 |
Dies ist eine wichtige Einnahmequelle, die Banken hilft, ihre Erträge zu diversifizieren, Risiken zu reduzieren und nachhaltige Gewinne zu erzielen. Infolgedessen sind die Gewinne vieler Banken zunehmend weniger von der traditionellen Kreditvergabe abhängig und werden durch diversifiziertere Einnahmequellen wie Servicegebühren, Devisenhandel sowie Forderungsbearbeitung und -beitreibung gestärkt.
Dieser Wandel lässt sich bei vielen Banken deutlich beobachten. Bei der LPBank machten die zinsunabhängigen Erträge dank des starken Wachstums aus außerbilanziellen Forderungseinziehungen und Devisengeschäften rund 27 % der Gesamteinnahmen aus. Auch bei der VietinBank trugen die zinsunabhängigen Erträge fast 27 % zum gesamten Betriebsergebnis bei, was die Strategie der Ertragsdiversifizierung und der schrittweisen Reduzierung der Abhängigkeit vom Nettozinsertrag verdeutlicht.
Experten zufolge bleibt der Druck auf die Nettozinsmarge (NIM) kurzfristig bestehen, insbesondere im ersten Halbjahr 2026. Die Kapitalkosten dürften steigen, da das Bankensystem, insbesondere im Bereich der börsennotierten Geschäftsbanken, mehr Kapital mobilisieren muss, um seine Geschäftspläne für das Gesamtjahr zu erfüllen. Gleichzeitig wird nicht mit einem weiteren Anstieg der Kreditzinsen – insbesondere im Unternehmenssektor – gerechnet, da die wirtschaftliche Erholung und der Wettbewerb zwischen den Banken weiterhin unterstützt werden müssen. Dies schränkt den Spielraum für eine Verbesserung der NIM ein und zwingt die Banken, sich stärker auf die Entwicklung von Nebenertragsquellen zu konzentrieren, um ihre operative Effizienz zu erhalten.
Im Gespräch mit Journalisten erklärte Truong Dac Nguyen, Investmentdirektor der Blue Horizon Joint Stock Company, dass das Wachstum der zinsunabhängigen Erträge angesichts des nachlassenden Kreditwachstums bemerkenswert sei. Laut Nguyen diversifizieren börsennotierte Geschäftsbanken ihre Einnahmequellen zunehmend und erschließen neue Geschäftsfelder jenseits des Kreditgeschäfts. Dadurch generieren sie trotz des Drucks auf die Zinsmargen zusätzliches Wachstum. Auch der Wertpapier- und Devisenhandel verzeichnen weiterhin positive Ergebnisse, was zur Verbesserung der Ertragsstruktur und zur Reduzierung zyklischer Kreditrisiken beiträgt. Diese Entwicklung gilt als Grundlage für Banken, sich zu einem umfassenderen, diversifizierten Geschäftsmodell weiterzuentwickeln.
Bemerkenswert ist auch das zukünftige Wachstumspotenzial aus mehreren aufstrebenden Sektoren. Das Dekret Nr. 232/2025/ND-CP über den Goldhandel mit seinen neuen Bestimmungen dürfte zusätzliche Einnahmen aus Transaktionen und damit verbundenen Dienstleistungen für Banken generieren. Darüber hinaus gelten digitale Vermögenswerte als vielversprechender Bereich, da der Rechtsrahmen schrittweise optimiert wird, insbesondere für Banken mit einer starken digitalen Infrastruktur und entsprechenden technologischen Kompetenzen.
Die Vietcap Securities Joint Stock Company prognostiziert für 2026 eine Verbesserung der Gewinne im Bankensektor gegenüber 2025, bedingt durch eine allmähliche Stabilisierung des Geschäftsbetriebs und verstärkte Wachstumstreiber. Demnach dürften die Krediterträge auf einem angemessenen Niveau bleiben, während die zinsunabhängigen Erträge voraussichtlich ein stabiles Wachstum verzeichnen und damit ihre Bedeutung für die Gewinnstruktur der Banken weiter festigen werden.
Herr Truong Dac Nguyen geht davon aus, dass sich die Einnahmen aus Servicegebühren dank der verbesserten Import- und Exportaktivitäten, des steigenden Zahlungsverkehrs im Einzelhandel und der angespannten Nachfrage nach Handelsfinanzierungen im Jahr 2026 erholen werden. Darüber hinaus wird die Entwicklung eines Finanzökosystems, das mit Versicherungen, Wertpapieren und Vermögensverwaltung verknüpft ist, den Banken helfen, den Cross-Selling-Vertrieb von Produkten zu steigern und die Einnahmen zu stabilisieren. Das Ausmaß der Erholung hängt jedoch weiterhin maßgeblich vom Marktvertrauen ab, insbesondere im Bereich der Bankversicherungen.
Die digitale Transformation gilt weiterhin als entscheidender Faktor für die Entwicklungsstrategien von Banken, nicht nur im Hinblick auf die Technologie, sondern auch auf die Erweiterung und Diversifizierung von Produkten und Dienstleistungen und die damit verbundene Steigerung der zinsunabhängigen Erträge. Obwohl die Investitionskosten für Technologie beträchtlich sind und kurzfristig die Effizienz beeinträchtigen können, werden digitale Plattformen Banken langfristig voraussichtlich dabei helfen, ihr Kundenökosystem besser zu nutzen, Mehrwertdienste zu entwickeln und ihr Umsatzwachstumspotenzial zu erweitern, insbesondere angesichts eines zunehmend herausfordernden Geschäftsumfelds.
Quelle: https://thoibaonganhang.vn/thu-nhap-ngoai-lai-cua-ngan-hang-tang-177573.html
Kommentar (0)