Δύσκολο να πάρεις δάνεια για να χτίσεις σπίτια σε αγροτικές περιοχές, γιατί;

Ο φόβος της συμπλήρωσης της αίτησης για άδεια κατασκευής ή της ανάληψης μακροπρόθεσμου τραπεζικού χρέους καθιστά τη ζήτηση τραπεζικών δανείων για την κατασκευή κατοικιών σε αγροτικές περιοχές σχετικά χαμηλή.

Πολλές δυσκολίες

Σε ένα οικόπεδο σχεδόν 300 τετραγωνικών μέτρων στην κοινότητα Ung Hoe (Ninh Giang), η οικογένεια του Ha Thi Linh σύντομα θα «μεγαλώσει» ένα διώροφο σπίτι. Παρόλο που τα θεμέλια έχουν ολοκληρωθεί και ο πρώτος όροφος προετοιμάζεται, η οικογένεια του Linh δεν έχει ακόμη ολοκληρώσει την αίτηση για τραπεζικό δάνειο.

«Η οικογένειά μου επικοινώνησε με το γραφείο συναλλαγών μιας μεγάλης τράπεζας στην επαρχία για να ρωτήσει για τα έγγραφα δανείου. Για να δανειστεί κανείς ένα πακέτο πίστωσης με προνομιακό επιτόκιο για την κατασκευή ενός σπιτιού, απαιτείται άδεια κατασκευής που εκδίδεται από την Λαϊκή Επιτροπή της περιοχής», δήλωσε η κα Λιν.

Ορισμένες τράπεζες στην επαρχία εφαρμόζουν προνομιακά πακέτα πίστωσης για την κατασκευή κατοικιών, με σχετικά χαμηλά επιτόκια, περίπου 6%/έτος τα πρώτα 2 χρόνια. Η διάρκεια του δανείου φτάνει έως και 20 χρόνια, ακόμη και 25 χρόνια, ανάλογα με την τράπεζα. Το κεφάλαιο που πρέπει να καταβάλλεται μηνιαίως, αφού κατανεμηθεί ισόποσα σε ολόκληρη τη διάρκεια του δανείου, είναι επομένως επίσης χαμηλό. Με την ανάγκη της οικογένειας της κας Λιν να δανειστεί 1 δισεκατομμύριο VND σε 20 χρόνια, τα πρώτα 2 χρόνια το συνολικό ποσό που πρέπει να καταβληθεί είναι πάνω από 9 εκατομμύρια VND για τον πρώτο μήνα, και στη συνέχεια μειώνεται σταδιακά. «Πρόκειται για ένα έξοδο που είναι κατάλληλο για την οικονομική δυνατότητα της οικογένειάς μου. Εάν δανειστώ με άλλο πακέτο πίστωσης, το κεφάλαιο και οι τόκοι που πρέπει να καταβάλλονται μηνιαίως θα είναι υψηλότερα, λόγω της σύντομης διάρκειας του δανείου. Ως εκ τούτου, η οικογένειά μου ολοκληρώνει επειγόντως την άδεια κατασκευής για να δανειστεί κεφάλαιο», δήλωσε η κα Λιν.

Δεν υπάρχουν πολλοί άνθρωποι σαν την κα Linh που είναι πρόθυμοι να ολοκληρώσουν την αίτηση για άδεια κατασκευής σε αγροτικές περιοχές. Σύμφωνα με τους κανονισμούς, στις αστικές περιοχές, οι άνθρωποι πρέπει να υποβάλουν αίτηση για άδεια κατασκευής πριν από την κατασκευή ενός σπιτιού. Εν τω μεταξύ, τα σπίτια σε αγροτικές περιοχές με κλίμακα μικρότερη των 7 ορόφων δεν χρειάζεται να υποβάλουν αίτηση για αυτήν την άδεια. Επομένως, η αναφορά της ανάγκης υποβολής αίτησης για άδεια από την κυβέρνηση κάνει πολλούς ανθρώπους σε αγροτικές περιοχές να μην ενδιαφέρονται για τα πιστωτικά προϊόντα ειδικά για την κατασκευή κατοικιών, όπως αναφέρθηκε παραπάνω.

Ολοκληρώνοντας ένα μονοώροφο σπίτι με ταϊλανδέζικη στέγη στα τέλη του 2023, μετά από 7 μήνες κατασκευής και αποπεράτωσης, η οικογένεια του κ. Nguyen Quang Tam στην κοινότητα Tuan Viet (Kim Thanh) δεν δανείστηκε τραπεζικά δάνεια. «Το συνολικό κόστος κατασκευής και αποπεράτωσης είναι πάνω από 2 δισεκατομμύρια VND, αλλά επειδή η οικογένειά μου έχει εν μέρει οικονομίες από πριν, εν μέρει δανεισμένες από συγγενείς και φίλους, δεν χρειάζεται να δανειστούμε από την τράπεζα. Στην πραγματικότητα, αν δεν μπορώ να δανειστώ χρήματα από συγγενείς, δεν τολμώ να χτίσω σπίτι επειδή δεν θέλω να δανειστώ από την τράπεζα. Πάντα φοβάμαι ότι θα έχω ένα χρέος που κρέμεται πάνω από το κεφάλι μου. Αν η δουλειά μου διακοπεί για κάποιο λόγο και δεν έχω χρήματα για να πληρώσω το χρέος, δεν ξέρω πώς να το διαχειριστώ», μοιράστηκε ο κ. Tam.

Πολλαπλές λύσεις

Η μεγαλύτερη δυσκολία στην αύξηση της πιστωτικής επέκτασης για την κατασκευή αγροτικών κατοικιών είναι ο φόβος των ανθρώπων. Τα πακέτα δανείων με χαμηλό επιτόκιο, τα οποία απαιτούν όμως άδειες κατασκευής, κάνουν τους ανθρώπους να διστάζουν να υποβάλουν αίτηση, παρόλο που ο χρόνος και οι διαδικασίες για την απόκτηση αδειών είναι σχετικά απλές. Με τα πακέτα δανείων με υψηλότερο επιτόκιο που δεν απαιτούν άδειες, οι άνθρωποι διστάζουν σχετικά με τις μηνιαίες πληρωμές. Επομένως, στις περισσότερες εμπορικές τράπεζες, η πιστωτική επέκταση για τα πακέτα στεγαστικών δανείων είναι πάντα χαμηλότερη από αυτή άλλων πακέτων πίστωσης.

Ένα άλλο κανάλι για δάνεια για την κατασκευή κατοικιών είναι από το σύστημα της Τράπεζας Κοινωνικής Πολιτικής. Παρόλο που το επιτόκιο είναι το χαμηλότερο στο τραπεζικό σύστημα, στο 4,8%/έτος, το μέγιστο ποσό δανείου είναι 500 εκατομμύρια VND, κατάλληλο για τις ανάγκες των αγροτικών πληθυσμών, η μεγαλύτερη δυσκολία είναι η αίτηση δανείου. Για να λάβει δάνειο, ο δανειολήπτης πρέπει να αναφέρεται στο πιστοποιητικό δικαιώματος χρήσης γης και πρέπει να δανειστεί για να χτίσει ένα σπίτι σε αυτό το οικόπεδο.

Στις αγροτικές περιοχές, οι γονείς συχνά δίνουν στα παιδιά τους ένα οικόπεδο για να χτίσουν ένα σπίτι, συνήθως μόνο προφορικά. Εάν δεν έχουν ολοκληρωθεί οι διαδικασίες μεταβίβασης της κυριότητας γης, όσοι έχουν ανάγκη δεν μπορούν να δανειστούν. Επιπλέον, πολλοί άνθρωποι στις αγροτικές περιοχές πρέπει να πληρώσουν φόρο εισοδήματος φυσικών προσώπων, παρόλο που δεν έχουν πλεονάζον εισόδημα, επειδή το φορολογητέο εισόδημα δεν υπολογίζεται σωστά. Επομένως, πολλοί άνθρωποι δεν μπορούν να δανειστούν δάνεια μέσω ασφαλιστηρίων συμβολαίων επειδή εξαιρούνται από τον στόχο δανείου.

Με βάση την αξιολόγηση των αναγκών και την ικανότητα αποπληρωμής, πολλές τράπεζες έχουν συμβουλεύσει για πακέτα δανείων που βοηθούν στην ολοκλήρωση σπιτιών και στην αγορά επίπλων.

«Εκτιμάται ότι για κάθε 10 δάνεια, μόνο 1 προορίζεται για την κατασκευή κατοικίας. Επομένως, για να επιτύχουμε τον συνολικό στόχο πιστωτικής ανάπτυξης, πρέπει να μελετήσουμε προσεκτικά τις ανάγκες δανεισμού των πελατών σε αγροτικές περιοχές και στη συνέχεια να συμβουλεύσουμε για κατάλληλα πακέτα δανείων», δήλωσε η κα Nguyen Hong Nhung, επικεφαλής του τμήματος προσωπικών πελατών της BIDV Thanh Dong.

Η αξιολόγηση της ποιότητας ανάπτυξης κάθε πακέτου δανείου και η εύρεση πλεονεκτημάτων για τους πελάτες-στόχους είναι επίσης μια λύση που εφαρμόζεται από πολλές τράπεζες. Η κα. Nguyen Thi Quynh Diep, Επικεφαλής του Τμήματος Προσωπικών Πελατών της Agribank Hai Duong , δήλωσε ότι κάθε περιοχή, από τις αστικές έως τις αγροτικές περιοχές, χρειάζεται τη δική της λύση πιστωτικής ανάπτυξης. «Προκειμένου να αυξηθεί η πιστωτική ανάπτυξη στις αγροτικές περιοχές, είναι απαραίτητο να υπάρχει ευέλικτη διαχείριση σε κάθε πρόγραμμα και προϊόν δανείου. Συχνά στοχεύουμε σε πακέτα πίστωσης ή πακέτα προνομιακών επιτοκίων για την εξυπηρέτηση της κατανάλωσης, της παραγωγής και των μικρών επιχειρήσεων, με μέγιστο ποσό δανείου 500 εκατομμύρια VND και διάρκεια δανείου 1-5 έτη. Ταυτόχρονα, προωθούμε τον δανεισμό μέσω μιας σειράς μαζικών οργανισμών. Ιδιαίτερα για τα πακέτα δανείων για την κατασκευή κατοικιών, συχνά παρέχουμε συγκεκριμένες συμβουλές σχετικά με τα επιτόκια, βοηθώντας τους πελάτες να κατανοήσουν καλύτερα τη διάρκεια του δανείου, το ποσό αποπληρωμής και είμαστε έτοιμοι να τους υποστηρίξουμε όποτε το χρειάζονται», δήλωσε η κα. Diep.

ΧΑ ΚΙΕΝ

Πηγή