In den letzten Jahren hat das vietnamesische Bankwesen einen starken Wandel hin zu digitalen Kanälen vollzogen. Laut Daten der Staatsbank verzeichnen viele Kreditinstitute eine Transaktionsrate über digitale Kanäle von über 90 %. Bis Ende des ersten Quartals 2025 wurden branchenweit mehr als 5,2 Milliarden Transaktionen mit einem Gesamtwert von über 80 Billionen VND abgewickelt – ein Anstieg von 44,43 % im Volumen und 24,34 % im Wert im Vergleich zum Vorjahreszeitraum. Gleichzeitig liegt die Quote der Erwachsenen mit Bankkonto bei über 87 %, was die hohe Beliebtheit von Finanzdienstleistungen unterstreicht.
Die meisten Geschäftsbanken in Vietnam haben digitale Anwendungen mit vielfältigen Funktionen entwickelt, die weit über einfache Transaktionen hinausgehen. Insbesondere die junge Kundengruppe (18–35 Jahre) – die „bargeldlose“ Generation – treibt die digitale Transformation maßgeblich voran. Sie überweist und bezahlt nicht nur Geld, sondern nutzt Online-Banking auch für Finanzmanagement, Investitionen und Konsum. Dadurch sind die Banken gezwungen, sich schneller anzupassen und ihre Dienstleistungen stärker zu personalisieren als je zuvor.
Quang Anh (geboren 1995 in Hanoi ) erklärte, er lege Wert auf Banking-Apps mit schnellen Transaktionszeiten, einfacher Bedienung mit wenigen Schritten und schneller Anmeldung/Zahlung per Face ID, Fingerabdruck oder Smart OTP – sicher und komfortabel zugleich. „Der Schutz persönlicher Daten hat oberste Priorität, aber ich wünsche mir auch, dass die App keine unnötigen, wiederholten Verifizierungen erfordert“, so Quang Anh.
Für Ngoc Quynh (geb. 1999 in Ho-Chi-Minh-Stadt) muss die ideale digitale Banking-App eine Art „Super-Finanz-App“ mit starker Personalisierung sein. Sie legt Wert auf Apps, die eine individuelle Anpassung der Benutzeroberfläche ermöglichen, auf Basis der Nutzungsgewohnheiten passende Services vorschlagen, Ausgaben automatisch kategorisieren und vor Überschreitungen von Limits warnen.
Laut Experten ist die Digitalisierung heute eine notwendige Voraussetzung. Da die meisten Banken bereits Apps, eKYC und grundlegende Transaktionsfunktionen anbieten, verschwimmen die Unterschiede zunehmend. Die Herausforderung liegt im Nutzererlebnis – hier erwarten die Nutzer mehr als von einer traditionellen Digitalbank. Die Anwendung muss reibungslos, intuitiv, übersichtlich und logisch sein und insbesondere die Bedürfnisse und die Psychologie der jungen Generation ansprechen.
„Sie sind bereit, die Bank zu wechseln, wenn die App nicht benutzerfreundlich ist oder keine attraktiven Anreize bietet, da der Wettbewerb zwischen E-Wallets enorm ist. Dies ist die Haupttriebkraft der digitalen Transformation: hohe Erwartungen an Komfort, Geschwindigkeit, Vielseitigkeit und Personalisierung. In der Erlebnisökonomie verliert jeder, der ihren Ansprüchen nicht gerecht wird, seine Kunden“, betonten Experten.
Wie läuft der „Krieg“ der Banking-Apps?
Angesichts dieser Situation haben viele Banken schnell und massiv in KI-Technologie investiert, um die Benutzeroberfläche und die Dienstleistungen zu personalisieren und den Nutzern das Gefühl zu geben, von einem persönlichen „Finanzassistenten“ bei Ausgaben, Sparen oder Investitionen beraten zu werden.
Die DBS Bank, der singapurische Finanzriese, hat beispielsweise ihre DBS Digibank-App zu einem intelligenten Ökosystem ausgebaut, das Nutzern automatisches Bezahlen, Sparen und Investieren ermöglicht. In Europa punktet N26, die erste lizenzierte Digitalbank, mit einer minimalistischen Benutzeroberfläche, automatischer Ausgabenklassifizierung und einer „Ziel-Wallet“ zur Unterstützung des persönlichen Finanzmanagements. Alle diese Banken arbeiten vollständig digital, ohne physische Filialen, und sind zu einem entscheidenden Faktor in der Entwicklungsstrategie des modernen globalen Bankwesens geworden.
In Vietnam werden bis 2025 voraussichtlich über 30 digitale Banking-Apps wie Lio Bank, VPBank NEO, Techcombank Mobile, BIDV SmartBanking und NCB iziMobile verfügbar sein. Dies führt zu einem hart umkämpften Markt mit vielfältigen Angeboten für die Verbraucher. Auch wenn diese Entwicklungen nicht mit umfassenden digitalen Finanzökosystemen wie DBS digibank oder N26 vergleichbar sind, zeigen sie doch, dass sich die vietnamesischen Banken den Erwartungen moderner Nutzer zunehmend an ein optimales Nutzererlebnis annähern – ein Umfeld, in dem Technologie nicht nur Transaktionen ermöglicht, sondern Kunden bei allen persönlichen Finanzangelegenheiten begleitet.
Im dynamischen digitalen Wandel ist die SHB weiterhin aktiv. Dank einer konsequenten Neuausrichtungsstrategie investiert die Bank seit einigen Jahren systematisch in Technologieinfrastruktur, Benutzerfreundlichkeit und das digitale Finanzökosystem. Voraussichtlich im Juni 2025 wird die SHB eine neue Generation digitaler Banking-Apps einführen, die moderne Technologie, eine benutzerfreundliche Oberfläche und umfassende Personalisierungsmöglichkeiten vereint und so den Bedürfnissen junger Nutzer nach intelligentem und flexiblem Finanzmanagement gerecht wird.
Die digitale Banking-App der SHB unterstreicht ihren Anspruch, das digitale Erlebnis für die moderne Nutzergeneration neu zu definieren. Die Benutzeroberfläche ist minimalistisch, intuitiv und mit zukunftsweisender Technologie ausgestattet. Sie integriert fortschrittliche Funktionen wie Biometrie, Smart OTP und ein QR-Zahlungssystem an über 200.000 Standorten bundesweit. All dies ist auf einer einzigen Plattform vereint und erfüllt die Bedürfnisse junger Nutzer nach Multitasking, Flexibilität und zunehmender Personalisierung.
Insbesondere verbessert SHB kontinuierlich die Sicherheitsstandards durch moderne Authentifizierungsebenen und sorgt so dafür, dass sich Nutzer bei Finanztransaktionen jederzeit und überall absolut sicher fühlen. Die Bank arbeitet kontinuierlich am Aufbau eines umfassenden digitalen Ökosystems für Privatkunden. Mit Kunden und Markt im Mittelpunkt treibt SHB die Digitalisierung voran und leistet damit einen wichtigen Beitrag zur digitalen Transformation des Landes. SHB begleitet den digitalen Lebensstil von Kunden, Bürgern und der Gesellschaft.
Auf der jüngsten Veranstaltung zur digitalen Transformation des Bankensektors betonte Premierminister Pham Minh Chinh, dass die digitale Transformation des Bankensektors die strikte Einhaltung der Richtlinien, entschlossenes Handeln und Effizienzsteigerungen erfordern müsse. Es gelte, Chancen zu nutzen, eine technologische Führungsrolle einzunehmen und die Entwicklung voranzutreiben sowie technologisch führend und innovationsgetrieben zu sein. Die Branche müsse vielfältige Produkte und professionelle Dienstleistungen entwickeln, Sicherheit und Vertraulichkeit gewährleisten und dabei im Interesse der Bevölkerung und der Geschäftsentwicklung handeln. Gleichzeitig müsse Transparenz und Öffentlichkeit gewährleistet sowie Korruption, Verschwendung und negative Einflüsse verhindert werden.
Ziel der digitalen Transformation ist es, diese zu beschleunigen, Durchbrüche zu erzielen und das Ziel früher als erwartet zu erreichen. Dabei konzentriert man sich auf fünf Säulen: die Perfektionierung von Institutionen; die Entwicklung digitaler Infrastruktur; die digitale Transformation für Menschen und Unternehmen – insbesondere in abgelegenen Gebieten, Grenzregionen, Inselgebieten und für gefährdete Gruppen; die Entwicklung von Humanressourcen für die digitale Transformation und die Gewährleistung von Sicherheit und Schutz im Rahmen der digitalen Transformation.
Duong Chung (Laut thoibaotaichinhvietnam.vn)
Quelle: http://baovinhphuc.com.vn/tin-tuc/Id/129718/Nguoi-tre-ky-vong-gi-o-ngan-hang-so-hien-nay
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