Obava, že ekonomické potíže dopadnou na banky

ANTD.VN - Zástupci bank se domnívají, že pokud dnes firmy svalují všechny své potíže na banky, v budoucnu, až budou mít banky potíže, budou se jim potýkat i firmy.

Obchodování je těžké, bankovnictví je také těžké

Podle statistik Státní banky se do konce prvního čtvrtletí roku 2023 úvěry v celém odvětví zvýšily pouze o více než 2 %, zatímco ve stejném období to bylo 5 %. To ukazuje, že se zpomaluje schopnost podniků absorbovat kapitál, protože podniky snižují produkci, když se kapitálové náklady zvyšují, a lidé také snižují své finance.

Podle pana Le Thanh Tunga, člena představenstva VietinBank , jsou banky „testovacím barometrem“ ekonomiky. Pokud mají podniky potíže, budou mít potíže i banky. Finanční zprávy 27 kótovaných bank za první čtvrtletí roku 2023 ukazují, že zisky v prvním čtvrtletí roku 2023 klesly o 4,4 %.

Bankovní sektor v poslední době také čelil mnoha rizikům. V roce 2022 mezi tato rizika patřila rizika likvidity, kurzu, úrokové sazby a reputační rizika (v důsledku dopadu podnikových dluhopisů a pojištění).

Největším rizikem v roce 2023 jsou úvěry. „Když se podniky nacházejí v potížích, banky musí navýšit rezervy a odepsat naběhlé úroky. Nemluvě o tom, že obtížná ekonomika zvyšuje i další rizika v bankovním sektoru, jako jsou: bezpečnostní rizika v transakčních kancelářích (loupeže), rizika interních podvodů, kybernetické útoky zvenčí…“ – uvedl pan Tung.

Podle něj jsou příjmy z úroků z úvěrů hlavním příjmem banky, kvalita dluhu klesá, nutnost tvořit více opravných položek ovlivní zisky banky. Státem vlastněné komerční banky jako VietinBank také musí snížit úrokové sazby.

Banky budou mít strach z ekonomických potíží, foto 1

Banky se obávají rizik, která jim hrozí, když je ekonomika v potížích.

Pan Tung však vysoce ocenil směřování vlády při vydávání řešení k odstranění problémů na trhu s nemovitostmi, podnikovými dluhopisy, vyplácením veřejných investic... a také řešení bankovního sektoru při stabilizaci systému a poskytování kapitálu ekonomice.

Zejména vydání oběžníku 02/2023/TT-NHNN Vietnamskou státní bankou o restrukturalizaci dluhu pomáhá nejen podnikům, ale také bankám rozšířit jejich rezervy, což pomáhá jak podnikům, tak bankám překonávat potíže.

Generální tajemník Vietnamské bankovní asociace pan Nguyen Quoc Hung rovněž uvedl, že bankovní sektor čelí mnoha obtížím a že Státní banka v současné době „chodí po laně“, kdy řídí makroekonomiku, kontroluje inflaci a podporuje podniky.

„Pokud dnes firmy svalují všechny své potíže na banky, v budoucnu, až budou mít banky potíže, budou se jimi potýkat i firmy,“ varoval pan Hung.

Podle něj je sice oběžník č. 02/2023 o odkladu splátek dluhů dobrou zprávou pro banky i podniky, ale pokud nebudou banky opatrné, problémy ekonomiky se soustředí na komerční banky.

Státní banka si navzdory velkému tlaku „vydechla s úlevou“

Z pohledu státního řízení uvedla paní Duong Thi Thanh Binh, zástupkyně ředitele odboru měnové politiky (SBV), že v roce 2022 bude tlak na směnné kurzy a devizový trh velmi vysoký kvůli neobvyklým a velmi silným výkyvům ve světové ekonomice.

Nejen to, pro Vietnam případy SCB a Van Thinh Phat zvýšily očekávání devalvace VND, což vyvíjí tlak na řízení měnové politiky.

„Musíme zvýšit amplitudu a úrokové sazby, abychom zajistili flexibilitu v řízení měnové politiky. V důsledku toho je VND jednou z měn s mnohem nižší amplitudou depreciace než ostatní domácí měny, směnný kurz nekolísá tak silně jako v jiných zemích a aktivity na trhu jsou plynulé,“ uvedl zástupce Státní banky.

Do roku 2023, kdy tlaky polevily, centrální banky zemí a Fed postupně snižovaly amplitudu a intenzitu zvyšování úrokových sazeb, zlepšila se nabídka a poptávka po domácí měně a díky manažerským řešením se směnný kurz stabilizoval a trh je hladký. Kromě toho Státní banka nakoupila velké množství cizích měn, aby zvýšila devizové rezervy.

„Každý to může považovat za normální, ale ti ve Státní bance si oddechli, v uplynulé době jsme také získali více zkušeností. Kromě toho se posílila i důvěra trhu v operace Státní banky,“ uvedla paní Binh.

Zástupce Státní banky však uvedl, že vzhledem k obtížím podniků a ekonomiky jsou Státní banka a systém komerčních bank v současné době pod velkým tlakem na snížení úrokových sazeb a zvýšení přísunu kapitálu do ekonomiky.

Politikou Státní banky je podpora bezpečného a efektivního růstu a zároveň zlepšování kvality úvěrů se zaměřením úvěrů na řadu prioritních oblastí. Státní banka nedávno požadovala, aby komerční banky vytvořily podmínky pro snadnější přístup lidí a podniků ke kapitálu.

Pokud si však chce podnik půjčit kapitál, musí splňovat požadavky, prokázat svou kapacitu a fungovat efektivně a účinně. Poměr úvěrů k HDP je navíc v naší zemi stále velmi vysoký. Proto je nutné snížit závislost na bankovních úvěrech, jinak bude obtížné snížit úrokové sazby.

„To závisí nejen na Státní bance, ale také na restrukturalizaci ekonomiky, posílení podnikatelské energie a zlepšení kvality kapitálového trhu,“ uvedla paní Binh.

Zdrojový odkaz