Tras seis años trabajando en el sector tecnológico, los ingresos de Ngoc Anh (32 años, nombre ficticio) aumentaron de 12 millones de VND a casi 45 millones de VND mensuales. Esta cifra le bastó para confiar en un futuro financiero prometedor. Sin embargo, al revisar su patrimonio a finales de 2024, se sorprendió al descubrir que tenía menos de 100 millones de VND ahorrados. Incluso cuando empezó a trabajar con un salario bajo, había logrado ahorrar casi esa cantidad.

Dijo que, aunque trabajaba más y ganaba más que antes, su cuenta bancaria apenas aumentó significativamente. Ni ella misma entendía en qué se gastaba el dinero extra que ganaba.

Al reflexionar sobre sus hábitos de gasto, Ngoc Anh admite que cada vez que recibe un aumento, se "premia" con un cambio de estilo de vida. Cuanto más aumentan sus ingresos, mejor es su nivel de vida.

Se mudó a un apartamento más lujoso, actualizó su iPhone al último modelo y se compró una moto cara. Se inscribió en un gimnasio de lujo y mantuvo la costumbre de viajar al extranjero dos veces al año. Sumados, estos gastos regulares transformaron sus mayores ingresos en gastos fijos a largo plazo.

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Los ingresos aumentan, pero los activos no: La trampa de la mejora del estilo de vida para los jóvenes urbanos. (Ilustración: Tung Doan)

Le Trung Kien (30 años, trabajador del sector financiero) cayó en una trampa similar. De un salario de 18 millones de VND al graduarse, después de 7 años ganaba más de 50 millones de VND al mes. En lugar de ahorrar, Kien optó por mejorar su vida: compró un coche a plazos, se mudó a un apartamento de lujo y gastó con frecuencia en reuniones y socios comerciales.

Kien dijo que gana mucho más dinero cada mes que antes, pero la presión de los gastos también ha aumentado. Los pagos del préstamo del coche, el alquiler del apartamento, los gastos de manutención y las actividades sociales significan que sus gastos totales casi consumen la mayor parte de sus ingresos adicionales.

Dijo que solía creer que, a medida que aumentaban sus ingresos, también aumentaba su capacidad de ahorro. En realidad, sus gastos aumentaron más rápido que sus ingresos, lo que prácticamente no mejoró significativamente su cuenta.

En 2025, cuando sus ingresos por bonificaciones cayeron drásticamente, Kien sintió la presión. Aún debía mantener los gastos fijos mientras el flujo de caja disminuía, lo que lo obligó a retirar inversiones a corto plazo para cubrir costos.

Los ingresos aumentaron, pero los activos no.

En finanzas personales, este fenómeno se conoce como "inflación del estilo de vida": cuando el gasto aumenta al mismo ritmo que el crecimiento de los ingresos o incluso lo supera. Esta es una razón común por la que muchos jóvenes residentes urbanos, a pesar de sus altos salarios, no logran acumular una riqueza significativa tras años de trabajo.

El Sr. Nguyen Manh Cuong (consultor de finanzas personales) argumenta que la "inflación del estilo de vida" no es solo un problema de gasto, sino que también se relaciona con la psicología social. A medida que aumentan los ingresos, las personas tienden a querer afirmar su nuevo estatus. Sienten que merecen un apartamento más bonito y un coche mejor.

El problema es que estas mejoras suelen convertirse en obligaciones financieras a largo plazo, lo que reduce la capacidad de ahorro y deja a las personas completamente dependientes de sus ingresos actuales. Sin un control del estilo de vida y un plan de ahorro disciplinado, un salario alto solo proporciona una sensación temporal de riqueza.

La diferencia entre quienes acumulan riqueza y quienes no la acumulan radica en cómo gestionan el aumento de sus ingresos. Quienes tienen un alto patrimonio neto suelen mantener un estilo de vida inferior a sus posibilidades económicas reales. En lugar de mejorar su estilo de vida a medida que aumentan sus salarios, mantienen su estructura de gastos e invierten la diferencia.

Según los expertos, ahorrar no debería depender del dinero que quede a fin de mes, sino que debería considerarse un gasto obligatorio para el futuro. En cuanto reciben su salario, los empleados deberían destinar al menos entre el 20 % y el 30 % de sus ingresos a una cuenta de ahorro o inversión separada antes de gastar. Para quienes ganan más de 30 millones de VND al mes, este porcentaje puede aumentarse al 30 % o al 40 % para facilitar una acumulación más rápida.

Los expertos también recomiendan aplicar el principio de automatización: establecer transferencias mensuales fijas a un fondo de reserva o una cartera de inversión a largo plazo. Cuando los ahorros están fijados desde el principio, los hábitos de gasto se ajustarán automáticamente a los ingresos restantes. Esto se considera una forma sencilla pero eficaz de evitar caer en la trampa de la inflación del estilo de vida y asegurar que los activos crezcan a la par con los ingresos.

El préstamo de 1.500 millones de VND resultó en una deuda de 15.000 millones de VND, lo que ocasionó la pérdida de una casa entera debido a préstamos abusivos.

Con tasas de interés exorbitantes y un cobro de deudas al estilo mafioso, los préstamos ilegales se están convirtiendo en un problema candente. Se prevé que, en un futuro próximo, cada vez más extranjeros elegirán Vietnam como lugar para operar.

Fuente: https://vietnamnet.vn/co-gai-luong-40-trieu-thang-6-nam-di-lam-khong-de-danh-noi-100-trieu-dong-2490799.html