Die durchschnittliche jährliche Wachstumsrate lag bei über 7 %.
Das Highlight der vergangenen Woche war die Zinserhöhung der Vietnam Modern Bank (MBV). Die Bank hob die Einlagenzinsen für die meisten Laufzeiten von 6 bis 36 Monaten unerwartet deutlich an und wandte erstmals denselben Zinssatz für Schaltereinlagen wie für Online-Einlagen an. MBV bot Zinssätze von 6,5 % pro Jahr für Laufzeiten von 6 bis 11 Monaten und bis zu 7,2 % pro Jahr für Laufzeiten von 12 bis 36 Monaten an – damit zählten sie aktuell zu den höchsten am Markt.
Im Vergleich zu früher sind die Zinssätze für am Schalter einlagenbezogene Konten der MBV für mittlere und lange Laufzeiten um 1–1,3 % pro Jahr gestiegen, während die Online-Zinssätze ebenfalls um 0,8–1,2 % pro Jahr zugelegt haben. Selbst für monatlich verzinste Sparkonten bietet die MBV Zinssätze von fast 7 % pro Jahr, deutlich über dem allgemeinen Marktdurchschnitt.
Neben MBV bieten auch die Orient Commercial Bank (OCB ) und die Development and Prosperity Bank (PGBank) gängige Einlagenzinsen von über 7 % pro Jahr an. Die PGBank berechnet einen Zinssatz von 7,1–7,3 % pro Jahr für Laufzeiten von 6 bis 36 Monaten, während die OCB einen Zinssatz von bis zu 7,1 % pro Jahr für eine Laufzeit von 36 Monaten bietet.
Der Schritt der MBV gilt als Meilenstein für die Zinsentwicklung mittelgroßer Geschäftsbanken. Im Gegensatz dazu blieb die Zinsstruktur der „Big Four“-Gruppe – bestehend aus der Vietnam Agricultural and Rural Development Bank ( Agribank ), der Vietnam Investment and Development Bank (BIDV), der Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (VietinBank) und der Vietnam Foreign Trade Bank (Vietcombank) – relativ stabil; die höchsten Zinssätze für langfristige Einlagen lagen bei lediglich 5,2–5,3 % pro Jahr.
Im Premium-Zinssegment liegen die höchsten Zinssätze derzeit zwischen 6,5 und 9 % pro Jahr, allerdings sind dafür sehr hohe Einlagen erforderlich. Die Vietnam Public Commercial Bank (PVcomBank) bietet 9 % pro Jahr für Einlagen ab 2 Billionen VND; die Vietnam Maritime Commercial Bank (MSB) 8 % pro Jahr für Einlagen ab 500 Milliarden VND; die Ho Chi Minh City Development Commercial Bank ( HDBank ) 8,1 % pro Jahr für eine Laufzeit von 13 Monaten; und die Vikki Bank 8,4 % pro Jahr für Einlagen ab 999 Milliarden VND.
Bemerkenswert ist, dass viele Banken weiterhin Zinssätze von über 6,5 % pro Jahr für reguläre Kunden ohne Mindesteinlage verlangen, wie beispielsweise Cake by VPBank mit 7,1 % pro Jahr, Bac A Bank mit maximal 6,7 % pro Jahr, OCB mit maximal 7,1 % pro Jahr, Vietnam International Bank (VIB) mit 6,5 % pro Jahr oder PVcomBank, die 6,8 % pro Jahr für langfristige Einlagen bietet.
Seit Anfang Januar 2026 haben viele Banken ihre Einlagenzinsen angehoben, darunter: An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank), Bac A Commercial Joint Stock Bank (Bac A Bank), Loc Phat Vietnam Commercial Joint Stock Bank (LPBank), Vietnam Prosperity Commercial Joint Stock Bank (VPBank), Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB), VCBNeo Digital Bank, BaoViet Commercial Joint Stock Bank (BaoViet Bank)... Die Asia Commercial Bank (ACB) hingegen gehört zu den wenigen Banken, die die Zinssätze für die 3-Monats-Laufzeit leicht gesenkt haben.
Die Kreditzinsen stiegen dementsprechend an.
Parallel zum Anstieg der Einlagenzinsen ziehen auch die Kreditzinsen am Markt an. Viele Banken haben ihre Kreditzinsen bis Ende 2025 um 1–2 Prozentpunkte pro Jahr angehoben.
Die Bac A Bank bietet Auto- und Immobilienkredite mit einem Jahreszins von 7–10 % an. Die Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank) vergibt Wohnungsbaudarlehen mit einem festen Jahreszins von 8 % für die ersten 12 Monate. BIDV berechnet einen Jahreszins von 9 % für die ersten 18 Monate. OCB bietet Kreditpakete für Privatkunden ab 8,29 % Jahreszins an.
Berichten zufolge hat die Vietcombank ihren durchschnittlichen Kreditzins auf 5,8 % pro Jahr angehoben und damit den zweiten Monat in Folge erhöht. Auch die BIDV erhöhte ihren durchschnittlichen Kreditzins auf 5,6 % pro Jahr. Mehrere andere Banken, wie die LPBank, die Nam A Commercial Joint Stock Bank (Nam A Bank) und die Global Petroleum Commercial Bank (GPBank), wenden gängige Kreditzinsen zwischen 9,7 % und 12,7 % pro Jahr an.
Insbesondere der Immobiliensektor steht unter dem größten Druck der steigenden Zinsen. Viele Banken haben die Zinssätze für Immobilienkredite auf 12–14 % pro Jahr angehoben.
Experten gehen davon aus, dass der Aufwärtstrend bei den Kreditzinsen eine unvermeidliche Folge der Zinserhöhungen bei den Einlagen in den letzten Monaten des Jahres 2025 ist, da das Kreditwachstum deutlich höher ausfällt als das Einlagenwachstum. Laut der vietnamesischen Staatsbank werden die Kredite bis Ende 2025 um etwa 19 % steigen, während die Einlagen nur um 14,1 % zunehmen werden. Dies wird die Liquidität des Systems erheblich belasten.
Die vietnamesische Staatsbank rechnet für 2026 mit einem Kreditwachstum im gesamten System von rund 15 %, wobei Anpassungen vorgenommen werden, um die tatsächlichen Entwicklungen und Gegebenheiten widerzuspiegeln und so die Inflationskontrolle und makroökonomische Stabilität zu gewährleisten; gleichzeitig werden das Wirtschaftswachstum und die Sicherheit des Kreditinstitutsystems unterstützt.
Die Vietcombank Securities Company (VCBS) prognostiziert für das erste Halbjahr 2026 einen Anstieg der Einlagenzinsen um 30 bis 50 Basispunkte und für das zweite Halbjahr einen weiteren Anstieg um 40 bis 50 Basispunkte. Folglich könnte der durchschnittliche Kreditzins im gesamten Bankensystem im Jahr 2026 um etwa 50 bis 70 Basispunkte steigen.
Quelle: https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/lai-suat-huy-dong-vuot-7-cho-vay-ruc-rich-tang-20260118103324463.htm
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