Τα επιτόκια καταθέσεων συνεχίζουν να αυξάνονται, ενώ τα επιτόκια δανείων είναι ολοένα και πιο δύσκολο να μειωθούν περαιτέρω.

ANTD.VN - Παρόλο που οι τραπεζικές καταθέσεις αυξάνονται συνεχώς σε επίπεδα ρεκόρ, εξακολουθούν να είναι χαμηλότερες από τον ρυθμό αύξησης της κινητοποίησης κεφαλαίων. Ως εκ τούτου, τα επιτόκια στις τράπεζες συνέχισαν να αυξάνονται.

Τα επιτόκια βραχυπρόθεσμων καταθέσεων αυξάνονται ραγδαία

Προς το τέλος του έτους, η συχνότητα των αναπροσαρμογών των επιτοκίων στις τράπεζες έχει γίνει πιο συχνή. Πιο πρόσφατα, η MB αύξησε το επιτόκιο των βραχυπρόθεσμων καταθέσεων (1-5 μηνών) κατά 0,1%/έτος. Η διάρκεια των 12-18 μηνών έχει επίσης αυξηθεί κατά 0,05 ποσοστιαίες μονάδες στο 4,95%/έτος. Προηγουμένως, η MB αύξησε επίσης το επιτόκιο των ψηφιακών καταθέσεων ταμιευτηρίου στις 8 Νοεμβρίου 2024.

Σύμφωνα με έρευνα, από τις αρχές Νοεμβρίου 2024 μέχρι σήμερα, περισσότερες από δώδεκα τράπεζες έχουν αυξήσει τα επιτόκια καταθέσεων, συμπεριλαμβανομένων των: GPBank, LPBank, Nam A Bank, VIB, Viet A Bank, VIB, MB, Agribank , Techcombank, ABBank, VietBank...

Μετά από πολλές αυξήσεις, το επιτόκιο των 12μηνων προθεσμιακών καταθέσεων έχει φτάσει το 5,95%/έτος σε ορισμένες περιοχές, ενώ το 13μηνο έχει ξεπεράσει το 6%/έτος. Το επιτόκιο μακροπρόθεσμων καταθέσεων άνω του 6%/έτος έχει εμφανιστεί σε πολλές τράπεζες, όπως η Ocean Bank, η BaoViet Bank, η BVBank, η HDBank, η NCB, η ABBank, η Bac A Bank , η Saigonbank...

Ο αγώνας για την αύξηση των επιτοκίων βραχυπρόθεσμα είναι σκληρός.

Σε ορισμένες τράπεζες, εξακολουθούν να εμφανίζονται εξαιρετικά υψηλά επιτόκια, αλλά ισχύουν μόνο για ορισμένες καταθέσεις. Για παράδειγμα, η PVCombank αναφέρει επιτόκιο 9,5% στο ταμείο για διάρκεια 12-13 μηνών, αλλά ισχύει μόνο για πελάτες με ελάχιστο υπόλοιπο κατάθεσης 2.000 δισεκατομμυρίων VND.

Ή η HDBank καταβάλλει επίσης τόκους 8,1%/έτος για 13μηνη διάρκεια και 7,7% για 12μηνη διάρκεια, αλλά η προϋπόθεση είναι ότι το ελάχιστο υπόλοιπο πρέπει να διατηρείται στα 500 δισεκατομμύρια VND ή περισσότερο.

Η MSB εφαρμόζει επιτόκια καταθέσεων έως και 8%/έτος για 13μηνη διάρκεια και 7% για 12μηνη διάρκεια, με ποσό κατάθεσης επίσης από 500 δισεκατομμύρια VND.

Παρά τη συνεχή αύξηση των επιτοκίων, σύμφωνα με την ανακοίνωση της Κρατικής Τράπεζας (SBV), το επίπεδο των επιτοκίων παραμένει σε σχετικά χαμηλό επίπεδο. Συγκεκριμένα, η ανακοίνωση σχετικά με τις κινήσεις των επιτοκίων των πιστωτικών ιδρυμάτων για τους πελάτες τον Οκτώβριο από τον εν λόγω οργανισμό δείχνει ότι το μέσο επιτόκιο καταθέσεων VND των εγχώριων εμπορικών τραπεζών είναι 0,1 - 0,2%/έτος για μη προθεσμιακές καταθέσεις και καταθέσεις με διάρκεια μικρότερη του 1 μήνα· 2,9 - 3,8%/έτος για καταθέσεις με διάρκεια από 1 μήνα έως λιγότερο από 6 μήνες·

Για διάρκειες από 6 έως 12 μήνες, το κοινό επιτόκιο είναι περίπου 4,4 - 5,0%/έτος, για διάρκειες από 12 έως 24 μήνες είναι 5,2 - 6%/έτος και για διάρκειες άνω των 24 μηνών είναι 6,9 - 7,2%/έτος.

Αυτά τα επιτόκια δεν έχουν αλλάξει σημαντικά σε σύγκριση με την προηγούμενη ανακοίνωση. Συγκεκριμένα, τα επιτόκια καταθέσεων έχουν αυξηθεί ελαφρώς για διάρκειες κάτω των 12 μηνών, ενώ για διάρκειες 12 μηνών ή περισσότερο τείνουν να μειώνονται κατά περίπου 0,1%/έτος.

Περιορισμένα περιθώρια μείωσης των επιτοκίων δανεισμού

Σύμφωνα με στατιστικά στοιχεία της Κρατικής Τράπεζας, η πιστωτική επέκταση στις 31 Οκτωβρίου είχε φτάσει σε ποσοστό άνω του 10% σε σύγκριση με το τέλος του περασμένου έτους, πολύ υψηλότερο από την κινητοποίηση κεφαλαίων. Αυτό ώθησε τις τράπεζες να συνεχίσουν να αυξάνουν τα επιτόκια καταθέσεων.

Ο λόγος για τον οποίο το επιτόκιο κινητοποίησης αυξήθηκε μόνο βραχυπρόθεσμα είναι επειδή οι μεσοπρόθεσμες και μακροπρόθεσμες πηγές κεφαλαίου στις τράπεζες έχουν πλέον μετατοπιστεί σημαντικά σε εταιρικά ομόλογα. Συνεχώς τους τελευταίους μήνες, στοιχεία από το Χρηματιστήριο του Ανόι δείχνουν ότι οι τράπεζες έχουν εκδώσει με επιτυχία μια σειρά ομολόγων προς το κοινό και ατομικά ομόλογα, με τον όγκο έκδοσης να φτάνει έως και χιλιάδες δισεκατομμύρια VND.

Η ομάδα ανάλυσης της VDSC Securities Company εκτίμησε ότι η αύξηση των τραπεζικών επιτοκίων είναι απαραίτητη στο πλαίσιο της υψηλής ζήτησης δανείων από επιχειρήσεις στο τέλος του έτους. Αυτό δείχνει επίσης την ευελιξία των τραπεζών στην εξασφάλιση πηγών κεφαλαίου για την εξυπηρέτηση της οικονομίας, διατηρώντας παράλληλα την ασφάλεια και τη ρευστότητα για το σύστημα.

Η MB Securities Joint Stock Company (MBS) πιστεύει ότι η τάση αύξησης των επιτοκίων θα διατηρηθεί από τις τράπεζες, κυρίως λόγω του πλαισίου της ταχείας πιστωτικής επέκτασης στο τέλος του έτους.

Σύμφωνα με την VIS Rating, το κύμα αυξήσεων των επιτοκίων θα επηρεάσει τις μικρές τράπεζες, καθώς τα καθαρά περιθώρια κέρδους (NIM) μειώνονται και το κόστος κινητοποίησης καταθέσεων αυξάνεται εν μέσω έντονου ανταγωνισμού.

Η Κρατική Τράπεζα δήλωσε επίσης ότι η αύξηση των επιτοκίων καταθέσεων δυσχεραίνει τον στόχο περαιτέρω μείωσης των επιτοκίων δανεισμού. Τους πρώτους 10 μήνες του 2024, η Κρατική Τράπεζα διατήρησε αμετάβλητο το λειτουργικό επιτόκιο, ενώ τα επιτόκια δανεισμού μειώθηκαν κατά 0,76% σε σύγκριση με το τέλος του 2023. Εν τω μεταξύ, η ζήτηση για πιστωτικό κεφάλαιο τους τελευταίους μήνες του έτους δείχνει τάση συνεχούς αύξησης και η πίεση της συναλλαγματικής ισοτιμίας από τη διεθνή αγορά δεν αφήνει πολλά περιθώρια για μείωση των επιτοκίων δανεισμού.

Μια άλλη πίεση που ασκείται στη νομισματική πολιτική, σύμφωνα με την Κρατική Τράπεζα, είναι ότι η πίεση στην προσφορά κεφαλαίων του συστήματος πιστωτικών ιδρυμάτων για την οικονομία εξακολουθεί να είναι μεγάλη, συμπεριλαμβανομένων των μεσοπρόθεσμων και μακροπρόθεσμων κεφαλαίων στο πλαίσιο της κινητοποίησης κεφαλαίων από τις αγορές εταιρικών ομολόγων και τίτλων που αντιμετωπίζουν πολλές δυσκολίες. Αυτό ενδεχομένως ενέχει μακροπρόθεσμο κίνδυνο και κίνδυνο ρευστότητας για το τραπεζικό σύστημα (βραχυπρόθεσμη κινητοποίηση για μεσοπρόθεσμο και μακροπρόθεσμο δανεισμό).

Πηγή: https://www.anninhthudo.vn/lai-suat-huy-dong-lien-tuc-tang-lai-vay-ngay-cang-kho-giam-them-post596510.antd