Angesichts der Lücken und Folgen, die Kreuzbeteiligungen und Bankenmanipulationen für das Finanzsystem haben, hat das Gesetz über Kreditinstitute 2024 (Gesetz über Kreditinstitute 2024) mit seinen herausragenden Neuerungen und nach mehr als einem Jahr der Umsetzung dazu beigetragen, die Kontrolle über Kreuzbeteiligungen und die Beziehungen zwischen Kreditinstituten und verbundenen Parteien schrittweise zu verschärfen.
Sowohl direkte als auch indirekte Eigentumsverhältnisse verschärfen
Verflechtungen und Bankenmanipulation galten einst als chronische Krankheit. So kam es auf dem Finanzmarkt in jüngster Zeit zu Fällen, in denen Banken, Unternehmen und große Aktionärsgruppen Verflechtungen nutzten, um geschlossene Interessengruppen zu bilden. Dies führte zu einer Reihe von Konsequenzen wie Kreditmanipulationen, kettenbedingten Forderungsausfällen und sogar Systeminsolvenzen.
Das Kreditinstitutsgesetz 2024 gilt als wichtiger Schritt zur Stärkung der Kontrolle über das Bankensystem, insbesondere im Hinblick auf Bankmanipulation und Kreuzbeteiligungen. Das Kreditinstitutsgesetz 2024 wurde rechtzeitig erlassen und enthält Vorschriften, die die Obergrenze für den Anteilsbesitz von Einzelpersonen und Organisationen an Banken verschärfen, Transparenz über die endgültigen Eigentümer verlangen und gleichzeitig der Staatsbank mehr Befugnisse bei der Überwachung, Kontrolle und sogar der Zwangsveräußerung bei festgestellten Verstößen einräumen.
Dr. Can Van Luc, Experte für Bank- und Finanzwesen, kommentierte: „Die neuen Regelungen zur Kreuzbeteiligungskontrolle im Gesetz über Kreditinstitute 2024 sind ein sehr positiver Schritt nach vorn. Die Ausweitung des Konzepts der verbundenen Personen und die Verpflichtung zur Offenlegung der Eigentums-Cashflows werden erheblich dazu beitragen, das Phänomen der Gesetzesumgehung und der indirekten Beteiligung über zwischengeschaltete juristische Personen einzudämmen.“
Insbesondere wurde die Beschränkung der Aktienbeteiligungsquote verschärft. Das Kreditinstitutsgesetz 2024 hat die maximale Beteiligungsquote von Einzelpersonen und Organisationen an einem Kreditinstitut deutlich reduziert. Einzelpersonen dürfen nun nur noch maximal 5 % des Stammkapitals eines Kreditinstituts besitzen, während die indirekte Beteiligung über verbundene Personen stärker eingeschränkt wurde. Organisationen dürfen nur noch maximal 10 % des Stammkapitals besitzen, während es zuvor 15 % waren.
Das neue Gesetz verbietet insbesondere die gegenseitige Beteiligung von Geschäftsbanken und beschränkt den gegenseitigen Aktienbesitz zwischen Banken und Unternehmen derselben Finanzgruppe. So halten beispielsweise die Viet Phuong Group und Herr Phuong Huu Viet direkt und indirekt über zwischengeschaltete juristische Personen über 17 % der VietABank-Aktien – ein Anteil, der die vom neuen Gesetz erlaubte Obergrenze überschreitet.
Nach Inkrafttreten des Kreditinstitutsgesetzes 2024 am 1. Juli 2024 mussten die Viet Phuong Group und verbundene Unternehmen 17 Millionen Aktien der VietABank veräußern, um die Vorschriften der jüngeren Vergangenheit einzuhalten. Darüber hinaus gab es nach Angaben der staatlichen Bankenaufsichtsbehörde bis Ende 2023 mindestens sieben Fälle von Verstößen gegen die Aktienbesitzgrenze bei Banken.
Das Kreditinstitutsgesetz 2024 erweitert zudem den Begriff der verbundenen Personen und der indirekten Eigentumskontrolle. Es beschränkt sich nicht nur auf Ehepartner, Eltern und Kinder, sondern umfasst auch Unternehmen, an denen Einzelpersonen/Verwandte 5 % oder mehr besitzen. Investmentfonds, Finanzinstitute, an denen Einzelpersonen/Verwandte die Kontrolle haben. Juristische Personen, die spezielle Kreditgeschäfte mit Kreditinstituten durchführen. Dies trägt dazu bei, die Lücke der verschleierten Kreuzbeteiligung zu schließen – d. h. die Nutzung unabhängiger juristischer Personen, die in Wirklichkeit von derselben Aktionärsgruppe kontrolliert werden.
Transparenz mit harten Sanktionen
Das Kreditinstitutsgesetz von 2024 sieht strenge Sanktionen gegen Manipulationen und unkontrollierten Besitz durch Einzelpersonen, Zwischenorganisationen oder Hinterhöfe vor. Dies ist eine wichtige Rechtsgrundlage, um das System zu verbessern, die Verflechtungen von Gruppeninteressen schrittweise aufzulösen und im Kontext der zunehmenden internationalen Integration Fairness und Sicherheit für den vietnamesischen Finanz- und Bankenmarkt zu gewährleisten.
Nach dem neuen Gesetz über Kreditinstitute aus dem Jahr 2024 müssen Großaktionäre ihre Identität sowie ihre direkten und indirekten Eigentumsverhältnisse öffentlich offenlegen und sich dazu verpflichten, dass die Mittel für den Aktienerwerb legal sind. Insbesondere müssen sie bei allen Transaktionen mit Kreditinstituten von der Staatsbank streng überwacht werden. Die Staatsbank wird bei Banken mit komplexen Eigentumsstrukturen und Anzeichen von Manipulation durch Aktionärsgruppen besondere Überwachungsmaßnahmen ergreifen.
Gleichzeitig ist die Kreditvergabe an Aktionäre und verbundene Unternehmen streng zu kontrollieren. Dazu gehören auch die Umsetzung von Regelungen zu Kreditlimits für Großaktionäre und verbundene Unternehmen. Der gesamte ausstehende Kreditsaldo der Großaktionäre und verbundenen Unternehmen darf 5 % des Eigenkapitals des Kreditinstituts nicht überschreiten. Die Kreditvergabe muss vom Verwaltungsrat oder dem Mitgliederrat öffentlich genehmigt werden.
Das Kreditinstitutsgesetz 2024 mit neuen Regelungen zur Kreuzbeteiligungskontrolle und zu verbundenen Parteien ist seit genau einem Jahr in Kraft und hat zunächst wichtige Veränderungen im vietnamesischen Bankensystem bewirkt. Große Aktionärsgruppen zum Desinvestieren zu zwingen, ihre Identität und Finanzierungsquellen zu klären und indirekte Beteiligungen zu begrenzen, sind notwendige Schritte zur Stärkung der Systemsicherheit.
Die Kontrolle von Kreuzbeteiligungen ist jedoch ein langfristiger Kampf, der Entschlossenheit seitens der Verwaltungsbehörden, strikte Compliance seitens der Kreditinstitute und Unterstützung durch ein synchrones Rechtssystem erfordert. Wie die Gouverneurin der Staatsbank, Nguyen Thi Hong, erklärte, ist die Kontrolle von Kreuzbeteiligungen sehr schwierig, insbesondere wenn Aktionäre und verbundene Personen ihre Namen absichtlich verschleiern oder als Ersatz für Aktien verwenden, um gesetzliche Vorschriften zu umgehen. Dies birgt das potenzielle Risiko mangelnder Transparenz und Offenheit in den Geschäftstätigkeiten der Kreditinstitute. Dies kann nur durch Ermittlungen und Überprüfungen durch die Ermittlungsbehörde aufgedeckt und identifiziert werden.
Quelle: https://baolamdong.vn/luat-tctd-2024-ky-2-siet-chat-so-huu-cheo-voi-che-tai-chat-che-cu-the-va-xu-ly-tan-goc-380967.html
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