Το ταξίδι της VietBank σχεδόν δύο δεκαετιών και η «σκιά» του ομίλου Hoa Lam

[διαφήμιση_1]

«Δυσκολεύεται» με τα κακά χρέη

Η Vietnam Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (VietBank – UPCoM: VBB) ιδρύθηκε το 2006 με κεφάλαιο 200 δισεκατομμυρίων VND, το οποίο προήλθε από μια αγροτική τράπεζα στο Soc Trang . Τον Ιούλιο του 2019, οι μετοχές της VietBank (κωδικός μετοχής VBB) διαπραγματεύτηκαν επίσημα στην αγορά UPCoM.

Μετά από 18 χρόνια, από μια τράπεζα με κεφάλαιο ίδρυσης που πληροί το ελάχιστο επίπεδο που απαιτείται από την Κρατική Τράπεζα, η VietBank εξακολουθεί σήμερα να συγκαταλέγεται στις τράπεζες με το χαμηλότερο κεφάλαιο ίδρυσης στο σύστημα.

Συγκεκριμένα, στην ελεγμένη ενοποιημένη οικονομική έκθεση για το 2023, που λήγει στις 31 Δεκεμβρίου 2023, το κεφάλαιο της τράπεζας ανέρχεται σε σχεδόν 4.777 δισεκατομμύρια VND, μόνο υψηλότερο από ορισμένες τράπεζες όπως η KienlongBank (3.653 δισεκατομμύρια VND), η BAOVIET Bank (3.150 δισεκατομμύρια VND), η SaigonBank (3.080 δισεκατομμύρια VND) και η PGBank (3.000 δισεκατομμύρια VND).

Το 2023, η VietBank έλαβε έγκριση από την Κρατική Τράπεζα και την Κρατική Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς να προσφέρει 100,3 εκατομμύρια μετοχές στους υφιστάμενους μετόχους, με σκοπό την αύξηση του καταστατικού της κεφαλαίου στα 5.780 δισεκατομμύρια VND μέσω της έκδοσης μετοχών στους υφιστάμενους μετόχους με επιτόκιο 21%. Η τιμή πώλησης των μετοχών είναι 10.000 VND/μετοχή.

Αμέσως μετά την έγκριση, η τράπεζα προχώρησε στην προσφορά μετοχών από τις 16 Ιανουαρίου 2024 έως τις 28 Φεβρουαρίου 2024. Ωστόσο, η τράπεζα αργότερα παρέτεινε την προθεσμία αγοράς μετοχών έως τις 22 Μαρτίου 2024, επικαλούμενη τον λόγο για την αύξηση της πιθανότητας επιτυχίας. Η τράπεζα δεν έχει ακόμη ανακοινώσει τα αποτελέσματα της προσφοράς.

Ο προκάτοχος των ιδρυτικών μετόχων της VietBank ήταν τα μέλη της οικογένειας του κ. Nguyen Duc Kien (συχνά αποκαλούμενου κ. Kien). Μέχρι το 2019, ο όμιλος του κ. Kien είχε εκποιήσει μεγάλο μέρος των μετοχών της VietBank.

Συγκεκριμένα, από τις 6 Δεκεμβρίου 2018 έως τις 6 Ιανουαρίου 2019, ο κ. Nguyen Duc Kien πούλησε και τις 6,61 εκατομμύρια μετοχές που κατείχε στη VietBank, οι οποίες αντιστοιχούν στο 2,035% του καταστατικού κεφαλαίου της τράπεζας.

Ταυτόχρονα, οι πεθεροί του κ. Kien (κα. Nguyen Thi Kim Thanh και κ. Dang Cong Minh) πούλησαν επίσης περισσότερες από 6,4 εκατομμύρια μετοχές από σύνολο 7,4 εκατομμυρίων μετοχών που είναι καταχωρημένες προς διαπραγμάτευση. Συνεπώς, τα δύο άτομα κατέχουν μόνο 1 εκατομμύριο μετοχές της VietBank.

Μετά την εκποίηση, η ομάδα μετόχων που σχετίζεται με τον κ. Kien κατέχει μόνο σχεδόν 16 εκατομμύρια μετοχές στη VietBank, που αντιστοιχούν στο 4,64% του καταστατικού κεφαλαίου της τράπεζας. Εκ των οποίων (η σύζυγος του κ. Kien) κατέχει σχεδόν 15 εκατομμύρια μετοχές, που αντιστοιχούν σε ποσοστό ιδιοκτησίας 4,608%.

Όσον αφορά την επιχειρηματική απόδοση, το 2019, από τότε που η VietBank εισήχθη στο UPCoM, η τράπεζα κατέγραψε κέρδη προ φόρων ύψους 613 δισεκατομμυρίων VND, αυξημένα κατά 53% την ίδια περίοδο, φτάνοντας το 114% του σχεδίου.

Ωστόσο, το επόμενο έτος, τα κέρδη προ φόρων της τράπεζας μειώθηκαν κατά 34% σε σύγκριση με το 2019 στα 403 δισεκατομμύρια VND. Ο κύριος λόγος ήταν ότι τα καθαρά έσοδα από τόκους μειώθηκαν απότομα κατά 53%, φτάνοντας μόλις τα 573 δισεκατομμύρια VND το 2020.

Το 2021 αποτελεί ορόσημο, καθώς το συνολικό ενεργητικό της VietBank ξεπέρασε επίσημα το όριο των 100.000 δισεκατομμυρίων VND, φτάνοντας τα 103.780 δισεκατομμύρια VND στο τέλος του έτους.

Αξίζει να σημειωθεί ότι από την εισαγωγή της στο χρηματιστήριο, το επισφαλές χρέος της VietBank αυξάνεται συνεχώς. Συγκεκριμένα, το 2019, το επισφαλές χρέος της τράπεζας στον ισολογισμό ήταν 539 δισεκατομμύρια VND. Ο λόγος του επισφαλούς χρέους προς τα ανεξόφλητα δάνεια πελατών αυξήθηκε από 1,25% το 2018 σε 1,32%.

Στο τέλος του 2020, το επισφαλές χρέος της VietBank ήταν 785 δισεκατομμύρια VND, σημειώνοντας αύξηση 46% σε σύγκριση με την αρχή του έτους. Συνεπώς, ο λόγος του επισφαλούς χρέους προς το σύνολο των ανεξόφλητων δανείων αυξήθηκε από 1,32% σε 1,75%.

Μέχρι το τέλος του 2021, το υπόλοιπο επισφαλών απαιτήσεων της τράπεζας αυξήθηκε απότομα κατά 135% πέρυσι στα 1.845 δισεκατομμύρια VND, κυρίως λόγω της αύξησης του χρέους της ομάδας 3 (υποβαθμισμένο χρέος) και του χρέους της ομάδας 4 (επισφαλές χρέος). Ο δείκτης επισφαλών απαιτήσεων εντός ισολογισμού αυξήθηκε άμεσα από 1,75% σε 3,65% και αυτός ο δείκτης συνεχίστηκε μέχρι το τέλος του 2022.

Πιο πρόσφατα, το 2023, η VietBank κατέγραψε καθαρά έσοδα από τόκους ύψους σχεδόν 2.000 δισεκατομμυρίων VND, αύξηση 10,4% σε σύγκριση με το 2022. Η τράπεζα ανέφερε καθαρά κέρδη προ φόρων άνω των 812 δισεκατομμυρίων VND και κέρδη μετά φόρων 647 δισεκατομμυρίων VND, αύξηση 24% σε σύγκριση με το 2022 χάρη στη μείωση του κόστους πρόβλεψης πιστωτικού κινδύνου στα 111,3 δισεκατομμύρια VND, μείωση 63% σε σύγκριση με το προηγούμενο έτος.

Ωστόσο, το 2023, η VietBank έθεσε στόχο κερδών προ φόρων ύψους 960 δισεκατομμυρίων VND. Έτσι, μέχρι το τέλος του έτους, η τράπεζα είχε επιτύχει μόνο το 85% του καθορισμένου στόχου κερδών.

Στις 31 Δεκεμβρίου 2023, το συνολικό ενεργητικό της VietBank καταγράφηκε σε 138.258 δισεκατομμύρια VND, αυξημένο κατά 24% σε σύγκριση με την αρχή του έτους. Εκ των οποίων, οι καταθέσεις στην Κρατική Τράπεζα ήταν 9.408 δισεκατομμύρια VND, αυξημένες κατά 5 φορές, οι καταθέσεις σε άλλα πιστωτικά ιδρύματα ήταν 26.548 δισεκατομμύρια VND, αυξημένες κατά 53% και τα δάνεια πελατών ήταν 80.754 δισεκατομμύρια VND, αυξημένα κατά 27% σε σύγκριση με την αρχή του έτους.

Όσον αφορά την ποιότητα των δανείων, στο τέλος του έτους, το συνολικό επισφαλές χρέος της VietBank ξεπέρασε τα 2.071 δισεκατομμύρια VND, μειωμένο κατά 11% σε σύγκριση με την αρχή του έτους. Ως αποτέλεσμα, ο δείκτης επισφαλούς χρέους μειώθηκε από 3,65% στην αρχή του έτους σε 2,56%.

Το νήμα συνδέεται στενά με το Hoa Lam

Όσον αφορά την ηγεσία, πιο πρόσφατα, το Διοικητικό Συμβούλιο της VietBank απέλυσε την κα Tran Thi Lam - Πρόεδρο του Ομίλου Hoa Lam από τη θέση της Αναπληρώτριας Γενικής Διευθύντριας, σύμφωνα με προσωπικές της επιθυμίες.

Μιλώντας για τον Όμιλο Hoa Lam, η σκιά αυτής της επιχείρησης είναι παρούσα στη VietBank από τις πρώτες ημέρες της ίδρυσής της. Στον ιστότοπό της, η Hoa Lam ενημέρωσε: «Το 2006, η Hoa Lam άρχισε να συμμετέχει στην χρηματοπιστωτική αγορά επενδύοντας ένα μεγάλο ποσό κεφαλαίου στην Τράπεζα Thuong Tin του Βιετνάμ. Αυτός είναι επίσης ένας τρόπος για τον Όμιλο Hoa Lam να εδραιώσει και να επεκτείνει το ισχυρό οικονομικό του δυναμικό».

Ο Όμιλος Hoa Lam ξεκίνησε τη λειτουργία του το 1993 με την επωνυμία Nhat Nguyen Transport Service Trading Company Limited, η οποία ιδρύθηκε από τον κ. και την κα Duong Ngoc Hoa και την Tran Thi Lam.

Το 2004, η εταιρεία μετατράπηκε σε Hoa Lam Investment and Development Joint Stock Company, παράλληλα με την ίδρυση της κοινοπραξίας Hoa Lam - Kymco, η οποία ειδικεύεται στην κατασκευή και εμπορία σκούτερ Kymco. Το 2006, ο Όμιλος Hoa Lam επεκτάθηκε στον χρηματοπιστωτικό τομέα επενδύοντας στην Vietnam Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (VietBank).

Επιπλέον, ο Όμιλος Hoa Lam δραστηριοποιείται επίσης στον τομέα της υγειονομικής περίθαλψης με έργα όπως η Οικονομική Ζώνη Υψηλής Τεχνολογίας Hoa Lam - Shangri-la, το Διεθνές Νοσοκομείο City, η Γενική Κλινική City International και το Διεθνές Νοσοκομείο Hoa Lam, το Νοσοκομείο Gia An 115...

Αυτή τη στιγμή, ο Όμιλος Hoa Lam επενδύει επίσης σε μια σειρά από έργα ακινήτων στο κέντρο της πόλης Χο Τσι Μινχ, συμπεριλαμβανομένων των Πύργων Lim 1 και 2, του κτιρίου VietBank, της κατοικημένης περιοχής 2 - 3 - 4, της συνοικίας Thanh My Loi (Περιοχή 2).

Χρηματοοικονομικά - Τραπεζικές συναλλαγές - Το ταξίδι σχεδόν δύο δεκαετιών της VietBank και η «σκιά» του ομίλου Hoa Lam — Παρουσίαση του Ομίλου Hoa Lam.

Προς το παρόν, ο κ. Duong Nhat Nguyen, γιος της κας Tran Thi Lam, είναι ο Πρόεδρος του Διοικητικού Συμβουλίου της VietBank. Προηγουμένως, ο κ. Duong Ngoc Hoa, σύζυγος της κας Lam, κατείχε επίσης τη θέση του Προέδρου του Διοικητικού Συμβουλίου της τράπεζας μέχρι το 2021.

Χρηματοοικονομικά - Τραπεζικά - Το ταξίδι σχεδόν δύο δεκαετιών της VietBank και η «σκιά» του Ομίλου Hoa Lam (Εικόνα 2).

Σύμφωνα με την έκθεση διαχείρισης του 2023, η οικογενειακή ομάδα μετόχων του Προέδρου της VietBank κατέχει επί του παρόντος το 11,73% του κεφαλαίου της VietBank. Εκ των οποίων, ο κ. Duong Ngoc Hoa κατέχει το 4,55% του κεφαλαίου, ο κ. Duong Nhat Nguyen κατέχει το 3,36%, η κόρη του Duong Mai Anh κατέχει το 2,1% και ο Duong Bao Anh κατέχει το 1,7%.

Στην τελευταία εξέλιξη, τον Ιανουάριο του 2024, ο κ. Duong Nhat Nguyen, Πρόεδρος του Διοικητικού Συμβουλίου της VietBank, αγόρασε 7 εκατομμύρια μετοχές της VBB στις 10 Ιανουαρίου. Μετά τη συναλλαγή, ο κ. Nguyen αύξησε με επιτυχία το ποσοστό ιδιοκτησίας του από 16,05 εκατομμύρια μετοχές, που αντιστοιχούν σε 3,36%, σε 23,05 εκατομμύρια μετοχές, που αντιστοιχούν σε 4,83%.

Η σχέση μεταξύ της VietBank και της Hoa Lam αποδεικνύεται περαιτέρω μέσω μιας σειράς υποθηκευμένων περιουσιακών στοιχείων επιχειρήσεων στο οικοσύστημα της Hoa Lam στην τράπεζα.

Από τις αρχές του 2023, η τράπεζα έχει εγκρίνει τη χορήγηση πίστωσης στην City International Hospital Company Limited και τη συναλλαγή με την Hoa Lam Shangri La Medical Company Limited, η οποία εξασφαλίζεται με δικαιώματα χρήσης γης και όλες τις κατασκευές στο οικόπεδο στο οικόπεδο αριθ. 14, TBĐS, Binh Dong B Ward, Ho Chi Minh City of City International Hospital.

Στις 4 Απριλίου 2023, το Διοικητικό Συμβούλιο της VietBank ενέκρινε επίσης τη συναλλαγή με την Hoa Lam Shangri La Medical Company Limited για την εγγύηση της πιστωτικής διευκόλυνσης της Tan Dung Company Limited, με την εγγύηση να είναι τα δικαιώματα χρήσης γης 8 οικοπέδων, συμπεριλαμβανομένων των 1-10, 1-11, 1-12, 1-17, 1-18, 1-19, 2-2, 2-3 της Hoa Lam Shangri La Medical Company, για την εγγύηση του ανεξόφλητου χρέους ύψους 229 δισεκατομμυρίων VND.

Στις 29 Ιουνίου 2023, η VietBank συνέχισε να εγκρίνει την επέκταση πίστωσης προς την TML Riverside Company Limited, η οποία εξασφαλιζόταν από μια σειρά δικαιωμάτων χρήσης γης και ακινήτων της Hoa Lam Shangri La Medical Company Limited.

Συνεπώς, τα δικαιώματα χρήσης γης στο οικόπεδο 1-15· φύλλο χάρτη αριθμός 108, περιφέρεια Binh Tri Dong B, περιοχή Binh Tan, πόλη Χο Τσι Μινχ εγγυώνται πίστωση σχεδόν 492 δισεκατομμυρίων VND.

Τα ακίνητα στα οικόπεδα 1-10, 1-11, 1-12, 1-17, 1-18, 1-19, 2-2, 2-3 στο φύλλο χάρτη 18, στην περιοχή Binh Tri Dong B, στην περιοχή Binh Tan, στην πόλη Χο Τσι Μινχ, ανήκουν στην Hoa Lam Shangri La Healthcare και εγγυώνται πίστωση σχεδόν 1.665 δισεκατομμυρίων VND.

Στις 20 Ιουλίου 2023, η VietBank ενέκρινε επίσης μια πιστωτική συναλλαγή συνολικού ποσού 176 δισεκατομμυρίων VND μεταξύ της τράπεζας και της City International Hospital LLC και της δέσμευσης της Hoa Lam Shangri-La Medical LLC.

Η Hoa Lam Shangri-La Healthcare Company Limited είναι μια κοινοπραξία μεταξύ του Ομίλου Hoa Lam (Βιετνάμ) και της Shangri-La Healthcare Investment Pte. Ltd (Σιγκαπούρη) για την παροχή υπηρεσιών υγειονομικής περίθαλψης στους κατοίκους της πόλης Χο Τσι Μινχ και των γύρω περιοχών. Η εταιρεία είναι ο ιδιοκτήτης της City International Hospital Company Limited.

Η TML Riverside Company Limited ιδρύθηκε το 2013 και οι κύριοι επιχειρηματικοί τομείς της εταιρείας είναι τα νοσοκομεία και οι ιατρικοί σταθμοί. Τόσο η TML Riverside όσο και η Hoa Lam Shangri La Medical είναι επιχειρήσεις που ανήκουν στο οικοσύστημα του ομίλου Hoa Lam .

[διαφήμιση_2]
Πηγή