VCCI schlägt vor, Informationen über ausstehende Kreditsalden für Großkunden zu veröffentlichen

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Der vietnamesische Industrie- und Handelsverband (VCCI) gab bekannt, dass er das offizielle Schreiben Nr. 2533/UBKT15 vom Wirtschaftsausschuss der Nationalversammlung vom 12. Januar 2024 zur Einholung von Kommentaren zum geänderten Gesetzesentwurf über Kreditinstitute erhalten hat. VCCI übermittelte im Juli 2023 eine schriftliche Stellungnahme zum Gesetzesentwurf über Kreditinstitute, und die Redaktion nahm die Kommentare zur Beteiligungsquote, zu Kreditlimits und einer Reihe weiterer wichtiger Punkte entgegen. Zu den acht vom Wirtschaftsausschuss der Nationalversammlung im offiziellen Schreiben Nr. 2533 hervorgehobenen Punkten hat VCCI eine Reihe von Anmerkungen.

Verwandte Person

Artikel 4.24.g des Entwurfs sieht vor, dass zu den verbundenen Personen auch andere juristische und natürliche Personen gehören können, die potenzielle Risiken für die Geschäftstätigkeit von Kreditinstituten darstellen, wie auf schriftlichen Antrag der Staatsbank im Rahmen von Inspektions- und Aufsichtstätigkeiten festgestellt. Diese Bestimmung ist sinnvoll und hilft, Fälle zu identifizieren, in denen Personen einen maßgeblichen Einfluss auf die Geschäftstätigkeit von Banken haben, aber nach den geltenden Vorschriften nicht als verbundene Personen gelten.

Die Bestimmung in Artikel 4.24.g führt jedoch dazu, dass eine natürliche oder juristische Person, die von der Staatsbank als verbundene Person eingestuft wird, oder eine Gruppe verbundener Personen gegen die Bestimmungen dieses Gesetzes (möglicherweise hinsichtlich der Grenzen der Eigentumsquote, der Kreditlimits oder anderer Bestimmungen) verstößt. Zu diesem Zeitpunkt ist unklar, wie die Parteien mit der Situation umgehen werden: Müssen die Parteien Anpassungen vornehmen, um die Einhaltung der gesetzlichen Bestimmungen zu gewährleisten, oder gilt die Entscheidung der Staatsbank zur Feststellung der verbundenen Person nicht rückwirkend? Es wird empfohlen, dass die Redaktionsagentur klar regelt, wie in diesem Fall zu verfahren ist, Verwirrungen bei der praktischen Umsetzung vermeidet und nicht rückwirkende Regelungen in Betracht zieht, um die Eigentumsrechte der Parteien zu gewährleisten, außer in Fällen, in denen die Parteien vorsätzlich Scheingeschäfte durchführen, um vorherige Regelungen zu umgehen.

Berufsethische Standards für Manager, Betreiber und einige andere Positionen von Kreditinstituten

Artikel 41.1.b des Entwurfs schreibt vor, dass Führungskräfte, leitende Angestellte und bestimmte Positionen in Kreditinstituten gemäß den Vorschriften des Gouverneurs der Staatsbank eine Berufsethik einhalten müssen. Dies ist eine wichtige Bestimmung, die die Personalplanung von Kreditinstituten betrifft. Die Regelung auf Rundschreibenebene gewährleistet möglicherweise nicht die gesetzliche Stabilität, die Kreditinstituten eine proaktive Personalbeschaffung ermöglicht. Darüber hinaus hat der Gouverneur der Staatsbank das Recht, die vorgeschlagene Liste zu genehmigen, zu suspendieren, vorübergehend zu suspendieren und die zuständigen Behörden um Entlassung, Abberufung und Ersatzbestellung zu ersuchen.

Daher sollten Vorschriften zur Berufsethik von Managern, Führungskräften und einigen anderen Positionen in Kreditinstituten in höherrangigen Rechtsdokumenten wie Regierungserlassen festgehalten werden und nicht der Autorität des Gouverneurs unterliegen.

Fälle, in denen nicht dieselbe Position innegehabt wird

Artikel 43 des Entwurfs regelt Fälle, in denen Personen nicht dieselben Positionen innehaben dürfen. Dazu gehört auch die Bestimmung, dass Mitglieder des Vorstands und des Aufsichtsrats nicht gleichzeitig andere Unternehmen leiten dürfen.

Einige Unternehmen haben dem VCCI berichtet, dass diese Regelung zu Personalproblemen führen wird. Normalerweise sind die Aufgaben des Vorstands und des Aufsichtsrats keine Vollzeitstellen. Wenn es ihnen nicht gestattet ist, für andere Unternehmen zu arbeiten, wird es schwierig sein, qualifizierte Mitarbeiter für diese Stelle zu finden.

Die VCCI ist sich bewusst, dass die Erlaubnis von Vorstands- und Aufsichtsratsmitgliedern, andere Unternehmen zu leiten, das Risiko birgt, diesen anderen Unternehmen vorrangig Kredite zu gewähren. Dieses Problem wird jedoch durch die Kreditbeschränkungen in Artikel 135 geregelt. Gegebenenfalls sollten die Bestimmungen in Artikel 135 strenger gestaltet werden als das Verbot der gleichzeitigen Ausübung von Positionen.

Daher empfehlen wir der Redaktion, diese Frage noch einmal zu überdenken.

Rechte und Pflichten der Leiter und Betreiber von Kreditinstituten

Artikel 48 des Entwurfs zur Regelung der Rechte und Pflichten der Geschäftsführer und Betreiber von Kreditinstituten enthält einige Inhalte, die weder Transparenz noch Durchführbarkeit gewährleisten. Konkret geht es um Folgendes:

Artikel 48.6 verpflichtet Führungskräfte und leitende Angestellte von Kreditinstituten, sich mit den Risiken ihrer Geschäftstätigkeit vertraut zu machen. Es ist schwierig zu beurteilen, ob eine Person über ein bestimmtes Thema informiert ist, und es gibt keine Grundlage für die Annahme, dass eine Person diese Verpflichtung erfüllt oder verletzt hat. Es wird empfohlen, dass die Redaktionsbehörde die Anweisung überarbeitet, dass Führungskräfte und leitende Angestellte von Kreditinstituten gemäß den Empfehlungen der Staatsbank eine Reihe von Dokumenten zu den Risiken ihrer Geschäftstätigkeit lesen und studieren müssen.

Artikel 48.9 besagt, dass Manager und Führungskräfte Vergütungen, Gehälter oder Boni nicht erhöhen dürfen, „wenn das Kreditinstitut Verluste macht“. Diese Bestimmung ist unklar, da die Ermittlung des Gewinns oder Verlusts eines Kreditinstituts zeitraumabhängig ist und auf historischen Daten beruht. Zum Zeitpunkt der Entscheidung über eine Erhöhung von Vergütungen, Gehältern und Boni ist es möglicherweise nicht möglich, festzustellen, ob das Kreditinstitut Gewinn oder Verlust macht. Es wird empfohlen, dass die Redaktion die Regelung dahingehend ändert, dass ein Kreditinstitut, das für ein Geschäftsjahr einen Verlust ausweist, im darauffolgenden Geschäftsjahr keine Gehalts-, Bonus- oder Vergütungserhöhungen vornehmen darf.

Öffentlichkeit, Informationsweitergabe

Artikel 49 des Entwurfs regelt die Offenlegung und Bekanntgabe von Informationen durch Kreditinstitute. Artikel 49.4 schreibt vor, dass Informationen über Geschäftsführer, Führungskräfte und Aktionäre, die mindestens 1 % des Stammkapitals besitzen, jährlich veröffentlicht und der Aktionärsversammlung übermittelt werden müssen. Artikel 49.5 schreibt vor, dass Kreditinstitute Informationen über Aktionäre, die mindestens 1 % des Stammkapitals besitzen, auf ihrer Website veröffentlichen müssen.

Die Form der Informationsveröffentlichung durch Aushang in der Zentrale und Versand an die Hauptversammlung ist nicht wirklich effektiv, da nur wenige Personen Zugriff darauf haben und diese nur vorübergehend zugänglich sind. Dabei handelt es sich um wichtige Informationen, die mit dem öffentlichen Charakter der Bank zusammenhängen. In der Praxis wurden Fälle von Bankmanipulation, wie sie bei der SCB lange Zeit stattfanden, nicht aufgedeckt, unter anderem weil Informationen über die Manager, Betreiber und Aktionäre der Bank nicht weithin bekannt waren.

Daher wird empfohlen, dass die Redaktion die Offenlegungs- und Informationspflichten der Kreditinstitute prüft und genauer festlegt, und zwar wie folgt:

Es wird untersucht, wie der Umfang der Informationen erweitert werden kann, die auf der Website öffentlich zugänglich gemacht werden müssen, einschließlich Informationen über Manager, Führungskräfte und Aktionäre, die 1 % oder mehr des Kapitals besitzen.

Die Studie erweitert einige Informationen, die offengelegt werden müssen und die den öffentlichen Charakter der Bank beeinflussen können, wie etwa ausstehende Kredite von Einzelpersonen und Organisationen gemäß Artikel 135 und ausstehende Kredite von Großkunden und Kundengruppen gemäß Artikel 136.

Die Veröffentlichung dieser Informationen wird dazu beitragen, die Sicherheit des Bankensystems besser zu überwachen.

Weisheit

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Quelle