Ψηφιακό οικοσύστημα – η κινητήρια δύναμη του ψηφιακού μετασχηματισμού
Στην εναρκτήρια ομιλία του στο σεμινάριο, ο κ. Do Viet Hung - Μέλος της Επιτροπής Πολιτικής του Συνδέσμου Τραπεζών του Βιετνάμ, τόνισε ότι στο πλαίσιο της προώθησης του εθνικού προγράμματος ψηφιακού μετασχηματισμού από την κυβέρνηση, ο τραπεζικός κλάδος αναγνωρίζεται ως ένας από τους κορυφαίους τομείς, παίζοντας τον ρόλο της «χρηματοοικονομικής υποδομής» για την ψηφιακή οικονομία και τις ηλεκτρονικές δημόσιες υπηρεσίες. Ως εκ τούτου, η οικοδόμηση και η επιτάχυνση της ανάπτυξης ενός οικοσυστήματος ψηφιακής τραπεζικής δεν αποτελεί μόνο εσωτερική ανάγκη κάθε πιστωτικού ιδρύματος, αλλά και επείγουσα απαίτηση για την καλύτερη εξυπηρέτηση των ανθρώπων και των επιχειρήσεων, την προώθηση της οικονομικής ανάπτυξης, την επέκταση της ολοκληρωμένης χρηματοδότησης και τη βελτίωση της αποτελεσματικότητας της κρατικής διαχείρισης.
 |
| Ο Δρ. Nguyen Quoc Hung - Αντιπρόεδρος και Γενικός Γραμματέας του Συνδέσμου Τραπεζών του Βιετνάμ μίλησε στο σεμινάριο |
Συμμεριζόμενος την ίδια άποψη, σύμφωνα με τον Δρ. Nguyen Quoc Hung - Αντιπρόεδρο και Γενικό Γραμματέα του Συνδέσμου Τραπεζών του Βιετνάμ, ο μετασχηματισμός της ψηφιακής τραπεζικής κινείται σε ένα «καλύτερο» στάδιο αντί απλώς σε «ταχύτερο». Στο πλαίσιο των ολοένα και πιο αυστηρών νέων κανονισμών για την προστασία των προσωπικών δεδομένων και τις ηλεκτρονικές συναλλαγές, η ανάπτυξη ενός οικοσυστήματος ψηφιακής τραπεζικής δεν σταματά στις εσωτερικές επιχειρηματικές δραστηριότητες. Αυτό το οικοσύστημα πρέπει να αναπτυχθεί σε μια περιφερειακά συνδεδεμένη κατεύθυνση, τόσο για τη διευκόλυνση των πελατών όσο και για να συμβάλει στην πρόληψη και την καταπολέμηση της διασυνοριακής απάτης και των απατήσεων - ένα ζήτημα που τυγχάνει έντονης προσοχής στα φόρουμ του ASEAN.
Στο Βιετνάμ, το τραπεζικό σύστημα θεωρείται μία από τις χώρες με την ταχύτερη ταχύτητα ψηφιακού μετασχηματισμού στην περιοχή με πολλά εντυπωσιακά αποτελέσματα, καλύπτοντας τις αυξανόμενες ανάγκες του λαού. Ωστόσο, ο Δρ. Nguyen Quoc Hung επεσήμανε επίσης ορισμένες δυσκολίες και προβλήματα στην τεχνική σύνδεση, την τυποποίηση των διεθνών πληρωμών...
 |
| Ο κ. Do Viet Hung - Μέλος της Επιτροπής Πολιτικής του Συνδέσμου Τραπεζών του Βιετνάμ, μοιράστηκε πληροφορίες στο σεμινάριο |
«Υπάρχουν περιπτώσεις όπου η τεχνική υποδομή είναι έτοιμη, αλλά προκύπτουν προβλήματα κατά την εφαρμογή. Παρόλο που τα κανάλια πληρωμών με κωδικό QR με το Λάος και την Καμπότζη έχουν βελτιωθεί χάρη στον ενεργό συντονισμό, το ζήτημα του κόστους και των μηχανισμών κατανομής οφελών κατά την επέκταση στη διεθνή αγορά πρέπει ακόμη να συζητηθεί διεξοδικά», ανέφερε ο επικεφαλής του Συνδέσμου Τραπεζών και τόνισε ότι ο ψηφιακός μετασχηματισμός δεν είναι παιχνίδι μεμονωμένων μονάδων, αλλά απαιτεί πνεύμα συνεργασίας, στενή σύνδεση και εναρμόνιση συμφερόντων για την οικοδόμηση ενός κοινού, σύγχρονου, ασφαλούς και αποτελεσματικού οικοσυστήματος.
Σύμφωνα με τον Δρ. Hung, ο νέος νομικός διάδρομος για την προστασία των προσωπικών δεδομένων, τις ηλεκτρονικές συναλλαγές, την ψηφιακή ταυτοποίηση και την κοινή χρήση της εθνικής υποδομής δεδομένων δημιουργεί τις προϋποθέσεις για την οικοδόμηση μιας νέας γενιάς αρχιτεκτονικής ψηφιακής τραπεζικής - πιο ανοιχτής αλλά ασφαλέστερης. Για να γίνει αυτό, κάθε τράπεζα πρέπει να μεταβεί από τη σκέψη ενός ενιαίου συστήματος στη σκέψη του οικοσυστήματος, από την εσωτερική βελτιστοποίηση στη βελτιστοποίηση των διασυνδέσεων, από τον ανταγωνισμό στις υποδομές στον ανταγωνισμό των υπηρεσιών.
 |
| Σκηνή συζήτησης |
Κατά τη διάρκεια του σεμιναρίου, η κα Vu Thi Thuy Minh - εκπρόσωπος της Vietcombank - δήλωσε ότι η τράπεζα επιταχύνει τη διαδικασία επέκτασης του ψηφιακού οικοσυστήματος, με στόχο να μετατρέψει την ψηφιακή τραπεζική σε ένα απρόσκοπτο σημείο επαφής σε όλες τις οικονομικές δραστηριότητες ατόμων και επιχειρήσεων. Η εφαρμογή του ανοίγματος λογαριασμών για οργανισμούς μέσω ελέγχου ταυτότητας VNeID αποτελεί ένα τυπικό παράδειγμα, συμβάλλοντας στον συγχρονισμό και τη διαφάνεια των εθνικών δεδομένων πληθυσμού, βελτιώνοντας το επίπεδο ασφάλειας των ψηφιακών συναλλαγών και ανοίγοντας ευκαιρίες για βαθιά σύνδεση με ομάδες υπηρεσιών για τη διαφοροποίηση των υπηρεσιών κοινής ωφέλειας πληρωμών.
Η στρατηγική ψηφιακού μετασχηματισμού της Vietcombank έχει σχεδιαστεί γύρω από τέσσερα βασικά ταξίδια πελατών: καθημερινές συναλλαγές πληρωμών, καταναλωτική πίστη, αποταμιεύσεις - επενδύσεις και προσωπική ασφάλιση. Η τράπεζα όχι μόνο φέρνει τα προϊόντα σε ψηφιακά κανάλια, αλλά και επανασχεδιάζει ολόκληρη την εμπειρία. Οι πελάτες μπορούν να ανοίξουν λογαριασμούς μέσω VNeID, να υπογράψουν έγγραφα με ψηφιακές υπογραφές, να υποβάλουν αίτηση για ηλεκτρονικά καταναλωτικά δάνεια, να λάβουν αυτόματες συμβουλές και να λάβουν εξυπηρέτηση μετά την πώληση στην ίδια πλατφόρμα. Παράλληλα, η Vietcombank επικεντρώνεται στην ανάπτυξη ενός omni-channel μοντέλου, στην αναβάθμιση της υποδομής στο cloud για την αύξηση της ευελιξίας και τη διασφάλιση της απόδοσης στο πλαίσιο των ταχέως αυξανόμενων ψηφιακών συναλλαγών. Η τράπεζα προωθεί επίσης τον αυτοματισμό στις εσωτερικές λειτουργίες. Επί του παρόντος, η τράπεζα έχει αυτοματοποιήσει περίπου 200 επιχειρηματικές διαδικασίες, συμβάλλοντας στη βελτιστοποίηση του κόστους και στην επιτάχυνση της επεξεργασίας. Η τεχνολογία τεχνητής νοημοσύνης και η ανάλυση μεγάλων δεδομένων εφαρμόζονται επίσης σε βάθος σε επιχειρηματικά προβλήματα, όπως οι διασταυρούμενες πωλήσεις, η εύρεση πιθανών πελατών και η υποστήριξη της λήψης αποφάσεων. Η Vietcombank επενδύει επίσης σε πλατφόρμες AI Ops/MLOps για να διασφαλίσει ότι τα μοντέλα τεχνητής νοημοσύνης λειτουργούν σταθερά, με ασφάλεια και είναι εύκολα κλιμακώσιμα στο μέλλον.
Ομοίως, στην BIDV , σύμφωνα με τον κ. Hoang Minh Tu, το ψηφιακό οικοσύστημα της BIDV βασίζεται σε τέσσερις πυλώνες: Ψηφιακή Διακυβέρνηση, Ψηφιακή Κοινωνία, Ψηφιακούς Πολίτες και Ψηφιακές Επιχειρήσεις. Η BIDV είναι μία από τις πρώτες τράπεζες που ανέπτυξε πληρωμές στην Εθνική Πύλη Δημόσιας Υπηρεσίας με περισσότερες από 100.000 συναλλαγές ανά μήνα, συνδέοντας βάσεις δεδομένων πληθυσμού, υλοποιώντας το Έργο 06, πληρώνοντας την κοινωνική ασφάλιση και ενσωματώνοντας υπηρεσίες μέσω του VNeID.
Περίπου το 92% των συναλλαγών της BIDV πραγματοποιούνται επί του παρόντος σε ψηφιακά κανάλια. Το SmartBanking έχει περισσότερους από 22 εκατομμύρια χρήστες, το BIDV Home συνδέει σχεδόν 200 συνεργάτες και το BIDV Direct παρέχει ολοκληρωμένες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες για επιχειρήσεις.
Ανάγκη για μια σύγχρονη νομική και πλατφόρμα δεδομένων
Μιλώντας για την λιανική πίστη στο ψηφιακό περιβάλλον, ο κ. Hoang Minh Tu δήλωσε ότι η τράπεζα έχει αναπτύξει το eKYC, την αυτόματη αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας και τον online δανεισμό σύμφωνα με την Εγκύκλιο 06. Ωστόσο, η διαδικασία ψηφιοποίησης έχει αυτοματοποιηθεί μόνο εν μέρει λόγω περιορισμών στα διακλαδικά δεδομένα. Σύμφωνα με τον ίδιο, τα δεδομένα για τις προσφορές προϊόντων εξακολουθούν να αξιοποιούνται κυρίως από εσωτερικές πηγές, καθώς δεν υπάρχει μηχανισμός σύνδεσης με δεδομένα τρίτων λόγω έλλειψης συγκεκριμένων οδηγιών. Όσον αφορά την ηλεκτρονική ταυτοποίηση, η τράπεζα έχει σταματήσει μόνο στην επαλήθευση πληροφοριών στις ταυτότητες πολιτών και δεν έχει ακόμη συνδέσει πηγές δεδομένων από τηλεπικοινωνίες, ασφάλειες, φόρους κ.λπ.
Επιπλέον, δεν έχει διαμορφωθεί η κοινή υποδομή σύνδεσης. Οι τράπεζες εξακολουθούν να συνδέονται ξεχωριστά με κάθε συνεργάτη, χωρίς ένα κεντρικό σύστημα διαχείρισης για ομάδες πελατών που πρέπει να ελέγχονται, όπως μαύρες λίστες, πελάτες με περιορισμένη πρόσβαση ή υπάλληλοι που παραβιάζουν την ηθική. Για την επαλήθευση της απάτης, της πλαστογραφίας και των διαδικτυακών απάτων, το σύστημα SIMO υπάρχει ήδη, αλλά υποστηρίζει κυρίως τον τομέα των πληρωμών, μη καλύπτοντας τις ανάγκες των δραστηριοτήτων χορήγησης πιστώσεων, επομένως είναι απαραίτητο να προωθηθεί η βαθύτερη συνδεσιμότητα.
Ένα σημαντικό πρόβλημα εντοπίζεται στα στάδια της αξιολόγησης, της έγκρισης και της λογιστικής εκταμίευσης της πιστοληπτικής ικανότητας. Παρόλο που έχει δημιουργηθεί ένα αυτόματο σύστημα αξιολόγησης και έγκρισης, υπάρχει έλλειψη δεδομένων για την αξιολόγηση και την κατανόηση των πελατών. Επί του παρόντος, οι τράπεζες αξιοποιούν κυρίως εσωτερικά δεδομένα και δεδομένα από το CIC, ενώ δεδομένα για το εισόδημα, την ασφάλιση, την υγεία, τους φόρους κ.λπ. δεν είναι ακόμη συνδεδεμένα και δεν υπάρχουν συγκεκριμένες οδηγίες για την αξιοποίησή τους. Αυτή είναι μια απαραίτητη βάση για την οικοδόμηση ενός πιο αποτελεσματικού μοντέλου αξιολόγησης πελατών.
Όσον αφορά την υποδομή ψηφιακών υπογραφών, τη βαθμολόγηση και την κατάταξη πελατών, το σύστημα εξακολουθεί να παρουσιάζει ελλείψεις συγχρονισμού. Η αγορά διαθέτει επί του παρόντος περισσότερους από 10 παρόχους CA με διαφορετικές διαδικασίες και πλατφόρμες, χωρίς κοινά πρότυπα. Ο νεοσύστατος κόμβος VNeID δεν έχει καλύψει ακόμη όλους τους παρόχους και δεν υπάρχουν κανονισμοί που να καθιερώνουν το VNeID ως ενοποιημένη πλατφόρμα ψηφιακών υπογραφών. Επιπλέον, το μέγιστο όριο διαδικτυακού δανείου των 100 εκατομμυρίων VND αποτελεί επίσης εμπόδιο, αν και η Κρατική Τράπεζα συντάσσει τροποποιήσεις, αλλά δεν τις έχει ακόμη εκδώσει.
Μια άλλη δυσκολία σχετίζεται με το λειτουργικό κόστος. Με τα μικρά δάνεια μέσω ηλεκτρονικών μέσων, οι τράπεζες πρέπει να πληρώσουν για έλεγχο ταυτότητας VNeID, ψηφιακές υπογραφές...
Από πρακτικής άποψης, ο Δρ. Nguyen Quoc Hung σχολίασε ότι ο ψηφιακός μετασχηματισμός δεν είναι ένα παιχνίδι για μεμονωμένες μονάδες, αλλά απαιτεί πνεύμα συνεργασίας, στενή σύνδεση και εναρμόνιση συμφερόντων για την οικοδόμηση ενός κοινού, σύγχρονου, ασφαλούς και αποτελεσματικού οικοσυστήματος.
Για την άρση των εμποδίων και την επιτάχυνση της ανάπτυξης του οικοσυστήματος της ψηφιακής τραπεζικής, ο Δρ. Nguyen Quoc Hung πρότεινε 5 βασικά ζητήματα που πρέπει να συζητηθούν και να ληφθούν άμεσα μέτρα.
Το ένα είναι η τυποποίηση: Η δημιουργία μιας κοινόχρηστης ψηφιακής πλατφόρμας για τη μείωση του κόστους σύνδεσης και τη βελτίωση της εμπειρίας των πελατών.
Δεύτερον, μηχανισμός δεδομένων: Υπάρχει μηχανισμός για την κοινοποίηση δεδομένων και την προστασία της ιδιωτικής ζωής σύμφωνα με τον Νόμο περί Προστασίας Προσωπικών Δεδομένων.
Τρίτον, ασφάλεια δικτύου: Η διασφάλιση της ασφάλειας και της προστασίας αποτελεί προϋπόθεση σε κάθε βήμα της εφαρμογής.
Τέταρτον, χρηματοοικονομικός μηχανισμός: Δημιουργία ενός διαφανούς πλαισίου τελών και ενός εύλογου μηχανισμού κατανομής οφελών κατά την εφαρμογή διασυνοριακών υπηρεσιών.
Πέμπτον, διεθνής συνεργασία: Ενίσχυση της διατομεακής συνεργασίας, ιδίως έργων για την ψηφιοποίηση της χρηματοδότησης του εμπορίου και την πρόληψη της απάτης, με στενό συντονισμό μεταξύ της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, των εμπορικών τραπεζών και του Συνδέσμου Τραπεζών.
Ο κ. Hung πιστεύει ότι η ενοποίηση των απόψεων και η λογική κατανομή των οφελών θα είναι το κλειδί για τις βιετναμέζικες τράπεζες να επεκτείνουν τις υπηρεσίες τους διεθνώς και να βελτιώσουν την ανταγωνιστικότητα ολόκληρης της οικονομίας.
Πηγή: https://thoibaonganhang.vn/he-sinh-thai-ngan-hang-so-khong-con-la-lua-chon-ma-la-yeu-cau-tat-yeu-cua-nen-kinh-te-so-174280.html
Σχόλιο (0)