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Fuentes de crédito proactivas, acelerando el desarrollo económico

Việt NamViệt Nam17/01/2024

Provisión proactiva de crédito

El Gobierno acaba de emitir la Resolución 01 sobre las tareas y soluciones clave para la implementación del Plan de Desarrollo Socioeconómico 2024. Una de las 12 tareas y soluciones clave establecidas en la Resolución es continuar aplicando la política monetaria de forma proactiva, flexible, rápida y eficaz para satisfacer las necesidades de capital de la economía.

Recientemente, en la conferencia en línea para el despliegue de tareas para 2024, la gobernadora del Banco Estatal, Nguyen Thi Hong, afirmó que, con el objetivo de crecimiento del 15%, se estima que se inyectarán aproximadamente 2 billones de dongs en capital a la economía este año. El Banco Estatal continuará otorgando crédito a los sectores productivo y empresarial, prioritarios según la política gubernamental . Al mismo tiempo, se esforzará por reducir las tasas de interés de los préstamos para impulsar la recuperación económica.

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Los límites de crédito se asignan con anticipación para ayudar a los bancos a planificar proactivamente e impulsar los préstamos desde principios de año. Foto ilustrativa: Thu Huyen

Los objetivos de crédito de cada banco se calculan en función de muchos factores, como el crecimiento del año anterior, las calificaciones de los bancos comerciales, si el banco prioriza el capital para sectores prioritarios, los impulsores del crecimiento económico, etc.

El Sr. Nguyen Xuan Thong, Director de la Región Centro-Norte del Banco Internacional VIB , afirmó que la pronta asignación de límites de crédito ha permitido al banco decidir de inmediato asignar grandes recursos a préstamos para pequeñas y medianas empresas. Muchos préstamos pueden no requerir garantías y pueden ejecutarse de inmediato si la empresa muestra flujo de caja a través de sus pedidos. Además, muchos préstamos para servicios comerciales se reducirán a un nivel bajo durante el Tet.

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Transacción en VIB Nghe An. Foto de : Thu Huyen

El Sr. Tran Minh Tinh, director de la sucursal Nghe An del Banco BIDV, también afirmó: «Anteriormente, el Banco Estatal solía dividir el crédito en varios períodos de expansión, pero ahora lo otorga desde principios de año. Asignar el límite de crédito completo con anticipación ayuda a los bancos a tener un plan para todo el año y asignar préstamos a grupos de clientes objetivo y sectores estacionales, con el objetivo de garantizar el crecimiento asociado a la seguridad del sistema».

En 2023, las actividades comerciales de muchas entidades crediticias se enfrentarán a dificultades inesperadas. El impacto negativo de la economía mundial y la economía nacional provocará una fuerte disminución de la demanda de crédito, el crecimiento del crédito enfrentará numerosas dificultades y la competencia entre bancos comerciales e instituciones crediticias se intensificará.

Según el Banco Estatal de Vietnam, sucursal de Nghe An, para el 31 de diciembre de 2023, se estima que el capital movilizado en Nghe An alcanzará los 225.764 millones de VND, lo que representa un aumento de 25.973 millones de VND con respecto a principios de año, equivalente al 13 %. Sin embargo, los préstamos pendientes de las entidades crediticias de la zona solo aumentaron un 8,8 % (la tasa de crecimiento en 2022 fue del 11,9 %). Por lo tanto, este año, la emisión anticipada de límites de crédito por parte del Banco Estatal ayuda a los bancos a contar con un plan anual para asignar préstamos a grupos de clientes objetivo y sectores estacionales.

Centrarse en soluciones para aumentar la deuda pendiente

El límite de crédito se asignó en su totalidad a principios de año debido al riesgo de una disminución de la demanda total de capital en 2024 y al aumento del riesgo de morosidad en los bancos. Si bien el índice de morosidad del sector bancario Nghe An se mantiene bajo (por debajo del 2%) en comparación con el nivel general del país, en 2023 se observaron indicios de un aumento.

Según datos agregados, al 31 de diciembre de 2023, la morosidad total de los bancos de la zona se estima en 4.882 billones de VND, lo que representa el 1,65 % de la deuda total pendiente, mientras que el índice de morosidad a finales de 2022 es del 0,53 %. La asignación anticipada de límites de crédito será una solución que ayudará a los bancos a ser proactivos y a contar con un plan a largo plazo para proporcionar capital al mercado, contribuyendo así a promover el crecimiento del crédito y el desarrollo económico.

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El notable crecimiento de los préstamos preocupa a los bancos. En la foto: Transacción en la sucursal de Agribank Nghe An. Foto: Thu Huyen

En la sucursal de Agribank Nghe An, el objetivo para 2024 de crecimiento del capital movilizado es de entre el 7 % y el 13 %; los préstamos pendientes aumentan entre el 7 % y el 11 %, dependiendo del tamaño de la oficina de transacciones. La proporción de préstamos pendientes destinados a la agricultura y las zonas rurales supera el 65 % del total de préstamos pendientes. Actualmente, se ha implementado la asignación a los campos de temporada durante el Año Nuevo Lunar y el primer trimestre.

La Sra. Duong Thi Thu Hien, directora de la sucursal de Agribank Nghe An, afirmó: «Con los buenos resultados de 2023, este año buscamos activamente clientes para ampliar la cartera crediticia; desde principios de año, impulsamos con determinación el crecimiento del crédito, en consonancia con la orientación al cliente y los productos específicos, garantizando la seguridad y la eficiencia. Investigamos a las empresas que operan eficazmente en la zona y que cuentan con buenos planes y proyectos de negocio para gestionar los préstamos, buscando estabilizar nuestra cartera de clientes. También nos centramos en captar clientes particulares para aumentar la inversión crediticia, captar cuota de mercado y consolidar nuestro papel clave en la inversión crediticia para los sectores agrícola y rural».

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Actualmente, la demanda de capital para la producción y las empresas que atiendan el mercado del Tet está en aumento. Foto: Thu Huyen

Para implementar eficazmente el objetivo de crecimiento crediticio en 2024, el director de la sucursal provincial del Banco Estatal de Nghe An afirmó que la unidad continúa dirigiendo e implementando eficazmente las tareas y soluciones clave bajo la dirección del Gobierno, el Gobernador del Banco Estatal y el Comité Popular Provincial. Implementará estrictamente las instrucciones sobre crédito y tasas de interés, desplegará paquetes crediticios para satisfacer completa y oportunamente las necesidades de capital para la producción y las empresas, atenderá las necesidades básicas y el consumo legítimo de las personas y las empresas, y se esforzará por impulsar el crecimiento del crédito, controlando la calidad crediticia. Continuará implementando soluciones para apoyar a las personas y las empresas, centrándose en la implementación de la política de reestructuración de las condiciones de pago de la deuda y el mantenimiento del grupo de deuda de acuerdo con las disposiciones de la Circular 02/2023/TT-NHNN para crear condiciones favorables para apoyar a las empresas y las personas. Vinculará el crecimiento de las actividades bancarias con los objetivos y tareas del desarrollo socioeconómico de la provincia; desplegará diversos tipos de servicios para explotar el potencial y las fortalezas económicas de la provincia, apoyando eficazmente el crecimiento económico local.

Actualmente, la tasa de interés de movilización se encuentra en su nivel más bajo histórico, lo que justifica la continua reducción de las tasas de interés de los préstamos. La cuestión pendiente es la solidez y la capacidad operativa de las empresas, así como el apoyo, la facilitación y la audacia crediticia de los bancos.

En 2023, los préstamos pendientes en algunas industrias como la venta al por mayor, al por menor, la reparación de automóviles y motocicletas representaron el 29% del total de préstamos pendientes, un aumento del 6,2% en comparación con el comienzo del año; la industria de procesamiento y manufactura representó el 20% del total de préstamos pendientes, un aumento del 10% en comparación con el comienzo del año; la agricultura, la silvicultura y la pesca representaron el 16% del total de préstamos pendientes, un aumento del 3% en comparación con el comienzo del año; Las actividades de contratación de empleos en los hogares, la producción de productos materiales y servicios para el autoconsumo de los hogares representaron el 9%, un aumento del 2,87% en comparación con el comienzo del año; Las actividades comerciales inmobiliarias representaron el 4% del total de préstamos pendientes en toda el área, un aumento del 5,3% en comparación con el comienzo del año.


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