Η αγορά μεταγωγής και εκκαθάρισης εισέρχεται σε μια περίοδο ανοιχτών συνόρων.

Η διψήφια αύξηση των συναλλαγών και οι υψηλές απαιτήσεις ασφαλείας αναγκάζουν τις υποδομές μεταγωγής και εκκαθάρισης να ανοίξουν, να δημιουργήσουν χώρο για τη συμμετοχή νέων μοντέλων και να αναβαθμίσουν τα πρότυπα ασφαλείας.

Οι ψηφιακές πληρωμές αυξάνονται δυναμικά

Παρόλο που το επίπεδο ψηφιακών πληρωμών στο Βιετνάμ έχει αυξηθεί σημαντικά, εξακολουθεί να έχει ένα σημαντικό χάσμα σε σύγκριση με πολλές ανεπτυγμένες χώρες της περιοχής. Εν τω μεταξύ, οι κίνδυνοι διαδικτυακής απάτης, κυβερνοεπιθέσεων και διαρροών δεδομένων είναι ολοένα και πιο εξελιγμένοι, ασκώντας άμεση πίεση σε ολόκληρη τη δομή ασφάλειας του οικοσυστήματος πληρωμών. Η ανισορροπία μεταξύ της ταχύτητας ανάπτυξης των συναλλαγών και της ικανότητας ελέγχου των κινδύνων έχει καταστήσει την απαίτηση για υποδομή μεταγωγής και ηλεκτρονικής εκκαθάρισης που είναι ισχυρή, τυποποιημένη και μπορεί να εφαρμόσει Τεχνητή Νοημοσύνη, Μεγάλα Δεδομένα, βιομετρικά στοιχεία ή blockchain πιο επείγουσα από ποτέ.

Σύμφωνα με στοιχεία της Κρατικής Τράπεζας, μόνο τους πρώτους 9 μήνες του 2025, οι πληρωμές χωρίς μετρητά αυξήθηκαν κατά 43,32% σε ποσότητα και 24,23% σε αξία. Οι συναλλαγές μέσω Διαδικτύου αυξήθηκαν κατά περισσότερο από 51%, μέσω κινητού αυξήθηκαν κατά περισσότερο από 37% και το QR Code κατέγραψε αύξηση 61,63% σε ποσότητα και 150,67% σε αξία. Αυτοί είναι αριθμοί που δείχνουν ξεκάθαρα τη μετατόπιση των χρηστών, αλλά εγείρουν και ερωτήματα σχετικά με την ικανότητα απορρόφησης, επεξεργασίας και ασφάλειας της υποδομής, καθώς ο όγκος συναλλαγών αυξάνεται μέρα με τη μέρα.

Σε λειτουργικό επίπεδο, το σύστημα χρηματοοικονομικής μεταγωγής και ηλεκτρονικής εκκαθάρισης αυξήθηκε επίσης κατά 19,14% σε όγκο συναλλαγών και 5,87% σε αξία. Αν και αυτός ο ρυθμός είναι υψηλός σε σύγκριση με την ίδια περίοδο, εξακολουθεί να αντικατοπτρίζει μόνο την κορυφή του παγόβουνου της πραγματικής ζήτησης, ειδικά στο πλαίσιο ότι πολλά ψηφιακά κανάλια πληρωμών έχουν αρχίσει να εισέρχονται σε μια φάση εκθετικής ανάπτυξης.

Το ποσοστό ψηφιακών πληρωμών στο Βιετνάμ αυξάνεται ραγδαία. Ενδεικτική φωτογραφία

Από την πλευρά του κινδύνου, η αντιμετώπιση της απάτης χρειάστηκε να αυξήσει το επίπεδο παρακολούθησης. Το σύστημα κοινής χρήσης δεδομένων μεταξύ των παρόχων υπηρεσιών έχει εντοπίσει και χειριστεί σχεδόν 600.000 λογαριασμούς που θεωρούνται ύποπτοι για απάτη και έχει προειδοποιήσει για περισσότερες από 440.000 ύποπτες συναλλαγές, συμβάλλοντας στην αποτροπή απώλειας περίπου 1.600 δισεκατομμυρίων VND. Αυτά τα στοιχεία δείχνουν τόσο τις προσπάθειες για την προστασία των χρηστών όσο και την πρόκληση που επεκτείνεται με το μέγεθος της αγοράς.

Για να γεφυρώσουν το χάσμα, πολλές τράπεζες έχουν εντείνει την εφαρμογή της Τεχνητής Νοημοσύνης, της μηχανικής μάθησης και των μεγάλων δεδομένων στην ανάλυση συμπεριφοράς συναλλαγών, την πιστοληπτική αξιολόγηση, την εξατομίκευση υπηρεσιών και τον αυτοματισμό διαδικασιών. Παράλληλα, ο τραπεζικός κλάδος έχει αναπτύξει ευρέως τη βιομετρική ταυτοποίηση, τη σύγκριση δεδομένων καρτών αναγνώρισης πολιτών που βασίζονται σε τσιπ και το VNeID. Από τις 10 Οκτωβρίου 2025, έχουν υπάρξει περισσότερα από 132,4 εκατομμύρια ατομικά αρχεία πελατών και περισσότερα από 1,4 εκατομμύρια οργανωτικά αρχεία που έχουν υποστεί βιομετρική επαλήθευση. Αυτό είναι το θεμελιώδες επίπεδο ασφαλείας που βοηθά την αγορά να προσεγγίσει τα διεθνή πρότυπα ασφάλειας πληρωμών.

Ωστόσο, παρά τα εντυπωσιακά στοιχεία ανάπτυξης, το Βιετνάμ εξακολουθεί να υστερεί σε σχέση με πολλές χώρες της περιοχής όσον αφορά τις εγχώριες ψηφιακές πληρωμές. Αυτό το κενό είναι η κινητήρια δύναμη που αναγκάζει την αγορά να ανοίξει τόσο όσον αφορά την ικανότητα επεξεργασίας όσο και τον αριθμό των μονάδων που συμμετέχουν σε λειτουργίες υποδομής.

Η αγορά εισήλθε σε μια περίοδο ανοιχτών συνόρων.

Το μεγαλύτερο σημείο καμπής στην αγορά μεταγωγής και εκκαθάρισης στα τέλη του 2025 είναι ότι η MobiFone Digital Payment Joint Stock Company (MDP) έλαβε επίσημη άδεια από την Κρατική Τράπεζα για την παροχή υπηρεσιών ενδιάμεσων πληρωμών, συμπεριλαμβανομένης της ηλεκτρονικής μεταγωγής και της ηλεκτρονικής εκκαθάρισης.

Αυτή είναι η δεύτερη μονάδα στην αγορά που επιτρέπεται να αναπτύξει αυτές τις δύο βασικές υπηρεσίες, μετά την Εθνική Εταιρεία Πληρωμών του Βιετνάμ (NAPAS), η οποία ήταν η μόνη μονάδα εδώ και πολλά χρόνια.

Αυτή η αδειοδότηση σηματοδοτεί την εποχή που η αγορά μεταγωγής και εκκαθάρισης εισέρχεται στην ανταγωνιστική εποχή, ανοίγοντας τις προσδοκίες για τη διαμόρφωση ενός υγιούς περιβάλλοντος, την προώθηση της καινοτομίας, την επιτάχυνση της διαδικασίας τυποποίησης και την αναβάθμιση της υποδομής σύμφωνα με τα διεθνή πρότυπα. Σύμφωνα με την άδεια, η MDP θα αναπτύξει υπηρεσίες μεταγωγής, εκκαθάρισης, ηλεκτρονικής πύλης πληρωμών και υπηρεσίες υποστήριξης εισπράξεων και πληρωμών εντός του πεδίου διαχείρισης της Κρατικής Τράπεζας.

Η αγορά μεταγωγής και εκκαθάρισης έχει προσθέσει την MobiFone Digital Payment Joint Stock Company (MDP). Ενδεικτική φωτογραφία

Το MDP θέτει ως όραμά του τη δημιουργία μιας βασικής υποδομής μεταγωγής και ψηφιακών πληρωμών 4ης γενιάς, με στόχο τη διάδοση των ψηφιακών πληρωμών για όλους τους ανθρώπους, συμβάλλοντας στη βελτίωση της εθνικής ψηφιακής χωρητικότητας και στοχεύοντας ακόμη και στο να καταστήσει το Βιετνάμ την κορυφαία χώρα ψηφιακών πληρωμών στην περιοχή.

Με κεφάλαιο ίδρυσης 300 δισεκατομμυρίων VND και το πλεονέκτημα του οικοσυστήματος της MobiFone, αυτό αναμένεται να αποτελέσει έναν νέο παράγοντα για την προώθηση της ταχύτητας επέκτασης της αγοράς, ειδικά στο πλαίσιο της αυξανόμενης ζήτησης για ηλεκτρονικές πληρωμές από αγροτικές, ορεινές και απομακρυσμένες περιοχές, όπου η Mobile Money διαθέτει σήμερα περισσότερους από 10,89 εκατομμύρια λογαριασμούς, εκ των οποίων το 70% βρίσκεται σε περιοχές με δύσκολη πρόσβαση σε τραπεζικές υπηρεσίες.

Από την οπτική γωνία του φορέα διαχείρισης, ο κ. Pham Anh Tuan, Διευθυντής του Τμήματος Πληρωμών της Κρατικής Τράπεζας, δήλωσε ότι η ασφάλεια και η εμπιστευτικότητα αποτελούν στρατηγικούς πυλώνες. Οι τράπεζες δαπανούν επί του παρόντος πάνω από το 16% του συνολικού κόστους τεχνολογίας τους στην ασφάλεια των πληροφοριών και έχουν αποκτήσει πιστοποιήσεις ασφαλείας όπως το ISO 27001 και το PCI DSS. Ο συντονισμός με το Υπουργείο Δημόσιας Ασφάλειας για την πρόληψη του κυβερνοεγκλήματος και της ψηφιακής απάτης έχει επίσης ενισχυθεί σημαντικά.

Σε επιχειρησιακό επίπεδο, ο κ. Nguyen Hoang Long, Αναπληρωτής Γενικός Διευθυντής της NAPAS, δήλωσε ότι η μονάδα επεξεργάζεται κατά μέσο όρο 35-36 εκατομμύρια συναλλαγές/ημέρα, που ισοδυναμούν με 70 εκατομμύρια χρήστες. Το οικοσύστημα πληρωμών της μονάδας καλύπτει από κάρτες VCCS, NAPAS 247, VietQR έως VietQR Global, συνδέσεις από δημόσιες συγκοινωνίες, δημόσιες υπηρεσίες έως VNeID. Το 2025, η NAPAS αναμένεται να φτάσει τα 11-12 δισεκατομμύρια συναλλαγές, φτάνοντας περίπου το 1/3 του πληθυσμού του Βιετνάμ κάθε μέρα. Αυτό δείχνει ότι η ροή συναλλαγών φτάνει σε πολύ μεγάλη κλίμακα, θέτοντας αναπόφευκτη απαίτηση για ανταγωνισμό για τη βελτιστοποίηση του βασικού δικτύου.

Επιπλέον, η διαδικασία διεθνούς ολοκλήρωσης της υποδομής πληρωμών του Βιετνάμ προχωρά επίσης πολύ γρήγορα. Η εταιρεία έχει ολοκληρώσει τη σύνδεση QR με την Ταϊλάνδη, το Λάος και την Καμπότζη. άνοιξε τις πληρωμές για Κινέζους τουρίστες στο Βιετνάμ από τις 2 Δεκεμβρίου 2025 και αναμένεται να ανοίξει την αντίθετη κατεύθυνση το 2026. Σύμφωνα με την NAPAS, το Βιετνάμ στοχεύει να συνδεθεί με την Ιαπωνία, την Κορέα, τη Σιγκαπούρη κ.λπ. για να φέρει εγχώριες υποδομές πληρωμών στην περιοχή.

Η γεωγραφική επέκταση και ο αριθμός των βασικών παρόχων υπηρεσιών συμβαίνουν ταυτόχρονα, δημιουργώντας ένα «νέο κύμα» στον κορμό των πληρωμών. Αν στο παρελθόν, η εθνική υποδομή μεταγωγής λειτουργούσε ως μία μονάδα, μία δομή, από εδώ και στο εξής, η αγορά θα εισέλθει σε μια πολυκεντρική φάση, όπου η ανταγωνιστικότητα, η τεχνολογική καινοτομία και η ικανότητα διασφάλισης της ασφάλειας θα καθορίζουν την ποιότητα των υπηρεσιών και την ταχύτητα ανάπτυξης.

Πηγή: https://congthuong.vn/thi-truong-chuyen-mach-bu-tru-buoc-vao-thoi-ky-mo-bien-433034.html