El importe máximo del préstamo disponible para un solo cliente es del 38% del capital.
Según el borrador de enmienda a la Decisión 09/2024 del Primer Ministro sobre las condiciones y procedimientos para solicitar la aprobación del límite máximo de crédito que exceda el límite de las entidades de crédito y sucursales de bancos extranjeros, el Banco Estatal de Vietnam (SBV) agrega una condición para su consideración: los clientes deben tener necesidades de capital para invertir en proyectos grandes e importantes en Hanói que hayan sido aprobados por el Consejo Popular y el Presidente del Comité Popular según lo estipulado en la Resolución N° 258/2025/QH15 de la Asamblea Nacional (Resolución sobre la puesta en marcha de algunos mecanismos y políticas específicos para la ejecución de proyectos grandes e importantes en la capital). Para los proyectos mencionados en la capital, el límite máximo de crédito propuesto para un solo cliente no podrá exceder el 38%, y para un cliente y sus partes relacionadas, no podrá exceder el 52% del capital social del banco comercial o sucursal de un banco extranjero.
El Banco Estatal de Vietnam ha propuesto aumentar el límite de crédito para los grandes proyectos en Hanói.
Foto: Ngoc Thang
Según la explicación del Banco Estatal de Vietnam, la razón para definir claramente el límite máximo de crédito para un solo cliente, o para un cliente y sus partes relacionadas, es coherente con la normativa de la Ley de Entidades de Crédito, así como con las prácticas y la experiencia internacionales. Esta normativa busca reducir el riesgo de concentración de crédito en los bancos, al tiempo que garantiza que el capital crediticio se asigne a muchos clientes, limitando la concentración de capital crediticio únicamente a grandes clientes o grupos de clientes. Para grandes necesidades de capital, los bancos pueden optar por aumentar su propio capital o proporcionar préstamos sindicados con otros bancos. Mediante préstamos sindicados, los bancos pueden alcanzar límites mucho más altos que los límites normales; al mismo tiempo, los préstamos sindicados también garantizan una mayor seguridad del sistema en comparación con los préstamos no sinérgicos, ya que los bancos evalúan y deciden conjuntamente sobre el otorgamiento de préstamos a los clientes y comparten la responsabilidad del préstamo.
Además, en los últimos tiempos, el Primer Ministro ha autorizado a los bancos a extender el crédito más allá del límite para implementar muchos proyectos nacionales importantes con importantes implicaciones socioeconómicas , como el proyecto hidroeléctrico Son La, el proyecto hidroeléctrico Lai Chau, la central térmica Vinh Tan 4… y, más recientemente, el proyecto de la central térmica Quang Trach 1. Tras su revisión, el proyecto de la central térmica Quang Trach 1 es un proyecto de importancia nacional que ha recibido la mayor aprobación de extensión de crédito por parte del Primer Ministro hasta la fecha, con una extensión máxima que supera el límite para Vietnam Electricity Group (EVN) en un 38% de su propio capital, y para EVN y sus partes relacionadas en un 52% de su propio capital.
El Dr. Nguyen Tri Hieu, experto financiero, considera que, históricamente, los proyectos nacionales clave y aquellos de gran importancia socioeconómica, orientados al desarrollo socioeconómico, han recibido créditos que superan los límites establecidos. Por lo tanto, ampliar el crédito para grandes proyectos en Hanói también se ajusta a estos criterios. Lo más importante es que los propios bancos deciden conceder préstamos basándose en una evaluación de la capacidad de pago del cliente, así como en la eficiencia de la utilización del capital y la viabilidad del proyecto. Sin embargo, sugiere que se debería incentivar a los bancos comerciales a realizar préstamos sindicados con otras entidades para minimizar los riesgos que corren al otorgar préstamos de cantidades excesivamente elevadas a un solo cliente.
Priorizar los flujos de capital hacia actividades de inversión en producción.
En un contexto donde el gobierno promueve proyectos de infraestructura y programas de crédito a gran escala para impulsar un alto crecimiento económico, el capital bancario se está canalizando fuertemente hacia sectores prioritarios. Algunos expertos consideran que el aumento del límite de crédito para grandes proyectos en Hanói podría beneficiar a los principales bancos en términos de crecimiento crediticio (margen de crédito) este año. Por otro lado, algunos expresan su preocupación de que esto pueda afectar negativamente sus límites de crédito este año.
Si bien apoya la eliminación de los límites de crédito para proyectos clave de gran envergadura, el Dr. Nguyen Tri Hieu advirtió sobre el riesgo de aumentar aún más este tope de crecimiento, dada la creciente presión inflacionaria tras el estallido del conflicto en Oriente Medio, que ha disparado los precios de la energía. El tope de crecimiento del crédito del 15 % para este año contribuirá a alcanzar el objetivo de crecimiento del PIB del 10 % fijado por el Gobierno, siempre que se prioricen los flujos de capital para las actividades productivas y empresariales. Por lo tanto, es fundamental que el Banco Estatal de Vietnam gestione sus operaciones con base en el tope de crecimiento del crédito general para todo el sector, en consonancia con los objetivos establecidos.
"Deberían eliminarse los límites de crédito para cada banco, lo que les permitiría una mayor autonomía en la concesión de préstamos y la gestión de riesgos, basándose en otros criterios como la relación préstamos/depósitos, la relación entre el capital a corto plazo y los préstamos a medio y largo plazo, etc. Esto también animaría a los bancos a maximizar su potencial y a participar en una sana competencia", sugirió el Dr. Hieu.
El Dr. Huynh Thanh Dien, de la Universidad Nguyen Tat Thanh, apoya la decisión del Banco Estatal de Vietnam de elevar el límite de crédito para grandes proyectos en Hanói. Argumenta que limitar el monto del préstamo bancario para un cliente y sus partes relacionadas es simplemente una medida de protección para mitigar el riesgo. Además, existen numerosas condiciones para la evaluación de una solicitud de préstamo, como el plan de utilización del capital, la eficacia del proyecto y la capacidad de pago del cliente. Esto no afecta el crecimiento general del crédito en todo el sector. Sin embargo, considera que lo más importante es promover el flujo de capital de los bancos hacia sectores prioritarios e impulsar la inversión y la producción; una tasa de crecimiento del crédito de alrededor del 15 % para todo el sector sería suficiente para respaldar el crecimiento económico del país.
«Los factores que influyen en la inflación este año están aumentando drásticamente, por lo que la política crediticia debe controlarse con flexibilidad, apoyando el crecimiento económico y, al mismo tiempo, conteniendo la inflación. El gobierno debe combinar políticas fiscales como el aumento de la inversión pública, la creación de un entorno empresarial favorable y la garantía de una absorción eficiente del capital para que la economía pueda seguir alcanzando un alto crecimiento en línea con los objetivos establecidos», añadió el Dr. Huynh Thanh Dien.
Fomentar el uso del capital a través de bonos.
Se debería incentivar a los grandes proyectos a utilizar capital prestado mediante la emisión de bonos, en lugar de recurrir a préstamos bancarios masivos. Por ejemplo, se podrían emitir bonos para proyectos de la capital (vinculados específicamente a proyectos individuales) bajo la estricta supervisión de organismos estatales. Esto aumentaría la confianza de los inversores y atraería capital a un menor costo que los préstamos bancarios. Además, para algunos proyectos esenciales, el Estado podría incluso garantizar el pago al emitir bonos. Esto contribuiría a movilizar capital público para el desarrollo económico. Si los grandes proyectos cuentan con garantías estatales, el costo del capital será menor que el de los préstamos bancarios, ya que los bancos, como empresas, tienen gastos y márgenes de ganancia después de captar capital público y prestarlo.
Dr. Huynh Thanh Dien (Universidad Nguyen Tat Thanh)
Fuente: https://thanhnien.vn/co-nen-noi-tran-tin-dung-cho-cac-du-an-lon-185260319181413663.htm
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