Banky mají „přebytečné“ peníze, podniky nemají kapitál: Kde je úzké hrdlo?

Zatímco si firmy stěžují na obtíže s přístupem ke kapitálu a vysoké úrokové náklady, banky tvrdí, že drží velké množství kapitálu a jsou připraveny firmám půjčovat, ale musí být opatrné při posuzování žádostí o úvěr kvůli rostoucímu počtu nedobytných úvěrů.

Půjčte si osobní půjčky na podporu podnikání

Paní Bui Thi Le Thuy, ředitelka cestovní kanceláře v Hanoji, se podělila o to, že odvětví cestovního ruchu se skládá převážně z malých a středních podniků, takže požadavek na zajištění pro půjčky od bank je extrémně obtížný. Podle paní Le Thuy jsou hypoteční úvěry obtížné, nezajištěné úvěry téměř nemožné, protože banky vyžadují, aby podniky prokázaly svou finanční způsobilost prostřednictvím obchodních výsledků.

„Náš cash flow je velmi dobrý, ale stále nemáme téměř žádný přístup k bankovním úvěrům. Poslední dva roky jsem musela zastavit osobní majetek a brát si osobní půjčky na podporu podnikání,“ řekla paní Thuyová.

Pan Le Tien Truong, předseda představenstva společnosti Vietnam Textile and Garment Group (Vinatex), odvětví s více než 70 % zaměstnaných žen, uvedl, že úrokové sazby v současné době klesly, ale přístup k úvěrům je velmi obtížný. Úrokové sazby v jiných zemích jsou na úrovni 3,5 %, zatímco podniky Vinatexu si musí půjčovat s průměrnou úrokovou sazbou okolo 7–9 %.

Přístup k úvěrům je pro odvětví výroby příze ještě obtížnější. V současné době všechny banky snížily úvěrové limity pro společnosti vyrábějící příze nebo od roku 2024 vyžadují 100% zástavu pro krátkodobé úvěry.

Předseda společnosti Vinatex zdůraznil, že průmysl vláken každoročně splácí bankovní úvěry ve výši přibližně 300 milionů USD. Pokud banka v souvislosti s problémy průmyslu vláken sníží úvěrový limit, může to být bezpečné pro krátkodobý kapitál, ale ve skutečnosti je to nebezpečné pro dlouhodobý kapitál, protože bez výroby nejsou peníze na splácení dlouhodobých úvěrů.

Podle zprávy o obchodní situaci z února 2024, kterou vypracovala Obchodní asociace Ho Či Minova města, mají banky velký kapitál, ale malé a střední podniky k němu nemají přístup, protože nesplňují požadavky na zajištění nebo nemají nárok na úvěry. V současné době 41 % podniků nemá dostatek právního zajištění k vypůjčení kapitálu.

Zveřejnění Bílé knihy o malých a středních podnicích vlastněných ženami v lednu 2024 mezitím ukazuje, že ve Vietnamu je dnes většina podniků vlastněných ženami mikropodniky a malými podniky; počet velkých podniků se schopností vést dodavatelské řetězce je stále malý. Mnoho podniků čelí obtížím s přístupem ke zdrojům, včetně kapitálu.

Obavy z rostoucího počtu špatných dluhů vedou k nízkým výplatám

Podle údajů Státní banky se ke konci února 2024 úvěry snížily o 0,72 % ve srovnání s koncem roku 2023, zatímco objem peněz uložených v bankách je stále velmi vysoký, přibližně 14 milionů miliard VND, což znamená, že peněz je sice hodně, ale kapitál nelze uvolnit do ekonomiky .

Zástupce guvernéra Státní banky Dao Minh Tu to vysvětlil tak, že kromě toho, že podniky nepotřebují půjčovat si kapitál, lidé zvyšují své rezervy a snižují úvěry na utrácení... stále existují skupiny zákazníků, kteří nesplňují podmínky pro půjčování kapitálu.

Zejména malé a střední podniky kvůli malému rozsahu, omezené kapacitě a nedostatku proveditelných obchodních plánů. Vedoucí představitel Státní banky však také připustil, že subjektivním důvodem je, že některé banky jsou stále opatrné při poskytování úvěrů a schvalování půjček kvůli obavám z rostoucího objemu nedobytných úvěrů, což vede k nízkým výplatám.

Na nedávno konané konferenci o implementaci úkolů v oblasti řízení měnové politiky v roce 2024, zaměřené na odstraňování obtíží ve výrobě a podnikání, podporu růstu a stabilizaci makroekonomiky, mnoho vedoucích představitelů komerčních bank rovněž připustilo, že banky drží velmi velké množství kapitálu a jsou připraveny poskytovat podnikům úvěry, ale „potřebují nezbytné a dostatečné podmínky“ a jsou omezeny mnoha faktory.

Návrh na rozšíření zdrojů pro přístup ke kapitálu

Pan Nguyen Van Than, předseda Asociace malých a středních podniků, uvedl, že ačkoliv proběhlo mnoho schůzek s cílem najít řešení, situace, kdy banky mají přebytek peněz, ale nemohou půjčovat, přetrvává. Podniky, zejména malé a střední podniky, které si chtějí půjčit, si půjčit nemohou.

Podle pana Thana nejsou banky jedinými místy, která mohou firmám půjčovat. Máme mnoho zdrojů. Například naše současná fiskální politika má balíčky úvěrů s 1% úrokovou sazbou.

Zástupci Asociace malých a středních podniků navrhli, aby vláda provedla výzkum s cílem maximalizovat účinnost těchto balíčků. Teprve pak budou mít podniky více zdrojů pro přístup ke kapitálu.

Místopředseda guvernéra Státní banky Dao Minh Tu uvedl, že agentura bude upravovat a doplňovat předpisy, aby se zlepšil přístup podniků ke kapitálu, a bude se zaměřovat na snižování úrokových sazeb, povzbuzovat banky ke snižování nákladů a veřejně zveřejňovat průměrné úrokové sazby z úvěrů.

Státní banka rovněž navrhla, aby ministerstva, pobočky a obce měly řešení pro zlepšení přístupu podniků k úvěrům. Podniky se také musí restrukturalizovat a zprůhlednit svou finanční situaci.

Zdroj