Digitální ekosystém – hnací síla digitální transformace
Ve svém úvodním projevu na semináři pan Do Viet Hung, člen politického výboru Vietnamské bankovní asociace, zdůraznil, že v kontextu vládní podpory národního programu digitální transformace je bankovní sektor identifikován jako jeden z předních sektorů, který hraje roli „finanční infrastruktury“ pro digitální ekonomiku a online veřejné služby. Budování a urychlování rozvoje ekosystému digitálního bankovnictví proto není jen vnitřní potřebou každé úvěrové instituce, ale také naléhavým požadavkem pro lepší služby lidem a podnikům, podporu hospodářského růstu, rozšíření komplexního financování a zlepšení efektivity státní správy.
 |
| Na semináři vystoupil Dr. Nguyen Quoc Hung - místopředseda a generální tajemník Vietnamské bankovní asociace |
Stejný názor sdílí i Dr. Nguyen Quoc Hung - místopředseda představenstva a generální tajemník Vietnamské bankovní asociace - že transformace digitálního bankovnictví se posouvá do „lepší“ fáze, nikoli jen „rychlejší“. V kontextu stále přísnějších nových předpisů o ochraně osobních údajů a elektronických transakcích se rozvoj ekosystému digitálního bankovnictví neomezuje pouze na interní obchodní aktivity. Tento ekosystém je třeba rozvíjet regionálně propojeným směrem, a to jak pro usnadnění práce se zákazníky, tak pro přispění k prevenci a boji proti přeshraničním podvodům a lžím - což je téma, kterému se na fórech ASEAN věnuje velká pozornost.
Ve Vietnamu je bankovní systém považován za jednu ze zemí s nejrychlejší digitální transformací v regionu s mnoha působivými výsledky, které uspokojují rostoucí potřeby lidí. Dr. Nguyen Quoc Hung však také poukázal na některé obtíže a problémy v technickém propojení, standardizaci mezinárodních plateb...
 |
| Pan Do Viet Hung - člen politického výboru Vietnamské bankovní asociace, o kterém se podělil na semináři |
„Existují případy, kdy je technická infrastruktura připravena, ale během implementace se objevují problémy. Přestože se díky aktivní koordinaci zlepšily platební kanály QR kódů s Laosem a Kambodžou, je stále třeba důkladně prodiskutovat otázku mechanismů nákladů a sdílení přínosů při expanzi na mezinárodní trh,“ uvedl lídr Bankovní asociace a zdůraznil, že digitální transformace není hrou pro jednotlivé jednotky, ale vyžaduje ducha spolupráce, úzké propojení a harmonizaci zájmů s cílem vybudovat společný, synchronní, bezpečný a efektivní ekosystém.
Podle Dr. Hunga vytváří nový právní koridor v oblasti ochrany osobních údajů, elektronických transakcí, digitální identifikace a sdílení národní datové infrastruktury podmínky pro budování nové generace architektury digitálního bankovnictví – otevřenější, ale bezpečnější. Aby toho bylo možné dosáhnout, musí se každá banka posunout od myšlení založeného na jednotném systému k myšlení založenému na ekosystému, od interní optimalizace k optimalizaci propojení, od konkurence v oblasti infrastruktury ke konkurenci v oblasti služeb.
 |
| Diskusní scéna |
Na semináři paní Vu Thi Thuy Minh, zástupkyně Vietcombank, uvedla, že banka urychluje proces rozšiřování digitálního ekosystému s cílem proměnit digitální bankovnictví v bezproblémový kontaktní bod pro všechny finanční aktivity lidí i podniků. Typickým příkladem je zavedení otevírání účtů pro organizace prostřednictvím ověřování VNeID, které přispívá k synchronizaci a transparentnosti národních dat o obyvatelstvu, zlepšuje úroveň bezpečnosti digitálních transakcí a otevírá příležitosti k hlubokému propojení se servisními skupinami s cílem diverzifikovat platební služby.
Strategie digitální transformace Vietcombank je navržena kolem čtyř klíčových zákaznických cest: denní platební transakce, spotřebitelské úvěry, spoření – investice a osobní pojištění. Banka nejen přináší produkty do digitálních kanálů, ale také přepracovává celou zákaznickou zkušenost. Zákazníci si mohou otevírat účty prostřednictvím VNeID, podepisovat dokumenty digitálními podpisy, žádat o spotřebitelské úvěry online, dostávat automatické konzultace a poprodejní péči na stejné platformě. Spolu s tím se Vietcombank zaměřuje na vývoj omnikanálového modelu a modernizaci infrastruktury do cloudu s cílem zvýšit flexibilitu a zajistit výkon v kontextu rychle rostoucích digitálních transakcí. Banka také podporuje automatizaci v interních operacích. V současné době banka automatizovala přibližně 200 obchodních procesů, což pomáhá optimalizovat náklady a zrychlit zpracování. Technologie umělé inteligence a analýza velkých dat se také intenzivně uplatňují v obchodních problémech, jako je křížový prodej, vyhledávání potenciálních zákazníků a podpora rozhodování. Vietcombank také investuje do platforem AI Ops/MLOps, aby zajistila, že modely umělé inteligence fungují stabilně, bezpečně a v budoucnu budou snadno škálovatelné.
Podobně i v BIDV je podle pana Hoang Minh Tua digitální ekosystém BIDV postaven na čtyřech pilířích: digitální vláda, digitální společnost, digitální občané a digitální podniky. BIDV je jednou z prvních bank, které zavedly platby na Národním portálu veřejných služeb s více než 100 000 transakcemi měsíčně; propojují databáze obyvatelstva, implementují Projekt 06, vyplácejí sociální zabezpečení a integrují služby prostřednictvím VNeID.
Přibližně 92 % transakcí BIDV se v současnosti provádí na digitálních kanálech. SmartBanking má více než 22 milionů uživatelů, BIDV Home propojuje téměř 200 partnerů a BIDV Direct poskytuje komplexní finanční služby pro firmy.
Potřeba synchronní právní a datové platformy
Pan Hoang Minh Tu se podělil o informace o retailových úvěrech v digitálním prostředí a uvedl, že banka zavedla eKYC, automatické kreditní skóre a online půjčky v souladu s oběžníkem č. 06. Proces digitalizace je však automatizován pouze částečně kvůli omezením mezioborových dat. Podle něj jsou data pro nabídku produktů stále využívána převážně z interních zdrojů a chybí jim mechanismus propojení s daty třetích stran kvůli absenci konkrétních pokynů. Pokud jde o elektronickou identifikaci, banka se zastavila pouze u ověřování informací na občanských identifikačních kartách a dosud nepropojila zdroje dat z telekomunikací, pojišťoven, daní atd.
Kromě toho nebyla vytvořena společná infrastruktura propojení; banky se stále propojují individuálně s každým partnerem a chybí jim centralizovaný systém správy skupin zákazníků, které je třeba kontrolovat, jako jsou černé listiny, zákazníci s omezeným přístupem nebo úředníci porušující etiku. Pro ověřování podvodů, padělání a online podvodů již systém SIMO existuje, ale podporuje především platební sektor a nesplňuje potřeby úvěrových aktivit, proto je nutné podporovat hlubší propojení.
Hlavní problém spočívá ve fázích hodnocení úvěruschopnosti, schvalování a účtování výplat. Přestože byl vybudován automatický systém hodnocení a schvalování, chybí data pro hodnocení a pochopení zákazníků. V současné době banky využívají především interní data a data z CIC, zatímco data o příjmech, pojištění, zdraví, daních atd. stále nejsou propojena a neexistují žádné konkrétní pokyny pro jejich využití. To je nezbytný základ pro vybudování efektivnějšího modelu hodnocení zákazníků.
Pokud jde o infrastrukturu digitálních podpisů, bodování a hodnocení zákazníků, systém stále chybí v synchronizaci. Na trhu v současné době působí více než 10 poskytovatelů certifikačních certifikátů s různými procesy a platformami bez společných standardů; nově vytvořené centrum VNeID dosud nepokrývá všechny poskytovatele a neexistují žádné předpisy, které by VNeID stanovily jako jednotnou platformu pro digitální podpis. Překážkou je také maximální limit online úvěrů ve výši 100 milionů VND, ačkoli Státní banka připravuje změny, ale dosud je nevydala.
Další problém souvisí s provozními náklady. U malých půjček poskytovaných elektronicky musí banky platit za ověřování VNeID, digitální podpisy...
Z praktického hlediska Dr. Nguyen Quoc Hung poznamenal, že digitální transformace není hrou pro jednotlivé jednotky, ale vyžaduje ducha spolupráce, úzké propojení a harmonizaci zájmů s cílem vybudovat společný, synchronní, bezpečný a efektivní ekosystém.
Aby se odstranily úzká hrdla a urychlil rozvoj ekosystému digitálního bankovnictví, Dr. Nguyen Quoc Hung navrhl 5 klíčových otázek, které je třeba prodiskutovat a okamžitě reagovat.
Jedním z nich je standardizace: Vybudování sdílené digitální platformy pro snížení nákladů na připojení a zlepšení zákaznické zkušenosti.
Za druhé, mechanismus dat: Existuje mechanismus pro sdílení dat a ochranu soukromí v souladu se zákonem o ochraně osobních údajů.
Za třetí, zabezpečení sítě: Zajištění bezpečnosti a ochrany je nezbytným předpokladem v každém kroku implementace.
Za čtvrté, finanční mechanismus: Vytvoření transparentního rámce poplatků a rozumného mechanismu sdílení přínosů při zavádění přeshraničních služeb.
Za páté, mezinárodní spolupráce: Posílit meziodvětvovou spolupráci, zejména projekty digitalizace obchodního financování a prevence podvodů, v úzké koordinaci mezi Vietnamskou státní bankou, komerčními bankami a Bankovní asociací.
Pan Hung věří, že sjednocení názorů a rozumné sdílení výhod bude pro vietnamské banky klíčem k rozšíření jejich služeb v zahraničí a ke zlepšení konkurenceschopnosti celé ekonomiky.
Zdroj: https://thoibaonganhang.vn/he-sinh-thai-ngan-hang-so-khong-con-la-lua-chon-ma-la-yeu-cau-tat-yeu-cua-nen-kinh-te-so-174280.html
Komentář (0)