Konsumentenkredite bei Mcredit

15 von 16 lizenzierten Finanzunternehmen sind in Vietnam aktiv und verfügen über ausstehende Konsumentenkredite in Höhe von etwa 138.800 Milliarden VND, was etwa 5 % aller ausstehenden Kredite für den Lebensunterhalt entspricht.

Alarmierende Forderungsausfälle bei Finanzunternehmen

Kapital von Kreditinstituten hat teilweise den Konsumbedarf gedeckt, dem Leben der Bevölkerung sowie der Produktion und Geschäftstätigkeit gedient, zur Stimulierung der Nachfrage beigetragen, das Wirtschaftswachstum unterstützt und das Ausmaß und die Auswirkungen von Schwarzkrediten teilweise verringert. Bis Ende Februar 2024 entsprach die Wachstumsrate der ausstehenden Kredite in der gesamten Wirtschaft jedoch nicht den Erwartungen. Die ausstehenden Kredite zur Deckung des Lebensbedarfs gingen um mehr als 28 % zurück und erreichten nur noch 2.890 Billionen VND, was 17,3 % der gesamten ausstehenden Kredite in der Wirtschaft entspricht.

Laut Nguyen Quoc Hung, Vizepräsident und Generalsekretär des vietnamesischen Bankenverbands, liegt der Grund darin, dass die Nachfrage nach Verbraucherkrediten aufgrund des schwierigen Wirtschaftswachstums zurückgegangen ist. Dies wirkt sich auf das Einkommen von Einzelpersonen und Haushalten aus, erhöht den Bedarf an Ersparnissen zur Zukunftsvorsorge und verringert den Bedarf an Bankkrediten zur Steigerung der Ausgaben. Darüber hinaus ist die Zahl der Kredite über Apps in letzter Zeit explosionsartig gestiegen. Die Kreditbedingungen sind locker, die Verfahren einfach und schnell, und es sind keine Sicherheiten erforderlich. Dies lockt Menschen dazu, über Apps Kredite aufzunehmen, ohne zur Bank gehen zu müssen.

Herr Hung sagte, die Qualität der Verbraucherkredite entwickle sich negativ. Statistiken der vietnamesischen Staatsbank zeigen, dass die Forderungsausfallquote bei Verbraucherkrediten tendenziell steigt und bis Ende Februar 2024 etwa 4,1 % erreichte, während sie von 2018 bis 2023 nur etwa 3 % betrug. Die Forderungsausfallquote bei ausstehenden Verbraucherkrediten liegt bei etwa 3,7 %, während sie 2022 bei etwa 2 % liegt. Die Forderungsausfallquote bei Finanzunternehmen ist zwar leicht von 15 % Ende 2023 auf jetzt etwa 14,63 % gesunken, befindet sich aber immer noch auf einem alarmierenden Niveau.

„Die Zunahme uneinbringlicher Forderungen ist nicht nur auf objektive Faktoren und allgemeine wirtschaftliche Schwierigkeiten zurückzuführen, sondern auch auf subjektive Faktoren, wie etwa Kunden, die ihre Schulden absichtlich nicht bezahlen, Gruppen zum Thema „Schuldenausfall“ in sozialen Netzwerken bilden, Inkassobeamte ablehnen und verleumden, das Image und den Ruf von Banken und Finanzunternehmen negativ beeinflussen und die Psychologie der Inkassobeamten stark beeinflussen“, betonte Herr Hung.

Tatsächlich stehen viele Finanzunternehmen aufgrund hoher Rückstellungen für Forderungsausfälle vor Verlusten. Auch die Eintreibung von Forderungen gestaltet sich sehr schwierig. Einige Unternehmen mussten ihre Geschäftstätigkeit einschränken. „Dies ist eine äußerst gefährliche Situation. Finanzunternehmen und Banken müssen daher bei der Kreditvergabe strengere Kontrollen durchführen“, sagte ein Vertreter des vietnamesischen Bankenverbands.

Den Rechtskorridor weiter verbessern

Der vietnamesische Bankenverband hat zahlreiche Dokumente an die Behörden gesandt, in denen er Lösungen für ein strengeres Vorgehen gegen Schwarzkreditkriminalität und „Schuldenausfall“-Gruppen fordert.

Darüber hinaus wird die Integration der elektronischen Identifizierung in Zukunft die Kreditwürdigkeitsprüfung einzelner Kunden unterstützen und so dazu beitragen, das Bewusstsein und die Verantwortung der Menschen zu stärken.

Darryl Dong, leitender Vertreter der Internationalen Finanz-Corporation (IFC) Vietnam, teilte diese Ansicht und räumte ein, dass die für die Abwicklung uneinbringlicher Forderungen zuständigen Behörden angesichts des zunehmend schwierigen wirtschaftlichenund politischen Umfelds mehr denn je die Bedeutung eines starken, praxisorientierten und straffen institutionellen Rahmens auf der Grundlage marktwirtschaftlicher Prinzipien erkennen müssten. Die Entwicklung professioneller Unternehmen für den Handel und die Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen sowie die Schaffung eines dynamischen und professionellen Marktes für den Handel mit uneinbringlichen Forderungen spielen für die effektive Bearbeitung uneinbringlicher Verbraucherforderungen eine besonders wichtige Rolle.

Aus Sicht der Geschäftsbanken erklärte der stellvertretende Generaldirektor der TPBank, Nguyen Hong Quan, dass neben der Sensibilisierung und dem Verantwortungsbewusstsein der Kreditnehmer auch der Aufbau eines Kreditwürdigkeitsprüfungssystems für die Bürger und gleichzeitig die Transparenz der Kreditvergabe an Verbraucher erforderlich sei. Insbesondere müssten Banken und Verbraucherfinanzierungsunternehmen Verhandlungen über gemeinsame Sanktionen bei vorsätzlicher Verzögerung der Schuldentilgung führen. Wird beispielsweise festgestellt, dass ein Kreditnehmer die Schuldentilgung bei einer Bank oder einem Finanzunternehmen vermeidet oder verzögert, erhält er bei anderen Organisationen keinen Kredit, insbesondere keine Kreditkarten oder Kredite zum Erwerb von Vermögenswerten usw.

Laut Le Quoc Ninh, Generaldirektor der Mcredit Finance Company, mangelt es auf dem vietnamesischen Markt noch immer an professionellen Inkassodienstleistungen. Die relevanten Parteien müssen rasch den Rechtsrahmen schaffen, um die praktische Umsetzung von Inkassotätigkeiten für Verbraucher sicherzustellen. Inkassotätigkeiten müssen als bedingte Geschäftsfelder eingestuft werden, mit klaren und transparenten Regelungen zu den Bedingungen für Gründung, Betrieb und Kontrollmechanismen, anstatt sie wie bisher zu verbieten.

Laut nhandan.vn