Große Aktiengesellschaften wie die VPBank und die HDBank verzeichneten eine Nettozinsmarge (NIM) von über 5 %. Im Gegensatz dazu lagen die NIM einiger kleinerer Banken sogar unter 2 %. Der Finanzexperte und außerordentliche Professor Dr. Dinh Trong Thinh erklärte die sinkende NIM damit, dass der Bankensektor im Wettbewerb um Kapital gegenüber anderen Anlageformen stark unter Druck stehe, die Einlagenzinsen zu erhöhen, während die Kreditzinsen zur Unterstützung von Privatpersonen und Unternehmen, insbesondere zum Jahresende und vor dem chinesischen Neujahr, weiterhin niedrig blieben.
Experte Nguyen The Minh, Forschungs- und Entwicklungsleiter für Privatkunden bei Yuanta Securities Vietnam, erklärte ebenfalls, dass der Trend sinkender Nettozinsmargen seit zwei bis drei Jahren anhält. Laut ihm liegt der Hauptgrund darin, dass die Regierung die Banken dringend dazu aufgefordert hat, die Zinssätze niedrig zu halten, um die wirtschaftliche Erholung zu stützen und dem Wachstum Priorität einzuräumen. Da die Banken weiterhin an der aktuellen Politik festhalten, werden die Nettozinsmargen der Banken auch in Zukunft beeinträchtigt sein. Insbesondere für Banken mit einem hohen Kreditertragsanteil wird sich das Geschäft dadurch sicherlich schwieriger gestalten.
Experten der Dragon Viet Securities Company (VDSC) teilten die Ansicht, dass der Spielraum für Verbesserungen der Nettozinsmarge kurzfristig begrenzt sein wird, vor allem aufgrund des Drucks durch die schneller steigenden Kapitalkosten im Vergleich zu den Leitzinsen. Laut VDSC stehen die Mobilisierungskosten der Banken weiterhin unter starkem Druck, da die Kreditnachfrage zum Jahresende oft sehr hoch ist und die bestehende Lücke zwischen Mobilisierung und Kreditvergabe nach wie vor erheblich ist. Der Liquiditätsdruck im System kann jedoch teilweise gemildert werden, wenn die Haushaltsausgaben, insbesondere die Mittel für öffentliche Investitionsprojekte, in der Endphase des Jahres häufig steigen.
Dies ist nur kurzfristig. Um das Problem der Verbesserung der Nettozinsmarge (NIM) zu lösen, werden Banken im nächsten Jahr gezwungen sein, die CASA-Quote zu erhöhen, die Kapitalkosten gut zu kontrollieren und das Kreditportfolio zu optimieren. Gleichzeitig müssen sie die Kreditvergabe in Bereichen und Kundensegmenten mit höheren Kreditzinsen fördern. Darüber hinaus werden Banken im digitalen Zeitalter, die in Technologie investieren, die digitale Transformation des Bankwesens vorantreiben und das Kundenerlebnis verbessern, ihre Betriebskosten senken, die Geschäftseffizienz steigern und so zur Verbesserung der NIM beitragen.
Angesichts der tendenziell wieder steigenden Einlagenzinsen aufgrund des Liquiditätsdrucks zum Jahresende und des Wettbewerbs um Kapital steht die Nettozinsmarge (NIM) des Bankensektors unter deutlichem Druck, zu sinken. Um die Auswirkungen auf die Geschäftsergebnisse zu minimieren, raten Experten den Banken, sich auf die Steigerung der nicht-zinsgebundenen Erträge zu konzentrieren. Die Experten von VIS Rating erklären, dass das starke Wachstum der Erträge aus Servicegebühren, Kapitalanlagen und der Einziehung notleidender Kredite zu einem wichtigen Puffer geworden ist, der dazu beiträgt, die Gewinne des Bankensektors angesichts der gesunkenen Nettozinsmarge im Vergleich zu den Vorjahren zu stabilisieren. Tatsächlich fördern viele Banken digitale Zahlungsdienste, Karten, E-Banking und Bancassurance und entwickeln so Nicht-Kreditprodukte schrittweise zu einer stabilen Einnahmequelle. Dies ist ein unaufhaltsamer Trend hin zu nachhaltigem Wachstum und einer schrittweisen Reduzierung der Abhängigkeit von traditionellen Krediten, den Banken in ihren langfristigen Strategien berücksichtigen müssen.
Quelle: https://thoibaonganhang.vn/du-dia-cai-thien-nim-ngay-cang-thu-hep-174689.html
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