Ωστόσο, ο ηγετικός ρόλος αυτής της ομάδας στην αγορά βρίσκεται επί του παρόντος σε φθίνουσα πορεία. Ποιος είναι ο λόγος και τι πρέπει να γίνει για να ενισχυθεί αυτός ο ηγετικός ρόλος;
Συρρίκνωση του μεριδίου αγοράς
Σύμφωνα με στοιχεία της Κρατικής Τράπεζας, η ομάδα των 4 κρατικών εμπορικών τραπεζών, η οποία περιλαμβάνει: την Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam (Vietcombank), την Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade of Vietnam (VietinBank), την Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development ( Agribank ) και την Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam (BIDV), αντιπροσωπεύει μεγάλο ποσοστό του συνολικού ενεργητικού, με το 42% του συνολικού συστήματος.
Σύμφωνα με τα τελευταία στατιστικά στοιχεία, αυτές οι 4 τράπεζες έχουν συνολικό ενεργητικό 9.360 τρισεκατομμυρίων VND, το οποίο θεωρείται σημαντικό κανάλι κεφαλαιακής άντλησης για ολόκληρη την οικονομία , με το 43,5% του συνολικού ανεξόφλητου πιστωτικού ιστορικού...
Οι ειδικοί εκτιμούν ότι, παρά τον βασικό τους ρόλο στην παροχή κεφαλαίων και διαμεσολάβησης πληρωμών, καθώς και στην εφαρμογή πολιτικών κοινωνικής ασφάλισης, ο ρόλος των κρατικών εμπορικών τραπεζών παρουσιάζει τάση μείωσης σε σχέση με αυτόν των ιδιωτικών μετοχικών εμπορικών τραπεζών. Στην πραγματικότητα, αυτή η ομάδα κατέχει έως και 42% του συνολικού ενεργητικού ολόκληρου του συστήματος πιστωτικών ιδρυμάτων, αλλά το καταστατικό κεφάλαιο είναι μόνο 20%, ενώ η ομάδα των ιδιωτικών μετοχικών εμπορικών τραπεζών αντιπροσωπεύει το 45% του συνολικού ενεργητικού, αλλά κατέχει έως και 65% του συνολικού καταστατικού κεφαλαίου ολόκληρου του συστήματος.
Προφανώς, αυτό το ποσοστό δείχνει ότι το μερίδιο αγοράς του κρατικού τραπεζικού ομίλου συρρικνώνεται σταδιακά. Εάν το 2004, το μερίδιο αγοράς κινητοποίησης κεφαλαίων των κρατικών εμπορικών τραπεζών ήταν 74%, μέχρι το 2024 το ποσοστό αυτό ήταν μόνο 46%. Αντίστοιχα, το μερίδιο αγοράς πιστώσεων μειώθηκε από 76% σε 46%.
Εξηγώντας την αιτία αυτής της κατάστασης, όλοι οι ειδικοί ανέφεραν ότι προέρχεται από περιορισμούς στους μηχανισμούς λειτουργίας, πολύπλοκες δομές διακυβέρνησης και έντονο ανταγωνισμό. Επιπλέον, οι κρατικές τράπεζες έχουν επίσης περιορισμούς όσον αφορά τους μηχανισμούς και τις λειτουργίες τους, επειδή πρέπει να ακολουθούν πολλούς περίπλοκους κανονισμούς και διοικητικές διαδικασίες, με αποτέλεσμα την αργή ανταπόκριση στις διακυμάνσεις της αγοράς. Το μοντέλο διακυβέρνησης, αν και βελτιωμένο, εξακολουθεί να έχει ορισμένους περιορισμούς στην ανάθεση εξουσίας λήψης αποφάσεων και ευελιξίας, γεγονός που μειώνει την ανταγωνιστικότητα σε σύγκριση με τις ιδιωτικές τράπεζες με πιο απλοποιημένες δομές.
Για να μην αναφέρουμε ότι οι ιδιωτικές μετοχικές εμπορικές τράπεζες έχουν πλεονεκτήματα στην τεχνολογική καινοτομία, την ανάπτυξη προϊόντων και υπηρεσιών και τις ευέλικτες επιχειρηματικές στρατηγικές, ειδικά στον τομέα της ψηφιακής τραπεζικής.
Ανάγκη ενδυνάμωσης
Σύμφωνα με τον Αναπληρωτή Διευθυντή του Τμήματος Προβλέψεων, Στατιστικής - Νομισματικής και Χρηματοοικονομικής Σταθεροποίησης (Κρατική Τράπεζα) Nguyen Tat Thai, οι οικονομικοί πόροι των κρατικών επιχειρήσεων αργούν να απελευθερωθούν λόγω των κανονισμών αποκέντρωσης και της επενδυτικής εξουσίας που δεν έχουν παραχωρήσει πραγματικά αυτονομία. Η διαδικασία αύξησης κεφαλαίου για τις κρατικές εμπορικές τράπεζες είναι ακόμη πιο δύσκολη, με αποτέλεσμα η οικονομική τους ικανότητα να μην συμβαδίζει με την αύξηση του ενεργητικού.
Οι εκπρόσωποι και των τεσσάρων κρατικών εμπορικών τραπεζών συμμερίστηκαν επίσης την ίδια άποψη: Το «αδύναμο» κεφάλαιο καταχώρισης ωθεί τις κρατικές εμπορικές τράπεζες σε πολλές συνέπειες, όπως η πίεση στον δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας (CAR), δημιουργώντας ένα σημαντικό εμπόδιο στην τήρηση των διεθνών προτύπων διαχείρισης κινδύνου.
Επιπλέον, η περιορισμένη κεφαλαιακή κλίμακα καθιστά τις τράπεζες «κολλημένες» με πιστωτικά όρια, περιορίζοντας το περιθώριο χρηματοδότησης βασικών εθνικών έργων λόγω κανονισμών που ελέγχουν το όριο των δανείων επί των ιδίων κεφαλαίων. Τα παραπάνω αποτελέσματα δυσχεραίνουν επίσης τον ρόλο της ηγετικής θέσης στην αγορά, πρωτοπόρου στην εφαρμογή πολιτικών προτιμησιακών επιτοκίων ή στην υποστήριξη της οικονομίας.
Ο κ. Nguyen Tat Thai πρότεινε την ανάγκη επιτάχυνσης και επέκτασης του ποσοστού μετοχοποίησης για τις κρατικές εμπορικές τράπεζες. Ταυτόχρονα, να συνεχιστεί η μελέτη του οδικού χάρτη για την εκποίηση κρατικών κεφαλαίων σε μετοχοποιημένες τράπεζες, και να εξεταστεί η χαλάρωση του χώρου (ανώτατο όριο ιδιοκτησίας) για τους ξένους επενδυτές ώστε να προσελκύσουν διεθνείς πόρους.
Ένα άλλο ζήτημα είναι ο οδικός χάρτης για την αύξηση του κεφαλαίου ίδρυσης 4 κρατικών εμπορικών τραπεζών. Σύμφωνα με τη Στρατηγική Ανάπτυξης του Τραπεζικού Κλάδου έως το 2025, με όραμα έως το 2030 και τους σχετικούς κανονισμούς, ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας των εμπορικών τραπεζών πρέπει να φτάσει τουλάχιστον το 10-11% έως το 2025... Εάν το κεφάλαιο ίδρυσης δεν αυξηθεί εγκαίρως, οι κρατικές εμπορικές τράπεζες δεν θα είναι σε θέση να διασφαλίσουν τον δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας, επηρεάζοντας έτσι άμεσα την ικανότητα επέκτασης των πιστώσεων σε τομείς προτεραιότητας, όπως ο ψηφιακός μετασχηματισμός, η πράσινη οικονομία και τα βασικά έργα υποδομής.
Σύμφωνα με πολλούς ειδικούς, καθώς και εκπροσώπους εμπορικών τραπεζών, θα πρέπει να δοθεί προτεραιότητα στο να επιτραπεί στις κρατικές εμπορικές τράπεζες να διατηρούν τα κέρδη μετά από φόρους και αφού έχουν διαθέσει κεφάλαια για την αύξηση του κεφαλαίου μέσω της καταβολής μερισμάτων σε μετοχές. Ταυτόχρονα, η δημιουργία ενός μηχανισμού για την άμεση συμπλήρωση του κεφαλαίου από τον κρατικό προϋπολογισμό για τις τράπεζες παίζει ιδιαίτερα σημαντικό ρόλο.
Επιπλέον, είναι απαραίτητο να καθοριστούν με σαφήνεια τα όρια μεταξύ της κρατικής διαχείρισης, της εκπροσώπησης του ιδιοκτήτη και των δικαιωμάτων διαχείρισης της επιχείρησης, αποφεύγοντας την κατάσταση «και του να παίζεις ποδόσφαιρο και του να σφυρίζεις» ή της διοικητικοποίησης των επιχειρηματικών δραστηριοτήτων.
Πηγή: https://hanoimoi.vn/bon-ngan-hang-thuong-mai-co-von-nha-nuoc-can-gia-co-vai-tro-dan-dat-thi-truong-724546.html
Σχόλιο (0)