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El viceministro Pham The Tung afirmó que en Vietnam la transformación digital del sector financiero y bancario se está produciendo a un ritmo muy rápido, lo que abre muchas oportunidades para un crecimiento exponencial.
Sin embargo, en la era de la IA (inteligencia artificial), la cuestión de la confianza se enfrenta a desafíos completamente nuevos. Si bien antes los riesgos residían principalmente en el sistema tecnológico, ahora se han desplazado significativamente hacia el factor humano, afectando directamente a los usuarios. Los métodos fraudulentos son cada vez más sofisticados y organizados, y el apoyo de la tecnología de IA ha generado falsas confianzas muy difíciles de detectar. Esto exige un cambio de enfoque para garantizar la seguridad financiera digital, pasando de una defensa pasiva a la construcción proactiva de confianza.
"Un sistema financiero seguro no es solo un sistema sin riesgos, sino un sistema donde los usuarios están verdaderamente protegidos, cuentan con la capacidad de identificar claramente los riesgos y reciben asistencia oportuna cuando ocurren incidentes", afirmó el Viceministro.
Según el Ministerio de Seguridad Pública , la confianza digital no puede ser construida por una sola agencia. Se trata de un esfuerzo integral que requiere una estrecha coordinación entre los organismos de gestión estatal, las instituciones financieras, las empresas tecnológicas y la sociedad en su conjunto. Y, sobre todo, requiere aumentar la concienciación y las competencias de la ciudadanía, ya que, en muchos casos, las personas son el eslabón más débil, pero también la primera línea de defensa de todo el sistema.
El Banco Estatal de Vietnam (SBV) también afirmó que, si bien la banca digital se ha desarrollado rápidamente en los últimos años, la necesidad de garantizar la seguridad y la protección de los usuarios se ha vuelto aún más urgente. En la era de la IA, la innovación tecnológica avanza a gran velocidad, pero la confianza de las personas y las empresas debe construirse de manera sostenible, constante y responsable.
Según el vicegobernador Pham Tien Dung, la IA está abriendo enormes oportunidades para el sector bancario. La IA ayuda a mejorar la eficiencia operativa, automatizar procesos, personalizar servicios, la calificación crediticia, la atención al cliente, detectar transacciones inusuales, prevenir el fraude y combatir el lavado de dinero.
Pero la IA también da lugar a nuevos riesgos, como las falsificaciones profundas (deepfakes), el fraude personalizado, la suplantación de identidad, el sesgo algorítmico, los modelos de "caja negra", la dependencia de terceros y el riesgo de automatizar decisiones que tienen un impacto significativo en los clientes, pero que carecen de la supervisión adecuada.
Particularmente en el sector bancario, los riesgos no residen solo en el sistema tecnológico, sino también en el comportamiento del usuario, los datos personales, los flujos de transacciones, las plataformas de conexión y el potencial de los delincuentes para explotar la confianza de las personas para cometer fraudes y engaños.
“Esto plantea una exigencia muy clara: no podemos limitarnos a proteger el sistema, sino que también debemos proteger a los usuarios; no podemos limitarnos a defendernos a nivel de organizaciones individuales, sino que debemos formar un escudo común para todo el ecosistema; no podemos limitarnos a abordar los riesgos después de que se produzcan, sino que debemos pasar a la detección temprana, la alerta temprana, la prevención temprana y la respuesta rápida coordinada”, sugirió el vicegobernador.
Desde la perspectiva de un banco comercial, el Sr. Nguyen Hung, Director General de TPBank, afirmó que la IA es clave para la supervivencia del banco. Por ejemplo, TPBank actualmente gestiona entre 5 y 7 millones de transacciones diarias, lo que equivale a miles de transacciones por minuto. El uso de la IA no solo ayuda al banco a aumentar la productividad y reducir costos, sino también a establecer alertas de riesgo y filtrar transacciones sospechosas. Sin embargo, la IA también tiene sus ventajas y desventajas.
El director ejecutivo de TPBank advirtió que la IA se está convirtiendo en una poderosa herramienta para los delincuentes. Las superinteligencias artificiales como WormGPT son capaces de escanear automáticamente vulnerabilidades de día cero en sistemas financieros a una velocidad que muchos expertos en seguridad humana tendrían dificultades para igualar.
Con la ayuda de la IA, el fraude ha dado lugar a grandes corporaciones. Mediante el análisis de datos, los bancos han descubierto que la mayoría de los fondos fraudulentos, una vez depositados en una cuenta, se transfieren en 40-45 segundos. En tan solo unos minutos, el dinero ha circulado por decenas de bancos, para luego transformarse en moneda digital o retirarse en efectivo.
Debido a que los fondos fraudulentos se dispersan rápidamente, el mecanismo de coordinación actual entre los bancos y la policía dificulta enormemente la prevención de la desaparición del dinero. En una reunión reciente con la Asociación Bancaria de Vietnam (VNBA), el coronel Hoang Ngoc Bach, jefe del Departamento 4 de la Oficina de Prevención y Control de Delitos Cibernéticos y de Alta Tecnología (A05) del Ministerio de Seguridad Pública, señaló una situación preocupante: los fondos fraudulentos pueden "dispersarse" a través de múltiples niveles de cuentas en cuestión de horas, mientras que el proceso actual de intercambio de información entre el sector bancario y la policía es lento y puede tardar de días a meses.
Debido a la falta de mecanismos de coordinación en tiempo real, la ausencia de herramientas para intervenir en el "momento crucial" en que las víctimas descubren por primera vez que han sido estafadas, y la limitada capacidad para rastrear el flujo de dinero, prevenir el blanqueo de capitales resulta muy difícil.
El coronel Hoang Ngoc Bach propuso pasar de un modelo de coordinación administrativa a un modelo de "guerra digital", basado en el principio de "prevención primero, verificación después", con el objetivo de establecer un mecanismo operativo ininterrumpido. La plataforma VNeID podría integrarse como un canal para recibir denuncias y transmitir datos directamente a las agencias policiales, combinándose con el Manual VNBA para conformar un procedimiento de procesamiento interconectado y de circuito cerrado.
Fuente: https://baodautu.vn/ai-dang-la-tro-thu-dac-luc-cho-lua-dao-ngan-hang-d594999.html
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