Banky mají „bolest hlavy“, protože špatné úvěry se zhoršují a zhoršují.

ANTD.VN - Počet špatných dluhů roste, zatímco poměr krytí špatných dluhů prudce klesá. Platnost oběžníku č. 02 o restrukturalizaci dluhu brzy vyprší a platnost usnesení č. 42 o pilotním řešení špatných dluhů rovněž vyprší. Hrozí proto, že se problém špatných dluhů stane stále závažnějším.

Špatné dluhy stále rostou

Finanční zprávy za prvních 9 měsíců roku 28 komerčních bank (kromě Agribank ) ukazují, že většina nedobytných pohledávek se ve srovnání se začátkem roku zvýšila.

V absolutních číslech patří mezi banky s nejvyšším objemem nedobytných úvěrů v odvětví: VPBank, BIDV, VietinBank, Vietcombank,SHB , NCB, Sacombank, MB Bank, VIB a LPBank.

Z toho má VPBank zůstatek nedobytných pohledávek až 29 934 miliard VND, což představuje nárůst o více než 19 % oproti začátku roku. Co se týče poměru, nedobytné pohledávky VPBank v současné době činí 5,74 %, což představuje nárůst o 0,01 % oproti začátku roku.

Další je velká čtyřka s BIDV s 26 394 miliardami VND, což představuje nárůst o téměř 50 %; VietinBank s 18 941 miliardami VND, což představuje nárůst o 19,9 %; Vietcombank s 14 393 miliardami VND, což představuje nárůst o 84 %.

Na šestém místě se umístila SHB Bank, jejíž nedobytné pohledávky se rovněž zvýšily o více než 24 % na 13 484 miliard VND.

Přestože má NCB Bank sedmý nejvyšší počet špatných úvěrů v systému z hlediska absolutní hodnoty, vede v celém odvětví z hlediska poměru s více než 13 460 miliardami VND, což představuje nárůst o více než 57 % oproti začátku roku. S mírným úvěrovým rozsahem něco málo přes 51 100 miliard VND dosahuje poměr špatných úvěrů NCB více než 26,3 %.

Kromě toho mezi další banky s vysokými zůstatky nedobytných pohledávek patří Sacombank (10 388 miliard VND); MB Bank (10 111 miliard VND); VIB (9 040 miliard VND); LPBank (7 367 miliard VND)...

Nợ xấu ngân hàng vẫn tiếp tục xu hướng gia tăng

Špatné bankovní dluhy nadále rostou

Pokud jde o tempo růstu, TPBank je bankou s nejvyšším tempem růstu špatných úvěrů v odvětví, s téměř trojnásobným nárůstem (294 %) ve srovnání se začátkem roku na 5 350 miliard VND.

Další jsou Sacombank (nárůst o 142 %); LPBank (nárůst o 115 %); Techcombank (nárůst o 113 %); MB (nárůst o 101 %) a MSB (100 %)...

Podle záznamů se nedobytné dluhy v tomto odvětví od vypršení platnosti oběžníku 14 týkajícího se restrukturalizace dluhu v souvislosti s Covid-19 zvýšily již čtvrté čtvrtletí po sobě, a to o 2,2 % (+6,9 % ve srovnání s předchozím čtvrtletím) na 196 755 miliard VND.

Dalším negativním vývojem je, že se v roce 2023 zúží rezervní polštáře bank, což zúží prostor pro vyrovnání dluhů v příštím roce.

Podle statistik existuje pouze jedna banka, jejíž poměr krytí špatných pohledávek se za prvních 9 měsíců roku zvýšil, a to BaoViet Bank, ale nárůst je pouze o 0,8 % na 30 %. To znamená, že na každých 100 dongů špatných pohledávek si banka může vytvořit rezervy pouze ve výši 30 dongů.

V mnoha dalších velkých bankách je sice poměr krytí špatných pohledávek vysoký, ale má tendenci klesat. Do konce třetího čtvrtletí letošního roku pouze 5 bank vykázalo poměr krytí špatných pohledávek překračující hranici 100 %: Vietcombank (207 %, pokles o 47 % oproti začátku roku), VietinBank (172,4 %, pokles o téměř 16 % oproti začátku roku), BIDV (158,4 %, pokles o 58,5 %), Bac A Bank (144,2 %, pokles o téměř 60 %) a MB (122 %, pokles o téměř 120 %). Na konci roku 2022 existovalo 10 bank, které překročily hranici 100 %.

Navzdory nárůstu opravných položek se podle expertů poměr krytí nedobytných pohledávek u bank v prvních devíti měsících roku prudce snížil, protože opravné položky nestačí držet krok s nárůstem nedobytných pohledávek.

Pozitivní vývoj kvality aktiv bankovního sektoru se však ve třetím čtvrtletí zlepšil, což se odrazilo v nesplacených úvěrech skupiny 2, které zaznamenaly pokles o 7,7 % ve srovnání s předchozím čtvrtletím, zatímco v předchozích čtvrtletích neustále rostly. To ukazuje, že nově vzniklé špatné úvěry mají tendenci se zpomalovat.

Mnoho úzkých míst v řešení špatných dluhů

Podle pana Nguyen Quoc Hunga - generálního tajemníka Vietnamské bankovní asociace (VNBA) je současná situace úvěrových institucí s nedostatečnými úvěry velmi znepokojivá v kontextu podniků, které čelí velkým potížím, a globální ekonomiky, která vykazuje známky recese.

Mezitím je řešení špatných dluhů prodejem zajištěných aktiv, zejména velkých dluhů, které je třeba prodat za tržní ceny, v kontextu zamrzlého trhu s nemovitostmi velmi obtížné.

Podle reportérů musely mnohé banky desítkykrát prodat aktiva zajištěná nemovitostmi, ale stále je nemohou prodat.

Například u VietinBank tato banka od roku 2019 prodává dluh společnosti Vo Thi Thu Ha Import-Export Trading Company Limited, ale zatím se jí ho nepodařilo prodat. V poslední aukci nabídla aktiva zajišťující tento dluh (zejména nemovitosti) VietinBank s vyvolávací cenou pouhých 142 miliard VND, což je méně než 10 % pohledávky tohoto klienta (téměř 1 500 miliard VND včetně jistiny a úroků).

Pan Nguyen Duc Vinh, generální ředitel VPBank, uvedl, že největším problémem bank je dnes nárůst nedobytných úvěrů a obtíže s nakládáním se zajištěním. Zejména u nezajištěných úvěrů je vymáhání dluhů velmi obtížné.

V VPBank dosahují nesplacené nezajištěné úvěry více než 100 000 miliard VND, přičemž banka má velké potíže s vymáháním dluhů, protože „drží nůž za čepel“ a nemá při vymáhání dluhů podporu úřadů.

Stále obtížnější situaci v oblasti vymáhání pohledávek ilustruje vedení VPBank, kde od začátku roku muselo opustit své zaměstnání více než 3 000 inkasních úředníků, zatímco poměr nedobytných pohledávek se zvýšil. Nejznepokojivější je situace nevyřešených dluhů, a to jak u jednotlivců, tak u podniků.

I když počet špatných úvěrů roste, jednou z největších obav bank je, že platnost oběžníku č. 02 o restrukturalizaci dluhů brzy vyprší, což způsobí, že se objeví mnoho špatných úvěrů, které jsou „skryty“ v restrukturalizovaných dluzích.

Podle Státní banky dosáhl celkový nesplacený dluh restrukturalizovaný v rámci oběžníku č. 02 do konce září 2023 výše 140 bilionů VND (což představuje 1,09 % celkových úvěrů v celém systému). Po vypršení platnosti oběžníku č. 02 bude tomuto dluhu hrozit, že se stane nedobytným dluhem.

Nejen to, právní koridor pro řešení špatných pohledávek bude v nadcházejícím období mít mnoho mezer. Usnesení Národního shromáždění č. 42/2017/QH14 o pilotním projektu řešení špatných pohledávek (usnesení 42) vyprší 31. prosince letošního roku, zatímco návrh zákona o úvěrových institucích (ve znění pozdějších předpisů) bude Národnímu shromáždění předložen ke schválení v příštím roce.

Pokud se nevyřeší potíže s nakládáním s nedobytnými pohledávkami, může to vést k situaci, kdy mnoho bank „váhá“ s poskytováním úvěrů a místo toho se zaměří na řízení rizik. Ve skutečnosti od začátku roku, kdy je „zdraví“ podniků v potížích, mnoho bank zaznamenalo růst úvěrů na velmi nízké úrovni, některé banky dokonce vykazují negativní růst úvěrů.

Mnoho bank proto vyjádřilo naději, že Národní shromáždění prodlouží prováděcí období usnesení č. 42 o vypořádání nedobytných pohledávek, aby podpořilo banky při řešení nedobytných pohledávek.

Zdrojový odkaz