Od „dost k životu“ k životu s klidnou myslí: Vietnamci se snaží zmenšit rozdíly ve finančním zabezpečení

Rychlý růst střední třídy mění pohled Vietnamců na život a finance. Navzdory rostoucím úsporám stále existuje „mezera v ochraně“, která narušuje finanční plány, když se objeví neočekávaná rizika.

Předpokládá se, že do roku 2030 by vietnamská střední třída mohla tvořit více než 50 % populace, což je prudký nárůst oproti 10 % v roce 2023. Zvýšený příjem pomáhá mnoha rodinám zlepšit kvalitu života, ale zároveň se prohlubuje rozdíl ve finančním zabezpečení.

Nejde jim jen o to, jak vyjít s penězi, ale také chtějí kvalitní život, klid a vytvářet udržitelné hodnoty pro své děti. Dlouhodobé finanční zabezpečení se stalo hnací silou finančních rozhodnutí střední třídy. Neočekávaná rizika však mohou narušit plány, ovlivnit kvalitu života a nashromážděný majetek. Toto je „mezera v ochraně“, které mnoho rodin nevěnovalo pozornost.

Příprava na budoucnost svých dětí je přáním mnoha vietnamských rodin. Foto: Prudential

Na druhou stranu většina Vietnamců dává přednost hmotným aktivům, jako je zlato a nemovitosti. Přestože hodnota aktiv vzrostla, stále nemají dostatečně silný „štít“, který by ochránil jejich nashromážděné výsledky. Pan Manish Gurbuxani, úřadující zástupce generálního ředitele pro marketing a zákaznickou obezřetnost Vietnamu , k tomu uvedl: „V současné době se méně než 10 % Vietnamců účastní produktů finančních investic. To otevírá skvělou příležitost pro životní pojištění, zejména produkty pojištění vázané na podílové fondy, aby se stalo integrovaným řešením pro ochranu, investice a udržitelný převod aktiv.“

Pan Ngo Trung Dung, zástupce generálního tajemníka Vietnamské asociace pojišťoven , se podělil o kontext odvětví a uvedl: „Trh zaznamenává jasnou změnu v potřebách zákazníků. Zajímají se nejen o pojištění, ale také o schopnost akumulovat, investovat a přenášet hodnotu na další generaci.“

Do konce srpna 2025 trh zaznamenal téměř 1,1 milionu nových smluv o využívání investic, což představuje nárůst o 8,3 % oproti stejnému období loňského roku. Z toho počet smluv patřících do produktové řady investičního pojištění vázaného na podílové fondy vzrostl o více než 12 %, což jasně odráží rostoucí poptávku po pojistných řešeních v kombinaci s investicemi.

Toto řešení je oblíbené díky své schopnosti kombinovat finanční ochranu před riziky a možnost akumulace aktiv. V závislosti na ochotě riskovat si zákazníci volí alokaci kapitálu do portfolia profesionálních investičních fondů, akciových fondů, dluhopisů nebo vyvážených fondů, a to jak bezpečných, tak dlouhodobě růstových.

Vzhledem k tomuto trendu pojišťovny neustále inovují a uvádějí na trh investičně vázané pojistné produkty, aby uspokojily poptávku na trhu. Zejména produkt PRU-Stable Investment s vázanými jednotkami, který společnost Prudential Vietnam uvedla na trh v září 2025, přilákal tisíce zákazníků ze střední třídy k důvěrné účasti již po jednom měsíci od spuštění.

Produkt umožňuje zákazníkům využít výhodu převodu nashromážděné hodnoty smlouvy na další generaci (*). Ve srovnání s produkty investičního pojištění uvedenými na trh v roce 2025 se jedná o první produkt, který tuto funkci nabízí.

Produkt je optimálním finančním řešením kombinujícím investici, ochranu a dědictví. Foto: Prudential

Pokud jde o investování, zákazníci si v závislosti na své ochotě riskovat mohou vybrat vhodné portfolio prostřednictvím 7 fondů PRUlink Unit-linked (informace zde) spravovaných společností Eastspring Investments Fund Management Company – jednou z jednotek s největším objemem spravovaných aktiv na vietnamském trhu, s týmem zkušených odborníků a přísným procesem kontroly rizik. Podle zprávy společnosti fondy vázané na jednotky i přes výkyvy trhu v období 2020–2024 stále zaznamenaly kumulativní míru růstu ve výši 28,2 % až 66,2 %.

Vzhledem k potřebě vyhledávat příležitosti k akumulaci aktiv uplatňuje produkt od 10. smluvního roku mechanismus dvojitého bonusu. V tomto případě může růstový bonus činit až 300 % základního ročního pojistného za první smluvní rok, což pomáhá klientům zvýšit jejich investiční potenciál. (**)

Pokud jde o potřeby ochrany, zákazníci využívají pojistného plnění až do výše 110 % pojistné částky (***) plus hodnotu smluvního účtu a mohou si proaktivně navýšit pojistnou částku v důležitých životních milnících bez nutnosti posouzení zdravotního stavu.

Produkt umožňuje kupujícímu převést celou nashromážděnou hodnotu prostřednictvím práva účastnit se nové smlouvy s novou pojištěnou osobou, aniž by musel znovu uplatňovat povinné období platby pojistného nebo počáteční pojistné. Kupující pojištění může uplatnit právo na převod nashromážděné hodnoty od stávající pojištěné osoby dovršení 60 let věku nebo od 20. výročí smlouvy, podle toho, co nastane později.

(*) Pojištěný může uplatnit právo na převod nashromážděné hodnoty do nové pojistné smlouvy s novým pojištěným, a to od okamžiku, kdy stávající pojištěný dosáhne věku 60 let nebo více, nebo od 20. výročí trvání smlouvy, podle toho, co nastane později.

(**) Pokud máte zájem o produkt PRU-Stable Investment s vázaným na podílové jednotky a o podmínky pro získání růstového bonusu a bonusu za angažovanost, přečtěte si prosím podrobná Pravidla a podmínky produktu a získejte informace o produktu zde .

(***) Pojistné plnění v případě úmrtí nebo trvalé invalidity nezpůsobené rakovinou štítné žlázy v raném stádiu je 100 % pojistné částky. V případě trvalé invalidity z důvodu rakoviny štítné žlázy v raném stádiu vyplatí společnost Prudential 10 % pojistné částky, nejvýše však 100 milionů VND.

Zákazníci si musí přečíst celá Pravidla a podmínky pojištění PRU-Vung Tien Investment Unit-Linked, aby jasně porozuměli produktu, poplatkům, výjimkám, právům a povinnostem spojeným s účastí v pojištění.

Uzavření pojistné smlouvy vázané na podílové fondy je dlouhodobý závazek a pojistník by neměl pojistnou smlouvu v počátečním období zrušit, protože poplatky účtované pojistníkovi mohou být v tomto období velmi vysoké.

Výnosy z investic z této pojistné smlouvy nejsou garantovány. Pojistník požívá všech investičních výsledků a nese veškerá investiční rizika z vybraného Fondu odpovídající výši investovaného pojistného. V závislosti na výkonnosti vybraného Fondu může pojistník ze své investice dosáhnout zisku nebo ztráty. Minulá výkonnost Fondu je pouze orientační a není základem pro zajištění budoucí výkonnosti.

Uvedené úrokové sazby u fondů vázaných na podílové jednotky nejsou garantované a mohou se zvyšovat nebo snižovat v závislosti na skutečných investičních výsledcích.

Zdroj: https://daibieunhandan.vn/tu-du-song-den-song-yen-tam-nguoi-viet-tim-cach-thu-hep-khoang-trong-bao-ve-tai-chinh-10395322.html