Τα επισφαλή χρέη στις τράπεζες αυξάνονται, γιατί;

[διαφήμιση_1]

Οι επισφαλείς οφειλές αυξήθηκαν κατά αρκετές φορές

Σύμφωνα με τα στατιστικά στοιχεία της Οικονομικής Έκθεσης για το τρίτο τρίμηνο του 2023, στις 30 Σεπτεμβρίου 2023, το συνολικό επισφαλές χρέος σε 28 εμπορικές τράπεζες ήταν περίπου 210,238 δισεκατομμύρια VND, σημειώνοντας αύξηση 52% σε σχέση με την αρχή του έτους.

Αξιοσημείωτα, το χρέος της ομάδας 4 (επισφαλές χρέος) σε ορισμένες τράπεζες αυξήθηκε αρκετές φορές, όπως η Bac A Bank αυξήθηκε 3,8 φορές, η Eximbank αυξήθηκε 3,2 φορές,...

Εν τω μεταξύ, το χρέος της ομάδας 5 (χρέος με πιθανότητα απώλειας κεφαλαίου) σε πολλές τράπεζες τείνει να μειώνεται, όπως η VIB μειώθηκε κατά 46% στα 1.309 δισεκατομμύρια VND, η ABBank μειώθηκε κατά 40% στα 842 δισεκατομμύρια VND και η Kienlongbank μειώθηκε κατά 36% στα 413 δισεκατομμύρια VND...

Πολλές τράπεζες έχουν λόγο επισφαλών απαιτήσεων/ανεξόφλητων χρεών που υπερβαίνει το 3%, όπως: VPBank (5,74%), VietBank (4,06%), BVBank (3,56%),SHB (3,21%)...

Συνεπώς, στο τέλος του τρίτου τριμήνου, το συνολικό χρέος της ομάδας 4 (επισφαλές χρέος) αυξήθηκε απότομα κατά 119%, το χρέος της ομάδας 3 (υποβαθμισμένο χρέος) αυξήθηκε κατά 69% και το χρέος της ομάδας 5 (χρέος με πιθανότητα απώλειας κεφαλαίου) αυξήθηκε τη χαμηλότερη στο 12%.

Μοιραζόμενος την άποψή του με τον Nguoi Dua Tin, ο Δρ. Le Xuan Nghia, οικονομικός εμπειρογνώμονας, μέλος του Εθνικού Συμβουλευτικού Συμβουλίου Χρηματοοικονομικής και Νομισματικής Πολιτικής, δήλωσε ότι τα επισφαλή χρέη προέρχονται επί του παρόντος κυρίως από επιχειρήσεις.

Ωστόσο, η πανδημία Covid-19 έχει ωθήσει πολλές επιχειρήσεις σε δύσκολη θέση, ιδίως τις μεγάλης κλίμακας εξαγωγικές επιχειρήσεις ή τις βιομηχανίες υπηρεσιών μεταφορών.

Η συνεχής διαταραχή της παγκόσμιας αλυσίδας εφοδιασμού έχει οδηγήσει την οικονομία σε μια κατάσταση στασιμότητας στην παραγωγή, με αποτέλεσμα μεγάλα αποθέματα και απούλητα αγαθά.

Ακόμα πιο λυπηρό είναι ότι, από την πανδημία και μετά, η οικονομία δεν έχει ακόμη προλάβει να «κλείσει την πληγή», όταν μια σειρά από κρίσεις που διήρκεσαν από το 2020 έως σήμερα έχουν θέσει για άλλη μια φορά τις επιχειρήσεις σε δύσκολη θέση.

Η παγκόσμια οικονομία έχει περιέλθει σε μια παρατεταμένη κρίση ρευστότητας, με αποτέλεσμα οι περισσότερες επιχειρήσεις να περιέλθουν σε μια πολύ δύσκολη κατάσταση ρευστότητας.

Η σύγκρουση Ρωσίας-Ουκρανίας ξέσπασε, προκαλώντας σημαντικές κρίσεις όπως η ενεργειακή κρίση που διαρκούν μέχρι σήμερα.

Το 2022, το «διπλό χτύπημα» της κρίσης των εταιρικών ομολόγων και της αγοράς ακινήτων θα προκαλέσει για άλλη μια φορά την κατάρρευση των επιχειρήσεων.

Σύμφωνα με τον Αναπληρωτή Καθηγητή Δρ. Dinh Trong Thinh - οικονομικό εμπειρογνώμονα, Επίκουρο Καθηγητή της Ακαδημίας Οικονομικών, ένας άλλος λόγος για την αύξηση των επισφαλών χρεών είναι ότι από το 2020, η Κρατική Τράπεζα επιτρέπει στις εμπορικές τράπεζες να παρατείνουν, να αναβάλλουν και να παγώνουν το χρέος, και όχι να αυξάνουν την ομάδα επισφαλών χρεών για τις επιχειρήσεις.

Έτσι, οι επιχειρήσεις που δεν μπορούν να αποπληρώσουν τα χρέη τους και πρέπει να τα διαγράψουν στο εγγύς μέλλον, σχεδόν όλες θα καταστούν επισφαλείς.

Η «ασπίδα» της πρόληψης κινδύνων διαβρώνεται

Παρόλο που πολλές τράπεζες έχουν ενισχύσει ενεργά τις ασπίδες τους - τα αποθέματα κινδύνου, λόγω της ραγδαίας αύξησης των επισφαλών απαιτήσεων, κατά το τρίτο τρίμηνο, έως και 27 τράπεζες είχαν δείκτη κάλυψης επισφαλών απαιτήσεων που μειώθηκε σε σύγκριση με τις αρχές του τρέχοντος έτους, και οι μεγάλες τράπεζες δεν αποτελούσαν εξαίρεση.

Σύμφωνα με στατιστικά στοιχεία 28 τραπεζών που ανέφεραν αποτελέσματα λειτουργίας κατά το τρίτο τρίμηνο του 2023, το συνολικό υπόλοιπο των προβλέψεων για τον κίνδυνο δανείων για τους πελάτες αυξήθηκε κατά 16,7% σε σύγκριση με τις αρχές του 2023, φτάνοντας σχεδόν τα 200.000 δισεκατομμύρια VND.

Η BaoVietBank είναι μια σπάνια τράπεζα που κατέγραψε αύξηση του δείκτη κάλυψης επισφαλών απαιτήσεων κατά 0,8% σε σύγκριση με την αρχή του έτους, στο 30%.

Αντιθέτως, οι τράπεζες με τη μεγαλύτερη μείωση στον δείκτη κάλυψης επισφαλών απαιτήσεων είναι οι MB (μείωση 116,1%), TPBank (μείωση 88%), LPBank (μείωση 74,6%), Sacombank (μείωση 66,8%), ACB (μείωση 64,7%) και Techcombank (μείωση 64,3%) σε σύγκριση με την αρχή του έτους.

Το παρήγορο για τις τράπεζες είναι ότι ο δείκτης κάλυψης κινδύνων μετά από 9 μήνες εξακολουθεί να είναι αρκετά υψηλός. Εκ των οποίων, η MB έφτασε το 122%, η ACB έφτασε το 94,6%, η Techcombank έφτασε το 93%, η LPBank έφτασε το 67%, η Sacombank έφτασε το 64,2% και η TPBank έφτασε το 47%.

Στην ίδια κατάσταση με τις παραπάνω τράπεζες, οι BIDV, Vietinbank και Bac A Bank παρουσίασαν επίσης μείωση των δεικτών κάλυψης επισφαλών απαιτήσεων τους πρώτους 9 μήνες του τρέχοντος έτους, με μειώσεις 58,5%, 15,9% και 59,6% αντίστοιχα.

Ωστόσο, ο δείκτης κάλυψης επισφαλών απαιτήσεων αυτών των τραπεζών παραμένει σχετικά υψηλός. Εκ των οποίων, η Vietinbank έφτασε το 172,4% στο τέλος του τρίτου τριμήνου του 2023, ο δείκτης BIDV έφτασε το 158,4% και η Bac A Bank έφτασε το 144,2% σε σύγκριση με την αρχή του τρέχοντος έτους.

Παρά τη μείωση σχεδόν 50% σε σύγκριση με την αρχή του έτους, η Vietcombank εξακολουθεί να είναι η τράπεζα με τον υψηλότερο δείκτη κάλυψης επισφαλών απαιτήσεων στον κλάδο, φτάνοντας σε ποσοστό άνω του 270% στα τέλη Σεπτεμβρίου.

Ωστόσο, σε σύγκριση με το τέλος του 2022, όταν 10 τράπεζες πέτυχαν δείκτη κάλυψης επισφαλών απαιτήσεων που υπερέβαινε το 100%, μέχρι το τέλος Σεπτεμβρίου 2023, μόνο 5 τράπεζες υπερέβαιναν αυτό το όριο: Vietcombank, MB, Vietinbank, BIDV, Bac A Bank.

Το αρνητικό χρέος δεν μπορεί να βελτιωθεί γρήγορα

Ο κ. Le Xuan Nghia δήλωσε ότι στο τρέχον πλαίσιο, το τραπεζικό σύστημα χρειάζεται μια συστηματική, μακροπρόθεσμη στρατηγική για τη διαχείριση των επισφαλών χρεών.

Οι ειδικοί συνιστούν στις τράπεζες να αναδιαρθρώσουν τα περιουσιακά τους στοιχεία, να αναδιαρθρώσουν τους πελάτες τους και να έχουν πολιτικές για την κατάλληλη μεταχείριση κάθε ομάδας πελατών.

Προβλέποντας την ανάπτυξη του επισφαλούς χρέους στον τραπεζικό κλάδο στο μέλλον, ο κ. Nghia δήλωσε ότι το επισφαλές χρέος δεν μπορεί να βελτιωθεί γρήγορα, είναι ένα μεσοπρόθεσμο πρόβλημα.

Οι μεταποιητικές και επιχειρηματικές επιχειρήσεις χρειάζονται χρόνο για να ανακάμψουν, πρέπει να συναντήσουν νέους πελάτες, νέα έργα, νέες παραγγελίες. Ωστόσο, στο μέλλον, οι επιχειρήσεις ενδέχεται να συνεχίσουν να αντιμετωπίζουν δυσκολίες.

Για παράδειγμα, η αναφορά μείωσης των εκπομπών αερίων του θερμοκηπίου στην Ευρώπη ή ο φόρος άνθρακα της Σιγκαπούρης θα μπορούσαν να θέσουν τους εξαγωγείς σε δύσκολη θέση.

Ο Αναπληρωτής Καθηγητής, Δρ. Dinh Trong Thinh - οικονομικός εμπειρογνώμονας, σχολίασε ότι από τώρα μέχρι το τέλος του έτους, το επισφαλές χρέος θα συνεχίσει να αυξάνεται.

Ο λόγος μπορεί να αναφερθεί ότι φέτος ορισμένες επιχειρήσεις, βιομηχανίες και επιχειρηματικοί τομείς παρουσιάζουν έλλειψη παραγγελιών, η παραγωγή και οι επιχειρηματικές δραστηριότητες δεν είναι καλές, επομένως ο δανεισμός και η αποπληρωμή χρεών είναι δύσκολοι. Όταν τα χρέη είναι ληξιπρόθεσμα και οι επιχειρήσεις αδυνατούν να τα πληρώσουν, η αύξηση του χρέους είναι αναπόφευκτη .

Θου Χουόνγκ

[διαφήμιση_2]
Πηγή