Raum für die sichere und gesunde Entwicklung von E-Wallets schaffen

E-Wallets etablieren sich zunehmend als gängiges Zahlungsmittel und leisten einen wichtigen Beitrag zur Förderung bargeldloser Zahlungen. Aus diesem Grund hat die Staatsbank den Rechtsrahmen für die Verwaltung und Weiterentwicklung dieses Dienstes kontinuierlich verbessert. Um die Auswirkungen dieser Entwicklung zu verdeutlichen, sprach ein Reporter der Banking Times mit Dr. Tran Viet Dung, außerordentlicher Professor und Direktor des Instituts für Bankwissenschaftliche Forschung an der Bankakademie.

Wie wirken sich die rechtlichen Änderungen aus dem Dekret 94/2025/ND-CP über den Mechanismus für kontrollierte Tests im Bankensektor und dem Rundschreiben 41/2025/TT-NHNN zur Änderung des Rundschreibens 40/2024/TT-NHNN zur Regelung der Erbringung von Zahlungsintermediärdiensten auf den Betrieb von E-Wallets aus, Herr?

Der kontrollierte Testmechanismus gemäß Dekret 94 schafft eine „temporäre rechtliche Schutzzone“, um neue Produkte, Technologien und Geschäftsmodelle vor ihrer breiten Einführung zu erproben. Für E-Wallets ermöglicht diese Sandbox das Testen von Funktionen wie erweitertem elektronischem Onboarding, biometrischer KYC-Verifizierung oder der digitalen Verknüpfung von Finanzprodukten in einem begrenzten Kundenkreis. Dadurch können Technologie und Prozesse optimiert werden, ohne sofort alle Anforderungen erfüllen zu müssen. Dieser Mechanismus reduziert zudem temporäre rechtliche Risiken, erleichtert die Koordination zwischen Unternehmen und Aufsichtsbehörden bei der Entwicklung von Kontrollmaßnahmen und liefert der vietnamesischen Staatsbank (SBV) empirische Daten zur Bewertung der Auswirkungen auf die Finanzsicherheit, die Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (AML/CFT) sowie die allgemeine Sicherheit.

Mit dem Rundschreiben 41 wurde das Rundschreiben 40 geändert, um Zahlungsfunktionen, Abhebungen/Überweisungen und die Identifizierung zu verbessern. Zu den wichtigsten Punkten gehören: die Erhöhung der Transaktionslimits, die Einführung von Zahlungsgarantiekonten und die Verschärfung der KYC-Prozesse, einschließlich biometrischer Verifizierungsgespräche oder der Akzeptanz elektronischer Ausweisdokumente. Diese Anpassungen erhöhen die Sicherheit und den Schutz der Nutzer, können aber die Kosten für die Einhaltung der Vorschriften erhöhen und kleinere Unternehmen dazu zwingen, ihre Kapazitäten auszubauen, um die neuen Anforderungen zu erfüllen.

Ist Ihrer Meinung nach der aktuelle Rechtsrahmen für E-Wallets ausreichend, um sowohl Innovationen zu fördern als auch Risiken zu kontrollieren?

Der aktuelle Rechtsrahmen hat wichtige Fortschritte erzielt, ist aber noch nicht völlig ausreichend. Er wird daher weiter verbessert, um ein Gleichgewicht zwischen Entwicklung und Risikomanagement zu erreichen. Insbesondere die Kombination aus Rundschreiben 40, Rundschreiben 41 und Dekret 94 schafft ein mehrstufiges Instrumentarium: Es standardisiert Abläufe, erhöht die Zahlungssicherheit und fördert Technologietests. Dies ist die notwendige Grundlage, um Innovationen voranzutreiben und Risiken zu managen.

Meiner Ansicht nach sollte der Rechtsrahmen künftig jedoch weiterhin im Bereich des Technologie-Risikomanagements (Cybersicherheit, Daten, KI) ergänzt werden, um Unternehmen bei der Minimierung systemischer Risiken zu unterstützen. Gleichzeitig sollte der Ausbau der vernetzten elektronischen Identifizierungsinfrastruktur beschleunigt werden, um die flächendeckende Implementierung digitaler KYC-Verfahren zu ermöglichen. Darüber hinaus sollten der Überwachungsmechanismus für Sandbox-Tests und der Prozess der Überführung von Testergebnissen in offizielle Vorschriften weiter präzisiert werden, um Transparenz und Konsistenz zu schaffen und Innovationen in der Wirtschaft zu fördern.

Es zeigt sich, dass der aktuelle Rechtsrahmen eine wichtige Grundlage geschaffen hat und die weitere Vervollständigung der technischen Komponenten dazu beitragen wird, dass sich das E-Wallet-Ökosystem nachhaltiger und sicherer entwickelt.

Dekret 94 fördert Innovation und Experimentierfreude, während die neuen Vorschriften zu Limits und KYC strenger sind. Was wird Ihrer Meinung nach der nächste Entwicklungstrend des E-Wallet-Marktes sein?

Durch die Erhöhung der Transaktionslimits, die Verschärfung der Identifizierungs-/Authentifizierungsmaßnahmen und die Öffnung der Technologietests, die das Dekret 94 ermöglicht, werden neue Trends auf dem Markt für elektronische Geldbörsen entstehen.

Erstens ermöglichen höhere Limits den Anbietern von Wallets die Abwicklung höherwertiger Transaktionen und schaffen so die Möglichkeit, ergänzende Finanzdienstleistungen wie Mikrokredite, Sparprodukte und Mikroversicherungen anzubieten. Zweitens zwingen Solvenz- und KYC-Anforderungen die Anbieter zu Investitionen in Risikomanagement und Sicherheitstechnologien; Wallets mit guten Technologieplattformen und Bankpartnerschaften werden dadurch einen Wettbewerbsvorteil haben. Darüber hinaus fördert der Sandbox-Mechanismus neue Kooperationsmodelle zwischen Wallets, Banken und Fintechs. Ein Beispiel hierfür sind Konsumkreditprodukte, die auf Wallet-Daten und alternativen Bonitätsbewertungen basieren.

Die neuen Vorschriften werden auch für kleine Lieferanten zu erhöhtem Risikomanagementdruck und höheren Compliance-Kosten führen, wenn diese Unternehmen ihre Compliance-Fähigkeiten nicht verbessern und die Kapitalanforderungen nicht erfüllen.

Danke schön!

Quelle: https://thoibaonganhang.vn/tao-du-dia-cho-vi-dien-tu-phat-trien-an-toan-lanh-manh-174450.html