Η Republic First Bank έκλεισε από τις αρχές της Πενσυλβάνια, καθιστώντας την την πρώτη αμερικανική τράπεζα που πτώχευσε το 2024.

Σε ανακοίνωση που δημοσιεύθηκε το πρωί της 27ης Απριλίου (ώρα Βιετνάμ), η Ομοσπονδιακή Εταιρεία Ασφάλισης Καταθέσεων των ΗΠΑ (FDIC) δήλωσε ότι ο οργανισμός αυτός ορίστηκε για τη διαχείριση περιουσιακών στοιχείων και την προστασία των καταθετών. Η FDIC συμφώνησε να πουλήσει την Republic First Bank στην Fulton Bank.

Η Fulton Bank θα αναλάβει όλες τις καταθέσεις και τα περιουσιακά στοιχεία της Republic First Bank.

Δεν υπήρξαν απώλειες για τους καταθέτες. Τα 32 υποκαταστήματα της τράπεζας στο Νιου Τζέρσεϊ, την Πενσυλβάνια και τη Νέα Υόρκη άνοιξαν ξανά ως υποκαταστήματα της Fulton Bank το βράδυ της 27ης Απριλίου (ώρα Βιετνάμ).

Αν και πολύ μικρή σε κλίμακα στις ΗΠΑ, με 6 δισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ σε περιουσιακά στοιχεία και 4 δισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ σε καταθέσεις, η πτώχευση της Republic First Bank αποτελεί ένδειξη ότι το τραπεζικό σύστημα των ΗΠΑ δεν έχει ξεπεράσει ακόμη τα προβλήματα.

Η Republic First Bank αποσχίστηκε από την First Republic Bank. Τον Μάιο του 2003, η First Republic Bank (με έδρα το Σαν Φρανσίσκο) έκλεισε και το μεγαλύτερο μέρος των περιουσιακών της στοιχείων πουλήθηκε στην JPMorgan Chase.

Στο τέλος του 2022, η First Republic Bank ήταν η 14η μεγαλύτερη τράπεζα στις ΗΠΑ και είχε περιουσιακά στοιχεία άνω των 220 δισεκατομμυρίων δολαρίων.

Το 2023, οι ΗΠΑ κατέγραψαν 5 πτωχεύσεις στον τραπεζικό τομέα. Η μεγαλύτερη πτώχευση αφορούσε την First Republic Bank (FRB).

Η δεύτερη μεγαλύτερη πτώχευση ήταν της Silicon Valley Bank (SVB) τον Μάρτιο του 2023. Η SVB είχε περιουσιακά στοιχεία ύψους 209 δισεκατομμυρίων δολαρίων στο τέλος του 2022.

republicfirstbank nyt.gif
Η Republic First Bank είναι η πρώτη τράπεζα στις ΗΠΑ που χρεοκόπησε το 2024. Φωτογραφία: NYT

Επίσης, το 2023, οι ΗΠΑ κατέγραψαν τις πτωχεύσεις των Silvergate Bank και Signature Bank. Η τελευταία τράπεζα που κατέρρευσε πέρυσι στις ΗΠΑ ήταν η Citizens Bank (Αϊόβα), τον Νοέμβριο του 2023.

Η First Republic Bank, τώρα Republic First Bank, έπεσε θύμα του κύματος αναλήψεων από μικρές τράπεζες στην Αμερική τα τελευταία χρόνια.

Πριν από την κατάρρευση, η First Republic Bank κατέγραψε πτώση καταθέσεων άνω του 40% το πρώτο τρίμηνο του 2023. Αυτό προκάλεσε την εξαφάνιση των μετοχών της FRB κατά 97% σε σχεδόν 5 μήνες και την αναστολή των συναλλαγών.

Προηγουμένως, η First Republic Bank ήταν διάσημη στο τραπεζικό σύστημα των ΗΠΑ για την κατοχή μιας αλυσίδας τραπεζών franchise και για την πελατειακή της βάση που αποτελούνταν κυρίως από πλούσιους και ισχυρούς ανθρώπους (λέγεται ότι περιλάμβανε τον Mark Zuckerberg του Facebook). Η First Republic Bank είχε μια τεράστια πηγή καταθέσεων με πολύ χαμηλό κόστος.

Ακόμα και όταν η SVB και η Signature Bank κατέρρευσαν στις αρχές του 2023, η First Republic Bank δεν είχε δάνεια με καθυστέρηση άνω των 90 ημερών χάρη στην πολύ υψηλής ποιότητας πελατειακή της βάση.

Οι παγκόσμιες χρηματοπιστωτικές αγορές σε μια απρόβλεπτη δεκαετία

Η παγκόσμια χρηματοπιστωτική αγορά εισέρχεται σε μια εξαιρετικά απρόβλεπτη περίοδο με αβέβαιες διακυμάνσεις, από τον υψηλό πληθωρισμό σε παγκόσμια κλίμακα, την απότομη αύξηση των τιμών των εμπορευμάτων και του χρυσού χωρίς σταματημό, έως το φαινόμενο πολλών ειδών περιουσιακών στοιχείων να αυξάνονται και να μειώνονται απροσδόκητα.

Ένα τεράστιο χρηματικό ποσό έχει αντληθεί από τις χώρες τα τελευταία χρόνια, από την πανδημία Covid-19, με αποτέλεσμα πολλά είδη περιουσιακών στοιχείων, όπως μετοχές, ακίνητα, χρυσός, κρυπτονομίσματα... να αυξηθούν απότομα και ενδεχομένως να δημιουργήσουν μια φούσκα που κινδυνεύει να καταρρεύσει.

Αν η First Republic Bank χρεοκόπησε τον Μάιο του 2023 λόγω των υψηλών επιτοκίων και της απότομης πτώσης της χρηματιστηριακής αγοράς των ΗΠΑ, τότε προς το παρόν, η Republic First Bank έχει επίσης χρεοκοπήσει λόγω των υψηλών επιτοκίων αλλά και της απότομης πτώσης των τιμών των ακινήτων.

Η Republic First Bank κατέρρευσε υπό την πίεση του υψηλού κόστους και της μείωσης των περιθωρίων κέρδους, σύμφωνα με τις εκθέσεις των ρυθμιστικών αρχών. Η τράπεζα αναγκάστηκε να περικόψει θέσεις εργασίας και να εγκαταλείψει την επιχειρηματική της δραστηριότητα στον τομέα των στεγαστικών δανείων.

Η Republic First Bank έχει πληγεί σοβαρά από την αύξηση των επιτοκίων και την πτώση των τιμών των εμπορικών ακινήτων. Τα κτίρια γραφείων στις ΗΠΑ έχουν δει υψηλά ποσοστά κενών θέσεων μετά την πανδημία. Αυτοί οι παράγοντες έχουν θέσει τις τράπεζες σε αυξημένο οικονομικό κίνδυνο. Τα χρέη που εξασφαλίζονται με υποτίμηση ακινήτων έχουν οδηγήσει σε αύξηση των επισφαλών απαιτήσεων.

Πολλές τοπικές τράπεζες στις ΗΠΑ, όπως η Republic First Bank, βρίσκονται σε περίοδο αναταραχής. Όταν μια τράπεζα αντιμετωπίζει προβλήματα, οι καταθέτες μπορούν να σπεύσουν να αποσύρουν τα χρήματά τους ανά πάσα στιγμή.

Τα κακά νέα και ένα κύμα μαζικών καταθέσεων από τράπεζες έχουν φέρει τον κόσμο στο χείλος μιας νέας κρίσης. Εν τω μεταξύ, οι τιμές του χρυσού αυξάνονται σταθερά τελευταία και έχουν φτάσει σε ιστορικά υψηλά αρκετές φορές χάρη στο χρήμα που αναζητά καταφύγιο από την καταιγίδα.

Πολλοί ειδικοί πιστεύουν ότι ο τραπεζικός τομέας των ΗΠΑ θα συνεχίσει να αντιμετωπίζει δυσκολίες έως ότου η Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ (Fed) μειώσει τα επιτόκια. Η διατήρηση υψηλών επιτοκίων θα συνεχίσει να προκαλεί περισσότερο άγχος και δεν αποκλείει την πιθανότητα περισσότερων τραπεζικών πτωχεύσεων.

Ωστόσο, η Fed δυσκολεύεται να αποφασίσει να μειώσει τα επιτόκια επειδή ο πληθωρισμός παραμένει υψηλός. Πρόσφατα, πολλά στελέχη της Fed έχουν εκφράσει την άποψη να αναβληθεί η απόφαση για μείωση των επιτοκίων, αντί για τον αναμενόμενο Ιούνιο, μπορεί να αναβληθεί για τον Σεπτέμβριο ή ακόμα και τον επόμενο χρόνο.

Σχετικά με την Kitco, ο ειδικός Andrew Axelrod δήλωσε ότι η χρηματοπιστωτική κρίση μόλις ξεκινά. Τόνισε ότι πολλές τράπεζες έχουν στενούς δεσμούς με τον τομέα των εμπορικών ακινήτων, ενώ αυτός ο τομέας κινδυνεύει με κατάρρευση λόγω της τάσης της τηλεργασίας και οι επιχειρήσεις συρρικνώνονται.

Ο Άξελροντ προβλέπει ότι η οικονομική αναταραχή θα μπορούσε να ωθήσει την τιμή του χρυσού στα 3.000 δολάρια ανά ουγγιά έως το 2024. «Τα 3.000 δολάρια ανά ουγγιά δεν είναι τρελά», λέει. Οι κεντρικές τράπεζες αγοράζουν χρυσό πρόσφατα και αυτή η τάση είναι πιθανό να συνεχιστεί.

Η τράπεζα της Silicon Valley χρεοκοπεί, ο Elon Musk αφήνει ανοιχτό το καυτό σχέδιο Η άνευ προηγουμένου πτώχευση της Silicon Valley Bank (SVB) από το 2008 έχει κάνει τον πλουσιότερο δισεκατομμυριούχο στον κόσμο, Elon Musk, να μιλήσει και να αφήσει ανοιχτό το ενδεχόμενο αγοράς της κορυφαίας τράπεζας στη Silicon Valley.