Τελειοποίηση της τραπεζικής νομοθεσίας στο πλαίσιο του ψηφιακού μετασχηματισμού

Στις 14 Νοεμβρίου 2025, στο Ανόι, το Νομικό Πανεπιστήμιο - Εθνικό Πανεπιστήμιο του Βιετνάμ, Ανόι διοργάνωσε επιστημονικό σεμινάριο με θέμα «Το τραπεζικό δίκαιο στο πλαίσιο του ψηφιακού μετασχηματισμού στο Βιετνάμ σήμερα». Το σεμινάριο προσέλκυσε μεγάλο αριθμό διευθυντών, νομικών εμπειρογνωμόνων, εκπροσώπων πιστωτικών ιδρυμάτων... για να το παρακολουθήσουν, οι οποίοι μοιράστηκαν πολλές πολυδιάστατες απόψεις για την τελειοποίηση του βιετναμέζικου τραπεζικού δικαίου στο πλαίσιο του ψηφιακού μετασχηματισμού.

Το δίκαιο ως βάση για την ψηφιακή τραπεζική

Μιλώντας κατά την έναρξη του εργαστηρίου, ο Αναπληρωτής Καθηγητής Δρ. Nguyen Hoang Anh, Αντιπρύτανης του Νομικού Πανεπιστημίου - Εθνικό Πανεπιστήμιο του Βιετνάμ , στο Ανόι, δήλωσε ότι ο ψηφιακός μετασχηματισμός στον τραπεζικό τομέα λαμβάνει χώρα δυναμικά, δημιουργώντας πολλά νέα μοντέλα και μεθόδους παροχής υπηρεσιών, ενώ παράλληλα θέτει επείγουσες απαιτήσεις για το ισχύον νομικό σύστημα. Στο πλαίσιο της τεχνολογίας που αναπτύσσεται ταχύτερα από την ικανότητα της πολιτικής να ανταποκριθεί, ο νόμος πρέπει να διαδραματίσει ηγετικό ρόλο, «προχωρώντας ένα βήμα μπροστά» τόσο για την προώθηση της καινοτομίας όσο και για τη διασφάλιση της σταθερότητας, της ασφάλειας και της διαφάνειας της χρηματοπιστωτικής και τραπεζικής αγοράς.

Εάν η νομοθεσία δεν επικαιροποιηθεί και δεν προσαρμοστεί στις ραγδαίες αλλαγές στην τεχνολογία, τα νέα μοντέλα ψηφιακής τραπεζικής ενδέχεται να αναπτυχθούν ανεξέλεγκτα, οδηγώντας σε συστημικούς κινδύνους, τεχνολογική απάτη και απώλεια εμπιστοσύνης των πελατών. Συνεπώς, η οικοδόμηση ενός διαφανούς, σύγχρονου και ευέλικτου νομικού διαδρόμου αποτελεί βασικό παράγοντα, τόσο για την ενθάρρυνση της καινοτομίας όσο και για τη διασφάλιση της ασφάλειας για την χρηματοπιστωτική και τραπεζική αγορά.

Η Αναπληρώτρια Καθηγήτρια, Δρ. Nguyen Hoang Anh, Αντιπρύτανης του Νομικού Πανεπιστημίου - Εθνικό Πανεπιστήμιο του Βιετνάμ, Ανόι, εκφώνησε την εναρκτήρια ομιλία στο Εργαστήριο.

Η διαδικασία ψηφιακού μετασχηματισμού του τραπεζικού κλάδου εφαρμόζεται ευρέως με πολλά εξαιρετικά αποτελέσματα, ωστόσο, το νομικό πλαίσιο εξακολουθεί να παρουσιάζει κενά που πρέπει να ολοκληρωθούν άμεσα. Σύμφωνα με τον Αναπληρωτή Καθηγητή, Δρ. Le Thi Thu Thuy, Πρόεδρο του Τμήματος Χρηματοοικονομικού και Τραπεζικού Δικαίου του Νομικού Πανεπιστημίου - Εθνικό Πανεπιστήμιο του Βιετνάμ, στο Ανόι, ένας από τους σημαντικούς στόχους της διαδικασίας ψηφιακού μετασχηματισμού του τραπεζικού κλάδου είναι η λειτουργία μιας «ψηφιακής τράπεζας» με την πραγματική έννοια, δηλαδή η ολοκληρωμένη ψηφιοποίηση των επιχειρηματικών διαδικασιών, η διανομή προϊόντων και υπηρεσιών μέσω ψηφιακών πλατφορμών και η ισχυρή εφαρμογή τεχνολογιών όπως τα μεγάλα δεδομένα, το cloud computing και η τεχνητή νοημοσύνη.

Ο Αναπληρωτής Καθηγητής, Δρ. Le Thi Thu Thuy, Πρόεδρος του Τμήματος Χρηματοοικονομικού και Τραπεζικού Δικαίου, Νομικό Πανεπιστήμιο - Εθνικό Πανεπιστήμιο Βιετνάμ, Ανόι, τόνισε την έννοια της «ψηφιακής τραπεζικής», που σημαίνει ολοκληρωμένη ψηφιοποίηση των επιχειρηματικών διαδικασιών, διανομή προϊόντων και υπηρεσιών μέσω ψηφιακών πλατφορμών και ισχυρή εφαρμογή της σύγχρονης τεχνολογίας.

Ωστόσο, η δημιουργία ψηφιακών τραπεζών εγείρει μια σειρά από νέα νομικά ζητήματα, από την ηλεκτρονική ταυτοποίηση πελατών (eKYC), την προστασία των προσωπικών δεδομένων, την ανταλλαγή και αποθήκευση πληροφοριών, έως τη νομική ευθύνη τρίτων κατά τη συμμετοχή τους στην παροχή τεχνολογικών υπηρεσιών. Συνεπώς, η ανάπτυξη ενός νομικού πλαισίου για τις ψηφιακές τράπεζες πρέπει να συμβαδίζει με τη βελτίωση της εποπτικής ικανότητας των φορέων διαχείρισης, ενθαρρύνοντας παράλληλα τα πιστωτικά ιδρύματα να εφαρμόζουν προηγμένα τεχνολογικά εργαλεία για να διασφαλίσουν την ασφάλεια των δεδομένων και να αυξήσουν την εμπιστοσύνη των πελατών στις ψηφιακές υπηρεσίες. Αυτό θεωρείται σημαντικό θεμέλιο για την ασφαλή και βιώσιμη ανάπτυξη του τραπεζικού κλάδου του Βιετνάμ στην ψηφιακή εποχή - τόνισε ο Αναπληρωτής Καθηγητής, Δρ. Le Thi Thu Thuy.

Από τη διεθνή εμπειρία στην ανάγκη για εξημέρωση στο Βιετνάμ

Από συγκριτική άποψη, ο Αναπληρωτής Καθηγητής Δρ. Pham Thi Giang Thu, Πρόεδρος του Κέντρου Εμπορικής και Επενδυτικής Διαιτησίας του Βιετνάμ, έδωσε μια γενική επισκόπηση των νόμων περί ψηφιακής τραπεζικής στην Κίνα, τη Σιγκαπούρη και τη Μαλαισία, επισημαίνοντας έτσι πολύτιμα διδάγματα για το Βιετνάμ όσον αφορά την οικοδόμηση ενός μηχανισμού ελεγχόμενων δοκιμών (sandbox) και ενός ξεχωριστού πλαισίου αδειοδότησης για τις ψηφιακές τράπεζες.

Σύμφωνα με την κα Thu, το Βιετνάμ πρέπει να εσωτερικεύσει γρήγορα σαφείς και διαφανείς κανονισμούς για τις δραστηριότητες ψηφιακής τραπεζικής, ιδίως τα πρότυπα ηλεκτρονικής ταυτοποίησης πελατών, την παρακολούθηση του κινδύνου απάτης και την προστασία των χρηστών στο διαδικτυακό περιβάλλον, ιδίως την πιλοτική έρευνα για το ψηφιακό νόμισμα της κεντρικής τράπεζας (CBDC).

Ο Αναπληρωτής Καθηγητής, Δρ. Pham Thi Giang Thu, Πρόεδρος του Κέντρου Εμπορικής και Επενδυτικής Διαιτησίας του Βιετνάμ, παρουσιάζει μια συγκριτική προοπτική του τραπεζικού δικαίου στον κόσμο.

Εν τω μεταξύ, ο δικηγόρος Phan Thi Hong Thuy, Νομικός Διευθυντής της MUFG Bank Vietnam, ανέλυσε σε βάθος τη νομική ισχύ των τρεχουσών ηλεκτρονικών συναλλαγών. Ο δικηγόρος Phan Thi Hong Thuy πρότεινε ότι το Βιετνάμ θα πρέπει σύντομα να εκδώσει ενιαίες κατευθυντήριες γραμμές σχετικά με τις ψηφιακές υπογραφές, τα ηλεκτρονικά έγγραφα και τους μηχανισμούς απόδειξης σε διαφορές που προκύπτουν από ηλεκτρονικές συναλλαγές. Η κα Thuy τόνισε επίσης ότι η έκδοση λεπτομερών κατευθυντήριων γραμμών θα βοηθήσει στην ενοποίηση της εφαρμογής των ψηφιακών υπογραφών, των ηλεκτρονικών εγγράφων και των μηχανισμών απόδειξης στην πράξη, ελαχιστοποιώντας έτσι τις νομικές διαφορές και αυξάνοντας την εμπιστοσύνη των πελατών στις υπηρεσίες ψηφιακής τραπεζικής. Ταυτόχρονα, αυτοί οι κανονισμοί πρέπει να είναι ευέλικτοι ώστε να προστατεύουν τα δικαιώματα των χρηστών και να μην εμποδίζουν την καινοτομία και την ανάπτυξη νέων ψηφιακών επιχειρηματικών μοντέλων.

Ο δικηγόρος Phan Thi Hong Thuy, Νομικός Διευθυντής της MUFG Bank Vietnam, μίλησε στο Εργαστήριο.

Ενίσχυση της αναγνώρισης κινδύνων και της πρόληψης του κυβερνοεγκλήματος στο ψηφιακό περιβάλλον

Ενόψει του ισχυρού κύματος ψηφιοποίησης των τραπεζών, η κα. Nguyen Thi Thuy Ngoc, πρώην Αναπληρώτρια Διευθύντρια του Τμήματος Καταπολέμησης της Νομιμοποίησης Εσόδων από Παράνομες Δραστηριότητες της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ (SBV), επεσήμανε μια σειρά από νέους κινδύνους στις δραστηριότητες της ψηφιακής τραπεζικής, όπως τα εγκλήματα υψηλής τεχνολογίας, η απάτη δεδομένων, το ξέπλυμα χρήματος κ.λπ. Η κα. Ngoc τόνισε ότι αυτοί οι κίνδυνοι όχι μόνο απειλούν άμεσα την ασφάλεια του χρηματοπιστωτικού συστήματος, αλλά επηρεάζουν και την εμπιστοσύνη των πελατών στις υπηρεσίες ψηφιακής τραπεζικής.

Η κα Nguyen Thi Thuy Ngoc, πρώην Αναπληρώτρια Διευθύντρια του Τμήματος Καταπολέμησης της Νομιμοποίησης Εσόδων από Παράνομες Δραστηριότητες της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, παρουσίασε μια εργασία στο Εργαστήριο.

Πρόσφατα, η Κρατική Τράπεζα έχει εφαρμόσει πολλά προληπτικά μέτρα για τον εντοπισμό, την πρόληψη και τον μετριασμό αυτών των κινδύνων, συμπεριλαμβανομένης της ανάπτυξης πλαισίων καθοδήγησης για τη διαχείριση κινδύνων τεχνολογίας πληροφοριών, την παρακολούθηση ασυνήθιστων συναλλαγών και τον στενό συντονισμό με τις αρμόδιες αρχές για την ανίχνευση και την αντιμετώπιση απάτης, νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και εγκλημάτων υψηλής τεχνολογίας. Η κα Ngoc τόνισε επίσης ότι τα πιστωτικά ιδρύματα πρέπει να εφαρμόζουν ενεργά σύγχρονες τεχνολογίες όπως τα μεγάλα δεδομένα, την τεχνητή νοημοσύνη και την ανάλυση συμπεριφοράς συναλλαγών, για τη βελτίωση της ικανότητας ελέγχου κινδύνων, διασφαλίζοντας παράλληλα την πλήρη συμμόρφωση με τους νομικούς κανονισμούς, προστατεύοντας τα δικαιώματα των πελατών και διατηρώντας τη σταθερότητα του τραπεζικού συστήματος στην ψηφιακή εποχή.

Επισκόπηση του Εργαστηρίου

Οι ειδικοί συζήτησαν εκτενώς το νομικό πλαίσιο για τους σχετικούς τομείς, ιδίως τον νόμο για την προστασία των προσωπικών δεδομένων, την ασφάλιση καταθέσεων, τα ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία κ.λπ. Οι περισσότερες απόψεις ανέφεραν ότι ο συγχρονισμός μεταξύ εξειδικευμένων νομικών εγγράφων και κανονισμών για την ψηφιακή τραπεζική θα δημιουργήσει μια σταθερή βάση για την εφαρμογή νέων τραπεζικών επιχειρηματικών μοντέλων, περιορίζοντας παράλληλα τους νομικούς και τεχνολογικούς κινδύνους, ενισχύοντας την εμπιστοσύνη των πελατών και συμβάλλοντας στην προώθηση του βιώσιμου ψηφιακού μετασχηματισμού του τραπεζικού κλάδου.

Πηγή: https://thoibaonganhang.vn/hoan-thien-phap-luat-ve-ngan-hang-trong-boi-canh-chuyen-doi-so-173570.html