Jede Bank hat ihre eigenen „Umweltstandards“.
Laut Experte Nguyen Quang Huy liegt das größte Hindernis im traditionellen Ansatz der Kreditwürdigkeitsprüfung. Die meisten Kreditinstitute stützen sich nach wie vor auf Immobilien als Sicherheiten. Der Agrarsektor ist jedoch durch Fabriken und jährlich verpachtete Flächen gekennzeichnet – eine Anlageklasse, die Banken im Vergleich zu für 30 bis 50 Jahre verpachteten Flächen oft nur zögerlich nutzen.
Zudem ist das Kreditvolumen nach wie vor gering und fragmentiert. Landwirte und Genossenschaften in abgelegenen und ländlichen Gebieten hegen immer noch eine „unsichtbare Angst“ vor der digitalen Transformation (Abneigung gegen neue Technologien, Abneigung gegen Veränderungen).
Experten sind der Ansicht, dass im Kontext des Klimawandels und der globalen Lieferkettenunterbrechungen aufgrund geopolitischer Konflikte grüne Landwirtschaft und digitale Landwirtschaft für Vietnam von entscheidender Bedeutung sind, um seine Position als globales Zentrum für die nachhaltige Versorgung mit Agrarprodukten zu behaupten.
Im Hinblick auf die Politik hat die Regierung den Beschluss Nr. 21/2025/QD-TTg erlassen, der Umweltkriterien und die Zertifizierung von als grün eingestuften Investitionsprojekten festlegt. Die Umsetzung von grünen Krediten in der Landwirtschaft ist jedoch noch nicht einheitlich, da jede Bank unterschiedliche „grüne Standards“ hat, was den Zugang von Unternehmen zu Kapital erschwert.
Der Experte Nguyen Quang Huy argumentiert insbesondere, dass Vietnam kein synchronisiertes Ökosystem besitzt und immer noch ein „Flickenteppich“ ist. Vor allem mangelt es an standardisierten Daten und Transparenz, was die Grundlage für intelligente Kreditvergabe untergräbt; die endogenen Kapazitäten bleiben schwach, da es Unternehmen an Standards in den Bereichen Umwelt, Soziales und Unternehmensführung (ESG) mangelt, Genossenschaften über unzureichende Managementkapazitäten verfügen und Landwirten digitale Kompetenzen fehlen, was den Zugang zu Krediten im Allgemeinen und zu grünen Krediten im Besonderen behindert.
Bis Ende 2025 werden die gesamten ausstehenden Schulden der vietnamesischen Wirtschaft voraussichtlich über 18 Billionen VND erreichen, wovon mehr als 4 Billionen VND auf den Agrarsektor entfallen. Der Anteil grüner Kredite bleibt jedoch gering. Das gesamte Volumen grüner Kredite wird 2025 auf 780.000 bis 850.000 Milliarden VND geschätzt, wobei der Agrarsektor nur etwa 4 bis 5 % davon ausmacht.
Finanzierungszusage auf Basis von Cashflow und Daten.
Aus banktechnischer Sicht teilte Nguyen Quang Ngoc, stellvertretender Leiter der Abteilung Kreditpolitik der Agribank, mit, dass die derzeit ausstehenden Kredite der Agribank an die Landwirtschaft und ländliche Gebiete 1,26 Billionen VND betragen, was etwa 64 % ihrer gesamten ausstehenden Kredite entspricht.
„Die Agribank betreut derzeit rund 2,7 Millionen Kreditkunden, von denen über 90 % Privatkunden in ländlichen Gebieten sind. Grüne Kredite werden zwar angeboten, aber es fehlt aktuell an einem ausreichend wirksamen Mechanismus, um den Übergang zu fördern. Die Menschen bevorzugen nach wie vor kostengünstige, kurzfristige Optionen, und nachhaltige Produktionsmodelle sind noch nicht weit verbreitet“, sagte Herr Nguyen Quang Ngoc.
Basierend auf praktischen Erfahrungen bei der Mobilisierung von grünem Kapital bestätigte Nguyen Anh Tuan, Finanzvorstand der PAN Group Joint Stock Company, dass dies „alles andere als einfach“ sei. Dies liege daran, dass die Anforderungen von Kreditinstituten und Finanzorganisationen auf dem Markt „vergleichsweise zahlreich“ seien, wie beispielsweise die Forderung nach der Einhaltung von ESG-Standards durch Unternehmen sowie die Forderung nach regelmäßiger Berichterstattung, Bewertung und Messung der Auswirkungen von grünem Kapital.
Dies setzt voraus, dass die geförderten Unternehmen über ein gut strukturiertes Informationsmanagementsystem und ausreichende Kapazitäten zur Bereitstellung verlässlicher Daten verfügen. Gleichzeitig sind die Kosten für den Zugang zu grünen Fördermitteln oft höher als bei herkömmlichen Finanzierungen.
Einige Experten argumentieren, dass die Kreditvergabe einen Schritt voraus sein und Kapitalflüsse in neue Anbaumodelle statt in traditionelle Methoden lenken müsse. Um die Kreditvergabe für digitale und grüne Landwirtschaft zu fördern, schlägt der Finanzexperte Nguyen Quang Huy eine umfassende Umstrukturierung des Agrarökosystems vor, die von individueller Finanzierung hin zu einer gezielten Steuerung der Kapitalflüsse entlang der Wertschöpfungskette führt. Dabei müssen die Verbindungen zwischen Staat, Banken, Unternehmen, Genossenschaften und Landwirten mithilfe einer digitalen Dateninfrastruktur gestärkt werden. Konkret sollte intelligente Kreditvergabe eingeführt werden, die Finanzierungen auf Basis von Cashflow und Daten bereitstellt.
„Obwohl es sehr schwierig ist, müssen wir entschlossen handeln und die traditionelle Denkweise der Sicherheitenorientierung überwinden“, schlug Herr Nguyen Quang Huy vor. „Als Nächstes müssen wir ein digitales Ökosystem aufbauen und die Entwicklung von Agrar- und Umweltdaten sowie Rückverfolgbarkeitssystemen (Big Data) umfassend koordinieren. Außerdem müssen wir strategische Transformationsfonds einrichten: einen Fonds für grüne Landwirtschaft und einen für digitale Transformation. Um Ressourcen optimal zu nutzen, sollten wir Geschäftsbanken mit deren Umsetzung beauftragen.“
Darüber hinaus ist eine Produktionsrestrukturierung durch Flurbereinigung und großflächige Modellbetriebe notwendig, um wichtige Akteure der Landwirtschaft anzuziehen. Banken müssen Partner von Unternehmen und Genossenschaften sein und sich aktiv an der Entwicklung von Geschäftsstrategien, Management und Handelsförderung beteiligen; sie müssen ihren Kunden als Berater und Begleiter zur Seite stehen. Dies ist ein proaktiver Ansatz für die Kreditvergabe und die präventive Risikominderung; gleichzeitig ist es notwendig, internationale Ressourcen zu mobilisieren, um grüne Finanzierungen und grüne Kredite für die Landwirtschaft bereitzustellen.
Die vietnamesische Staatsbank muss einheitliche Umweltstandards festlegen und Banken, die in diesem Sektor aktiv sind, Vorzugskonditionen bei Zinssätzen, Refinanzierungen und Kreditlimits gewähren. Laut Herrn Nguyen Quang Huy ist es zudem notwendig, ein System von Garantiefonds und Versicherungen für Umweltkredite zu erforschen und zu entwickeln, da dieser Bereich für die Landwirtschaft mit hohen Risiken verbunden ist.
Eines der größten Probleme, von denen Unternehmen berichten, ist die übermäßige Abhängigkeit von Immobilien als Sicherheiten. Laut Nguyen Van Long, Vorstandsvorsitzender und Geschäftsführer der Nhat Long Joint Stock Company, handelt es sich bei den meisten im Agrarsektor tätigen Unternehmen um kleine, zersplitterte Produktionsbetriebe. Beim Übergang zu einer industriellen Produktion stehen diese Unternehmen vor rechtlichen Herausforderungen im Zusammenhang mit dem Landbesitz.
Aktuell werden die meisten landwirtschaftlichen Flächen gegen jährliche Pachtzahlungen und nicht gegen eine Einmalzahlung verpachtet. Dies bereitet Banken im Bewertungsprozess erhebliche Schwierigkeiten. „Bei groß angelegten Investitionsprojekten im Wert von Hunderten Milliarden Dong, die auf jährlich verpachteten Flächen realisiert werden, ist die Kreditgenehmigung äußerst schwierig“, erklärte Herr Nguyen Van Long.
Um diesen Engpass zu überwinden, schlug Herr Nguyen Van Long vor, dass Banken ihre Denkweise grundlegend ändern müssten: von „Kreditvergabe auf Basis von Sicherheiten“ hin zu „Kreditvergabe auf Basis von Cashflow und der Effektivität von Produktionsplänen“. Wenn die Lieferkette transparent ist und Technologie zur Rückverfolgung der Herkunft eingesetzt wird, entsteht demnach die Art von Sicherheiten mit dem höchsten Vertrauensniveau.
Nguyen Quang Ngoc teilte die Ansicht, dass die Kreditvergabeverfahren reformiert werden müssten, um den Kapitalfluss in den Agrarsektor zu beschleunigen. Er erklärte, seine Einheit sei Vorreiter beim Zufluss von grünem Kapital mit Vorzugskreditpaketen im Wert von 50 Billionen VND und dem Projekt für eine Million Hektar hochwertigen Reis im Mekong-Delta. Die Agribank hält derzeit mit ausstehenden Krediten in Höhe von 1,26 Billionen VND den größten Marktanteil im Agrarkreditgeschäft.
Laut Agribank kann die Entwicklung inklusiver Finanzierung jedoch nicht allein in der Verantwortung des Bankensektors liegen. Vielmehr bedarf es der Beteiligung des gesamten politischen Systems und der Wirtschaft, damit Landwirte nicht länger vom Markt ausgeschlossen werden und proaktiv auf Marktschwankungen reagieren können. „Die Frage sollte sich von der Frage, wie man Menschen den Zugang zu Krediten ermöglicht, hin zu der Frage verlagern, wie man sie befähigt, Kapital effektiv einzusetzen, der Armut zu entkommen und nachhaltigen Wohlstand zu erlangen“, betonte ein Vertreter von Agribank.
Laut Le Dinh Huy, stellvertretender Generaldirektor der Agribank Insurance Company (ABIC), müssen Kreditrichtlinien zur Förderung der digitalen und grünen Landwirtschaft die Rolle der Versicherung als „Filter“ und „Unterstützung“ mit spezifischen Funktionen klar definieren. Für Landwirte ist die Versicherung eine wichtige Stütze, die sie vor der Schuldenfalle nach Naturkatastrophen und Epidemien bewahrt. Für Banken können Versicherungsverträge als eine Art „vertrauenswürdige Sicherheit“ betrachtet werden, die ihnen die Sicherheit gibt, Kredite auch dann zu vergeben, wenn traditionelle Sicherheiten fehlen.
Wichtiger noch: Die Teilnahme an Versicherungen zwingt die Erzeuger zur Einhaltung strenger technischer Vorgaben und schafft so die Grundlage für eine umweltfreundliche, saubere und nachhaltige Produktion. Der Markt für Agrarversicherungen ist jedoch derzeit noch begrenzt. Herr Le Dinh Huy schlug vor, dass Vietnam im Kreditinstitutsgesetz 2024 klarere Richtlinien benötige und die Integration von Versicherungen in Kreditpakete als technische Voraussetzung für die Kapitalsicherheit fördern solle, anstatt sie strikt zu verbieten.
Der stellvertretende Generaldirektor der ABIC schlug vor, dass der Staat in den ersten fünf Jahren 70–80 % der Versicherungsprämien übernehmen solle, um in der Bevölkerung eine Versicherungspraxis zu etablieren. Herr Nguyen Quang Ngoc stimmte dem zu und erklärte, der Agrarsektor sei mit hohen Risiken behaftet; ohne Versicherung würden diese Risiken sowohl auf Unternehmen als auch auf Banken abgewälzt. Daher sei es notwendig, die Gewohnheit und Nachfrage nach Versicherungen für landwirtschaftliche Vermögenswerte zu fördern.
In diesem Gesamtkontext werden Landwirtschaft, Landwirte und ländliche Gebiete weiterhin als Rückgrat der Wirtschaft betrachtet; gleichzeitig ist der Übergang zu digitaler Landwirtschaft und umweltfreundlicher Landwirtschaft eine wesentliche Voraussetzung, um die Wertschöpfung zu steigern, eine nachhaltige Entwicklung zu gewährleisten und sich an den Klimawandel anzupassen.
Quelle: https://baotintuc.vn/kinh-te/go-nut-that-cho-nong-nghiep-khat-von-xanh-20260430172122061.htm
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