytování úvěrů, aby se urychlil tok kapitálu do zemědělského sektoru, a uvedl, že jeho oddělení je průkopníkem v oblasti toku zeleného kapitálu s preferenčními úvěrovými balíčky v hodnotě 50 000 miliard VND a projektem na 1 milion hektarů vysoce kvalitní rýže v deltě Mekongu. Agribank v současné době drží největší podíl na trhu zemědělských úvěrů s nesplacenými úvěry ve výši 1,26 milionu miliard VND.
Podle Agribanky však rozvoj inkluzivního financování nemůže být pouze odpovědností bankovního sektoru. Vyžaduje zapojení celého politického systému a podniků, aby zemědělci již nebyli vyloučeni z trhu a mohli proaktivně reagovat na výkyvy trhu. „Otázka by se měla přesunout z toho, jak umožnit lidem půjčovat si kapitál, na to, jak jim umožnit efektivně využívat kapitál, vymanit se z chudoby a dosáhnout udržitelného bohatství,“ zdůraznil zástupce Agribanky.
Podle Le Dinh Huye, zástupce generálního ředitele pojišťovny Agribank (ABIC), musí úvěrová politika pro podporu digitálního a zeleného zemědělství jasně definovat roli pojištění jako „filtru“ a „podpory“ se specifickými funkcemi. Pro zemědělce je pojištění „záchranným lanem“, které jim pomáhá vyhnout se dluhovým pastím po přírodních katastrofách a epidemiích. Pro banky lze pojistné smlouvy vnímat jako formu „zajištění založené na důvěře“, která bankám dává jistotu při poskytování úvěrů, i když lidem chybí tradiční zajištění.
Ještě důležitější je, že účast v pojištění nutí producenty dodržovat přísné technické postupy, což vytváří základ pro zelenou, čistou a udržitelnou produkci. Současný trh se zemědělským pojištěním je však stále omezený. Pan Le Dinh Huy navrhl, že Vietnam potřebuje jasnější pokyny k zákonu o úvěrových institucích z roku 2024 a namísto jeho striktního zákazu by měl podporovat integraci pojištění do úvěrových balíčků jako technickou podmínku pro zajištění kapitálové bezpečnosti.
Zástupce generálního ředitele ABIC navrhl, aby stát po dobu prvních 5 let podporoval 70–80 % pojistného, aby se mezi lidmi vytvořil návyk. Pan Nguyen Quang Ngoc s tímto názorem souhlasil a uvedl, že zemědělský sektor je plný rizik; bez pojištění by se tato rizika přesunula jak na podniky, tak na banky. Proto je nutné rozvíjet zvyk a poptávku po pojištění zemědělských aktiv.
V tomto celkovém kontextu jsou zemědělství, zemědělci a venkovské oblasti i nadále považovány za páteř ekonomiky; zároveň je přechod na digitální zemědělství a zelené zemědělství nezbytným požadavkem pro zvýšení přidané hodnoty, zajištění udržitelného rozvoje a přizpůsobení se změně klimatu.
Zdroj: https://baotintuc.vn/kinh-te/go-nut-that-cho-nong-nghiep-khat-von-xanh-20260430172122061.htm
Komentář (0)