Flexible Kreditprodukte für KMU

Der Trend, Kreditpakete für KMU mit hohen unbesicherten Kreditlimits auszuweiten und verschiedene Arten von Sicherheiten zu akzeptieren, wird von vielen Geschäftsbanken übernommen und eröffnet vielen Wirtschaftssektoren Möglichkeiten zur Produktions- und Geschäftsentwicklung.

Im Mai führte die HDBank gleichzeitig Vorzugskreditprodukte für KMU in den Bereichen Fertigung, Handel und Import/Export ein. Insbesondere im Logistiksektor legte die Bank ein Kreditpaket in Höhe von 2 Billionen VND auf, das unbesicherte Kredite von bis zu 30 Milliarden VND für Unternehmen mit stabilem Cashflow zu Zinssätzen ab ca. 8,7 % pro Jahr anbietet.

Für Auftragnehmer, die an staatlich finanzierten Projekten, ODA-Projekten oder PPP-Projekten teilnehmen, nutzt diese Bank Forderungen aus Verträgen als Grundlage für die Kreditvergabe. Sie vergibt Kredite bis zu 85 % des Forderungswerts und finanziert bis zu 100 % des Sicherheitenwerts. Darüber hinaus bietet die HDBank im Bereich Handel und Konsumgüter des täglichen Bedarfs ein Lieferkettenfinanzierungsmodell an. Dieses Modell vergibt unbesicherte Kredite bis zu 5 Milliarden VND an Händler und Agenten. Die Kreditvergabe basiert auf Produktlinien, Umsatzvolumen und Transaktionshistorie der gesamten Lieferkette und verzichtet auf die bisherige Anforderung von Immobiliensicherheiten.

Auch andere Banken konzentrieren sich auf die Entwicklung datenbasierter Cashflow-Finanzierungsprodukte.Die ACB bietet derzeit Kreditpakete mit Zinssätzen ab ca. 5,2 % pro Jahr für Produktionskredite in Branchen wie Textil, Schuh, Elektronik, Lebensmittel und Getränke an. Darüber hinaus fördert die Bank auch Überziehungskredite für kleine Unternehmen mit einer maximalen Laufzeit von 12 Monaten. Diese ermöglichen es Unternehmen, über ihren Kontostand hinaus zu investieren und zahlen nur Zinsen auf den tatsächlich genutzten Betrag.

Für Kleinstunternehmen und neu gegründete Familienbetriebe konzentriert sich die VPBank auf digitale und cashflowbasierte Kredite. Über ihre Plattform VPBank SMEConnect bietet die Bank Online-Kredite ohne Sicherheiten für Unternehmen an, die seit mindestens zwei Jahren bestehen. Grundlage hierfür sind die den Steuerbehörden vorgelegten Finanzberichte und Geschäftstransaktionsdaten. Einige dieser Kreditpakete für Kleinstunternehmen der VPBank bieten derzeit Kreditlimits von bis zu 1,5 Milliarden VND ohne Sicherheiten. Zusätzlich können Unternehmen auf Basis elektronischer Rechnungsdaten Online-Überziehungskredite bis zu 200 Millionen VND beantragen.

Geschäftsbanken konzentrieren sich auf die Bereitstellung von Zahlungs- und Inkassolösungen, wodurch sie in die Lage versetzt werden, den Cashflow einzelner Geschäftsinhaber zu verfolgen und ihnen einen angemessenen Kredit zu gewähren.

Mehrere andere Banken bauen dieses Modell ebenfalls aus. So bietet beispielsweise die MB (Mumbai Bank) Überziehungskredite auf Basis des Cashflows für Unternehmen mit einem Umsatz unter 100 Milliarden VND an. Die Agribank setzt Vorzugskreditprogramme für von Frauen geführte Unternehmen und die grüne Landwirtschaft mit um etwa 0,5–0,7 % niedrigeren Zinssätzen pro Jahr um. Die BIDV (Bangladesh International Development Venue) weitet ihre Kreditvergabe an Unternehmen im Bereich nachhaltige Entwicklung, Kreislaufwirtschaft und von Frauen geführte Unternehmen durch internationale Finanzierungsquellen ebenfalls aus.

Nach Ansicht von Finanz- und Bankexperten spiegelt der jüngste Anstieg der Kreditvergabe durch Geschäftsbanken auf Basis des Cashflows einen bedeutenden Wandel im Risikomanagement und in der Sicherheitenstruktur innerhalb des Bankensystems wider.

Dr. Nguyen Huu Huan, außerordentlicher Professor und stellvertretender Vorsitzender des Internationalen Finanzzentrums Ho-Chi-Minh-Stadt, ist überzeugt, dass die technologische Entwicklung die Kontrolle des Cashflows und die Bewertung der Unternehmensleistung deutlich vereinfacht hat. Dies schafft die Grundlage für die schrittweise Ausweitung von Kreditformen, die nicht ausschließlich auf Sicherheiten beruhen. Das Finanzministerium plant ein Pilotprojekt für die Kreditvergabe an KMU auf Basis von Cashflow-Daten, was wesentlich zur Optimierung des rechtlichen Rahmens für neue Kreditmodelle beiträgt.

„Wenn es einen geeigneten Testmechanismus gibt, werden Unternehmen mehr Möglichkeiten haben, Kapital zu beschaffen, und auch die Aufsichtsbehörden werden die Möglichkeit haben, die tatsächlichen Risiken zu bewerten, bevor sie die Richtlinien endgültig festlegen“, kommentierte Herr Huan.

Aus betriebswirtschaftlicher Sicht erklärte Frau Nguyen Thi Bich Hue, Direktorin eines Logistikunternehmens in Ho-Chi-Minh-Stadt, dass die Branche durch Aufträge, Verträge und einen schnellen Cashflow gekennzeichnet sei, die Sicherheiten jedoch oft nicht ausreichten, um die Kreditbedingungen für große Wirtschaftsaufträge zu erfüllen. Die Einführung eines Cashflow-basierten Kreditmechanismus würde durch den erwarteten Anstieg der Forderungen einen besseren Zugang zu Kapital für Unternehmen mit bestehenden Aufträgen, schnellem Kapitalumschlag und stabilen Einnahmen ermöglichen. Damit die Finanz- und Kreditförderung für KMU wirksam ist, muss der Rechtsrahmen für „weiche Vermögenswerte“ von den zuständigen Ministerien, Behörden und der Regierung weiter erforscht und präzisiert werden.

Insbesondere trat der Beschluss Nr. 12/2026/QD-TTg zur Änderung der Vorschriften über Kreditgarantien für KMU, die Kapital von Geschäftsbanken aufnehmen, am 15. Mai 2026 offiziell in Kraft. Experten zufolge müssen Ministerien, Sektoren und Kommunen umgehend Richtlinien für die Umsetzung dieses Beschlusses erlassen, um die Rolle des Kreditgarantiemechanismus bei der Risikoteilung und der Unterstützung von KMU ohne Sicherheiten, aber mit tragfähigen Geschäftsplänen und stabilem Cashflow, zu stärken.

Quelle: https://thoibaonganhang.vn/linh-hoat-cac-san-pham-cho-vay-danh-cho-dnnvv-182201.html