Τα κόλπα δανεισμού και ο μετασχηματισμός επιτοκίων του πολυεπίπεδου χρηματοοικονομικού μάρκετινγκ GFDI

Χτίζοντας ένα επιχειρηματικό μοντέλο πολυεπίπεδου χρηματοοικονομικού μάρκετινγκ, ποια κόλπα χρησιμοποιεί η εταιρεία GFDI για να παρακάμψει τον νόμο και να αποφύγει τις αρχές;

Το προσωπικό της GFDI (λευκό πουκάμισο) δίνει επενδυτικές συμβουλές σε έναν πελάτη σε μια καφετέρια πριν η εταιρεία χρεοκοπήσει - Φωτογραφία: TRUONG TRUNG

Αποφύγετε τη δίωξη για κινητοποίηση κεφαλαίων με υψηλό επιτόκιο

Ιδρυμένη το 2018 και χτίζοντας ένα επιχειρηματικό μοντέλο δανεισμού χρημάτων από μεταγενέστερους και καταβολής τόκων σε προγενέστερους, η GFDI Investment Consulting Company Limited έχει χρησιμοποιήσει πολλά κόλπα για να αποφύγει τον εντοπισμό.

Κατά τη διάρκεια της «ακμής» της κινητοποίησης κεφαλαίων, υπήρξε μια περίοδος κατά την οποία η εταιρεία αυτή πλήρωνε τόκους ισοδύναμους με 48% ετησίως. Μετά από λίγο καιρό, όταν οι πελάτες είχαν συνδεθεί με την εταιρεία, τα συμβόλαια συχνά παρατείνονταν κατά τη λήξη τους και το επιτόκιο μειώνονταν προληπτικά.

Ο κ. Τ. - πελάτης που κατέθεσε 200 εκατομμύρια σε αυτήν την εταιρεία πριν η εταιρεία πτωχεύσει - είπε ότι σε ορισμένα συμβόλαια η εταιρεία δεν έδινε επιτόκιο, αλλά αντίθετα δήλωνε το ποσό που θα λάμβανε ο πελάτης όταν λήξει το συμβόλαιο.

Με αυτόν τον τρόπο, πολλοί πελάτες περιμένουν υπομονετικά την ημερομηνία λήξης για να λάβουν ένα μεγάλο χρηματικό ποσό.

Συγκεκριμένα, όταν «διψούσε για κεφάλαιο» για να πληρώσει πελάτες που έπρεπε να πληρώσουν πριν από την κατάρρευση, η εταιρεία αυτή συνέχισε να κινητοποιεί κεφάλαια για να πληρώσει υπερβολικά υψηλά επιτόκια και ταυτόχρονα έκανε δώρα με νέα iPhones στους πρώτους επενδυτές.

Μιλώντας στο Tuoi Tre Online , ο δικηγόρος Nguyen Anh Tuan, από τον Δικηγορικό Σύλλογο της πόλης Da Nang , δήλωσε ότι ο GFDI έχει νομιμοποιήσει με πολύπλοκο τρόπο τα νομικά κενά στη διαχείριση και την εποπτεία εταιρειών που αντλούν κεφάλαια με συμβάσεις χρησιμοποιώντας πολλές μορφές συγκάλυψης.

Σύμφωνα με τον κ. Tuan, το τρέχον μέσο επιτόκιο για καταθέσεις σε εμπορικές τράπεζες κυμαίνεται από 3,5% - 7%/έτος, ενώ τα προηγούμενα χρόνια ήταν διψήφιο, κάτι που εξακολουθεί να εμπίπτει στον κανονισμό ότι τα επιτόκια δανείων δεν μπορούν να υπερβούν το 20% σύμφωνα με το άρθρο 468 του Αστικού Κώδικα του 2015.

Για να αποφύγουν την άντληση κεφαλαίων με υψηλά επιτόκια, εγγράφουν επίσης τόκους στο κεφάλαιο, κάνοντας τους δανειστές πιο σίγουρους.

«Παρόλο που είναι ασυνήθιστο, πρέπει να κατηγορήσουμε τους επενδυτές ότι είναι υπερβολικά άπληστοι», δήλωσε ο δικηγόρος Αν Τουάν.

Υπογραφή σύμβασης δανείου GFDI με πελάτες - Φωτογραφία: TRUONG TRUNG

Χρειάζεστε έναν ρόλο ελέγχου και έγκαιρης προειδοποίησης;

Από νομικής άποψης, ο δικηγόρος Anh Tuan δήλωσε ότι η άντληση κεφαλαίων μέσω παρόμοιων συμβάσεων δανείου περιουσιακών στοιχείων της GFDI ενέχει πολλούς πιθανούς κινδύνους.

Οι κανονισμοί σχετικά με τους τόκους δανείων καθορίζονται στο άρθρο 468 του Αστικού Κώδικα του 2015. Εν τω μεταξύ, σύμφωνα με τις διατάξεις του Νόμου περί Επιχειρήσεων του 2020, μια επιχείρηση μπορεί να ζητήσει επενδύσεις, αλλά πρέπει να διασφαλίζει τη διαφάνεια των πληροφοριών και να διαθέτει ένα οικονομικά εφικτό σχέδιο.

Στην περίπτωση της GFDI που κινητοποιεί κεφάλαια με επιτόκια που υπερβαίνουν την ικανότητα πληρωμής της εταιρείας, αυτό το μοντέλο δεν θεωρείται ασφαλής επένδυση, αλλά ενέχει πολλούς πιθανούς κινδύνους, ειδικά όταν υπάρχουν ενδείξεις κατάχρησης της εμπιστοσύνης των ανθρώπων.

Για να παρακάμψουν τις διατάξεις του άρθρου 468 του Αστικού Κώδικα του 2015, ορισμένες εταιρείες χρησιμοποιούν «συμβάσεις δανείου περιουσιακών στοιχείων» ως μορφή κινητοποίησης κεφαλαίου. Αυτό δυσχεραίνει τον έλεγχο των εταιρειών που προσφέρουν ασυνήθιστα επιτόκια.

Ένα άλλο κενό είναι η έλλειψη εποπτείας της νομιμότητας των χρηματοοικονομικών επιχειρηματικών μοντέλων.

Για παράδειγμα, οι εταιρείες μπορούν να καταχωρίσουν την επιχείρησή τους ως «σύμβουλοι επενδύσεων» αλλά να διεξάγουν δραστηριότητες κινητοποίησης κεφαλαίων με δεσμεύσεις υψηλών επιτοκίων χωρίς έλεγχο από τις αρχές.

Τα υπέροχα κεντρικά γραφεία του GFDI στην περιοχή Hoa Xuan, στην περιοχή Cam Le, στο Da Nang - Φωτογραφία: TRUONG TRUNG

Με «συμβάσεις δανείου περιουσιακών στοιχείων» και έγκαιρες πληρωμές, η GFDI ξεγέλασε με επιτυχία πελάτες και αρχές μέχρι που αθέτησε χρέη άνω των 3.700 δισεκατομμυρίων VND, παρόλο που η εταιρεία είχε ιδρυτικό κεφάλαιο μόνο 80 δισεκατομμυρίων VND.

Πηγή: https://tuoitre.vn/thu-thuat-vay-tai-san-va-bien-hinh-lai-suat-cua-da-cap-tai-chinh-gfdi-20241112122654221.htm