Ορόσημα ανάπτυξης του τραπεζικού κλάδου για το 2024

Ο τραπεζικός κλάδος έχει επιτύχει πολλά ορόσημα στην τεχνολογία ελέγχου ταυτότητας, την πράσινη πίστωση, τις ψηφιακές πληρωμές και την ανάκαμψη των επιτοκίων καταθέσεων, συμβάλλοντας στην προώθηση της οικονομικής ανάπτυξης κατά το περασμένο έτος.

Το έτος 2024 σηματοδοτεί μια περίοδο αξιοσημείωτης ανάπτυξης για τον τραπεζικό κλάδο με μια σειρά από αξιοσημείωτα ορόσημα. Από την προώθηση της εφαρμογής της βιομετρικής τεχνολογίας και την προώθηση της πράσινης πίστωσης έως τις σημαντικές ανακαλύψεις στις ψηφιακές πληρωμές και την ανάκαμψη των επιτοκίων καταθέσεων, ο τραπεζικός κλάδος συμβάλλει σημαντικά στην προώθηση της οικονομικής ανάπτυξης και στη βελτίωση της εμπειρίας των χρηστών.

Βιομετρική καμπάνια

Ο τραπεζικός κλάδος έχει «σπεύσει» να εφαρμόσει βιομετρική επαλήθευση πριν από την προθεσμία της 1ης Ιανουαρίου του τρέχοντος έτους. Από την 1η Ιουλίου 2024, θα τεθεί σε ισχύ η απόφαση 2345 του Διοικητή της Κρατικής Τράπεζας, η οποία ορίζει ότι όλες οι προσωπικές ηλεκτρονικές συναλλαγές αξίας άνω των 10 εκατομμυρίων VND ή οι συνολικές ημερήσιες πληρωμές που υπερβαίνουν τα 20 εκατομμύρια VND πρέπει να εφαρμόζουν βιομετρική επαλήθευση προσώπου.

Την 1η Οκτωβρίου 2024, η Εγκύκλιος 18 απαιτεί από τα άτομα που ανοίγουν τραπεζικές κάρτες ή ηλεκτρονικά πορτοφόλια να πραγματοποιούν βιομετρική επαλήθευση. Παράλληλα με αυτό, η Εγκύκλιος 50 παρέχει ένα νομικό πλαίσιο για την εξασφάλιση της ασφάλειας και της προστασίας των υπηρεσιών ηλεκτρονικής τραπεζικής.

Τα αποτελέσματα έδειξαν ότι περίπου 38 εκατομμύρια πελάτες έχουν ολοκληρώσει τη βιομετρική τους εγγραφή. Μετά από περισσότερους από τρεις μήνες εφαρμογής, ο αριθμός των περιστατικών απάτης έχει μειωθεί κατά 50%, ενώ ο αριθμός των λογαριασμών που λαμβάνουν χρήματα από απάτη έχει μειωθεί κατά περισσότερο από 70% σε σύγκριση με τον μέσο όρο των πρώτων 7 μηνών του 2024. Ορισμένες τράπεζες, όπως η HDBank , έχουν υποστηρίξει ενεργά τους πελάτες να ολοκληρώσουν τη βιομετρική τους επαλήθευση με υψηλό ποσοστό αναγνώρισης, συμβάλλοντας στη συνολική επιτυχία του κλάδου.

Οι χρήστες βιώνουν την εφαρμογή HDBank σε smartphone. Φωτογραφία: HDBank

Πράσινη πιστωτική ανάπτυξη

Το 2024 σηματοδοτεί ένα βήμα προόδου στον τομέα της πράσινης πίστωσης, καθώς πρωτοπόρες τράπεζες εκδίδουν πράσινα ομόλογα για τη χρηματοδότηση φιλικών προς το περιβάλλον έργων. Η BIDV εξέδωσε πράσινα ομόλογα ύψους 3.000 δισεκατομμυρίων VND τον Σεπτέμβριο του 2024, ακολουθούμενη από τη Vietcombank που κινητοποίησε με επιτυχία 2.000 δισεκατομμύρια VND τον Νοέμβριο. Πιο πρόσφατα, η HDBank εξέδωσε πράσινα ομόλογα ύψους 3.000 δισεκατομμυρίων VND τον Δεκέμβριο, προσελκύοντας έντονο ενδιαφέρον από επενδυτές.

Αυτά τα ομόλογα συμμορφώνονται με το πλαίσιο των πράσινων ομολόγων της Διεθνούς Ένωσης Κεφαλαιαγοράς (ICMA) και της Ένωσης Πιστωτικής Αγοράς (LMA) και εκτιμώνται ιδιαίτερα από διεθνείς οργανισμούς αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας όπως η Moody's. Αυτό αποτελεί θετικό μήνυμα για τους στόχους βιώσιμης ανάπτυξης του Βιετνάμ.

Επιτάχυνση των ψηφιακών χρηστών και των ψηφιακών πληρωμών

Μέχρι τον Σεπτέμβριο του 2024, οι συναλλαγές μέσω Διαδικτύου αυξήθηκαν κατά 49,45% σε όγκο και 33,19% σε αξία. Μέσω κινητών καναλιών αυξήθηκαν κατά 57,93% σε όγκο και 35,54% σε αξία. Οι πληρωμές QR μόνο συνέχισαν να επιταχύνονται, διπλασιάζοντας τόσο τον όγκο όσο και την αξία, σύμφωνα με την Κρατική Τράπεζα.

Το 2024 είναι επίσης η χρονιά που το Βιετνάμ ολοκληρώνει τη σύνδεση του διασυνοριακού συστήματος πληρωμών μέσω κωδικού QR με την Ταϊλάνδη, την Καμπότζη και το Λάος με τη συμμετοχή περίπου 18 εμπορικών τραπεζών και 3 οργανισμών διαμεσολάβησης πληρωμών, σύμφωνα με την Εθνική Εταιρεία Πληρωμών του Βιετνάμ (Napas).

Φέτος, οι συνδέσεις πληρωμών με κωδικό QR αναμένεται να επεκταθούν σε χώρες όπως η Κίνα, η Ιαπωνία, η Κορέα, η Ινδονησία, η Μαλαισία, οι Φιλιππίνες και η Σιγκαπούρη.

Επίσης, το 2024, το Βιετνάμ θα γίνει μάρτυρας της εμφάνισης και της ραγδαίας ανάπτυξης ψηφιακών τραπεζών νέας γενιάς. Χαρακτηριστικά, η Vikki Digital Bank (από την HDBank) ξεκίνησε τον Ιούλιο του 2024 και γρήγορα εντάχθηκε στην παραπάνω τάση με διασυνοριακές υπηρεσίες πληρωμών χρησιμοποιώντας QR, υπηρεσίες συναλλαγών ξένου συναλλάγματος και πολλές δημιουργικές, προηγμένες και προσβάσιμες χρηματοοικονομικές λύσεις για την κοινότητα. Η Vikki φέρνει επίσης ψηφιακές χρηματοοικονομικές υπηρεσίες σε απομακρυσμένες περιοχές, μέσω ενός προγράμματος υποστήριξης για άτομα σε κοινότητες στις βόρειες επαρχίες που επλήγησαν από την καταιγίδα Νο. 3 (καταιγίδα Yagi) το 2024, σύμφωνα με την ολοκληρωμένη οικονομική στρατηγική της κυβέρνησης. Πρόκειται επίσης για μία από τις πρώτες ψηφιακές τράπεζες νέας γενιάς που ενσωματώνει υπηρεσίες πληρωμών "one-touch" σε έξυπνες μεταφορές σε ολόκληρη την πρώτη γραμμή του μετρό της πόλης Χο Τσι Μινχ, μόλις τεθεί σε λειτουργία από τις 22 Δεκεμβρίου 2024.

Οι πελάτες που χρησιμοποιούν κάρτες Vikkigo πραγματοποιούν πληρωμές με ένα άγγιγμα την πρώτη ημέρα της Γραμμής 1 του Μετρό. Φωτογραφία: Vikkigo

Τα επιτόκια καταθέσεων αυξάνονται ξανά μετά από 2 χρόνια βαθιάς πτώσης

Μετά από δύο χρόνια απότομης πτώσης, τα επιτόκια καταθέσεων άρχισαν να αυξάνονται ξανά από τον Απρίλιο του 2024, ενισχύοντας την πιστωτική επέκταση. Σύμφωνα με στοιχεία της Κρατικής Τράπεζας, μέχρι το τέλος Νοεμβρίου 2024, η πιστωτική επέκταση έφτασε το 11,9% σε σύγκριση με το τέλος του 2023 και έφτασε το 12,5% στις 7 Δεκεμβρίου.

Σύμφωνα με την MBS, το μέσο 12μηνο επιτόκιο των εμπορικών τραπεζών έφτασε το 5%, 0,14 ποσοστιαίες μονάδες υψηλότερο από ό,τι στην αρχή του έτους. Η ομάδα των κρατικών εμπορικών τραπεζών διατήρησε το 4,7%, 0,26 ποσοστιαίες μονάδες χαμηλότερο από ό,τι στο τέλος του 2023.

Η ανοδική τάση έγινε πιο εμφανής από τον Ιούνιο και εκδηλώθηκε σε μεγάλο βαθμό από τον Ιούλιο έως τον Σεπτέμβριο, όταν δεκάδες τράπεζες αύξησαν τα επιτόκια καταθέσεων κάθε μήνα. Η πιστωτική επέκταση 2-3 φορές ταχύτερη από τον ρυθμό αύξησης της κινητοποίησης κεφαλαίων ώθησε τις τράπεζες να αυξήσουν τα επιτόκια καταθέσεων, με ορισμένες τράπεζες να υπερβαίνουν ακόμη και το 6% ετησίως.

Πελάτες καταθέτουν χρήματα σε τράπεζα στο Ανόι. Φωτογραφία: Giang Huy

21/29 τράπεζες έχουν θετική ανάπτυξη

Οι οικονομικές εκθέσεις του τρίτου τριμήνου του 2024 από 29 τράπεζες έδειξαν ότι τα συνολικά κέρδη προ φόρων ανήλθαν σε περισσότερα από 218.000 δισεκατομμύρια VND, αυξημένα κατά 16% σε σχέση με την ίδια περίοδο πέρυσι. Εκ των οποίων, η Vietcombank πήρε το προβάδισμα με κέρδη προ φόρων που ανήλθαν σε 31.533 δισεκατομμύρια VND, αυξημένα κατά 6,7%. Επιπλέον, οι BIDV, MB, VietinBank, ACB, VPBank και HDBank πέτυχαν κέρδη άνω των 10.000 δισεκατομμυρίων VND, συνεισφέροντας το 75% των συνολικών κερδών ολόκληρου του κλάδου.

Τα παραπάνω ορόσημα επιβεβαιώνουν τη βιώσιμη και ισχυρή ανάπτυξη του τραπεζικού κλάδου του Βιετνάμ το 2024.

Πηγή